夏津縣城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險處 李舒
研究探討城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金保值增值的出路
夏津縣城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險處 李舒
進入21世紀以來,社會經(jīng)濟迅猛發(fā)展,百姓眼界逐漸開闊,人們不僅關(guān)注物質(zhì)資料享受,對養(yǎng)老制度也有了更高的追求。作為保障民生的重點工程,城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老基金即為群眾的保命錢,是解決群眾后顧之憂的政策體系,對于社會穩(wěn)定、構(gòu)建和諧社會也有重要的意義。然而目前我國的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險工作落實的還不夠到位,尤其是受到人民幣匯率變動和市場經(jīng)濟的影響,養(yǎng)老基金無法保證保值,許多百姓心中沒底。與此同時,受到政治制度和體系的制約,養(yǎng)老保險基金的來源渠道相對單一,面臨巨大的風險,究竟繳納的資金在未來會變現(xiàn)多少,始終是一個未知數(shù)。針對目前城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金在保值增值中遇到的問題,相關(guān)部門亟需制定健全的規(guī)范,暢通基金來源。本文就結(jié)合居民養(yǎng)老保險繳納情況,通過科學的方法提出多渠道運營的方法,運用專業(yè)化的技術(shù)確保基金能夠保值和增值,借助信息化的手段強化保險服務(wù),更好的為百姓造福。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老 保險基金 保值增值 出路
“中國夢”的重大目標,其中最重要的內(nèi)容就是要解決百姓的后顧之憂,建立民生工程,為百姓提供良好的就醫(yī)保障和生活環(huán)境。養(yǎng)老保險即群眾養(yǎng)老的基礎(chǔ)與核心,是百姓良好生活的根本,為了惠民工程,國家加大保障力度,推出了可行性的方針和政策,出臺設(shè)備基金投資管理辦法。但是市場經(jīng)濟變化多端,養(yǎng)老保險繳納屬于積累資金,在長期的征收中很容易由于通貨膨脹或匯率的變動影響基金的最終價值,甚至削弱城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金在解決養(yǎng)老問題中的力度。據(jù)調(diào)查,目前我國適齡應(yīng)該繳納養(yǎng)老保險的人員數(shù)量非常少,也是受制于保值問題的困擾。基于這樣的情況,我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金必須暢通來源渠道,擴大運轉(zhuǎn)規(guī)模,在積累繳納中總結(jié)出保值增值的新方法,創(chuàng)造更多的價值,從而緩解百姓的養(yǎng)老壓力,為社會穩(wěn)定做貢獻。
(一)安全性
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金最根本的作用在于保證人民的晚年生活,因此其最重要的特征即為安全性,確保投資可以安全的退還,且獲得更多的利益。從某種意義上而言,基金穩(wěn)定性直接影響著養(yǎng)老的質(zhì)量和功能的發(fā)揮,確?;鸬陌踩灾陵P(guān)重要。
(二)收益性
所謂養(yǎng)老保險基金,繳納的目的自然是要保障人民的生活,盡可能多的讓人們獲得收益,發(fā)揮城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險該有的作用。近年來,市場變動快速,通貨膨脹問題時有發(fā)生,要應(yīng)對巨大的基金風險,實現(xiàn)基金的保值和增值,就必須更好的規(guī)避風險,提高經(jīng)濟效益。
(三)流動性
與其他保險不同,養(yǎng)老保險的支付是為了滿足即時性的需求,且積累時間長,在運行中要保障迅速變現(xiàn)和融通,而不是以不動產(chǎn)的形式出現(xiàn)。因此,城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金投資必須選擇流動性的工具,防止出現(xiàn)凍結(jié)現(xiàn)象。
