鄭智維

農(nóng)村，一直是金融的薄弱環(huán)節(jié)：金融血液難以輸送到農(nóng)村，農(nóng)民面臨貸款難題。在脫貧攻堅中，資金短缺無疑成了很多地方的制約因素。

在金融扶貧方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢之一就是讓資金流向有真正需求的農(nóng)民，從而實現(xiàn)“精準扶貧”。按照翼龍貸董事長王思聰?shù)脑O想，“一個借貸10萬元的普通客戶，能帶動3個人就業(yè)，9個人脫貧。如果互聯(lián)網(wǎng)金融能在農(nóng)村做到1000億元的規(guī)模，就能解決300萬人就業(yè)和900萬人脫貧。”

“截至2016年12月底，翼龍貸已累計將近250億元的城市富余資金回流到農(nóng)村，幫助近35萬人次獲得資金支持，包括農(nóng)戶、個體工商戶、小微企業(yè)主等。”接受《民生周刊》專訪時，王思聰透露說。

老戴致富記

“我不想一直這么窮下去……但如果沒有翼龍貸的貸款，我恐怕永遠也翻不了身，以前我只是個養(yǎng)豬的……”戴一勇這樣介紹自己。

58歲的戴一勇，家住江西省修水縣何市鎮(zhèn)，家里除了老伴外，還有兩個尚處于童年的小孫子。兩年前，他注意到，距離村子5公里的后山幾乎荒廢，如果能種植杉樹，有可能實現(xiàn)脫貧致富。

有了這個想法后，戴一勇找了當?shù)氐霓r(nóng)信社和幾家銀行。不過，這些金融機構均以他無抵押、無擔保、無固定還款來源等為由拒絕貸款。望著家里的三間破房子和幾頭豬，戴一勇頗感無奈。

“農(nóng)民貸款難是由諸多原因造成的?！闭劶按饕挥碌脑庥?，王思聰分析說，農(nóng)民缺少有效抵押物，信用記錄缺失，不符合一些金融機構的準入門檻；而從金融機構角度來說，農(nóng)民貸款需求具有分散化、規(guī)模小等特點，增加了發(fā)放貸款的成本。此外，面對農(nóng)戶發(fā)放貸款的金融主體少也是原因之一。

2015年1月18日，經(jīng)過幾次貸款碰壁后，老戴夫婦蹬著三輪車來到修水縣的翼龍貸運營中心。在完成一系列手續(xù)后，戴一勇最終于該年2月21日通過翼龍貸平臺借出6萬元。

為了償還借款的利息，戴一勇還養(yǎng)了家畜和經(jīng)營了魚塘。除了每個月按時歸還利息外，一年的貸款到期后，老戴如期歸還了整筆借款。

到2016年年初，老戴一家的收入已經(jīng)漲了幾倍。

當時他已經(jīng)擁有200畝的杉樹林和兩個大魚塘，以及十幾頭豬、幾十只家禽了。是年2月，老戴再次向翼龍貸提出申請二次貸9萬元，進行擴大種養(yǎng)再投資，他想把杉樹林的規(guī)模在年內(nèi)再擴大一倍。

如今，一棵樹能賣幾十元。這幾年戴一勇種了400畝杉樹，加上家里的魚塘和牲畜，去年的凈收入已經(jīng)超過10萬……

產(chǎn)業(yè)扶貧

一直以來，產(chǎn)業(yè)扶貧被視為“拔窮根”的根本之舉。實際上，資金是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“血液”。沒有資金保障，產(chǎn)業(yè)發(fā)展就會落空。

因為“有機黑豬肉”，河北保定滿城縣坨南鄉(xiāng)的毛智軍上了《人民日報》和央視《新聞聯(lián)播》。創(chuàng)業(yè)成功的他，已經(jīng)成了遠近村縣的名人。不久前，他的公司啟動了新三板掛牌上市的籌備工作。

