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        互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)之消費(fèi)保險(xiǎn)崛起

        2017-03-31 09:44:56李致鴻
        名人傳記·財(cái)富人物 2017年1期
        關(guān)鍵詞:財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)

        李致鴻

        互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已悄然生變

        據(jù)記者獨(dú)家獲悉的同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示,2016年9月互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)非車險(xiǎn)熱銷產(chǎn)品( 單月累計(jì)保單數(shù)量)前五位分別為眾安保險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)購物退貨運(yùn)費(fèi)損失保險(xiǎn)條款、華泰財(cái)險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)購物運(yùn)費(fèi)損失保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)的產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)條款 ,以及太平財(cái)險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)購物退貨運(yùn)費(fèi)損失險(xiǎn)。

        管中窺豹。這或可說明:退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)依然火爆,但是相關(guān)經(jīng)營主體逐漸擴(kuò)容,一家獨(dú)大光環(huán)褪去;質(zhì)量保證保險(xiǎn)等后來者追上,網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)場(chǎng)景逐漸被開發(fā),已滲透至各個(gè)環(huán)節(jié);互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展逐漸沉淀,無論是保險(xiǎn)公司,還是用戶的認(rèn)知程度均在提高。

        對(duì)此,靠譜保CEO吳軍表示,“目前,促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi),解決交易雙方矛盾的保險(xiǎn)產(chǎn)品,正在由原來單一的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn),逐步體系化,這是場(chǎng)景嵌入式保險(xiǎn)產(chǎn)品的升級(jí)或深化,或?qū)⒊蔀樨?cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展的新方向?!?/p>

        網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)場(chǎng)景提供土壤

        目前,圍繞網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品正在興起。以某金服旗下的保險(xiǎn)平臺(tái)為例,其在2016年“雙十一”期間,圍繞這一主題的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品已從最初單一的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn),增至今年的30余款保險(xiǎn)產(chǎn)品;經(jīng)營主體也從最初的1家保險(xiǎn)公司,擴(kuò)至9家保險(xiǎn)公司。

        如果以涉及的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)環(huán)節(jié)分類,可以分為5大門類,分別為質(zhì)量保障類,如衣服褪色險(xiǎn)、鞋子脫膠險(xiǎn)、生鮮腐爛險(xiǎn)等;物流保障類,如退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn),物流破損險(xiǎn)等;售后保障類,如化妝品過敏險(xiǎn)等;價(jià)格保障類,如保價(jià)險(xiǎn)等;信用保障類,如訂單險(xiǎn)等。

        上述圍繞網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)場(chǎng)景的保險(xiǎn)崛起,與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的日益成熟不無關(guān)系。海綿保CMO侯彬彬說,“這些保險(xiǎn)產(chǎn)品與此前火熱的奇葩保險(xiǎn)具有明顯區(qū)別,這些保險(xiǎn)產(chǎn)品是真正的保險(xiǎn),不是類保險(xiǎn),基于市場(chǎng)需求、市場(chǎng)數(shù)據(jù)、消費(fèi)行為等產(chǎn)生,遵循保險(xiǎn)的基本原則,與商家、平臺(tái)和檢測(cè)機(jī)構(gòu)等形成了良性互動(dòng),切實(shí)保護(hù)了用戶利益,是在利用保險(xiǎn)杠桿促進(jìn)市場(chǎng)良性發(fā)展?!?/p>

        考驗(yàn)反欺詐和快速理賠能力

        雖然這些圍繞網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)場(chǎng)景產(chǎn)生的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售數(shù)量驚人,但是價(jià)格并不高,單件均價(jià)均在1元以下。既然如此,這樣保險(xiǎn)產(chǎn)品的熱銷意義究竟有多大?

        慧擇網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力告訴記者,“這些保險(xiǎn)產(chǎn)品一是增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)與客戶需求的黏性,二是增加客戶在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)金融需求的流量,喚醒潛在的保險(xiǎn)意識(shí),三是放大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)金融(保險(xiǎn))解決能力,幫助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的商家擴(kuò)大主業(yè)銷售?!?/p>

        合眾財(cái)險(xiǎn)總裁施輝指出,“保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)出單速度和效率的要求還是差距較大的,這意味著傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司必須隨之提高技術(shù)能力和標(biāo)準(zhǔn),建立扁平化體系,縮短運(yùn)作流程?!?/p>

        如果說出單只是考驗(yàn)流量壓力,那么反欺詐和理賠環(huán)節(jié)則是真正考驗(yàn)人工智能和數(shù)據(jù)應(yīng)用的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群總裁尹銘透露,“在消費(fèi)保險(xiǎn)的理賠環(huán)節(jié),超過9成是依靠后臺(tái)技術(shù)識(shí)別和判定,只有一成的案件需要人工干預(yù)?!彼M(jìn)一步說道,“圖片識(shí)別技術(shù)是核賠流程重要應(yīng)用之一。其中,對(duì)圖片相似度的識(shí)別更為關(guān)鍵。在傳統(tǒng)保險(xiǎn)領(lǐng)域,企圖騙保的人可能會(huì)拿著網(wǎng)上下載的圖片,在多家保險(xiǎn)公司報(bào)案理賠,但是在生鮮腐爛、化妝品過敏這些消費(fèi)保險(xiǎn)上,技術(shù)可以在一個(gè)龐大的圖片庫中,比對(duì)識(shí)別出報(bào)案人上傳的拍攝圖片真實(shí)性?!?/p>

        事實(shí)上,伴隨著消費(fèi)場(chǎng)景日趨個(gè)性化與定制化,消費(fèi)保險(xiǎn)的種類將更加多樣化,甚至可能從線上遷移至線下,只要涉及物流、售后等環(huán)節(jié)都會(huì)產(chǎn)生痛點(diǎn)。當(dāng)然,這也意味著對(duì)保險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提出了更高要求,發(fā)展的速度、規(guī)模和突破性作用值得拭目以待。

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