目前,我國的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金在管理中多為兩條線共同運營,即收與支同時你記錄,并分賬簿記載,實際上加大了工作的壓力,管理者也扮演著投資人的身份。這樣一來,基金很容易分散,無法形成規(guī)模,很容易引發(fā)道德風險。根據(jù)各地區(qū)的統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),基金運營的具體應(yīng)用在國債的購入或銀行存款之中,而銀行的存款利率基本上呈現(xiàn)下降的趨勢,基金保值增值自然面臨巨大的困難。僅2015年,我國養(yǎng)老保險基金年平均收益率不足2%,當年的通貨膨脹率卻為2.16%,保值增值成為了空談。
另一方面,城鄉(xiāng)相關(guān)機構(gòu)在基金管理上的漏洞也是造成基金保值增值困難的主要原因。眾所周知,我國社會保險方法沿用的是以往的舊有模式,多個省市共同承擔基金運營與管理工作,層層管轄的難度非常大。
從上述內(nèi)容中,我們能夠?qū)Τ青l(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金有一個明確的認識,對基金的特點加以了解。為了更好的強化管理,突出基金的作用,更好的保證人民的養(yǎng)老權(quán)益,必須結(jié)合實際找到基金保值增值的新出路。
(一)促使基金運營渠道多元化
要適度放開投資渠道,建立多元化的養(yǎng)老金投資機制,在保證一定安全性的條件下,政府應(yīng)盡快調(diào)整基金投資政策,放寬投資限制,鼓勵養(yǎng)老金投資渠道多元化。允許其進入資本市場、投資符合政策導(dǎo)向的項目、投資開放式基金、發(fā)行定期保險基金的國債、委托銀行抵押貸款、購買公司或企業(yè)債券、放寬境外高成長性和高科技領(lǐng)域的股權(quán)投資等。這樣不僅有利于養(yǎng)老金合理分散投資風險,增加基金的中長期收益,達到保值增值的目的,也有利于提高養(yǎng)老金管理效率,使基金的總體運行穩(wěn)健而又有活力。
(二)提高投資的專業(yè)化程度
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險涉及到百姓的未來生活,要確?;鸨V翟鲋担捅仨毑扇】茖W的方法保證投資的專業(yè)化和多元化,選取優(yōu)質(zhì)的機構(gòu)開展投資。主要而言,在專業(yè)化的運作中要保證優(yōu)化基金體系,增強管理的透明度,建立專項養(yǎng)老基金。例如,建立完全獨立的基金法人代表,突出理財專家的功用,對業(yè)務(wù)進行考核等等。
(三)提高基金運營統(tǒng)籌層次
提高農(nóng)保基金運營層次。要在保證基金的安全、完整的前提下,探索基金市場化動作的新方法,使基金保值增值。適當提高農(nóng)保基金運營層次,將農(nóng)保基金的運營由縣提高到省直至財政部;可參與國內(nèi)外大型投資公司的市場運作,可借貸、可參股、控股。諸如正在實施的“西電東送”、“西氣東輸”、“南水北調(diào)”及西部大開發(fā)的一些大型、特大型開發(fā)項目等,既支援了國家建設(shè),又可化解基金風險,還可獲得高額的回報。
(四)實施有序化監(jiān)管
監(jiān)督管理是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金保值增值的關(guān)鍵,對于防止資金濫用、挪用,提高養(yǎng)老金的安全性和穩(wěn)定性都有積極的作用。對此,要建立完善的監(jiān)管制度,監(jiān)管不是單純的束縛,更不能角色錯位,基金的監(jiān)管主體與運營主體必須保持獨立,各負其責,各盡其能。形成相互協(xié)調(diào),相互促進,相互制約的分權(quán)制衡機制,才能有效堵塞漏洞,抑制養(yǎng)老金運營中的違規(guī)違法現(xiàn)象,共同管理好養(yǎng)老金,造福于民。
作為穩(wěn)定社會、服務(wù)百姓的主要方法,城鄉(xiāng)居民在養(yǎng)老保險基金的管理中必須實現(xiàn)保值和增值。健全養(yǎng)老金監(jiān)管制度至少做到兩個方面:完善的法律制度和切實有效的信息披露機制。養(yǎng)老金投資運營的信息披露,也應(yīng)該用公眾易懂的方式增強與公眾的信息溝通,加強披露力度,每月或每季度一次,向社會公布資產(chǎn)、收益等財務(wù)狀況。
綜上所述,隨著人們思想觀念的轉(zhuǎn)變,對養(yǎng)老工作也有了全新的認識。基于現(xiàn)階段的養(yǎng)老保險基金,城鄉(xiāng)保險單位必須加大宣傳力度,借鑒國際經(jīng)驗,開拓多渠道運營,運用多元化手段,提高投資專業(yè)化水平,利用信息化手段,加強政府監(jiān)督等策略,解決城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金的保值和增值問題,改善百姓的生活。
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