劉大宇　高玉杰　劉勇

自2015年底開始的吉林省農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)，為吉林省農(nóng)村金融發(fā)展提供了歷史性機(jī)遇，吉林省農(nóng)村金融開始進(jìn)入戰(zhàn)略性的調(diào)整、創(chuàng)新、發(fā)展時(shí)期。吉林省農(nóng)村金融的快速發(fā)展不僅僅是激發(fā)農(nóng)村金融市場(chǎng)活力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)民增收，城鄉(xiāng)一體化的一個(gè)過程，更將成為一個(gè)新的區(qū)域性經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，在推動(dòng)?xùn)|北全面振興、“一帶一路”戰(zhàn)略中成為一個(gè)非常重要的動(dòng)力輸出中心。通過綜合改革發(fā)展，吉林省農(nóng)村金融將成為具有較強(qiáng)區(qū)域影響力、較大輻射空間的金融腹地。對(duì)此，為進(jìn)一步推進(jìn)和深化改革試驗(yàn)提出如下建議。

農(nóng)村金融綜合改革必須跨越農(nóng)村土地制度的門檻

土地作為農(nóng)業(yè)最重要的生產(chǎn)要素，如果無法進(jìn)行自由流動(dòng)，就不能實(shí)現(xiàn)資本化，不能實(shí)現(xiàn)資本化就不能建立產(chǎn)權(quán)明晰的所有制結(jié)構(gòu)，大規(guī)模的農(nóng)業(yè)融資就無法實(shí)現(xiàn)，從供給側(cè)推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整就無從談起。從當(dāng)前土地制度改革不難看出，農(nóng)村金融發(fā)展已經(jīng)從中尋找到創(chuàng)新空間，特別是農(nóng)村土地所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離這一理論的提出為土地金融的深化提供了理論基礎(chǔ)。

跨越農(nóng)村土地制度的門檻，一是逐步要將承包權(quán)虛化，由具體的農(nóng)村土地承包地塊轉(zhuǎn)變?yōu)榧w土地的股份，使金融機(jī)構(gòu)能夠由面對(duì)幾十乃至數(shù)百個(gè)經(jīng)營(yíng)主體說話轉(zhuǎn)變?yōu)槊鎸?duì)一個(gè)股份制經(jīng)營(yíng)主體說話，以降低農(nóng)村金融成本和風(fēng)險(xiǎn)，提升農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)效率。二是土地經(jīng)營(yíng)權(quán)保護(hù)機(jī)制建設(shè)要強(qiáng)化，對(duì)債務(wù)人不能償還債務(wù)，債權(quán)人行使土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)通過行政和司法力量予以保護(hù)，避免因債務(wù)人的阻撓而使債權(quán)人的權(quán)益受到侵害。三是推進(jìn)農(nóng)村金融綜合改革與農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)相結(jié)合，通過金融支持宅基地置換的方式將散居的農(nóng)民搬遷至小城鎮(zhèn)，以實(shí)現(xiàn)農(nóng)村土地的規(guī)模連片開發(fā)，為大規(guī)模的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目融資提供運(yùn)作的條件。

農(nóng)村金融綜合改革必須擴(kuò)大試驗(yàn)區(qū)的農(nóng)村金融市場(chǎng)開放

農(nóng)村金融綜合改革應(yīng)該是農(nóng)村金融的供給側(cè)改革，通過加快農(nóng)村金融的開放實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融的多元化，做大農(nóng)村金融的總量，以農(nóng)村金融的量變實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融的質(zhì)變。

一是加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)多元化，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的提升和金融服務(wù)面的擴(kuò)大，鼓勵(lì)各類型金融機(jī)構(gòu)將經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或業(yè)務(wù)覆蓋向縣域傾斜，并開放民資、外資參股在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，或直接吸引民資、外資在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立各類金融機(jī)構(gòu)。

二是加快吸引各類新型互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)入住試驗(yàn)區(qū)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)向農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)拓展，依托農(nóng)村電商平臺(tái)建設(shè)，加大對(duì)農(nóng)民電商的創(chuàng)業(yè)資金貸款支持，探索針對(duì)偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)民在實(shí)體與網(wǎng)絡(luò)多重空間享受到普惠金融服務(wù)的新模式。

三是發(fā)展多層次的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系，在傳統(tǒng)的涉農(nóng)保險(xiǎn)及擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系之外，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)、AMC等參與開發(fā)設(shè)計(jì)新型的金融風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品，進(jìn)一步構(gòu)建涉農(nóng)不良金融資產(chǎn)處置消化體系，充分發(fā)揮它們消化風(fēng)險(xiǎn)、提升信用度、活化金融資源的作用。

農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)必須要有更大的改革放權(quán)和政策支持

一是提升試驗(yàn)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的試驗(yàn)權(quán)。全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合試驗(yàn)區(qū)特點(diǎn)，爭(zhēng)取各家金融機(jī)構(gòu)以總行、總公司層面的出臺(tái)政策，強(qiáng)化對(duì)試驗(yàn)區(qū)的支持，由總行、總公司直接下達(dá)試驗(yàn)項(xiàng)目，專項(xiàng)下?lián)茉囼?yàn)經(jīng)費(fèi)，專門派駐試驗(yàn)機(jī)構(gòu)和人員，試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)享受省級(jí)業(yè)務(wù)審批權(quán)，直接對(duì)總行、總公司負(fù)責(zé)。

二是出臺(tái)相應(yīng)政策，鼓勵(lì)各金融類高校、科研院所的專家學(xué)者深入試驗(yàn)區(qū)，與試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)或金融項(xiàng)目對(duì)接，對(duì)試驗(yàn)內(nèi)區(qū)的農(nóng)村金融經(jīng)營(yíng)管理體制和業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行精準(zhǔn)開發(fā)。

