王義冉 朱友康

一、引言

共享經(jīng)濟(jì)，是指社會(huì)機(jī)構(gòu)或個(gè)人將所擁有的閑置資源的使用權(quán)有償轉(zhuǎn)讓給受用者，受用者利用閑置資源創(chuàng)造價(jià)值，即在閑置資源的所有權(quán)與使用權(quán)分離后將使用權(quán)暫時(shí)轉(zhuǎn)移的一種新的經(jīng)濟(jì)模式。Uber正式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)后，人們逐漸開(kāi)始認(rèn)識(shí)和熟悉“共享經(jīng)濟(jì)”。

共享單車是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)模式，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)支付一定押金并進(jìn)行結(jié)算的一種交通出行輔助手段。2007年以后的3年，是共享單車在國(guó)內(nèi)萌芽的時(shí)期，一開(kāi)始作為政府的惠民工程，由歐美等公共事業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家引進(jìn)國(guó)內(nèi)，政府主導(dǎo)著單車市場(chǎng)的發(fā)展，其主要形式為有樁單車。從2010年開(kāi)始，共享單車進(jìn)入快速發(fā)展期，專門經(jīng)營(yíng)共享單車業(yè)務(wù)的企業(yè)開(kāi)始拓展市場(chǎng)，政府與企業(yè)共同主導(dǎo)市場(chǎng)，但共享單車的主要形式仍然是有樁單車。2014年至2016年，乘著“互聯(lián)網(wǎng)+”的東風(fēng)，共享單車形式發(fā)生了巨變，無(wú)樁共享單車開(kāi)始出現(xiàn)。2016年底，企業(yè)開(kāi)始主導(dǎo)市場(chǎng)的發(fā)展，共享單車平臺(tái)用戶總量激增至1886萬(wàn)。

如此巨大的市場(chǎng)，問(wèn)題也層出不窮。由于共享單車的使用結(jié)算依托于互聯(lián)網(wǎng)，在一定程度上包含利潤(rùn)再分配問(wèn)題，存在著共享單車企業(yè)資金安全、企業(yè)倒閉后資金清算以及掃碼結(jié)算等一系列金融安全問(wèn)題。

二、共享單車的商業(yè)模式

共享單車是在“互聯(lián)網(wǎng)+”科技創(chuàng)新和商業(yè)模式的啟發(fā)下出現(xiàn)的新興出行方式，單車的使用結(jié)算以網(wǎng)絡(luò)為依托，很快吸引了大量投資者。短短一年時(shí)間里，便有摩拜、ofo、小鳴、優(yōu)拜、小藍(lán)等十幾個(gè)共享單車品牌進(jìn)軍市場(chǎng)。共享單車擁有時(shí)尚的外形設(shè)計(jì)、便捷的使用操作，更是解決了居民“最后一公里”的出行難題，深受廣大青年消費(fèi)者的喜愛(ài)。

(一)共享單車押金租金收付模式

到2017年初，共享單車市場(chǎng)整體注冊(cè)用戶數(shù)量約為2000萬(wàn)人，日最高租用數(shù)量已超過(guò)數(shù)百萬(wàn)量級(jí)。2017年3月底，ofo對(duì)外宣布其日租用總量已經(jīng)突破1000萬(wàn)人次。若以1000萬(wàn)注冊(cè)用戶計(jì)算，根據(jù)上表數(shù)據(jù)可知，ofo累計(jì)可獲得9.9億元押金。摩拜方面則宣布其4月13日這天的日租用訂單量突破2000萬(wàn)人次。若按2000萬(wàn)注冊(cè)用戶計(jì)算，則摩拜可獲得59.8億元押金。單車企業(yè)不僅有押金收入，租車費(fèi)用以及注冊(cè)用戶的個(gè)人信息同樣是其掌握的重要資源。

押金和租金為共享單車企業(yè)帶來(lái)巨額資金，但最近很多媒體曝光了部分共享單車企業(yè)租車押金退款難的問(wèn)題。由于缺乏行之有效的管理，這筆龐大資金的流向存在金融安全隱患，處在監(jiān)管的灰色地帶。

(二)共享單車押金存放模式

因?yàn)楣蚕韱诬嚻髽I(yè)收取的押金和租金具備金融的性質(zhì)，絕大部分資金被用來(lái)從事再投資、再經(jīng)營(yíng)等其他事項(xiàng)。共享單車企業(yè)把用戶繳納的押金存進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)較低的機(jī)構(gòu)，通過(guò)賺取貨幣的時(shí)間價(jià)值來(lái)盈利，對(duì)用戶來(lái)說(shuō)可以隨時(shí)退款收回押金這是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的，而對(duì)共享單車企業(yè)來(lái)說(shuō)這種方式并不是一種絕佳的盈利方式。共享單車企業(yè)往往把收取的押金用于股票或者投資于其他金融衍生品等收益較高的投資項(xiàng)目。一旦共享單車企業(yè)投資出現(xiàn)失誤，輕則賠掉部分資金，重則企業(yè)資金鏈斷裂，用戶遭遇退款難問(wèn)題，將承擔(dān)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

