李德立+于佳睿

摘 要：價(jià)值鏈分析法常用于企業(yè)管理中，是分析競(jìng)爭(zhēng)力大小、企業(yè)規(guī)模和市場(chǎng)潛力的重要方法，有助于分析保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，挖掘公司價(jià)值。文章主要對(duì)人壽保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行分析，用價(jià)值鏈分析法探索其影響因素，并為提高保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力提供建議和策略。

關(guān)鍵詞：壽險(xiǎn)公司 價(jià)值鏈 核心競(jìng)爭(zhēng)力

中圖分類號(hào)：F840 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2017）02-095-02

20多年來(lái)，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)由產(chǎn)生、發(fā)展到如今的成熟，從壟斷走向競(jìng)爭(zhēng)，且范圍由區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)，甚至走向全世界。我國(guó)的人壽保險(xiǎn)公司在寬松的財(cái)政政策和穩(wěn)定的市場(chǎng)環(huán)境中不斷發(fā)展，提升了競(jìng)爭(zhēng)力。然而從目前來(lái)看，由于經(jīng)驗(yàn)不足，風(fēng)險(xiǎn)管控能力達(dá)不到，與發(fā)達(dá)國(guó)家差距依然很明顯，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展提出了挑戰(zhàn)。利用價(jià)值鏈分析法可以準(zhǔn)確判斷并識(shí)別出我國(guó)人壽保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力是受哪些因素影響，對(duì)于提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力具有重要意義。

一、壽險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力內(nèi)涵

核心競(jìng)爭(zhēng)力是企業(yè)長(zhǎng)期存在并立足于激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的首要條件，是經(jīng)過(guò)資源、知識(shí)和信息內(nèi)部整合之后形成的競(jìng)爭(zhēng)能力。一般來(lái)說(shuō)，核心競(jìng)爭(zhēng)力是企業(yè)獨(dú)特資源，壽險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力是對(duì)資源整合與加工，然后進(jìn)行再造的能力，與對(duì)手在斡旋的時(shí)候能保持穩(wěn)定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不會(huì)被對(duì)手輕易超越，源源不斷地帶來(lái)價(jià)值。

核心競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)自于企業(yè)內(nèi)部，是外在力量與內(nèi)部控制相結(jié)合的產(chǎn)物，能讓企業(yè)有效抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，適應(yīng)環(huán)境變化，并靈活做出反應(yīng)。核心競(jìng)爭(zhēng)力與競(jìng)爭(zhēng)力不同，側(cè)重于“核心”，一是對(duì)內(nèi)部資源整合，協(xié)調(diào)已有能力等；二是對(duì)外部環(huán)境變化的適應(yīng)性，這種能力隨著企業(yè)生存和發(fā)展不斷走向成熟，因此核心競(jìng)爭(zhēng)力也更加穩(wěn)定。

二、一般企業(yè)價(jià)值鏈分析

邁克爾·波特提出了價(jià)值鏈分析法，是分析企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力大小的一種工具，指企業(yè)內(nèi)各種活動(dòng)的整合。由于企業(yè)規(guī)模不同，資金周轉(zhuǎn)速度存在差異，導(dǎo)致價(jià)值鏈每個(gè)環(huán)節(jié)復(fù)雜多樣，通過(guò)對(duì)價(jià)值鏈進(jìn)行有效性分析，可以更好地判斷企業(yè)的先進(jìn)性，發(fā)現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勢(shì)所在，以便于開展下一步生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

根據(jù)價(jià)值活動(dòng)與企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)流程的關(guān)系，企業(yè)的價(jià)值活動(dòng)可以分為基礎(chǔ)和輔助兩類。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)價(jià)值鏈由5個(gè)基本活動(dòng)和4個(gè)輔助活動(dòng)組成?；净顒?dòng)指的是從生產(chǎn)到流通，依次銜接排列的所有活動(dòng)，從資金輸入到資金輸出、交貨和售后服務(wù)組成，目的是將產(chǎn)品和服務(wù)傳遞給顧客并讓顧客接受。相比基礎(chǔ)價(jià)值活動(dòng)，輔助活動(dòng)目標(biāo)是保障生產(chǎn)和運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定與順利進(jìn)行，通過(guò)人力資源、技術(shù)資源、物力資源和資金支持，在公司可以承受的職權(quán)范圍內(nèi)相互協(xié)調(diào)，輔助基本活動(dòng)維持價(jià)值鏈的完整。5個(gè)基本活動(dòng)包括市場(chǎng)營(yíng)銷、外部后勤、生產(chǎn)作業(yè)、內(nèi)部后勤和售后服務(wù)，4個(gè)輔助活動(dòng)則是企業(yè)基礎(chǔ)構(gòu)造、人力資源管理、技術(shù)開發(fā)和產(chǎn)品采購(gòu)。

