賀治英

摘 要本課題主要研究理財規(guī)劃師技能型人才培養(yǎng)的必要性、理財規(guī)劃師技能型人才的定位及理財規(guī)劃師技能型人才的需求和存在的問題，針對目前存在的問題，探討和尋找理財規(guī)劃師技能型人才培養(yǎng)的具體方法、路徑、成效和經(jīng)驗，進(jìn)而對我市金融技能型人才的培養(yǎng)起到積極推動作用。

【關(guān)鍵詞】理財規(guī)劃師；培養(yǎng)

理財規(guī)劃師是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。隨著包頭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步快速發(fā)展，居民收入穩(wěn)步提高，包頭人均GDP 由2004年的39561元增長到2014年143120元，有相當(dāng)一部分居民的理財觀念從激進(jìn)投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展。理財規(guī)劃的概念也已經(jīng)深入金融行業(yè)，尤其是在保險公司和商業(yè)銀行，很多保險公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專門的個人理財工作室或理財部，為客戶提供相應(yīng)的理財服務(wù)。伴隨著金融創(chuàng)新改革，金融企業(yè)不斷增加，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速成長，以保險公司為例，全國中資保險機(jī)構(gòu)由因2004年的27家，發(fā)展到2014年的113家；對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的需求更是迅猛增長。根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，包頭市市轄區(qū)內(nèi)，金融從業(yè)人員從2004年0.84萬人迅速增長到2014年的1.54萬人。在時代發(fā)展的要求下，理財規(guī)劃師的培養(yǎng)顯得尤為必要。

然而，現(xiàn)實理財規(guī)劃師就職環(huán)境有限，取證目的、過程混亂，規(guī)劃范圍局限，造成理財規(guī)劃師未能真正做到為客戶全面規(guī)劃。首先理財規(guī)劃師人員的就職環(huán)境大部分在銀行，保險，證券公司內(nèi)部就職，僅熟悉自己企業(yè)產(chǎn)品，沒有幾個人懂得真正的規(guī)劃。其次取證的目的主要是為增加工資、升職或提高可信度，取證過程簡單，培訓(xùn)系統(tǒng)混亂，沒有多少學(xué)員真正去認(rèn)真學(xué)習(xí)。再次理財師的局限性，保險行業(yè)的理財規(guī)劃師推薦本公司的保險產(chǎn)品，銀行的理財規(guī)劃師推薦本行的理財產(chǎn)品，理財規(guī)劃師不能全面掌握銀行、保險、證券、養(yǎng)老等規(guī)劃流程。為順應(yīng)時代發(fā)展，滿足居民對全面理財規(guī)劃需求的滿足，如何有效培養(yǎng)理財規(guī)劃師技能型人才的問題亟待解決！

未來，好的工作單位，好的工資體系，好的晉升體系，嚴(yán)格管理理財規(guī)劃師的教育培訓(xùn)，有效提升理財規(guī)劃能力，理財規(guī)劃師職業(yè)的整體前景還是看好的。

一名專業(yè)的理財規(guī)劃師能夠“讓錢生錢”或規(guī)避風(fēng)險，即針對客戶在事業(yè)發(fā)展的不同時期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，根據(jù)客戶不同的投資偏好、資金大小及個人意愿，制定儲蓄計劃、保險計劃、投資計劃、稅金對策等理財方案。

鑒于社會對理財規(guī)劃師的強(qiáng)烈需求和理財規(guī)劃師國家標(biāo)準(zhǔn)的缺位，國家職業(yè)鑒定中心組織有關(guān)專家根據(jù)我國國情制定了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，并于2003年1月23日開始施行，從而將理財規(guī)劃正式確定為一門職業(yè)。為適應(yīng)理財規(guī)劃師職業(yè)在國內(nèi)的推廣和發(fā)展，國家職業(yè)鑒定中心于2005年中對原標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了重新修訂，第五版新標(biāo)準(zhǔn)在原來的基礎(chǔ)上做出較大的改動，以更好地體現(xiàn)對理財規(guī)劃師的職業(yè)要求。作為我市本土理財規(guī)劃師，首先要十分熟悉我市市場環(huán)境；其次熟悉我市金融環(huán)境，掌握可供投資者選擇的豐富的金融產(chǎn)品，以提高金融服務(wù)水平；第三熟悉法律環(huán)境，尤其是國內(nèi)正在完善的稅法、婚姻法、遺產(chǎn)法等；第四熟悉日益完善的信用體系；第五熟悉理財需求的側(cè)重點；第六，了解時下人們個人價值觀的變化，掌握消費金融的發(fā)展，能更好的立足于國情進(jìn)行服務(wù)。

理財規(guī)劃師技能型人才的培養(yǎng)以資格證考試內(nèi)容為基礎(chǔ)，職業(yè)規(guī)劃能力以工作任務(wù)為基礎(chǔ)，圍繞職業(yè)所必需的理論與實踐能力，對培訓(xùn)課程進(jìn)行設(shè)計，形成培訓(xùn)計劃及培訓(xùn)內(nèi)容，如表1所示。

通過系統(tǒng)的培訓(xùn)，已參訓(xùn)的學(xué)員各項理財規(guī)劃能力明顯提升。理財規(guī)劃師獨立執(zhí)業(yè)的時機(jī)很快成熟，行之有效的培訓(xùn)，將為我市快速發(fā)展的金融理財事業(yè)培養(yǎng)更多合格的理財規(guī)劃技能型人才。

參考文獻(xiàn)

[1]王軼楨.如何培養(yǎng)本土化的理財規(guī)劃師[J].西部論叢，2007（05）：57-59.

[2]理財規(guī)劃師職業(yè)前景分析[J].職業(yè)規(guī)劃師，2009.

作者單位

包頭輕工職業(yè)技術(shù)學(xué)院 內(nèi)蒙古自治區(qū)包頭市 014035