羅 芳

（江西服裝學(xué)院，江西 南昌 330201）

互聯(lián)網(wǎng)時代下金融業(yè)反洗錢合作機制構(gòu)建措施

羅 芳

（江西服裝學(xué)院，江西 南昌 330201）

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)滲透到了社會生活的各個領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融得到蓬勃發(fā)展，而反洗錢的風(fēng)險也日漸突出.互聯(lián)網(wǎng)時代下，只有加強金融業(yè)反洗錢合作機制，借助國內(nèi)外金融業(yè)各個方面的力量，才能更加有效地打擊洗錢犯罪活動，維護金融秩序.本文提出了幾點加強金融業(yè)反洗錢合作機制的建議，以期為金融業(yè)反洗錢工作起到拋磚引玉的作用.

互聯(lián)網(wǎng)時代；反洗錢；金融業(yè)；合作機制

隨著信息科技的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算已經(jīng)滲透到社會經(jīng)濟生活的各個領(lǐng)域，促使許多傳統(tǒng)行業(yè)的不斷整合轉(zhuǎn)型.互聯(lián)網(wǎng)時代給金融業(yè)發(fā)展帶來更大的契機，通過與互聯(lián)網(wǎng)的緊密結(jié)合，大大降低了金融交易的時間及成本，拓展了金融服務(wù)的市場及邊界，而互聯(lián)網(wǎng)金融本身特有的隱蔽性、虛擬性、復(fù)雜化、高科技化、跨區(qū)域性等特點，也為不法分子的犯罪活動創(chuàng)造了更為有利的條件.洗錢是一個國際性問題，經(jīng)常是由國際犯罪集團實施的，對國際政治、經(jīng)濟和社會秩序產(chǎn)生消極影響.單憑一國的力量很難有效打擊和預(yù)防洗錢活動.同時，國際社會反洗錢實踐也證實，只有建立、健全有效防范和打擊洗錢犯罪的協(xié)調(diào)合作機制，通過開展多方面、多層次開展國際合作，動員國內(nèi)金融業(yè)各個方面的力量，做到協(xié)調(diào)一致，嚴(yán)厲打擊洗錢和恐怖融資犯罪，才能更加有效地打擊洗錢犯罪活動，維護金融秩序.

1 目前我國反洗錢合作機制存在的問題

長期以來，金融機構(gòu)面臨著嚴(yán)峻的洗錢問題，尤其是跨境洗錢問題，隨著經(jīng)濟高速發(fā)展，以及金融經(jīng)濟的國際化發(fā)展，大量外資涌入，外匯兌換頻繁，犯罪分子千方百計通過金融機構(gòu)將不義之財轉(zhuǎn)換為合法的收入，嚴(yán)重威脅到金融市場的穩(wěn)定，危害金融體系的安全和信譽，致使經(jīng)濟混亂，危害到社會穩(wěn)定、國家安全，而且助長和滋生腐敗、敗壞社會風(fēng)氣、導(dǎo)致社會不公平，打擊和預(yù)防洗錢行為具有重大意義，是反洗錢的核心和宗旨.構(gòu)建并完善反洗錢合作機制，是提升反洗錢工作水平及國際影響力的重要舉措.國際社會反洗錢合作平臺是比較完善的，其中最為人熟知的要數(shù)“金融行動特別工作組”（FATF），他是目前全球最大的反洗錢合作平臺.然而我國目前的金融業(yè)反洗錢合作機制的構(gòu)建還不夠完善，對反洗錢合作機制的研究多停留在設(shè)想層面，沒有得到國內(nèi)各相關(guān)金融部門的重視，缺少實際操作的經(jīng)驗.全方位的信息共享平臺尚未構(gòu)建，相關(guān)金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)交換尚未找到切實有效的方式，無法滿足各部門反洗錢信息資源的有效利用，信息傳遞效率太低，大大削弱了反洗錢的力度.國內(nèi)外的金融機構(gòu)缺乏有效地監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，各金融機構(gòu)各自都具有不同的監(jiān)管主體，監(jiān)管存在著明顯的差異性與局限性，各金融機構(gòu)之間無法實現(xiàn)及時、有效的溝通與協(xié)調(diào)，增加了金融市場上的各種風(fēng)險，致使反洗錢合作機制的協(xié)調(diào)發(fā)展遭受限制，反洗錢成本提高，工作效率不高，金融機構(gòu)的監(jiān)管機制有待加強.合理（相關(guān)）合作部門沒有形成合理的利益分配機制，降低了反洗錢的合作積極性，合作機制得不到有效的維持.

