新型主體期盼“加強版”農(nóng)業(yè)保險

近日，筆者在一些農(nóng)業(yè)大省調(diào)查發(fā)現(xiàn)，去年洪水災(zāi)害過后，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體(以下簡稱新型主體)對農(nóng)業(yè)保險的需求十分迫切和突出。而現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險在應(yīng)對自然災(zāi)害、市場風(fēng)險時，賠付標(biāo)準(zhǔn)過低、保險品種過少、保障范圍太窄，“保護傘”作用不強，化解風(fēng)險能力有待提高。

新型主體迫切需要“保護傘”

農(nóng)業(yè)部的統(tǒng)計信息顯示，我國有經(jīng)營面積3.33公頃以上農(nóng)戶340萬戶，家庭農(nóng)場87.7萬個，農(nóng)民合作社174萬家，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)12.6萬家。與傳統(tǒng)小農(nóng)戶相比，追求規(guī)?；?、專業(yè)化、社會化的新型主體要面臨更多風(fēng)險，主要包括自然災(zāi)害風(fēng)險、市場風(fēng)險等。一旦發(fā)生災(zāi)害，他們遭受的損失更大，所以對農(nóng)業(yè)保險的需求也更為迫切。

對于保險公司來說，新型主體隊伍不斷壯大，也便于農(nóng)業(yè)保險的推廣，保費收取難、參保率低、查勘定損溝通難等老問題逐步緩解。

中華聯(lián)合財險湖南分公司農(nóng)險部總經(jīng)理李兆霖介紹說，長期以來，散戶參保積極性低，加上點多面廣，保險公司收保費難度很大，甚至付出的成本超過收到的保費。近年來，新型主體增加，他們參保積極性高，也更好溝通，客觀上促進了農(nóng)業(yè)保險的普及發(fā)展。

農(nóng)業(yè)保險仍處于低水平階段

不過，筆者也了解到，相對于新型主體的蓬勃發(fā)展，我國農(nóng)業(yè)保險仍然處于低層次、低水平的階段，成為新型主體發(fā)展的瓶頸之一。

多名種養(yǎng)大戶反映，在應(yīng)對自然災(zāi)害風(fēng)險上，相比傳統(tǒng)散戶可以多元化經(jīng)營，新型主體難以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，必須完全依靠農(nóng)業(yè)保險。但目前賠付標(biāo)準(zhǔn)太低，甚至達不到物化成本，影響災(zāi)后再生產(chǎn)。

雖然目前也有地方探索商業(yè)補充保險，可以增加賠付額度，但僅限于種植，且大多還是處于試點階段，覆蓋面很窄。多家保險公司負(fù)責(zé)人也坦稱，補充保險的機制不完善，只是在局部進行試點，無法做到廣覆蓋。

覆蓋范圍同樣很窄的，還有以價格指數(shù)保險為代表的應(yīng)對市場風(fēng)險險種。例如在生豬養(yǎng)殖大省湖南省，全省122個縣市區(qū)中，只有7個探索試行了生豬價格指數(shù)保險。

各方期盼“加強版”農(nóng)業(yè)保險

多名農(nóng)業(yè)專家、業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化推進，對于新型主體來說，自然災(zāi)害造成的損失較大，市場風(fēng)險凸顯，迫切需要得到農(nóng)業(yè)保險的大力支持，從傳統(tǒng)散戶特點出發(fā)設(shè)計的農(nóng)業(yè)保險機制應(yīng)改革完善。

第一，重新定位，調(diào)整重點。定位應(yīng)當(dāng)從低保障、低水平向保價格、保收益調(diào)整。同時，在“廣覆蓋”前提下，新型主體應(yīng)當(dāng)成為農(nóng)業(yè)保險保障的主體，這既符合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的方向，也有利于農(nóng)業(yè)保險長遠(yuǎn)發(fā)展。

第二，針對新型主體出臺“加強版”險種，提升農(nóng)業(yè)保險的保障水平，優(yōu)化險種布局。設(shè)計一攬子保險產(chǎn)品，提供高保障、廣覆蓋的風(fēng)險保障，提升賠付標(biāo)準(zhǔn)，納入更多農(nóng)產(chǎn)品，通過保險機制增強新型主體應(yīng)對災(zāi)害的能力，促進持續(xù)經(jīng)營。

第三，針對新型主體的個性化需求，設(shè)計“定制版”險種。要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)形式，開發(fā)產(chǎn)量保險、質(zhì)量保險、價格指數(shù)保險、天氣指數(shù)保險等新型農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，進行試點并加以推廣。

第四，引入市場力量，逐步實現(xiàn)“政府+市場”運行機制。為了實現(xiàn)“高保障”，不能無限制由財政投入，建議以后的運行機制從“政府主導(dǎo)”向“市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)”轉(zhuǎn)變，引入市場力量，提高運行效率，政府主要做好引導(dǎo)和監(jiān)督。信宜市農(nóng)業(yè)局副局長黃家飛說，比如“政策性農(nóng)業(yè)保險+補充商業(yè)保險”的模式，就是反響比較好的“政府+市場”運行機制的探索。

（周 楠 歐甸丘 管建濤 姜剛 郭 強）