要守住陣地，就必須不斷地創(chuàng)新突破，2004年以來(lái)，北京銀行率先實(shí)現(xiàn)成功更名、引入外資、走出區(qū)域化發(fā)展、發(fā)行上市、國(guó)際探索等一系列戰(zhàn)略突破

《投資者報(bào)》記者 占昕

投資者報(bào)

深耕地區(qū)金融能走多遠(yuǎn)？身居國(guó)家首都，金融機(jī)構(gòu)眾多，1996年初期成立的北京銀行盡管整合了90家城市信用社，但在業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、人員素質(zhì)、客戶資源、品牌聲譽(yù)等方面都面臨著巨大壓力。

21年的發(fā)展北京銀行不僅實(shí)現(xiàn)了多項(xiàng)百倍增長(zhǎng)，人均創(chuàng)利、成本收入比、管理績(jī)效多次領(lǐng)跑上市銀行，其穩(wěn)健穿越經(jīng)濟(jì)周期，ROA、ROE、不良貸款率、撥備覆蓋率等各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)也保持國(guó)際銀行業(yè)先進(jìn)水平，而作為國(guó)內(nèi)最大規(guī)模的城市商業(yè)銀行，北京銀行也連續(xù)三年躋身全球百?gòu)?qiáng)銀行。

在傳統(tǒng)銀行受互聯(lián)網(wǎng)沖擊、發(fā)展遭遇瓶頸期的當(dāng)下，北京銀行卻受到資本市場(chǎng)從業(yè)者和投資者的偏愛(ài)，為此《投資者報(bào)》記者也特別采訪了北京銀行和銀行業(yè)的相關(guān)分析人士。

立足北京 攻堅(jiān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的市場(chǎng)難題

市場(chǎng)在變，北京銀行也在變，但萬(wàn)變不離其宗，以立足首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展、堅(jiān)守首都金融安全為己任的北京銀行始終沒(méi)有忘記自己的起點(diǎn)。正如北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹所說(shuō)：“立足首都是我們最大的優(yōu)勢(shì)，服務(wù)首都是我們的戰(zhàn)略定位?！?/p>

將服務(wù)首都作為自身發(fā)展的第一定位，將金融資源投向首都最迫切需要的地方。北京是首都，也是全國(guó)政治、文化、國(guó)際交流和科技創(chuàng)新的中心，更是國(guó)內(nèi)外金融的必爭(zhēng)之地，在此情況下，一個(gè)區(qū)域性商業(yè)銀行如何取得首都人民的信任？這需要深入骨髓的信念。

陪伴、親歷、見證一座城市的發(fā)展，21年來(lái)北京銀行全身心投入北京的每一個(gè)重要時(shí)刻，不僅大力支持首都重點(diǎn)項(xiàng)目，在區(qū)域特色和行業(yè)建設(shè)上也全面開花，這包括投入大量資金支持中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)、CBD商務(wù)中心區(qū)、北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、國(guó)家文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)、臨空經(jīng)濟(jì)核心區(qū)等首都重點(diǎn)區(qū)域建設(shè)。

從同業(yè)不愿進(jìn)入的領(lǐng)域入手，用差異定位打開市場(chǎng)空間、以特色服務(wù)構(gòu)筑起競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。作為國(guó)內(nèi)較早確定中小微企業(yè)戰(zhàn)略定位金融機(jī)構(gòu)，北京銀行在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首家設(shè)立中小企業(yè)服務(wù)中心，創(chuàng)新打造“信貸工廠”模式和“小巨人”服務(wù)品牌，不僅支持了北京地區(qū)100%的創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)，還培育了一大批“小巨人”公司成長(zhǎng)為行業(yè)的“領(lǐng)軍者”；而作為國(guó)計(jì)民生的服務(wù)者，北京銀行在助推地區(qū)發(fā)展，包括財(cái)政、科技、教育、文化、體育、醫(yī)療、交通等公眾和民生領(lǐng)域同樣不遺余力，小到一筆助學(xué)貸款，大到國(guó)際資本融合，拿下北京乃至全國(guó)和國(guó)際的多項(xiàng)第一。

擺正金融服務(wù)實(shí)體的角色定位，北京銀行敢于投入、設(shè)置專營(yíng)機(jī)構(gòu)攻堅(jiān)市場(chǎng)難題?？萍冀鹑陬I(lǐng)域，北京銀行在國(guó)內(nèi)率先設(shè)立科技型中小企業(yè)特色支行、率先設(shè)立服務(wù)中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)的特色分行、率先成立銀行業(yè)首家“創(chuàng)客中心”，致力打造中國(guó)“硅谷銀行”，在行業(yè)內(nèi)創(chuàng)造了多個(gè)第一。文化金融領(lǐng)域，北京銀行成立全國(guó)首家文創(chuàng)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，打造一批文化創(chuàng)意專營(yíng)支行，針對(duì)文化小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、弱擔(dān)保”難題，創(chuàng)新以版權(quán)作為核心質(zhì)物，采取靈活的質(zhì)押組合擔(dān)保方式，開創(chuàng)國(guó)內(nèi)金融業(yè)無(wú)專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的“版權(quán)質(zhì)押”貸款第一單，并主承銷了國(guó)內(nèi)首只文化創(chuàng)意中小企業(yè)集合票據(jù)。綠色金融領(lǐng)域，北京銀行創(chuàng)新推出以未來(lái)收益權(quán)為質(zhì)押方式的“節(jié)能貸”、政府獎(jiǎng)勵(lì)資金賬戶質(zhì)押方式的“節(jié)能補(bǔ)貼貸”，與國(guó)際金融公司（IFC）簽訂合作協(xié)議，推出“CHUEESME”項(xiàng)目，成為全球首家在節(jié)水領(lǐng)域與IFC開展合作的商業(yè)銀行，而在其支持下天壕節(jié)能、際高建業(yè)、神霧集團(tuán)、國(guó)能中電、中能環(huán)科、樂(lè)普四方等業(yè)內(nèi)一批節(jié)能服務(wù)企業(yè)得以發(fā)展壯大，北京銀行也獲得了客戶的信賴。