價(jià)值鏈為明確企業(yè)市場(chǎng)定位，挖掘市場(chǎng)潛能提供了參考，通過(guò)核心競(jìng)爭(zhēng)力的構(gòu)建與開發(fā)，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供了新途徑。波特的價(jià)值鏈理論揭示了企業(yè)間綜合實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)，而非單一某個(gè)環(huán)節(jié)，是由點(diǎn)到面、由淺入深決定企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的過(guò)程。

三、人壽保險(xiǎn)公司的價(jià)值鏈分析

人壽保險(xiǎn)公司的價(jià)值鏈分析要結(jié)合公司自身特點(diǎn)，明確行業(yè)市場(chǎng)定位，挖掘核心競(jìng)爭(zhēng)力影響因素。人壽保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)包括產(chǎn)品開發(fā)、營(yíng)銷、承包、理賠、客戶服務(wù)、再保險(xiǎn)和投資，縱向市場(chǎng)開發(fā)與資本運(yùn)營(yíng)的過(guò)程包括公司治理、資本治理、人力資源管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，在不斷的運(yùn)作過(guò)程中完成價(jià)值鏈的增值，更好地順應(yīng)市場(chǎng)節(jié)奏，擴(kuò)大公司規(guī)模。

（一）公司治理

公司治理在現(xiàn)代企業(yè)管理理念中至關(guān)重要，它往往決定著企業(yè)是否能獲得市場(chǎng)份額，從而吸引到更多投資。健康、穩(wěn)定、有序的公司治理能激發(fā)企業(yè)員工的能動(dòng)性和創(chuàng)造性，樹立自信心，推動(dòng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。不僅如此，還能贏得戰(zhàn)略合作伙伴的信任，并且愿意與公司開展合作。在進(jìn)行投資決策時(shí)，不僅看到眼前利益，更注重長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，將目光放在整個(gè)行業(yè)領(lǐng)域中，不斷擴(kuò)大市場(chǎng)空間，贏得主動(dòng)權(quán)。公司治理效果的好壞決定著股東權(quán)益是否能得到維護(hù)，是否能在短時(shí)間內(nèi)獲得更多資本，贏得更多的融資資金，以確保資金流運(yùn)轉(zhuǎn)始終能滿足企業(yè)運(yùn)作需求。麥肯錫研究表明，投資者在購(gòu)買股票的時(shí)候，不會(huì)只關(guān)注成本和投資收益，通常會(huì)選擇治理結(jié)構(gòu)更好的企業(yè)，即使成本略微高一些，因?yàn)楣局卫斫Y(jié)構(gòu)是從源頭上確保企業(yè)能否抵擋住市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮核心競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵，只有在有序的公司治理結(jié)構(gòu)之下，公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)才能更好地實(shí)現(xiàn)。

（二）資本管理

資本管理是輔助價(jià)值活動(dòng)的重要組成部分，通常情況下，資本管理效率越高，資產(chǎn)規(guī)模越大，公司風(fēng)險(xiǎn)承受能力、償債能力就越高，就會(huì)有更多的人愿意到此公司投保。當(dāng)然，由于資本管理成本較高，壽險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)尚未開發(fā)完整的時(shí)候，往往難以支付高昂保單費(fèi)、傭金和代理費(fèi)用等，難以保證準(zhǔn)備金數(shù)量。若短期業(yè)務(wù)量過(guò)多，企業(yè)無(wú)法單純依靠投資收益滿足業(yè)務(wù)需求，勢(shì)必動(dòng)用之前的盈余資本來(lái)償還債務(wù)、支付費(fèi)用，因此，資本對(duì)于保險(xiǎn)公司而言起到了保障作用?？v觀眾多知名壽險(xiǎn)公司，可以看出，它們的資本管理能力都很強(qiáng)，能確保準(zhǔn)備金能維持在穩(wěn)定范圍內(nèi)，隨時(shí)抵御不確定性的各種因素。

資本運(yùn)用指的是在生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，動(dòng)用各種保險(xiǎn)資金實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值。作為保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的核心業(yè)務(wù)，它決定著保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品定價(jià)能力和經(jīng)營(yíng)績(jī)效水平。在資金運(yùn)用過(guò)程中，公司通過(guò)戰(zhàn)略制定和風(fēng)險(xiǎn)管理，逐漸提升經(jīng)濟(jì)實(shí)力，降低運(yùn)作成本，開發(fā)市場(chǎng)，降低保險(xiǎn)費(fèi)率，讓公司在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

