孫正華 劉 謖 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)上海監(jiān)管局

美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度發(fā)展歷程及啟示

孫正華 劉 謖 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)上海監(jiān)管局

美國(guó)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)，即美國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已有70多年的歷史，是目前世界上運(yùn)作最成功的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制之一。研究其制度演變和運(yùn)行機(jī)制特點(diǎn)，對(duì)于深化我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度改革具有重要的參考價(jià)值。

一、美國(guó)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)發(fā)展歷程

（一）美國(guó)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)產(chǎn)生的歷史背景

美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起源于19世紀(jì)末的農(nóng)業(yè)雹災(zāi)保險(xiǎn)。雹災(zāi)一般不會(huì)產(chǎn)生巨災(zāi)損失，而且雹災(zāi)損失容易鑒定和確定，因此美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)首先開展的是農(nóng)業(yè)雹災(zāi)保險(xiǎn)。1933年，美國(guó)國(guó)會(huì)通過了一項(xiàng)旨在保護(hù)家庭農(nóng)場(chǎng)的立法《農(nóng)業(yè)調(diào)整法》，聯(lián)邦政府通過同生產(chǎn)者簽訂協(xié)議并對(duì)參與播種面積控制的農(nóng)民支付直接補(bǔ)貼的方法，使農(nóng)民自愿減少主要農(nóng)作物的播種面積，以期穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格，穩(wěn)定農(nóng)民收入。授權(quán)聯(lián)邦政府建立“常平倉(cāng)”制度，通過實(shí)施聯(lián)邦農(nóng)產(chǎn)品計(jì)劃為農(nóng)民提供價(jià)格支持。聯(lián)邦農(nóng)產(chǎn)品計(jì)劃通過向生產(chǎn)基本農(nóng)產(chǎn)品（玉米、小麥、棉花、水稻和煙草）的農(nóng)民提供無追索權(quán)貸款，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格支持和政府的農(nóng)產(chǎn)品儲(chǔ)備調(diào)控，故也稱農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼計(jì)劃或價(jià)格支持計(jì)劃。無追索權(quán)貸款是指政府首先按照生產(chǎn)成本加預(yù)期利潤(rùn)確定主要農(nóng)產(chǎn)品的目標(biāo)價(jià)格，再按照每單位農(nóng)產(chǎn)品的目標(biāo)價(jià)格確定貸款率，向農(nóng)民發(fā)放無追索權(quán)貸款，農(nóng)民以其種植的農(nóng)作物為抵押?！掇r(nóng)業(yè)調(diào)整法》同時(shí)配套通過了《美國(guó)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，授權(quán)聯(lián)邦政府建立聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)項(xiàng)目，對(duì)農(nóng)作物產(chǎn)量損失在50%～70%的范圍內(nèi)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，并由聯(lián)邦政府給予財(cái)政支持。上述法案標(biāo)志著美國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正式建立。

（二）美國(guó)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)的政府主導(dǎo)和政府經(jīng)營(yíng)時(shí)期

1938年，美國(guó)國(guó)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司，負(fù)責(zé)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)項(xiàng)目的實(shí)施，保護(hù)農(nóng)民因作物的損失和價(jià)格的下跌而造成的收入影響，保護(hù)消費(fèi)者應(yīng)對(duì)食物供給短缺與極端的價(jià)格，通過提供農(nóng)場(chǎng)供給的平穩(wěn)流通與建立穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)購(gòu)買力來支持經(jīng)營(yíng)與就業(yè)。公司由政府直接經(jīng)營(yíng)并給予財(cái)政支持，最初在美國(guó)農(nóng)作物主產(chǎn)區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，持續(xù)了近40年，參加聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)的面積一直保持在2000多萬英畝左右，投保率不足10%。盡管存在參與率低、經(jīng)營(yíng)成本高、缺乏足夠的儲(chǔ)備金應(yīng)對(duì)巨災(zāi)損失等問題，但為后來美國(guó)農(nóng)作物保險(xiǎn)制度改革奠定了基礎(chǔ)：一是積累了大量第一手風(fēng)險(xiǎn)損失資料，奠定了聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)發(fā)展的精算技術(shù)基礎(chǔ)；二是美國(guó)各界包括政府、國(guó)會(huì)、農(nóng)場(chǎng)主和保險(xiǎn)業(yè)界都認(rèn)識(shí)到，農(nóng)作物保險(xiǎn)具有一定的巨災(zāi)特性，必須加大改革和政府支持力度，積累足夠的儲(chǔ)備應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)；三是這一階段的聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)雖然還沒有上升到農(nóng)業(yè)支持政策層面，但決策層已經(jīng)著手制度過渡安排，促使其發(fā)展成為綜合性的農(nóng)業(yè)支持政策手段。