三是試點(diǎn)推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行和規(guī)模較大的村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)證券化，進(jìn)一步盤活農(nóng)村金融資本，提升農(nóng)村金融資產(chǎn)的流動(dòng)性。

四是規(guī)范非正規(guī)的農(nóng)民資金互助社。對(duì)管理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制能力較高的農(nóng)民資金互助機(jī)構(gòu)由省政府金融主管部門頒發(fā)金融業(yè)務(wù)準(zhǔn)入批文，在一定資金規(guī)模內(nèi)允許其正式掛牌營(yíng)業(yè)，并由地方政府金融主管部門對(duì)其進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管，超出一定資金規(guī)模應(yīng)向銀監(jiān)部門申請(qǐng)正規(guī)的金融許可，以防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。另外，在改革試點(diǎn)地區(qū)應(yīng)逐步取消對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸規(guī)劃限制，政策當(dāng)局應(yīng)多采用市場(chǎng)化的手段進(jìn)行信貸規(guī)模調(diào)節(jié)。

農(nóng)村金融綜合改革的行政發(fā)力點(diǎn)應(yīng)聚焦于農(nóng)村金融的制度體系和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上

一是加快農(nóng)村資源資本化改革，盤活農(nóng)村資產(chǎn)存量。加快農(nóng)村土地、房屋、林權(quán)等資產(chǎn)的確權(quán)、登記步伐，加快農(nóng)村資產(chǎn)交易平臺(tái)建設(shè)，推動(dòng)農(nóng)村資產(chǎn)能夠?qū)崿F(xiàn)全方位的可抵押、可流轉(zhuǎn)。

二是加快各類金融交易平臺(tái)建設(shè)。平臺(tái)包括區(qū)域性的高端農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化投資交易機(jī)構(gòu)、農(nóng)村小微企業(yè)孵化資金對(duì)接平臺(tái)、農(nóng)村金融資產(chǎn)交易中心等。通過這些平臺(tái)，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)合作社、種養(yǎng)殖大戶可以擴(kuò)大生產(chǎn)和開拓資金的來源，規(guī)避和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，化解和處置不良金融資產(chǎn)，提升農(nóng)村資金的流動(dòng)性。

三是加快人才體系建設(shè)，為農(nóng)村金融發(fā)展提供穩(wěn)固的人力支撐。強(qiáng)化對(duì)現(xiàn)有農(nóng)村金融從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能和發(fā)展理念的培訓(xùn)，以開拓從業(yè)人員的農(nóng)村金融視野，提升農(nóng)村金融從業(yè)能力，并切實(shí)為基層優(yōu)秀農(nóng)村金融從業(yè)人員建立晉升通道和展業(yè)平臺(tái)。另外，還要出臺(tái)優(yōu)惠政策，加強(qiáng)高端農(nóng)村金融從業(yè)人員的引進(jìn)。

農(nóng)村金融綜合改革的視野應(yīng)擴(kuò)展至整個(gè)東北亞

吉林省農(nóng)村金融改革試驗(yàn)本身就是一項(xiàng)政策資源，充分利用這一政策資源，以改革試驗(yàn)區(qū)為中心向周邊乃至整個(gè)東北亞輻射，將極大提升我國(guó)區(qū)域農(nóng)村金融影響力和農(nóng)業(yè)保障能力。從這一點(diǎn)來說，吉林省農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)的目標(biāo)應(yīng)進(jìn)行再設(shè)計(jì)，最終目標(biāo)應(yīng)定為推動(dòng)建立東北亞農(nóng)村金融中心。為實(shí)現(xiàn)這一發(fā)展目標(biāo)，必須在改革和試驗(yàn)中加快區(qū)域性農(nóng)村金融發(fā)展協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)。

一是充分利用地理區(qū)位優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化與俄羅斯、朝鮮、蒙古、韓國(guó)、日本等周邊國(guó)家的農(nóng)村金融合作，以及與遼寧、內(nèi)蒙古、黑龍江等周邊省份的農(nóng)村金融聯(lián)系，使吉林省能夠成為區(qū)域性的農(nóng)村金融產(chǎn)品集散地、農(nóng)村金融價(jià)格發(fā)布所和農(nóng)村金融資源中轉(zhuǎn)站。

二是在引進(jìn)來的基礎(chǔ)上積極推動(dòng)地方農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)走出去，支持地方性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在域外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和控股機(jī)構(gòu)，提升地方性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力，壯大吉林省農(nóng)村金融的影響力，分散吉林省農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。

三是仿照亞投行的模式，組建東北亞農(nóng)業(yè)投資銀行。以投資銀行的形式改變國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行和國(guó)有政策性銀行為主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)投資模式，靈活實(shí)現(xiàn)直接投資與間接投資相結(jié)合，并以多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)帶動(dòng)各利益相關(guān)方能夠積極推進(jìn)各類農(nóng)業(yè)投資項(xiàng)目的運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)資本與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的無縫對(duì)接。組建后的東北亞農(nóng)業(yè)投資銀行的投資項(xiàng)目可以放在重大農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、重大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化工程和大型高端農(nóng)產(chǎn)品深加工項(xiàng)目上，項(xiàng)目的地點(diǎn)可以超出吉林省范疇，以實(shí)現(xiàn)借助投資銀行的平臺(tái)，推動(dòng)吉林省農(nóng)產(chǎn)品走出去，以金融力量提升國(guó)家農(nóng)業(yè)保障能力。

（作者單位：中國(guó)人民銀行四平市中心支行）