□張 嵐

(浙江商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院 浙江 杭州 310053)

“校園貸”在高校存在的原因及應(yīng)對策略

□張 嵐

(浙江商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院 浙江 杭州 310053)

隨著改革開放深入，我國國民的生活水平提高到一個(gè)全新的層面，很多家長在大學(xué)生培養(yǎng)的過程中都提倡：只要孩子需要就一定滿足的理念。也正是在這樣的理念下，導(dǎo)致越來越多的大學(xué)生花錢大手大腳、毫無顧忌。長期惡化循環(huán)就導(dǎo)致在家長難以滿足學(xué)生需求，或者學(xué)生自身想要得到高端產(chǎn)品的時(shí)候，出現(xiàn)了校園貸的情況。在這樣非理性判斷的情況下，校園貸混亂情況頻繁，這也對很多大學(xué)生的人身安全和家庭造成了嚴(yán)重的影響，本文針對前一階段校園貸的亂象，就目前我國高校中校園貸存在的原因以及其問題，提出解決問題的對策，以期純凈校園金融環(huán)境，為大學(xué)生創(chuàng)造良好的學(xué)習(xí)環(huán)境。

校園貸；高校；原因；應(yīng)對策略

“校園貸”主要指的就是，在大學(xué)階段學(xué)生通過自己的身份，利用自己的學(xué)生證、身份證等證件，進(jìn)行小額度的貸款。這樣的貸款方式在為學(xué)生帶來便利的同時(shí)，也產(chǎn)生了一定的負(fù)面影響。由于我們的大學(xué)生理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)，未意識(shí)到逾期利息壓力，借錢花的后果造成的利滾利等現(xiàn)象。為此發(fā)生了在校大學(xué)生因?yàn)椴荒馨磿r(shí)還款，放款公司威脅，從而選擇了自殺，造成惡劣的社會(huì)影響的事件。因此有必要對校園貸存在的原因進(jìn)行分析，以期找到合理的控制和解決對策，為凈化校園環(huán)境做出貢獻(xiàn)。

1 校園貸在高校存在的原因

1.1 自身所具備的特點(diǎn)

目前活躍在高校之間的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)很多，主要包括P2P平臺(tái)、小額貸款平臺(tái)和一些民間借貸平臺(tái)等。為大學(xué)生的消費(fèi)信貸提供了一定的便利。除此之外校園貸款利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和高校校園，根據(jù)大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)的依賴和學(xué)習(xí)生活環(huán)境需求，大量投入廣告宣傳，引起了學(xué)生對貸款的關(guān)注。根據(jù)筆者了解，手機(jī)APP上凡針對學(xué)生的游戲和公眾微信號(hào)，以及在校園中隨處可見的從學(xué)生宿舍到教學(xué)樓，甚至食堂都遍布校園貸的宣傳廣告比比皆是，這些都為大學(xué)生選擇的校園貸款提供了便利。

1.2 大學(xué)生不合理消費(fèi)觀

在社會(huì)中大學(xué)生屬于一個(gè)非常特殊的消費(fèi)群體，由于年齡較小，正處于青春發(fā)展期，所以心理狀態(tài)也處于不穩(wěn)定和不平衡的一個(gè)階段，這樣年齡的學(xué)生在消費(fèi)過程中和一般的群體有著不同的心理狀態(tài)。盲目消費(fèi)、攀比消費(fèi)和奢侈消費(fèi)的情況遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于社會(huì)中就業(yè)人群，這一點(diǎn)也導(dǎo)致大學(xué)生在正常生活過程中出現(xiàn)過度消費(fèi)的現(xiàn)象。絕大多大學(xué)生屬于無收入群體，其主要的生活開支就來源于父母的支持，再加上我們的大學(xué)生普遍缺乏理財(cái)教育，導(dǎo)致學(xué)生消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)不強(qiáng)。一旦學(xué)生在想要購買奢侈品，而家長無法滿足的情況下，這種不合理的消費(fèi)觀念就會(huì)促使大學(xué)生嘗試校園貸款，而首次成功之后，需要心理得到滿足，這種貸款行為則一發(fā)不可收拾。

2 校園貸在高校存在的不良影響

2.1 威脅學(xué)生、家庭生命財(cái)產(chǎn)

近年來，在我國社會(huì)中由于校園貸款所造成的影響大學(xué)生生命健康、財(cái)產(chǎn)安全的事故經(jīng)常發(fā)生，在2016年中旬爆出了校園貸款提出的條件是裸貸，也就是指女大學(xué)生想要通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款，只需要手持身份證拍裸照，或者視頻作為抵押，如果不能如期還款，這樣的照片和視頻就會(huì)流傳到網(wǎng)絡(luò)，甚至學(xué)生的家人和同學(xué)手中。在同一年轟動(dòng)校園及各大社會(huì)輿論話題之一校園貸大案，起因事件為河南某高校的一名在校大學(xué)生，用自己身份以及冒用同學(xué)的身份，從不同的校園金融平臺(tái)獲得無抵押信用貸款高達(dá)數(shù)十萬元，當(dāng)無力償還時(shí)跳樓自殺。造成了惡劣的社會(huì)影響。

再就是有些校園貸款貸款到期后，如果學(xué)生不能夠按照規(guī)定的時(shí)間償還，貸款平臺(tái)則通過電話騷擾、短信轟炸和言語威脅等，通知貸款學(xué)生的父母，這也給父母帶來了一定的精神壓力和經(jīng)濟(jì)上的壓力。

