連利斌

摘 要：我國(guó)的偏遠(yuǎn)山區(qū)群眾對(duì)金融知識(shí)的了解還很不夠，在一定程度上影響了脫貧致富的速度。人民銀行要勇于擔(dān)當(dāng)，積極作為，組織所轄商業(yè)銀行設(shè)身處地地為老百姓著想，利用各種手段宣傳金融知識(shí)，從而使他們能夠盡快走向致富之路。文章以山西省屯留縣為例，對(duì)偏遠(yuǎn)山區(qū)群眾金融知識(shí)普及狀況進(jìn)行了調(diào)查分析。

關(guān)鍵詞：偏遠(yuǎn)山區(qū) 農(nóng)民群眾 金融知識(shí) 普及 調(diào)查

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2016）12-140-01

為進(jìn)一步了解偏遠(yuǎn)山區(qū)農(nóng)村金融知識(shí)普及狀況，提升農(nóng)民對(duì)金融知識(shí)的了解，2016年以來，中國(guó)人民銀行屯留縣支行對(duì)轄內(nèi)3個(gè)偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的12個(gè)偏遠(yuǎn)村莊的農(nóng)民群眾進(jìn)行了農(nóng)村金融知識(shí)普及情況專項(xiàng)調(diào)查。

一、調(diào)查基本情況

本次調(diào)查主要采取發(fā)放抽樣調(diào)查問卷、發(fā)放宣傳資料和訪談相結(jié)合的方式進(jìn)行，共發(fā)放調(diào)查問卷700份，收回有效問卷600份，收回率達(dá)85.71%。調(diào)查對(duì)象按性別劃分，男性190位，占比31.67%，女性410位，占比68.33%；按年齡劃分，20歲以下32位，占比5.33%，20～30歲242位，占比40.33%，30～40歲132位，占比22%，40～50歲163位，占比27.17%，50歲以上30位，占比5%；按職業(yè)劃分，農(nóng)民360位，占比60%，個(gè)體戶120位，占比20%，打工29位，占比4.83%，其他91位，占比15.17%。樣本基本覆蓋了偏遠(yuǎn)山區(qū)群眾各年齡段、各種職業(yè)的成年人群。

二、金融知識(shí)普及現(xiàn)狀

1.對(duì)金融知識(shí)的了解存在局限性。從調(diào)查的情況看，群眾對(duì)金融知識(shí)的了解主要源于朋友介紹、銀行宣傳，渠道較窄，辦理業(yè)務(wù)仍以存款為主，對(duì)股票、基金等方式還了解較少、陌生。

2.對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較差。調(diào)查中，60%的農(nóng)民表示存折沒加密，或者存折和銀行卡的密碼為自己或家人的生日，而且銀行卡和身份證在一起保管的占40%，一旦丟失，自己的存款將面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。而在對(duì)非法集資、金融詐騙等情況進(jìn)行調(diào)查時(shí)，一點(diǎn)都不了解的人員占25%，聽說過的占35%，了解但不知道任何法律法規(guī)的占38%，表示了解而且知道一些法律法規(guī)的不到2%。

3.金融業(yè)務(wù)辦理主要集中在農(nóng)商銀行。由于農(nóng)商行或農(nóng)村信用社在基層網(wǎng)點(diǎn)多，人員多，因此偏遠(yuǎn)群眾主要還是從這個(gè)渠道了解金融知識(shí)。

4.對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)總體比較滿意。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，每月至少到金融機(jī)構(gòu)辦理一次業(yè)務(wù)的人數(shù)占80%，其中表示金融機(jī)構(gòu)人員服務(wù)態(tài)度“很好、很滿意”的占70%，表示“較好、較滿意”的占25%，并且95%以上的被調(diào)查人員表示到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)很方便、很快捷。

5.農(nóng)民對(duì)金融知識(shí)需求呈現(xiàn)多元化。目前，隨著群眾生活水平的提高，手中閑余資金的增多，投資意愿增強(qiáng)，因此，偏遠(yuǎn)農(nóng)民不但要求存款、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)的理財(cái)方式，而且期待基金，股票等多元投資，提升財(cái)富價(jià)值。

三、金融知識(shí)匱乏原因分析

1.受農(nóng)民自身文化水平較低的影響。調(diào)查顯示，相當(dāng)一部分農(nóng)民文化水平處于高中及以下水平，甚至部分農(nóng)民不識(shí)字，這直接導(dǎo)致農(nóng)民自身主動(dòng)接受金融知識(shí)較為困難。