（三）人力資源管理

任何企業(yè)都有人力資源管理部門，壽險(xiǎn)公司也不例外，甚至有更高要求。人才是人壽保險(xiǎn)公司的首要資源，對(duì)公司的作用不言而喻。人才對(duì)于壽險(xiǎn)公司而言至關(guān)重要，在公司發(fā)展中起著決定性、戰(zhàn)略性和基礎(chǔ)性作用，壽險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)，其實(shí)質(zhì)也是人力資源競(jìng)爭(zhēng)。隨著壽險(xiǎn)公司的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，對(duì)員工專業(yè)技能和綜合素養(yǎng)提出了更高的要求。對(duì)于壽險(xiǎn)公司而言，引進(jìn)先進(jìn)人才、打造人才優(yōu)勢(shì)，擁有一支先進(jìn)的人才隊(duì)伍是決定保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素。

人力資源管理還包括人力資源開發(fā)與配置，公司運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵是發(fā)揮人才優(yōu)勢(shì)，通過(guò)鼓勵(lì)勞動(dòng)和創(chuàng)新發(fā)揮薪酬與激勵(lì)制度最大價(jià)值，這也是績(jī)效考核、薪酬激勵(lì)制度的出發(fā)點(diǎn)。根據(jù)員工對(duì)薪金和福利待遇的要求，按照不同要素設(shè)計(jì)出科學(xué)合理的績(jī)效工資制度。壽險(xiǎn)公司要不斷開發(fā)各種分配要素，對(duì)人才責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)、貢獻(xiàn)與工資和福利相互結(jié)合，促使員工積極主動(dòng)地參與企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，發(fā)揮員工的能動(dòng)性和創(chuàng)造性。

（四）風(fēng)險(xiǎn)管理

壽險(xiǎn)公司的主營(yíng)收入與其他收入相比，壽險(xiǎn)公司的最大特點(diǎn)是負(fù)債性，通過(guò)準(zhǔn)備金儲(chǔ)存?zhèn)鶆?wù)，目的是未來(lái)與投資收益共同給付。準(zhǔn)備金不足時(shí)，可以動(dòng)用留存收益或當(dāng)前保費(fèi)收入，確保準(zhǔn)備金能及時(shí)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)保費(fèi)收入趨于平緩時(shí)，預(yù)期支出不斷增加，對(duì)于壽險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，期待通過(guò)保費(fèi)收入來(lái)彌補(bǔ)準(zhǔn)備金不足考驗(yàn)極大。

就某項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或某一壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)穩(wěn)健性指的是保險(xiǎn)人在履行保險(xiǎn)義務(wù)過(guò)程中承擔(dān)的可靠性，具體包括保險(xiǎn)資金運(yùn)用方法、風(fēng)險(xiǎn)自留、準(zhǔn)備金管理等等法律法規(guī)，通過(guò)資金周轉(zhuǎn)和資金流的固定和持久度體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和償付能力。償付能力指的是對(duì)負(fù)債和其他金融風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償，在壽險(xiǎn)公司中就是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債的匹配，實(shí)現(xiàn)給付和賠償?shù)钠胶狻?/p>

壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)承受能力是一個(gè)量變的過(guò)程，是在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中展現(xiàn)出來(lái)的，這是各種資源相互結(jié)合的產(chǎn)物，如公司治理結(jié)構(gòu)、員工素質(zhì)和凝聚力等，難以被對(duì)手模仿。風(fēng)險(xiǎn)承受與管控能力決定公司核心競(jìng)爭(zhēng)力，貫穿于公司生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)整個(gè)過(guò)程，包括多種手段，如再保險(xiǎn)組合、理賠處理、承保條件和選擇方式等。風(fēng)險(xiǎn)管控最根本的是要通過(guò)降低風(fēng)險(xiǎn)，降低不確定性帶來(lái)的損失，作為戰(zhàn)略規(guī)劃與實(shí)施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有助于科學(xué)合理地制定公司進(jìn)一步運(yùn)營(yíng)目標(biāo)，為有序決策提供標(biāo)準(zhǔn)，承保理賠管理是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控核心能力，核保核賠的過(guò)程管理和控制，是確保費(fèi)率與實(shí)際承保風(fēng)險(xiǎn)相匹配的重要環(huán)節(jié)。

參考文獻(xiàn)：

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（作者單位：東北林業(yè)大學(xué) 黑龍江哈爾濱 150000）

（作者簡(jiǎn)介：李德立，東北林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院統(tǒng)計(jì)系副教授、研究生導(dǎo)師，研究方向：宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)；于佳睿，東北林業(yè)大學(xué)統(tǒng)計(jì)專業(yè)碩士研究生。）

（責(zé)編：賈偉）