周香紅

摘 要：2012年3月國(guó)務(wù)院決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)至今已四周年，溫州按照國(guó)務(wù)院確定的規(guī)范發(fā)展民間融資、加快發(fā)展新型金融組織、創(chuàng)新發(fā)展金融產(chǎn)品與服務(wù)、培育發(fā)展地方資本市場(chǎng)、完善地方金融管理體制“五大體系”12條改革任務(wù)為導(dǎo)向，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)目標(biāo)，取得了規(guī)范民間融資、發(fā)展新型金融組織、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)、培育地方資本市場(chǎng)、完善地方金融監(jiān)管體制等成果。

關(guān)鍵詞：溫州金改 歷程 成果展現(xiàn)

中圖分類號(hào)：F830

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2016）09-183-02

一、規(guī)范發(fā)展民間融資，實(shí)現(xiàn)民間融資陽(yáng)光化、合法化

設(shè)立7家民間借貸服務(wù)中心，搭建民間借貸綜合服務(wù)平臺(tái)，首創(chuàng)全國(guó)民間融資立法，制定《溫州民間融資管理?xiàng)l例》。完善“溫州民間借貸登記備案管理系統(tǒng)”，溫州民間借貸逐步由“熟人社會(huì)”向契約借貸發(fā)展。登記備案的民間借貸超過(guò)300億元，占全市民間借貸總規(guī)模的30%以上。民間借貸利率逐步趨向理性，年利率由2011年的25.44%，回落到2015年的18.65%。

二、加快發(fā)展新型金融組織，鼓勵(lì)支持民間資金參與地方金融改革

1.民營(yíng)銀行試點(diǎn)為全國(guó)提供借鑒。溫州民商銀行是中國(guó)第一家正式開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行，于2015年3月26日開(kāi)業(yè)，股東由正泰集團(tuán)、華峰氨輪等13家民企組成。截至2016年3月23日，該行各項(xiàng)存款余額12.96億元，各項(xiàng)貸款余額12.65億元。貸款共計(jì)1086筆，其中，874筆發(fā)放給個(gè)體工商戶及個(gè)人，205筆發(fā)放給小微企業(yè)。截至2015年末，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1018萬(wàn)元，不良貸款為零，是全國(guó)首批試點(diǎn)銀行中唯一一家實(shí)現(xiàn)盈利的民商銀行。該行一年的實(shí)踐探索，不僅為銀行自身奠定堅(jiān)定的基礎(chǔ)，而且在為小微企業(yè)金融服務(wù)上進(jìn)行了創(chuàng)新，走出了差異化經(jīng)營(yíng)服務(wù)之路。

2.溫州民間資本加速推進(jìn)銀行業(yè)。據(jù)溫州銀監(jiān)分局披露，溫州民商資本加速促進(jìn)銀行業(yè)。目前，溫州轄內(nèi)，銀行業(yè)吸收民資近300億元，其中，地方法人銀行吸收民資超過(guò)150億元，占全市金融業(yè)吸收民資總額的60%多。此前，溫州8家農(nóng)合機(jī)構(gòu)改制為農(nóng)村商業(yè)銀行中，吸收民資44億元，位全省各地市的首位。再?gòu)娜珖?guó)首批民營(yíng)銀行看，除溫州民商銀行外，上海華瑞銀行，天津金城銀行的主發(fā)起人都是溫州商人。

3.溫州小貸公司在八年考驗(yàn)中謀“突圍”。溫州全市有小額貸款公司45家，截至2015年12月底，注冊(cè)資本96.3億元，累計(jì)發(fā)放貸款300多億元，貸款客戶3萬(wàn)多戶，主要是涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款。這八年是小貸公司和小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)攜手共進(jìn)的八年，既是解決溫州小貸公司發(fā)展困境的八年，也是為全國(guó)小貸公司創(chuàng)新探路的八年。

實(shí)踐證明試點(diǎn)方案所設(shè)計(jì)的發(fā)起人股權(quán)結(jié)構(gòu)、單一業(yè)務(wù)模式、小貸公司身份有其先天性缺陷，制約著小貸公司的發(fā)展。試點(diǎn)方案規(guī)定發(fā)起人必須是區(qū)域龍頭企業(yè)，實(shí)踐證明這類企業(yè)的多數(shù)負(fù)債率高，閑置資金少，其中部分企業(yè)容易產(chǎn)生投機(jī)心態(tài)，對(duì)小貸公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)不利。實(shí)踐還證明：?jiǎn)我粯I(yè)務(wù)模式弱化了小貸公司的盈利能力，溫州新政為小貸公司綜合經(jīng)營(yíng)指明方向。在華峰小貸公司發(fā)展清單中有投資聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)、資管計(jì)劃業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。實(shí)踐表明，選擇更新客戶是小貸公司風(fēng)險(xiǎn)防范的中心環(huán)節(jié)，淘汰清除潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶，拓展優(yōu)質(zhì)客戶是小貸公司再發(fā)展的關(guān)鍵。

三、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，建立多層次金融服務(wù)體系

1.大力推動(dòng)溫金網(wǎng)建設(shè)，匯集6372個(gè)金融產(chǎn)品，達(dá)成投融資交易169筆，交易金額7985萬(wàn)元。