不斷求變 早于市場(chǎng)獲得先機(jī)

高手如云的北京市場(chǎng)沒(méi)有一刻不在提醒北京銀行要守住陣地，就必須不斷地創(chuàng)新突破：求快、求新、求變。2004年以來(lái)，北京銀行率先實(shí)現(xiàn)成功更名、引入外資、走出區(qū)域化發(fā)展、發(fā)行上市、國(guó)際探索等一系列戰(zhàn)略突破，開拓了創(chuàng)新發(fā)展的經(jīng)典模式。

在不斷鞏固北京市場(chǎng)高占有率下，受益于跨區(qū)布局迅速、定位精準(zhǔn)，公司的利潤(rùn)結(jié)構(gòu)在不斷優(yōu)化的同時(shí)也在出現(xiàn)新的增長(zhǎng)極。從2008年公司98%的利潤(rùn)來(lái)自北京地區(qū)，到如今的異地利潤(rùn)超過(guò)30%。2015年末，北京銀行在北京地區(qū)投放的貸款占公司全部貸款總額的比例已經(jīng)下降到52%，北京、異地貸款的規(guī)?；境制健?/p>

區(qū)域布局上，有的放矢的北京銀行主抓全國(guó)各大中心城市。2006年率先邁出跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的第一步，北京銀行在天津設(shè)立首家異地分行，其后又相繼在上海、西安、深圳、杭州、長(zhǎng)沙、南京、濟(jì)南、南昌、石家莊、烏魯木齊等主要中心城市設(shè)立分行及超過(guò)500家的分支機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)環(huán)渤海、長(zhǎng)三角、珠三角三大經(jīng)濟(jì)區(qū)域以及中西部市場(chǎng)的有效覆蓋，初步構(gòu)建起覆蓋全國(guó)主要經(jīng)濟(jì)區(qū)域的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、聯(lián)動(dòng)發(fā)展的生動(dòng)局面。

業(yè)務(wù)發(fā)展上，小微企業(yè)貸款占對(duì)公貸款的比例接近半壁江山，特色金融在異地也被成功復(fù)制。而在利息凈收入依靠規(guī)模效應(yīng)和適當(dāng)?shù)慕Y(jié)構(gòu)調(diào)整實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)外，公司的非息業(yè)務(wù)則憑借理財(cái)、投行、現(xiàn)金管理、交易銀行等業(yè)務(wù)增長(zhǎng)更快，2016年三季度非息收入同比增長(zhǎng)26.19%，占營(yíng)收比重進(jìn)一步提升，達(dá)24%，收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化明顯。

據(jù)悉，近年來(lái)，在理財(cái)資產(chǎn)配置上，北京銀行還加大了對(duì)權(quán)益類融資項(xiàng)目的投資力度，多元化資產(chǎn)配置，而即便是國(guó)際業(yè)務(wù)，2016年三季度表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模也達(dá)到2029億元，較年初增長(zhǎng)了29%。

此外，以銀行為主體，以子公司形式覆蓋租賃和基金業(yè)務(wù)。北京銀行在同業(yè)中更早在互聯(lián)網(wǎng)金融上發(fā)力，內(nèi)建平臺(tái)，外部聯(lián)合第三方互金平臺(tái)，直銷銀行、京醫(yī)通等互金業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

一分耕耘，一分收獲。播下的種子，經(jīng)過(guò)培育，生根發(fā)芽開花結(jié)果，但播種的季節(jié)卻非常重要，當(dāng)后起之秀們還在布局和鞏固國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的時(shí)候，身為城商行“領(lǐng)頭羊”的北京銀行早在8年前已是“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”政策的實(shí)踐者。

數(shù)據(jù)顯示，目前北京銀行已與境內(nèi)外超過(guò)1300家銀行建立了代理行關(guān)系，遍布全球五大洲、122個(gè)國(guó)家和地區(qū)，全球化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)更趨完善。同時(shí)，北京銀行與荷蘭ING集團(tuán)、法國(guó)巴黎銀行、加拿大豐業(yè)銀行、西班牙桑坦德銀行等國(guó)際知名金融機(jī)構(gòu)的高層互訪日益頻繁、業(yè)務(wù)合作廣泛深入，為與國(guó)際接軌、走向世界提供了寬廣的平臺(tái)。

如果將這些節(jié)點(diǎn)連接成歷史發(fā)展的曲線，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，北京銀行在不斷地求變與跨越中，用短短的時(shí)間走完了國(guó)有銀行、股份制銀行幾十年發(fā)展的進(jìn)程，其探索的中小商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的經(jīng)典模式，在我國(guó)中小銀行發(fā)展史上也具有開創(chuàng)性、劃時(shí)代的意義。