文甘瓊芳

延遲到帳要名副其實(shí)

近年來，電信詐騙案件一直層出不窮。繼ATM轉(zhuǎn)賬推出延遲到賬功能之后，支付寶和微信兩大移動支付平臺也相繼推出延遲到賬服務(wù)。然而，媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，移動支付平臺的延遲到賬功能并不能實(shí)現(xiàn)撤銷交易，一旦被騙選擇轉(zhuǎn)賬，錢款依然會進(jìn)入對方賬戶，只是延遲一段時間而已。

按照一般人的想法，之所以增設(shè)延遲到賬，無非是給轉(zhuǎn)賬者預(yù)留更多的時間以應(yīng)對轉(zhuǎn)錯賬或被騙轉(zhuǎn)賬的特殊情況。所以，只要在2小時或24小時內(nèi)，即錢款真正到達(dá)對方賬戶之前，轉(zhuǎn)賬者可以隨時撤回轉(zhuǎn)賬操作。

但事實(shí)恐怕要讓很多人失望了。支付寶和微信的客服均表示，延遲到賬只能延緩錢款到達(dá)對方賬戶的時間，而不能讓轉(zhuǎn)賬者撤回轉(zhuǎn)賬，即使平臺也無法幫忙執(zhí)行。消費(fèi)者遭遇被騙轉(zhuǎn)賬，只能走司法途徑。遭遇轉(zhuǎn)錯賬，只能與對方協(xié)商，未果也只能報案尋求公安部門介入。

以微信為例，幫助中心顯示，微信轉(zhuǎn)賬延遲到賬是“根據(jù)央行261號通知的監(jiān)管要求”，從2016年12月1日起執(zhí)行。在備注中，微信方面明確表示，除收款方24小時內(nèi)未確認(rèn)收款或?qū)Ψ綄①Y金退回兩種情況下，轉(zhuǎn)賬資金將會原路退回外，轉(zhuǎn)賬支付一旦成功就不支持撤回。

那“央行261號通知”是如何規(guī)定的？“加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理”部分規(guī)定，“自2016年12月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)應(yīng)當(dāng)向存款人提供實(shí)時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)?！钡陉P(guān)于撤銷轉(zhuǎn)賬方面僅規(guī)定，“除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機(jī)（含其他具有存取款功能的自助設(shè)備）轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)果界面對轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時間和可撤銷規(guī)定作出明確提示?！笨梢?，對于移動支付平臺在延遲到賬過程中是否可以撤回，該通知并無明確規(guī)定。

這也就不難理解支付平臺的做法了。何況，延遲到賬還能為平臺自身帶來諸多好處：讓很多對延遲到賬有美好憧憬的消費(fèi)者信賴并使用該功能，會大大增加該功能使用率，帶來流量。有人甚至懷疑，這些大量聚集的資金——尤其是24小時到賬的錢款是否會被平臺拿去做短期金融投資和理財？

雖然說支付寶、微信等支付平臺在延遲到賬功能的設(shè)置上均采取了“法無規(guī)定可不為”的態(tài)度，但需要看到的是，遵守相關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定只是底線，維護(hù)消費(fèi)者金融財產(chǎn)安全是支付平臺始終應(yīng)堅(jiān)持的導(dǎo)向和目標(biāo)。一項(xiàng)創(chuàng)新的舉措不應(yīng)僅滿足于合法或只站在自身立場考慮，而應(yīng)當(dāng)是通過技術(shù)創(chuàng)新，主動為消費(fèi)者合法權(quán)益打造固若金湯的“防火墻”。否則，“創(chuàng)新”之名其實(shí)難副，只會造成市場和人心的流失。（據(jù)澎湃新聞網(wǎng)）※