佘步步

【摘要】依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展而逐漸形成的針對(duì)各高校大學(xué)生市場(chǎng)的P2P網(wǎng)貨平臺(tái)這種新型的金融服務(wù)形式已經(jīng)逐漸融入我們的校園生活中，特別是分期付款的消費(fèi)形式的網(wǎng)貸衍生金融服務(wù)在各高校大學(xué)生群體中得到了強(qiáng)烈的關(guān)注度和熱度。這里我們通過(guò)對(duì)各高校中P2P網(wǎng)貨平臺(tái)發(fā)展的現(xiàn)狀倆進(jìn)行調(diào)查，對(duì)大學(xué)生關(guān)于P2P網(wǎng)貨平臺(tái)的認(rèn)識(shí)以及保持的態(tài)度來(lái)進(jìn)行分析，最后針對(duì)這些問(wèn)題，提出合理科學(xué)的參考和建議，從而促進(jìn)各高校市場(chǎng)的P2P網(wǎng)貸形式的高速發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)金融 P2P網(wǎng)貨 大學(xué)生消費(fèi)

一、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的概述

這里的P2P網(wǎng)貸的全稱(chēng)是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，這一借貸形式是由于近幾年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)科技的高速發(fā)展而衍生出來(lái)的新型的借貸形式，網(wǎng)貸的發(fā)展迅速也導(dǎo)致了其成為各個(gè)投資者在選擇投資時(shí)候的一個(gè)較為重要的途徑。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是將網(wǎng)站或網(wǎng)頁(yè)之間的互聯(lián)互通的關(guān)系作為載體，同時(shí)由第三關(guān)聯(lián)方提供可靠的保障，再由第三關(guān)聯(lián)方提供有效安全的支付途徑，結(jié)合這些條件讓陌生人以及陌生群體之間能夠?qū)崿F(xiàn)相對(duì)完全的網(wǎng)絡(luò)化以及便利的資金的投資、融資以及還資、借入借出、回收等等借貸相關(guān)的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)高速發(fā)展的同時(shí)，也不斷的暴露出各種各樣的問(wèn)題和難題。例如一些網(wǎng)貸平臺(tái)因?yàn)楣镜馁Y金運(yùn)轉(zhuǎn)等問(wèn)題導(dǎo)致了破產(chǎn)，老板自己跑路，整個(gè)平臺(tái)停業(yè)，還有一些投資者反應(yīng)通過(guò)平臺(tái)進(jìn)行的提現(xiàn)非常困難等等問(wèn)題。當(dāng)下已有的關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的研究文獻(xiàn)中也已經(jīng)提出了各個(gè)方面會(huì)存在或潛在的問(wèn)題，但這些文獻(xiàn)的研究還是不夠具體和系統(tǒng)，較為零散。

二、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)下大學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀分析

近幾年，各高校的大學(xué)生向銀行申請(qǐng)信用卡越來(lái)越困難，其中不僅申請(qǐng)的周期非常久，而且過(guò)程也是越來(lái)越復(fù)雜，最后能夠申請(qǐng)到的額度也是受到了限制，這也是因?yàn)橹袊?guó)銀監(jiān)會(huì)為了發(fā)展的需要而立下的規(guī)定，將大學(xué)生向銀行借款去超前消費(fèi)的道路強(qiáng)制的封鎖了。其實(shí)，部分大學(xué)生向銀行申請(qǐng)信用卡并不是為了盲目消費(fèi)，更多的還是為了能夠順利的完成學(xué)業(yè)或者在創(chuàng)業(yè)初期資金方面的迫切需求。但是大學(xué)生往往沒(méi)有能夠作為抵押的事物，這一現(xiàn)象也讓民間金融機(jī)構(gòu)無(wú)法順利的把現(xiàn)代金融服務(wù)延伸到各高校大學(xué)生群體中。對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，能夠快速安全融資的渠道顯得非常的重要，伴隨著這一市場(chǎng)需求，互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展而逐漸形成的針對(duì)各高校大學(xué)生市場(chǎng)的P2P網(wǎng)貨平臺(tái)這種新型的金融服務(wù)形式已經(jīng)逐漸融入我們的校園生活中，特別是分期付款的消費(fèi)形式的網(wǎng)貸衍生金融服務(wù)在各高校大學(xué)生群體中得到了強(qiáng)烈的關(guān)注度和熱度。

三、完善P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的建議

（一）積極培養(yǎng)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)精神

我們應(yīng)該積極培養(yǎng)大學(xué)生群體的創(chuàng)新精神。在當(dāng)代，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)就是這個(gè)時(shí)代的發(fā)展精神，也是中國(guó)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的新趨勢(shì)、新方向。積極的培養(yǎng)和引導(dǎo)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)精神，不僅能夠?yàn)樯鐣?huì)的快速發(fā)展提供全新的前進(jìn)動(dòng)力，還可以一定程度上的解決大學(xué)生就業(yè)較為困難的現(xiàn)狀，積極樹(shù)立正確的創(chuàng)業(yè)精神的行為舉動(dòng)實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及就業(yè)問(wèn)題上一舉兩得的積極作用。這里提到的正確的創(chuàng)業(yè)精神是指較為顯示的創(chuàng)業(yè)能力，其中也包括合適的創(chuàng)業(yè)資金的來(lái)源。在這一前提下，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸就是非常便利的資金來(lái)源途徑，但是在推廣的同時(shí)也要保證資金的使用度，過(guò)度的使用也會(huì)帶來(lái)很多負(fù)面的影響。