然而很少有人知道，毛智軍也曾面臨資金周轉(zhuǎn)不靈、無法擴大生產(chǎn)的窘境，正是互聯(lián)網(wǎng)金融幫助了他。如今，富起來的毛智軍希望帶領更多的農(nóng)戶致富。

2016年，他在國家級貧困縣——河北省順平縣選擇了兩個鄉(xiāng)進行試點，幫助貧困農(nóng)戶發(fā)展有機黑豬養(yǎng)殖。利用當?shù)亓己玫淖匀画h(huán)境和政策優(yōu)勢，毛智軍通過免費提供豬幼崽、賒銷飼料、免費提供技術支持等方式，迅速和多家農(nóng)戶建立了養(yǎng)殖收購合作。一年下來，700多頭優(yōu)質(zhì)土黑豬可一次性出欄。

隨著養(yǎng)殖規(guī)模逐步擴大，毛智軍又遇到了新問題，“在養(yǎng)殖過程中，一些下游的農(nóng)戶也會遇到和我創(chuàng)業(yè)初期同樣沒有本錢的問題，面臨著沒有信用擔保借不到錢的困境。”他說。

這個時候，他又想到了翼龍貸。

由于此前的順利合作，翼龍貸決定為毛智軍的事業(yè)提供“增值服務”——由五花頭公司做信用擔保，翼龍貸為其供應鏈的農(nóng)戶提供每戶6萬元的貸款，讓他們有脫貧致富的本錢。目前，這種“基地+農(nóng)戶”的形式已取得了初步成功。

與政府合作

從目前的情況來看，政府投入了大量資金來扶貧減困，但這些資金多是單向的，一次性的。為更大程度地發(fā)揮財政金融的作用，一些地方政府正探索與互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧資金的互動機制。

遼寧省某縣扶貧局扶貧資金互助聯(lián)社要發(fā)放400萬元的國家扶貧資金。為了保障扶貧資金真正落到實處、將以往“輸血式”扶貧為“造血式”扶貧，該縣扶貧局決定與當?shù)匾睚堎J合作。

經(jīng)過半年的接觸和協(xié)商，扶貧局將經(jīng)認定的貧困戶名單交給當?shù)匾睚堎J運營中心，按照翼龍貸的風控方法進行篩選。扶貧局和翼龍貸雙方合作，共同完成貸前、貸中、貸后等各個環(huán)節(jié)。最終被選中的貧困戶將獲得扶貧局最高2萬元、翼龍貸最高6萬元的資金支持。

這樣的案例不止一個。2016年9月，河南省駐馬店市汝南縣東官莊鎮(zhèn)舍屯村的藥材種植覆蓋到國家扶貧重點縣新蔡縣的7個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，種植面積也將擴大到2萬畝，產(chǎn)業(yè)減貧的力度和范圍進一步擴大。

而一年前，舍屯村村民還在為資金和土地資源有限而發(fā)愁。為村里資金發(fā)愁的村支書田中民撥通了翼龍貸汝南運營中心的電話。在田中民的帶領下，村民們向翼龍貸申請借款。在詳細了解了經(jīng)濟來源、收入情況、家庭狀況、當?shù)仫L氣、資金用途、經(jīng)營規(guī)模等情況后，翼龍貸從幾十戶農(nóng)民中挑選了首批7人，每人6萬元，為期一年。

有了翼龍貸的資金支持，舍屯村村民才得以帶領新蔡縣的村民大力發(fā)展藥材產(chǎn)業(yè)。

新蔡縣農(nóng)戶提供田地，舍屯村村民無償提供技術、種子、農(nóng)藥、化肥。除去種子、農(nóng)藥和化肥成本，純利潤雙方平分。以前，新蔡縣的地以種高粱、玉米為主，年景好的情況下，一畝地每年能創(chuàng)收600至700元。自從種上了藥材、花木等經(jīng)濟作物，一畝地的凈收入達到了2700至3000元。