2.設(shè)立3支保障房引導(dǎo)基金，撬動(dòng)52億元民間資金，支持保障房建設(shè)。

3.搭建民間資本管理公司平臺(tái)，引導(dǎo)55.89億元民資投資1269個(gè)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。設(shè)立45家小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)、70家社區(qū)銀行支行，截至2015年末，為小微企業(yè)提供信用貸款余額101.26億元，貸款戶數(shù)88165戶，申貸獲得率超過(guò)90%。

4.市、縣兩級(jí)24家國(guó)有投融資平臺(tái)直接融資540億元。其中發(fā)行3期“幸福股份”和1期“藍(lán)海股份”共募集民間閑置資金43億元，用于S1線軌道交通、濱江金融街、甌飛一期圍墾工程建設(shè)項(xiàng)目。銀行間融資193元，企業(yè)債券198億元，金融股權(quán)性91億元，保險(xiǎn)資金到位15億元，實(shí)現(xiàn)民間小資本與大項(xiàng)目、大產(chǎn)業(yè)對(duì)接，銀行大資本與“三農(nóng)”、小微企業(yè)對(duì)接；各類資本與溫州經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)對(duì)接。

四、培育發(fā)展地方資本市場(chǎng)，依法開(kāi)展股權(quán)轉(zhuǎn)讓和產(chǎn)權(quán)交易

未來(lái)時(shí)代是資本市場(chǎng)的主流時(shí)代，直接融資推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。未來(lái)中國(guó)居民財(cái)富轉(zhuǎn)移趨勢(shì)，融資方式從銀行逐步轉(zhuǎn)向資本市場(chǎng)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)從工業(yè)為主逐步轉(zhuǎn)向服務(wù)業(yè)為主?，F(xiàn)在，美國(guó)企業(yè)融資80%來(lái)自直接融資，直接融資的資金成本最低。資本市場(chǎng)的重要作用是有效推動(dòng)企業(yè)做強(qiáng)做大。世界500強(qiáng)企業(yè)，絕大部分是上市公司，這是帶有規(guī)律性的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

近幾年來(lái)，溫州抓住金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的機(jī)會(huì)，加速進(jìn)軍資本市場(chǎng)，培育發(fā)展多層次的地方資本市場(chǎng)。目前，溫州有上市公司17家，有“新三板”企業(yè)20家，有登陸區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)企業(yè)150多家，總的看，溫州培育發(fā)展地方資本市場(chǎng)尚處在起步階段。

五、完善地方金融監(jiān)管體制，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)

社會(huì)信用體系建設(shè)基本形成“三位一體”架構(gòu)。打造信用信息服務(wù)平臺(tái)。實(shí)現(xiàn)人行征信查詢、政府企業(yè)信用查詢、民間借貸信用查詢的整合服務(wù)。

成立各地金融管理局，承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)。開(kāi)發(fā)民間金融組織非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)，為消除監(jiān)管空白探路。首創(chuàng)全國(guó)民間融資立法，成為全國(guó)首個(gè)地方金融監(jiān)管執(zhí)法類別城市，開(kāi)出全國(guó)首單民間融資執(zhí)法行政罰單。

嚴(yán)厲打擊逃廢債。對(duì)185個(gè)失信對(duì)象進(jìn)行核實(shí)梳理工作，將113個(gè)失信對(duì)象在媒體上公開(kāi)曝光，對(duì)28家涉嫌逃廢債企業(yè)進(jìn)行約談，將44個(gè)失信對(duì)象列入公安打擊。金改以來(lái)抓獲逃廢債上網(wǎng)逃犯232名，緝捕率51.33%，形成有效震懾效果。

開(kāi)展小微企業(yè)信?；鸷托☆~貸款保證保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)。推動(dòng)溫州市小微信保基金正式掛特營(yíng)業(yè)，對(duì)6家合作銀行43個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行信保業(yè)務(wù)授牌。設(shè)立小額貸款保證保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)中心，小額貸款保證險(xiǎn)共同體在全市設(shè)立17個(gè)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，開(kāi)展業(yè)務(wù)1420筆，累計(jì)保額3.2億元，實(shí)現(xiàn)銀行貸款3億多元。

溫州“金改”四年，實(shí)現(xiàn)銀行不良貸款額和不良貸款率雙下降，到2015年末不良貸款額降至291億元，不良貸款率降至3.82%，成為全省唯一不良貸款額下降的城市。

溫州“金改”有力推動(dòng)溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展，2015年全市GDP為4619.84億元，比上年增長(zhǎng)8.3%，超過(guò)全國(guó)、全省GDP的平均增長(zhǎng)水平。

下一步溫州“金改”的思路是：金融綜合改與金融供給保障雙發(fā)力；金融風(fēng)險(xiǎn)防范與社會(huì)信用體系建設(shè)共并舉；培育發(fā)展資本市場(chǎng)與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)齊推進(jìn)；加強(qiáng)金融監(jiān)管與改善金融生態(tài)共努力。

參考文獻(xiàn)：

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[4] 300億元溫州民資入股銀行.溫州日?qǐng)?bào)，2016.3.24

[5] 溫州小貸布陣新常態(tài)謀“獎(jiǎng)圍”，溫州日?qǐng)?bào)，2016.1.21

[6] 溫州成為浙江第3個(gè)存款超萬(wàn)億的城市.溫州日?qǐng)?bào)，2016.3.10

（作者單位：溫州銀行甌海支行 浙江溫州 325000）

（責(zé)編：李雪）