目前來(lái)說(shuō)，只要企業(yè)能夠做到積極大力配合政府的監(jiān)管措施，保證用戶能夠隨時(shí)退回押金，政府就不禁止共享單車企業(yè)使用押金進(jìn)行投資盈利。

共享單車品牌 押金（元） 租金摩拜單車 299 1元/0．5小時(shí)優(yōu)拜單車 298 1元/0．5小時(shí)小鳴 199 1元/0．5小時(shí)小藍(lán) 99 0．5元/0．5小時(shí)ofo單車 99 1元/小時(shí)，學(xué)生或教職工0．5元/小時(shí)

三、共享單車的金融安全問(wèn)題

(一)共享單車押金安全問(wèn)題

每一個(gè)用戶繳納的看似數(shù)額很小的押金，背后其實(shí)隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楣蚕韱诬囇航鸬氖杖》绞骄哂幸欢ǖ奶厥庑?，一份押金并不是?duì)應(yīng)一輛車而是對(duì)應(yīng)一個(gè)用戶，這就意味著投放一輛共享單車，共享單車平臺(tái)能鎖定的用戶不止1個(gè)。目前占市場(chǎng)份額最大的摩拜單車，每投放一輛新車就能鎖定8個(gè)用戶，這就意味著投放一輛車就可以獲得約2400元的押金存款，這是最經(jīng)典也是最簡(jiǎn)單的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。

市民選擇共享單車是因?yàn)槠浔憷覍?shí)惠的特點(diǎn)，共享單車平臺(tái)看中的卻是用戶繳納的押金。如此一來(lái)，共享單車平臺(tái)變成了傳統(tǒng)意義上的融資平臺(tái)，巨額的押金滯留在平臺(tái)手中，其流向并不透明，其用途也不透明，其安全性更無(wú)法保證，用戶的押金交時(shí)容易退時(shí)難，資金安全面臨巨大的潛在威脅。

(二)共享單車企業(yè)倒閉后的資金流向問(wèn)題

在近乎瘋狂的共享單車行業(yè)大洗牌后，悟空單車、酷騎單車等共享單車企業(yè)接連倒閉，先后退出市場(chǎng)。在共享單車倒閉潮中，共享單車企業(yè)剩余資金的去向是人們關(guān)注的一大焦點(diǎn)。

號(hào)稱第三大共享單車企業(yè)的小藍(lán)單車在宣告破產(chǎn)倒閉后，竟將用戶的押金和租金用于償還供應(yīng)商欠款；原酷騎公司CEO曾表示，對(duì)于資金第三方監(jiān)管的問(wèn)題，當(dāng)時(shí)和民生銀行簽署協(xié)議，但事實(shí)上并沒(méi)有實(shí)際的對(duì)接，以至于在其公司倒閉后那部分由公司掌管的資金直接用于公司破產(chǎn)清算償還債務(wù)，而不是退還用戶押金。因此，合理引導(dǎo)共享單車企業(yè)對(duì)剩余資金流向做出正確決斷是十分必要的。

(三)共享單車“二維碼”中的金融安全問(wèn)題

隨著共享單車市場(chǎng)的發(fā)展，不法分子也盯上了這塊“大蛋糕”，通過(guò)在車上貼假冒的或有木馬病毒的二維碼進(jìn)行詐騙，對(duì)用戶的信息安全與金融安全造成極大威脅。尤其是金融安全意識(shí)不強(qiáng)且第一次使用共享單車的用戶，在對(duì)共享單車進(jìn)行掃碼開(kāi)鎖時(shí)要仔細(xì)檢查二維碼，以防上當(dāng)受騙。一些用戶掃描單車上附帶的二維碼取車時(shí)，發(fā)現(xiàn)正規(guī)的二維碼上方多了一個(gè)二維碼，這是不法分子慣用的招數(shù)，掃碼之后會(huì)彈出支付寶或微信支付的收款頁(yè)面，但是收款的具體金額需要掃碼人自己填，一旦輸入金額就會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)入不法分子的賬戶。這是不法分子利用共享單車這個(gè)新興事物設(shè)下的新型騙局。

四、金融安全問(wèn)題的規(guī)避措施

(一)制定金融安全相關(guān)法律

我國(guó)現(xiàn)行的法律體系中，尚未對(duì)共享單車平臺(tái)收取的押金及用戶余額的使用、管理作出明確規(guī)定。共享單車平臺(tái)的金融安全監(jiān)管尚不成熟，對(duì)共享單車的金融安全管理，各個(gè)部門之間權(quán)力和責(zé)任劃分還不清楚。