（二）引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立正確消費(fèi)觀

我們常說(shuō)一個(gè)國(guó)家、一個(gè)社會(huì)的未來(lái)的發(fā)展很大程度上取決于這個(gè)群體中的年輕力量，也就是正處于這一階段的大學(xué)生群體，其作為已經(jīng)接受?chē)?guó)家高等教育的優(yōu)秀人群，必須要具備優(yōu)良的消費(fèi)觀念以及消費(fèi)習(xí)慣。大學(xué)生在日常的生活消費(fèi)中，應(yīng)該做到不盲目攀比、不盲目消費(fèi)，要合理的根據(jù)自身的消費(fèi)能力以及消費(fèi)需求進(jìn)行合理的判斷和思考在決定是否進(jìn)行某一項(xiàng)消費(fèi)行為。據(jù)各高校反應(yīng)，目前存在很多參差不齊的網(wǎng)絡(luò)借貸公司，其中有些比較劣質(zhì)的借貸公司，利用大學(xué)的對(duì)借貸防范意識(shí)不高的現(xiàn)狀，通過(guò)“零利息”或者“零首付”等等低門(mén)檻的優(yōu)惠政策來(lái)進(jìn)行欺騙和誘導(dǎo)，大學(xué)生應(yīng)該具備獨(dú)立的思維判斷能力，做到不輕易相信。

（三）積極創(chuàng)建校園P2P網(wǎng)貸平臺(tái)

我們應(yīng)該積極積極創(chuàng)建各高校的校園內(nèi)部P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，根據(jù)調(diào)查顯示，目前各高校大學(xué)生網(wǎng)貸平臺(tái)的年利潤(rùn)率是平均為22.5%左右，從數(shù)據(jù)上來(lái)看校園內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)利潤(rùn)還是比較客觀的，但是各個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)都有自己的融資成本以及團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)的成本，在扣除這些必須的資金的使用成本和公司的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用成本之后，其實(shí)平臺(tái)所產(chǎn)生的凈利潤(rùn)是不樂(lè)觀的。相關(guān)的運(yùn)營(yíng)以及利潤(rùn)核算人員介紹，在網(wǎng)貸平臺(tái)建立的基礎(chǔ)階段，公司的主要運(yùn)營(yíng)資金來(lái)源于投資公司以及 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)，這樣的籌資方式可以讓需求者在短時(shí)間內(nèi)籌到所需要的金額。但是，假如校園建立自己的網(wǎng)貸平臺(tái)，就不需要通過(guò)第三方去借貸，也便于內(nèi)部控制以及資金回收。

（四）加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)貸過(guò)程的監(jiān)督

各高校的網(wǎng)絡(luò)借貸公司必須加強(qiáng)其對(duì)內(nèi)部的監(jiān)管以及控制，有責(zé)任對(duì)每一個(gè)在校大學(xué)生負(fù)責(zé)。應(yīng)該積極制定針對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的行為規(guī)范和準(zhǔn)則，規(guī)范借貸雙方之間的有效且規(guī)范的合作，同時(shí)還可以幫助大學(xué)生群體培養(yǎng)形成正確的價(jià)值觀念以及消費(fèi)觀念，幫助在學(xué)業(yè)上有資金困難的大學(xué)生群體，真正去實(shí)現(xiàn)資金借貸的積極的價(jià)值，實(shí)現(xiàn)共贏。與此同時(shí)我們還應(yīng)該對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)進(jìn)行改善，部分融資貸款的需求者來(lái)說(shuō)，例如小微企業(yè)以及個(gè)體商戶(hù)等等的“短小頻急”的融資或資金周轉(zhuǎn)的需求，讓這些問(wèn)題能夠得到更好更有效的解決和支持，起到促進(jìn)作用。

四、結(jié)束語(yǔ)

由于現(xiàn)代的社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)科技也是日益強(qiáng)大，“互聯(lián)網(wǎng)+”在全球范圍內(nèi)迅速的擴(kuò)展和蔓延。當(dāng)代各高校的大學(xué)生是社會(huì)中最有活力的年輕群體，其特點(diǎn)表現(xiàn)為對(duì)新新事物非常的敏感以及最容易接受新鮮事物。為了能夠更好的適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的趨勢(shì)，越來(lái)越多的大學(xué)生會(huì)將自己的資金做合理的規(guī)劃，對(duì)消費(fèi)也開(kāi)始重視。在這樣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在各高校大學(xué)生群體中發(fā)揮的積極作用也是越來(lái)越明顯，越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)衍生而來(lái)的新型金融服務(wù)形式也逐漸在改變著人們的生活，這些金融服務(wù)形式給投資人或者中小企業(yè)也帶來(lái)了更多的便利和發(fā)展的優(yōu)勢(shì)。

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