2.受金融機(jī)構(gòu)宣傳內(nèi)在動(dòng)力不足的影響。目前，金融機(jī)構(gòu)的宣傳主要源于上級(jí)管理部門、人民銀行等管理機(jī)構(gòu)的要求，自身的主動(dòng)性、積極性較差，在宣傳的形式、內(nèi)容上單一、空洞，形式死板，對(duì)群眾沒有吸引力。

3.受金融知識(shí)宣傳針對(duì)性不強(qiáng)的影響。從調(diào)查來看，金融機(jī)構(gòu)宣傳多以標(biāo)語、宣傳資料、版面為主，而未能采取快板、相聲等群眾喜聞樂見的形式，群眾難以一時(shí)接受并理解。

4.金融知識(shí)宣傳難以形成持久的影響力。從各金融機(jī)構(gòu)宣傳的情況來看，多數(shù)是短暫性活動(dòng)，一時(shí)光景，沒有形成長(zhǎng)遠(yuǎn)的、有規(guī)劃的宣傳機(jī)制。因此宣傳的效果大打折扣，品牌效應(yīng)難以體現(xiàn)。

5.受偏遠(yuǎn)山區(qū)金融機(jī)構(gòu)種類和服務(wù)單一的影響。如在被調(diào)查的屯留縣三個(gè)偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，只有農(nóng)商銀行，沒有其他金融機(jī)構(gòu)。另外，只有農(nóng)行和建行布控了數(shù)量不多的自動(dòng)取款機(jī)和POS機(jī)，而由于金融知識(shí)的匱乏，這些機(jī)具也形成擺設(shè)。僅有的農(nóng)商行也主要以傳統(tǒng)的存、貸款業(yè)務(wù)為主，未開辦電子銀行、網(wǎng)上銀行等新業(yè)務(wù)，而且貸款品種單一，不能適應(yīng)農(nóng)民個(gè)性化貸款需求，也不能提供多元化的金融服務(wù)。

四、相關(guān)建議

1.積極探索和建立多元化的金融知識(shí)宣傳體系。一是人民銀行要發(fā)揮帶頭作用，積極組織轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)深入開展金融知識(shí)進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)農(nóng)戶、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)。二是各金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)宣傳的主動(dòng)性，打主動(dòng)仗，力求形式新穎，內(nèi)容豐富，確保持續(xù)性，保證效果。三是要充分發(fā)揮電視、網(wǎng)絡(luò)的現(xiàn)代媒體的作用，加大宣傳的力度，使金融知識(shí)深入人心。

2.深入開展“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”活動(dòng)。各金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身職能定位以及業(yè)務(wù)發(fā)展情況，采取多種形式，深入開展進(jìn)農(nóng)村等活動(dòng)，重點(diǎn)關(guān)注農(nóng)村貧困人口和殘疾人員，豐富金融業(yè)務(wù)品種、拓寬營(yíng)銷渠道、完善服務(wù)功能，為廣大農(nóng)民朋友提供更全面、更便捷的基礎(chǔ)金融服務(wù)，不斷提升服務(wù)能力，創(chuàng)新服務(wù)形式。

3.提升城鄉(xiāng)居民金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。通過金融風(fēng)險(xiǎn)教育，引導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)，根椐自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品，通過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)提示等手段，針對(duì)性地對(duì)農(nóng)民進(jìn)行教育，減少農(nóng)民金融投資風(fēng)險(xiǎn)。

五、結(jié)語

通過調(diào)查我們深深地體會(huì)到，我國(guó)“老少偏窮”地區(qū)的群眾對(duì)金融知識(shí)的了解還很不夠，在一定程度上影響了脫貧致富的速度。人民銀行要勇于擔(dān)當(dāng)，積極作為，組織所轄商業(yè)銀行設(shè)身處地地為老百姓著想，利用各種手段宣傳金融知識(shí)，從而使他們能夠充分利用現(xiàn)代化的金融手段，盡快走向致富之路。

參考文獻(xiàn)：

[1] 孫偉光，趙芳.欠發(fā)達(dá)少數(shù)民族地區(qū)消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查——以麗江市為例.時(shí)代金融，2015（11）

（作者單位：中國(guó)人民銀行山西省屯留縣支行 山西屯留 046100）

（責(zé)編：若佳）