茉莉

好的金融科技支撐的智能理財(cái)不是干掉理財(cái)師，而是對(duì)其升級(jí)優(yōu)化，更好地服務(wù)客戶。

投資理財(cái)是人工智能最早應(yīng)用的領(lǐng)域之一，目前一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、金融科技公司推出了智能投顧業(yè)務(wù)。利得金融便是探索者之一。

2008年成立的利得金融服務(wù)集團(tuán)是以利得基金、利得資本、利得科技等組成的企業(yè)集合。

利得金融認(rèn)為，大數(shù)據(jù)與人工智能給金融行業(yè)帶來(lái)的將會(huì)是一種顛覆性創(chuàng)新，在投顧領(lǐng)域?qū)?huì)呈現(xiàn)出“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)+智能投顧+理財(cái)師”的融合態(tài)勢(shì)，為包括高凈值客戶、富?？蛻艉痛蟊娍蛻粼趦?nèi)的大范圍客群提供差異化綜合理財(cái)顧問(wèn)與財(cái)富管理服務(wù)。

有溫度的智能理財(cái)

在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，利得金融將融合線上、線下工具（O2O），專注于高凈值、富裕和大眾富裕群體作為自己的定位：線上通過(guò)金融研究院 + 大數(shù)據(jù)計(jì)算來(lái)了解用戶行為、社會(huì)輿情，構(gòu)建金融數(shù)據(jù)庫(kù)；線下借由自身龐大的理財(cái)師團(tuán)隊(duì)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打造更貼近用戶的投資服務(wù)。

利得金融總架構(gòu)師王曉亮介紹，目前利得智能平臺(tái)已經(jīng)投入研發(fā)，通過(guò)采購(gòu)權(quán)威金融數(shù)據(jù)庫(kù)、互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放共享的產(chǎn)品資源及海量金融輿情數(shù)據(jù)，開(kāi)始對(duì)基金、基金組合、基金管理人、金融市場(chǎng)輿情進(jìn)行持續(xù)畫(huà)像。

但在實(shí)際進(jìn)行過(guò)程中，王曉亮他們也遇到了一些困難。比如，通常情況下，網(wǎng)上對(duì)于基金經(jīng)理和基金公司的介紹都十分簡(jiǎn)單?？蛻魪闹袩o(wú)從分別優(yōu)劣，更無(wú)法從這些表明的信息中獲得對(duì)投資有益的參考?！拔覀円环矫鎻幕鸸静少?gòu)基金經(jīng)理的資料，另外還通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)抓取過(guò)往公開(kāi)的交易數(shù)據(jù)，多方綜合進(jìn)行分析挖掘，力圖形成更具參考性的畫(huà)像?！蓖鯐粤琳f(shuō)。

目前，利得借助于智能平臺(tái)和利得研究院，從銷售型顧問(wèn)轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€(gè)個(gè)小的可輻射范圍更大的理財(cái)服務(wù)基站，為高凈值及富?？蛻籼峁┱嬲膹男枨笸诰蚍治龅侥繕?biāo)規(guī)劃，持續(xù)跟蹤，終身服務(wù)的新財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

技術(shù)助力自研創(chuàng)新

自研是快速迭代的基礎(chǔ)，所以公司創(chuàng)立之時(shí)，利得一直堅(jiān)持走自研的道路，而且不吝于在技術(shù)上的投資，2016年利得的技術(shù)投入約2億元。200人的研發(fā)團(tuán)隊(duì)打造了16條產(chǎn)品線，140余套系統(tǒng)，并且成為業(yè)內(nèi)首家擁有完整自研基金代銷系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。

“基于成熟的云計(jì)算系統(tǒng)支持，我們實(shí)現(xiàn)了高性能、高可靠和高可用的海量復(fù)雜交易的能力?！崩媒鹑贑EO李興春博士曾表示，“通過(guò)微服務(wù)架構(gòu)，我們的技術(shù)系統(tǒng)處理能力達(dá)到3000TPS，可以全面支持固收、基金、保險(xiǎn)和信托等在內(nèi)的多條業(yè)務(wù)線的水平化擴(kuò)展，為用戶提供全面、安全的金融大數(shù)據(jù)服務(wù)、交易服務(wù)、SAAS云服務(wù)和信息安全服務(wù)。”

基金代銷業(yè)務(wù)面臨基金種類產(chǎn)品多、交易流程復(fù)雜、監(jiān)管嚴(yán)格、從業(yè)人員圈子封閉等現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，利得自研的基金代銷系統(tǒng)依托完備的基金業(yè)務(wù)IT模型，上線速度較傳統(tǒng)開(kāi)發(fā)方式成倍提高，并且為集團(tuán)大量節(jié)約資金成本和時(shí)間成本。

另外，利得也依托于領(lǐng)先的IT研發(fā)能力，打造了社交化金融平臺(tái)，引入資深的投資者，形成圈子，希望借此幫助企業(yè)在創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)的道路上取得更大的突破。