翁迪

【摘要】為了保證商業(yè)銀行的健康發(fā)展，只有解決商業(yè)銀行在環(huán)境、制度、理念等方面存在的問題，開展金融創(chuàng)新。本文首先指出了國內(nèi)商業(yè)銀行在金融發(fā)展中存在的主要問題，接著深入論述了針對性解決策略，希望對我國商業(yè)銀行的順利發(fā)展有所幫助。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 金融創(chuàng)新 對策研究

一、商業(yè)銀行金融發(fā)展現(xiàn)狀

最近幾年，我國經(jīng)濟得到了前所未有的發(fā)展，商業(yè)銀行在制度、產(chǎn)品、工具、市場等各個方面不斷創(chuàng)新，并以此推動了商業(yè)銀行的較快發(fā)展，使其在我國銀行業(yè)中站穩(wěn)了腳跟。但也不可避免的存在一些問題，筆者對最近幾年商業(yè)銀行的創(chuàng)新與發(fā)展進行了深入分析，認為主要表現(xiàn)在下面這些方面。

（1）由于各種因素的影響，我國當前金融市場環(huán)境還需進一步完善。由于我國不能有效監(jiān)督銀行與公民的信用度，因此極大制約了金融業(yè)的健康發(fā)展，阻礙了國內(nèi)金融市場創(chuàng)新的有效進行。我國商業(yè)銀行金融要想實現(xiàn)創(chuàng)新，首先要具備完善的市場環(huán)境，再有，因為我國當前不具備完善的信用環(huán)境，社會公眾通常不會選擇商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，會產(chǎn)生不安全的心理，商業(yè)銀行的創(chuàng)新業(yè)務在很大層面上受到社會公眾的置疑，影響了我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的順利開展。

（2）開展金融創(chuàng)新不具備與其對應的體制機制。最近幾年，我國市場經(jīng)濟得到了飛速發(fā)展，改革開放進一步加強，逐步形成了完善的市場化發(fā)展體制機制，國家經(jīng)濟發(fā)展進入新的歷史時期，但值得提出的是，我國銀行業(yè)發(fā)展的時間較短，而且開展市場化改革只用了短短幾年的時間，因此在改革發(fā)展中還沒有形成與其相對應的措施、制度、體制機制，尤其是隨著全球經(jīng)濟一體化發(fā)展，國際局勢瞬息萬變，原來適用的機制體制與新的歷史時期已不能適應，要求盡快淘汰舊的管控機制、制度，建立與時代發(fā)展相適應的機制體制，才能促進商業(yè)銀行創(chuàng)新的順利開展。

（3）信用基礎(chǔ)還需進一步加強。依據(jù)當前實際情況進行研究發(fā)現(xiàn)，我國當前商業(yè)銀行的金融資源還以五大商業(yè)銀行為主，但因為國家銀行業(yè)的信用度還處于原來的層次，所以商業(yè)銀行的信用基礎(chǔ)還需進一步加強。

（4）業(yè)務創(chuàng)新能力有待提一步提高，不能開展針對性服務。當前商業(yè)銀行的服務方式較為簡單，不能有效提高創(chuàng)新能力，達不到不同層次客戶的認可。商業(yè)銀行現(xiàn)在的創(chuàng)新主要在原有金融業(yè)務的基礎(chǔ)上增加新型業(yè)務，因此推出的金融產(chǎn)品與當前不同客戶的真正需求存在較大差距，不能真正開展科學性、系統(tǒng)性服務。