共享單車的商業(yè)模式和盈利模式還處在摸索階段，尚未成熟，僅靠收取租金并不能實(shí)現(xiàn)盈利。在這種形勢(shì)下，市場(chǎng)上的共享單車平臺(tái)越來(lái)越多，其資質(zhì)也良莠不齊，政府必須對(duì)其金融安全承擔(dān)起監(jiān)管責(zé)任。相關(guān)部門應(yīng)該盡快制定金融安全相關(guān)法律，明確規(guī)定共享單車平臺(tái)不能將用戶押金及余額計(jì)入平臺(tái)的財(cái)產(chǎn)，它屬于共享單車用戶，平臺(tái)不能擅自使用；必須實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)隔離制度，押金和余額與平臺(tái)私有財(cái)產(chǎn)相互隔離，平臺(tái)不得將其用作債務(wù)清償及其他任何用途。目前，北京已經(jīng)出臺(tái)相關(guān)規(guī)定：在北京注冊(cè)的共享單車平臺(tái)必須把押金存到指定銀行賬戶，且不能隨意支取，必須做到?？顚Ｓ?、資金流向透明化。隨著相關(guān)法律的逐漸健全，共享單車的金融安全問(wèn)題會(huì)逐步得到解決。

(二)強(qiáng)化個(gè)人金融安全意識(shí)

共享單車用戶要強(qiáng)化個(gè)人金融安全意識(shí)，明確共享單車的租金只能通過(guò)共享單車APP充值，不會(huì)單獨(dú)采用支付寶或微信等支付方式。如果租用者掃碼后直接彈出支付寶付款頁(yè)面，說(shuō)明遇到了山寨二維碼，應(yīng)該立即停止操作，將情況報(bào)告給單車平臺(tái)，防止其他用戶上當(dāng)受騙。如果用戶一不留神掃到共享單車上的微信收款二維碼后上當(dāng)受騙，可以前往共享單車平臺(tái)官方公眾號(hào)，點(diǎn)擊菜單欄中的“一鍵舉報(bào)”進(jìn)行投訴舉報(bào)，安全團(tuán)隊(duì)將第一時(shí)間進(jìn)行處理，為用戶挽回?fù)p失。當(dāng)然這些都是受騙后的補(bǔ)救措施，用戶還是應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化個(gè)人金融安全意識(shí)，時(shí)刻緊繃金融安全的弦，以減少不必要的麻煩甚至損失。

(三)實(shí)行第三方存管

共享單車現(xiàn)行的經(jīng)營(yíng)模式很容易導(dǎo)致非法集資甚至卷錢跑路的惡性問(wèn)題發(fā)生，因此相關(guān)部門必須盡早履行調(diào)查監(jiān)管責(zé)任，保護(hù)用戶的資金安全，實(shí)行第三方存管模式，要求平臺(tái)將押金存入專設(shè)的銀行賬戶，并實(shí)時(shí)監(jiān)管資金流向。而且，押金退還流程要由存管銀行操作，按照原路徑實(shí)時(shí)退還給用戶，而非退到平臺(tái)賬戶里。如此，可以將平臺(tái)管理者與押金隔離開(kāi)，有效規(guī)避非法集資及卷款潛逃問(wèn)題，保護(hù)資金的安全，維護(hù)用戶的權(quán)益。

五、結(jié)語(yǔ)

共享單車作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)自行車的結(jié)合體，是新生事物，也是社會(huì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，解決了市民綠色出行“最后一公里”的難題。為了妥善解決當(dāng)前存在的金融安全問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)建立“政府-市場(chǎng)-社會(huì)”三方協(xié)同解決機(jī)制，政府在引導(dǎo)共享單車市場(chǎng)自動(dòng)調(diào)節(jié)后要進(jìn)行必要的干預(yù)和用戶資金安全監(jiān)管。對(duì)于已經(jīng)收取的押金和預(yù)付資金，共享單車運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)開(kāi)立用戶押金、預(yù)付資金專用賬戶，自覺(jué)接受外部監(jiān)管，將金融安全問(wèn)題最小化。

注：本文系2017年地方高校國(guó)家級(jí)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃《臨大校園單車租賃創(chuàng)業(yè)實(shí)訓(xùn)》（項(xiàng)目編號(hào)：201710452137）的階段性研究成果。

①施智梁 宋瑋 沈忱：《共享單車風(fēng)起潮落》[J]，《財(cái)經(jīng)》，2017年第9期

②清晨：《北京：共享單車押金存指定賬戶 誰(shuí)也別動(dòng)》[N/OL]，華軍新聞網(wǎng)，http://news.onlinedown.net/trends/90509.html，2017年5月23日