2.2 破壞和諧校園環(huán)境

目前校園貸為了擴(kuò)大校園業(yè)務(wù)，還采用了學(xué)生代理層層提成的營銷模式。這種營銷模式不僅僅把大學(xué)生作為各類校園貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)員，更把這一業(yè)務(wù)直接通過大學(xué)生間展開，讓大學(xué)生之間正常的同學(xué)室友關(guān)系，變成了金錢的借貸關(guān)系。在這樣的校園環(huán)境中，原本健康、和諧的學(xué)習(xí)生活，參雜了貸款與借貸的關(guān)系，就導(dǎo)致很多學(xué)生都難以把思維投入到正常的學(xué)業(yè)中，而是分心在貸款問題，甚至導(dǎo)致很多學(xué)生在中途荒廢了學(xué)業(yè)，嚴(yán)重影響校園學(xué)習(xí)正常秩序。

3 做好校園貸防范的對策

針對校園貸的亂象，教育部財(cái)務(wù)司副司長趙建軍近日強(qiáng)調(diào)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不得向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。為了滿足學(xué)生金融消費(fèi)的需要，鼓勵(lì)正規(guī)的商業(yè)銀行開辦針對大學(xué)生的小額信用貸款。據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源和社會(huì)保障部今年6月份聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》。各省市自治區(qū)教育管理部門，緊急通知所屬高校徹查校園貸情況，并對學(xué)生做好防范校園貸風(fēng)險(xiǎn)的教育，對存在的問題做好妥善的善后處理。具體應(yīng)該做到：

3.1 加強(qiáng)對學(xué)生的引導(dǎo)教育

當(dāng)前形勢下最主要的就是做好校園對貸款工作的引導(dǎo)情況，通過教學(xué)管理部門和學(xué)生處，加強(qiáng)大學(xué)生對貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)的教育。普遍開設(shè)個(gè)人理財(cái)方面的必修課程。增強(qiáng)學(xué)生消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。讓學(xué)生能夠在日常的生活中有良好的消費(fèi)理念，并且合理規(guī)劃自己已有的財(cái)產(chǎn)。同時(shí)，校園也可以鼓勵(lì)大學(xué)生參與到業(yè)余的打工賺錢工作之中，讓學(xué)生嘗到自己動(dòng)手賺錢的辛苦和幸福，也能夠讓學(xué)生更加懂得父母的不容易。針對學(xué)生合理的消費(fèi)需求，可以引入正規(guī)的商業(yè)銀行放款，滿足學(xué)生合理需求，避免非法校園貸的發(fā)生。

3.2 與家長及時(shí)做好溝通

校園要想避免非法貸款的情況的出現(xiàn)，防患于未然，還是要摒棄傳統(tǒng)的思想的影響，即學(xué)生上大學(xué)之后就不需要家長的關(guān)注，學(xué)生完全可以自理。但是在校園貸這個(gè)問題上，需要學(xué)校能夠及時(shí)地與家庭溝通，學(xué)生管理部門和班主任要關(guān)心學(xué)生，關(guān)注學(xué)生日常的狀況，如果出現(xiàn)學(xué)習(xí)消極、愁容滿面的現(xiàn)象需要及時(shí)的詢問，如果是因?yàn)橘J款自己還不上，就需要趕快聯(lián)系其家人，告知其學(xué)生的現(xiàn)狀，避免學(xué)生由于過大的壓力，做出錯(cuò)誤的決定。平時(shí)班主任也需要及時(shí)的與學(xué)生家人進(jìn)行溝通，把校園貸的現(xiàn)象及存在的問題進(jìn)行溝通，請求家長協(xié)助校園幫助學(xué)生形成一種正常的消費(fèi)觀念，這樣也能夠合理有效地減少校園貸的產(chǎn)生和存在，為校園提供一方凈土。

3.3 加強(qiáng)對不良網(wǎng)絡(luò)貸款的監(jiān)管力度

加強(qiáng)P2P平臺(tái)、小額貸款平臺(tái)和一些民間借貸平臺(tái)針對校園貸款的監(jiān)管，國家金融監(jiān)管部門要制訂嚴(yán)格的監(jiān)管制度，防范不良校園消費(fèi)信貸發(fā)生。對針對校園發(fā)放的貸款項(xiàng)目嚴(yán)格審核，嚴(yán)把源頭控制關(guān)。

3.4 建立大學(xué)生征信體系

我國針對企業(yè)征信及成年人的征信體系正在建立且逐步完善。但是針對校園大學(xué)生的征信體系為一空白地。根據(jù)我國大中小學(xué)教育年齡分布，進(jìn)入大學(xué)的學(xué)生正步入成年。依托完善的國家高校學(xué)籍管理體系，建立大學(xué)生征信體系。在校園內(nèi)做好宣傳，讓大學(xué)生樹立良好的信用觀念，堵住不良校園貸的漏洞。

[1]李海媚.“互聯(lián)網(wǎng)+金融”背景下“校園貸”的發(fā)展現(xiàn)狀及對策探究——基于高校管理的視角[J].湖北函授大學(xué)學(xué)報(bào)，2017，30(15)：22-26.

[2]胡林娜.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下“校園貸”的調(diào)查與思考——以溫州高校大學(xué)生為例[J].生產(chǎn)力研究，2017，(05)：30-33.

[3]丁晨，呂萍.獨(dú)立學(xué)院“校園貸”的現(xiàn)狀分析及應(yīng)對策略——以阜陽師范學(xué)院信息工程學(xué)院為例[J].赤峰學(xué)院學(xué)報(bào)(自然科學(xué)版)，2017，33(08)：75-77.

1004-7026（2017）19-0134-02

F832.479;G649.2

A

10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.19.085

張嵐，女，漢族，浙江省鄞州人，副教授，本科；研究方向：貨幣銀行學(xué)。目前在教務(wù)處從事教學(xué)管理工作。