2 對加強金融業(yè)反洗錢合作機制的幾點建議

2.1 構(gòu)建信息共享平臺

互聯(lián)網(wǎng)時代下，經(jīng)濟全球化帶動信息的全球化，多樣化的信息開始通過中介普遍的傳遞，再生，轉(zhuǎn)化和共享.當(dāng)前國內(nèi)外洗錢活動手法呈現(xiàn)出多樣化的形式，給我國金融系統(tǒng)的洗錢風(fēng)險防范工作帶來了新的挑戰(zhàn)，提升反洗錢工作有效性的任務(wù)艱巨.信息共享平臺建設(shè)是切實可行的，洗錢對各國的經(jīng)濟發(fā)展都是不利的，然而要想各國無條件地共享信息也不現(xiàn)實.首先是信息共享涉及國家信息安全和商業(yè)機密的問題；其次，是信息平臺維護成本分擔(dān)問題，因為反洗錢的收益不容易分配，成本和收益如何分配是面臨的首要問題.因此，行之有效的方法是在信息共享平臺建立之前先建立“信息互通機制”，即在不損害本國調(diào)查和訴訟的情況下，反洗錢合作機構(gòu)的成員如果認(rèn)為披露有關(guān)手段和收益的信息可以協(xié)助該接收信息國啟動、進行調(diào)查或訴訟，或者可能導(dǎo)致該接收信息國根據(jù)該條款提出請求，可以在沒有事先請求時向另一成員國提供上述信息.這種不要預(yù)先請求進行協(xié)助的規(guī)定對國際情報信息交流將會起到很好的作用.但是最終的發(fā)展方向是要建立全方位的信息共享平臺.建立國際之間的反洗錢情報交流，建設(shè)國際反洗錢信息網(wǎng)絡(luò)和反洗錢數(shù)據(jù)庫，在平等互利的基礎(chǔ)上與其他國家建立反洗錢情報交流機制，例如中國人民銀行在開展金融數(shù)據(jù)的統(tǒng)計時，做好各種貨幣現(xiàn)金的國際流量、國際資金流通信息及相關(guān)洗錢信息、技術(shù)的統(tǒng)計，本著對等的原則，將其提供給相關(guān)國際組織和國家反洗錢合作監(jiān)管部門，并收集來自相關(guān)國際組織及國家的反洗錢信息，將信息及時轉(zhuǎn)達(dá)給國內(nèi)有關(guān)部門，與此同時，國內(nèi)的金融監(jiān)管部門、人民銀行、金融機構(gòu)需要進行密切地合作，完善國內(nèi)的金融反洗錢信息共享機制，建立起暢通人民銀行與基層金融監(jiān)管機構(gòu)間反洗錢協(xié)調(diào)和溝通機制，構(gòu)建反洗錢共享交流平臺，有效整合人民銀行內(nèi)部支付結(jié)算、征信管理、外匯管理等各部門反洗錢監(jiān)管信息資源及其預(yù)防和打擊洗錢犯罪情報信息的收集和處理，實現(xiàn)信息共享強化信息溝通及共享，有效利用其反洗錢的各自信息資源和人類資源，提高工作效率，有利于金融業(yè)反洗錢工作的有效開展.