二、商業(yè)銀行金融發(fā)展存在的問題

筆者對當前商業(yè)銀行金融發(fā)展進行了深入研究發(fā)現(xiàn)，下面這些因素制約了商業(yè)銀行金融的有效創(chuàng)新。

（1）專業(yè)人才方面。只有具備較高專業(yè)能力的人才才能實現(xiàn)商業(yè)銀行金融的業(yè)務創(chuàng)新與運行模式的創(chuàng)新。而當前商業(yè)銀行的人才結(jié)構(gòu)不合理，缺少大量的高端人才與專業(yè)人才，而中等人才偏多，同時因為商業(yè)銀行不能有效管理干部、不具備人才培養(yǎng)機制，所以大量存在于基層的金融工作人員專業(yè)能力較低，不具備豐富的金融理論知識，與當前經(jīng)濟發(fā)展新時期的金融創(chuàng)新環(huán)境、要求存在較大差距。商業(yè)銀行嚴重缺少開展金融創(chuàng)新必需的思維敏捷、業(yè)務熟練、精于管理的人才，因此商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新不能順利發(fā)展。

（2）科學技術(shù)方面。隨著我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的較快發(fā)展，已普遍進入人們的生產(chǎn)與生活當中，要求金融創(chuàng)新發(fā)展必須與當前人們的需求相適應。商業(yè)銀行不再需要大量的服務人員，但存在的問題是，我國商業(yè)銀行應用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的現(xiàn)狀還不能與發(fā)達國家相比，還不能將其普遍應用于創(chuàng)新業(yè)務當中，在這種形勢下，創(chuàng)新能力還需進一步提高，再有，如果不能及時解決銀行網(wǎng)絡(luò)安全問題那么也不能保證商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的順利進行。

三、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新策略

商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新首先要提高服務質(zhì)量，也就是：在深入研究不同層次客戶需求的基礎(chǔ)上開展針對性服務，才能有效提高核心競爭力，保證商業(yè)銀行的較快發(fā)展。

（1）提高服務意識。商業(yè)銀行要真正將客戶的需求放在第一位，要求商業(yè)銀行自管理層到基層工作人員都應提高服務意識，要采取各種措施滿足不同顧客的要求，才能得到社會公眾的認可，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，要隨時掌握客戶需求的變化，及時創(chuàng)新服務手段，廣泛與顧客交流，在創(chuàng)新業(yè)務過程中，要善于為顧客著想，為顧客提供更為周到的服務，才能使銀行與顧客實現(xiàn)合作共贏。

（2）做好產(chǎn)品的營銷工作。商業(yè)銀行要想提高經(jīng)營效益首先要為客戶考慮，要將客戶的需求與市場發(fā)展放在重要位置，結(jié)合上述因素做好產(chǎn)品的營銷工作，應用不同的營銷策略，尤其是剛剛投放市場的金融產(chǎn)品，首先要做好廣告宣傳工作，加大廣告投入費用，才能保證廣大民眾有機會接觸產(chǎn)品服務，才能使提供的產(chǎn)品逐步得到廣大客戶的認可。

（3）做好產(chǎn)品研究與推廣工作?？蛻糁鞴茉趯嶋H工作中要充分發(fā)揮自身作用，大力收集市場中的各種需求信息，依據(jù)客戶需求的變化隨時創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以得到廣大客戶的認可。產(chǎn)品主管要認識到產(chǎn)品創(chuàng)新的重要性，鼓勵客戶主管積極參與產(chǎn)品創(chuàng)新。利用這種產(chǎn)品研發(fā)手段可以在短時間內(nèi)迅速推廣產(chǎn)品并得到客戶的認可，同時可以掌握產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品功能、售后服務等方面存在的問題。

（4）大力培養(yǎng)高素質(zhì)人才。為了保證商業(yè)銀行業(yè)務的不斷創(chuàng)新，商業(yè)銀行要及時引進高素質(zhì)人才，才能將互聯(lián)網(wǎng)科學技術(shù)廣泛應用于商業(yè)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新當中，才能切實開展針對性服務，商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新才能收到較好的效果，才能推動商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

四、結(jié)語

總之，最近幾年我國金融業(yè)得到了較快發(fā)展，只有不斷實現(xiàn)金融創(chuàng)新才能保證金融業(yè)的穩(wěn)定運行。本文主要論述了我國商業(yè)銀行當前開展金融創(chuàng)新存在的問題和針對性解決策略，希望有利于推動我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的順利發(fā)展。

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