廣東新規(guī)，延續(xù)“最嚴監(jiān)管”

編輯｜宋 青

地方性監(jiān)管細則的出臺預(yù)示著，區(qū)域性互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管正在加速推進，未來將有更多地方監(jiān)管政策陸續(xù)出臺，形成“全國一盤棋”的穿透式、協(xié)作化互金監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。

互金專項整治現(xiàn)場檢查剛剛告一段落，近日，廣東省金融辦又拋出了重磅消息。2月13日晚間，廣東省金融辦率先發(fā)布首部省級互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管細則——《廣東省〈網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法〉實施細則》，次日又發(fā)布了《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理實施細則》公開征求意見，如此短的時間發(fā)了兩個重要文件。

明確合規(guī)平臺整改細節(jié)

“本次廣東省出臺的《備案細則意見稿》，相比去年11月網(wǎng)絡(luò)上流傳的國字號版本、廈門市版本更加細化，對平臺合規(guī)性的每一個環(huán)節(jié)大部分都有標(biāo)準指引和辦理細則?！毙侣?lián)在線COO陳智誠認為，備案細則意見稿充分吸收了前一階段互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作的經(jīng)驗和成果。

作為首部地方性互金監(jiān)管細則，這兩份細則在業(yè)內(nèi)也引起了較大關(guān)注。

“這是一個從無序到有序，從無監(jiān)管到有監(jiān)管的過程，原來該行業(yè)沒有劃定游戲規(guī)則，如今，有了規(guī)則就要按其執(zhí)行，正是因為考慮到規(guī)則出臺后行業(yè)需要時間來整改達標(biāo)，所以才給出一年的緩沖期，如今整改的工作正在積極推進中?！睆V州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、廣州e貸總裁方頌表示。

這部廣東版的監(jiān)管細則對廣東省內(nèi)的P2P企業(yè)來說，可以說得上是一部“小憲法”，監(jiān)管細則重要內(nèi)容包括如下幾方面：

1、對P2P平臺的監(jiān)管分工更加明確，主要由省金融辦負責(zé)日常管理；

2、鼓勵平臺增加注冊資本，最好達到5000萬以上；

3、平臺要及時披露信息，比如交易額、經(jīng)營管理信息等，定期向大眾公告，并提交有關(guān)部門；

4、不允許在廣東省外注冊，但是總部又設(shè)在省內(nèi)“兩條腳”的現(xiàn)象發(fā)生；

5、平臺要與征信機構(gòu)合作，一些征信機構(gòu)要提供適當(dāng)方便；

廣東版?zhèn)浒讣殑t重要內(nèi)容：

1、4月30日要完成備案申請工作。

2、新設(shè)立的平臺，申請備案登記需要平臺發(fā)起人和前三大股東信用報告、無犯罪記錄證明。

從地方性細則看特色

兩份意見稿得到了業(yè)內(nèi)人士的極大肯定。該細則中多次提及“鼓勵”，意在破除“一刀切”的管理思路，如鼓勵從業(yè)機構(gòu)根據(jù)自身實際、引進戰(zhàn)略投資者，增加注冊資本與實收資本，增強機構(gòu)實力。鼓勵聘請具有豐富金融機構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任高級管理人員。鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)主動、及時、準確披露主要股東與高級管理人員詳細信息等。

此外，細則還首次提出 “公司總部辦公地不得在本轄區(qū)設(shè)立”的原則。北京大成律師事務(wù)所合伙人肖颯認為，目前為逃避監(jiān)管，尋找政策洼地，很多互金平臺狡兔三窟，在各地開設(shè)公司，尋找更有利的政策支持。而該條款有助于打破監(jiān)管套利，以注冊地為標(biāo)準，排除“空巢公司”，防止實際經(jīng)營地與注冊地不符合的情況大量出現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)微誠金融運營總監(jiān)認為，廣東省給全國的監(jiān)管部門開了一個好頭，監(jiān)管分工明確能有效防止各部門“踢皮球”的現(xiàn)象。各部門協(xié)同分管網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)、行為、備案、風(fēng)控，也是這次政策最為閃亮的地方。

該細則還著眼于“信息共享機制”，打破信息孤島，比如細則征求意見稿第24條，省金融辦、廣東銀監(jiān)局、人民銀行廣州分行、省公安廳、省工商局、省通信管理局、省網(wǎng)信辦應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)信息共享機制，定期將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)工商注冊、備案登記、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、違法違規(guī)等信息，通過統(tǒng)一的省級企業(yè)信息共享交換平臺或全國企業(yè)信息信用公示系統(tǒng)(廣東)實時交換數(shù)據(jù)、共享信息。

廣東網(wǎng)貸無一“合規(guī)”

監(jiān)管部門權(quán)威人士透露，目前廣東地區(qū)沒有一家平臺是屬于合規(guī)類平臺，平臺幾乎都要面臨整改?！本W(wǎng)貸平臺合規(guī)整改依然任重而道遠。

廣東省一些網(wǎng)貸平臺最近格外忙碌，“以前也知道整改時間緊迫，現(xiàn)在具體時間點定下來，才真正感覺到了沖刺關(guān)頭。”廣州市某網(wǎng)貸平臺總經(jīng)理說，公司已將合規(guī)擺在第一位?！狈巾灡硎?，4月30日完成整改工作遞交備案申請，對于大部分網(wǎng)貸機構(gòu)都是比較大的考驗?！比绻笙抟训?jīng)]有完成整改怎么辦？方頌分析稱，目前大部分平臺面臨最大合規(guī)問題是業(yè)務(wù)超額，有一些存量貸款，跟借款人簽的合同在2017年4月30日之后、8月26日之前到期，這屬于比較典型需要整改的方面，但這并非原則性的問題，備案細則征求意見稿實際上已經(jīng)給了存在這種現(xiàn)象的平臺處理時間。

方頌強調(diào)，“當(dāng)然，如果平臺以此怠慢整改工作的話，第二十二條明確提出，提供虛假信息、拒不整改或整改期滿仍不符合有關(guān)規(guī)定的，省金融辦有權(quán)注銷其備案。”

截至目前互金平臺面臨整改的主要問題分別包括資金池、銀行存管、自融、擔(dān)保和承諾收益以及期限與資金錯配問題。

此外，還有部分互金機構(gòu)經(jīng)營涉及到代銷、類資產(chǎn)證券化、房地產(chǎn)、期貨、融資并購，都是禁止業(yè)務(wù)。

需要提及的是，深圳市互金平臺均不在兩份意見稿的監(jiān)管范圍內(nèi)。