2.2 強化金融機構(gòu)的監(jiān)管機制

金融機構(gòu)可以通過洗錢類型風(fēng)險提示提高監(jiān)管效率，建立起風(fēng)險監(jiān)測、評估和分類的全方位監(jiān)管體系，對洗錢進行檢測及分析，將反洗錢有效控制在防范階段.首先，金融業(yè)反洗錢合作機制相關(guān)部門需要有共同的監(jiān)督機制，防止單方面的消極合作情況發(fā)生.沒有很好的共同監(jiān)督機制僅靠自律來加強合作，保持合作的長期有效性顯然難以實現(xiàn).在國際金融業(yè)反洗錢合作機制中，各國的經(jīng)濟實力、地理位置以及經(jīng)濟發(fā)展程度各不相同，對反洗錢的積極性是不同的.因此必須有獨立的第三方監(jiān)督機構(gòu)向消極反洗錢的國家實施一定的懲罰才能有效約束住各國.目前在國際之間雖然都普遍采取相互評估的方法，來查驗各國之間反洗錢制度、措施、法律以及打擊力度等各方面的指標(biāo)是否達(dá)標(biāo)，這也是衡量一國反洗錢能力是否合格的標(biāo)準(zhǔn).其次，國內(nèi)各金融機構(gòu)也應(yīng)著力加強反洗錢內(nèi)部控制體系建設(shè)，由人民銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、金融監(jiān)管部門共同組建反洗錢工作小組，積極推進金融監(jiān)管部門間的合作，及時溝通反洗錢工作形勢，對金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管進行指導(dǎo)，積極研究探索建立切合實際的可疑交易報告制度，將有限的監(jiān)測資源向高風(fēng)險機構(gòu)和業(yè)務(wù)傾斜配置，完善并改進金融業(yè)反洗錢內(nèi)部控制制度，強化反洗錢合作機制的協(xié)調(diào)發(fā)展，降低反洗錢的成本，提高工作效率.健全金融機構(gòu)的審批及經(jīng)營許可證的發(fā)放制度，整頓并規(guī)范金融秩序，強化對金融市場的監(jiān)管.加大對于新興金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)控力度，創(chuàng)新監(jiān)控手段，不斷修正維護金融管理秩序的手段等，應(yīng)對人民幣國際化道路上層出不窮的涉外洗錢犯罪活動.堅決取締并查處非法金融機構(gòu)及非法金融業(yè)務(wù)，處理金融機構(gòu)之間的各種不正當(dāng)競爭行為，打擊地下錢莊等非法交易活動，維護健康有序的金融市場秩序，鼓勵金融機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營，正當(dāng)競爭，使非法洗錢者無機可乘.還需加強對跨國資金的流動管理，健全資金跨境流動的實時監(jiān)測體系，全面監(jiān)管銀行跨境收付匯和結(jié)售匯，監(jiān)測大額資金的轉(zhuǎn)移情況，嚴(yán)格審查對外投資的情況，金融管理部門應(yīng)在跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)等金融改革措施實行時更多地從其金融管理秩序的角度來完善它，加強對在華外資金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的監(jiān)督管理.再次，將通過現(xiàn)金管理預(yù)防和遏制犯罪活動列入反洗錢工作有關(guān)法規(guī)的立法目標(biāo)，制訂相應(yīng)的管理辦法，完善對電子銀行的反洗錢監(jiān)管，制定有效辦法嚴(yán)格識別客戶身份，在客戶準(zhǔn)入方面嚴(yán)格把關(guān)，采用高科技手段判別并監(jiān)控電子銀行大額和可疑交易，將其交易記錄保持下來，制成報告，避免不法分子采用電子銀行業(yè)務(wù)進行洗錢.

2.3 構(gòu)建合理的利益分配機制

從經(jīng)濟學(xué)視角來看，反洗錢是具有正外部效應(yīng)的，但由于反洗錢的成本較高，許多商業(yè)銀行在短期利益面前，往往不愿投入過大的成本進行反洗錢工作.金融機構(gòu)存在著很多博弈現(xiàn)象，商業(yè)銀行之間，商業(yè)銀行與人民銀行之間，金融機構(gòu)與中央銀行之間，都面臨著積極反洗錢和消極反洗錢兩種選擇.這好比是資本項目的順差，但這種因助長洗錢而引起的收益增加還是正外部性的，只不過這些部門的收益是建立在其他部門經(jīng)濟損失的基礎(chǔ)之上.我國金融機構(gòu)的反洗錢積極性取決于中央銀行的積極性，由于商業(yè)銀行在進行各項經(jīng)營管理中，受到中央銀行的管理及約束，有時不得不放下自己的利潤來配合中央銀行的管理，商業(yè)銀行越是積極主動地參與反洗錢，對其損失越大，社會收益越低.基于這個原理，反洗錢合作的關(guān)鍵是解決好利益分配問題，或者稱為相對利益，即反洗錢合作會使合作方都有損失，但損失的價值低于不合作時的價值損失，也就說合作是一個“帕累托改進”.因此，在反洗錢合作時必須要注重相對收益，因此為了使反洗錢合作機制都能產(chǎn)生相對收益，應(yīng)當(dāng)在這些金融機構(gòu)中構(gòu)建合理的利益分配機制，給有效進行反洗錢的金融機構(gòu)予一定程度上的補償，實現(xiàn)分配公平，持久合作.

總之，金融業(yè)反洗錢工作是一項涉及多個國家、多個部門的系統(tǒng)工程，互聯(lián)網(wǎng)時代下，反洗錢工作面臨著更為嚴(yán)峻的形勢及困境，必須加強金融業(yè)反洗錢合作機制，構(gòu)建國內(nèi)外反洗錢信息共享平臺、強化金融機構(gòu)的監(jiān)管機制、構(gòu)建合理的利益分配機制，才能實現(xiàn)反洗錢工作的正常運作.

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1673-260X（2017）11-0075-02

2017-08-03