（三）美國(guó)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)的市場(chǎng)化改革

為了強(qiáng)化聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)支持政策中的地位和作用，美國(guó)政府從1980年開始推動(dòng)國(guó)會(huì)頒布了一系列立法，為美國(guó)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)的發(fā)展開創(chuàng)了一個(gè)全新時(shí)期，先后開展了四方面改革：

1.確立農(nóng)作物保險(xiǎn)政府主導(dǎo)、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)模式

1980年聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法案頒布，初步確立“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)”的市場(chǎng)化改革框架。主要措施包括：一是授權(quán)聯(lián)邦政府全面推進(jìn)農(nóng)作物保險(xiǎn)體系改革，擴(kuò)大參保農(nóng)作物品種和承保面積，放開地區(qū)限制，以提高農(nóng)民的參保率。二是吸收商業(yè)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人參與農(nóng)作物保險(xiǎn)的銷售、服務(wù)并承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)，正式將保險(xiǎn)業(yè)納入美國(guó)農(nóng)作物保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)。具體方式有兩種，第一種是私營(yíng)保險(xiǎn)公司獨(dú)立承擔(dān)保險(xiǎn)損失責(zé)任，聯(lián)邦政府則根據(jù)其農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)量，提供總計(jì)30%左右的管理費(fèi)、保險(xiǎn)補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)；第二種是保險(xiǎn)代理人作為聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)主營(yíng)銷商銷售保單，只拿傭金不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任（這一方式由于效果不理想1994年被終止）。三是建立一個(gè)精算費(fèi)率充足的聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)項(xiàng)目，由政府補(bǔ)貼，引導(dǎo)農(nóng)場(chǎng)主投保，逐步減少并最終取消政府撥款的災(zāi)害救助項(xiàng)目。

從實(shí)際效果看，“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)”模式推動(dòng)了上世紀(jì)80年代美國(guó)農(nóng)作物保險(xiǎn)的長(zhǎng)足發(fā)展，但仍然存在不少問題，特別是聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)和聯(lián)邦政府災(zāi)害救助并存，“雙軌制”的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障模式對(duì)農(nóng)作物保險(xiǎn)發(fā)展形成了很大阻礙。一方面，免費(fèi)并具有替代效應(yīng)的聯(lián)邦政府災(zāi)害救助影響了農(nóng)場(chǎng)主對(duì)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)的投保積極性，還會(huì)鼓勵(lì)農(nóng)戶在生態(tài)脆弱、環(huán)境敏感的地帶以及風(fēng)險(xiǎn)高的地區(qū)進(jìn)行生產(chǎn)，其行為不但導(dǎo)致災(zāi)害救助的機(jī)會(huì)與程度的增加，而且對(duì)生態(tài)環(huán)境造成破壞；另一方面，增長(zhǎng)過快的政府災(zāi)害救助支出擠占了用于聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)補(bǔ)貼的資金。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1980年至1994年，美國(guó)聯(lián)邦政府用于災(zāi)害救助的資金高達(dá)160億美元，而同期用于聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)補(bǔ)貼的資金還不到9億美元。政府財(cái)政支持力度不足和投保率偏低（低于33%），導(dǎo)致聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)賠付率居高不下，進(jìn)而出現(xiàn)財(cái)政危機(jī)，1981年至1996年間有3個(gè)年份賠付率超過200%，11個(gè)年份賠付率超過100%，只有1年賠付率未超過100%。

2.重構(gòu)美國(guó)農(nóng)產(chǎn)品安全網(wǎng)

1994年美國(guó)國(guó)會(huì)頒布聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)改革法案。國(guó)會(huì)對(duì)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)和災(zāi)害救助進(jìn)行調(diào)整，使其相互配合，徹底重構(gòu)農(nóng)產(chǎn)品安全網(wǎng)。主要措施包括：一是取消聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)所覆蓋農(nóng)作物的災(zāi)害救助計(jì)劃，只保留針對(duì)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)未覆蓋的“非保險(xiǎn)農(nóng)作物災(zāi)害救助計(jì)劃”，保障水平與其他農(nóng)作物巨災(zāi)保險(xiǎn)保障水平相當(dāng)；二是把聯(lián)邦政府對(duì)農(nóng)場(chǎng)主的各種支持政策與購(gòu)買聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)掛鉤，推行強(qiáng)制性保險(xiǎn)，只有購(gòu)買農(nóng)作物保險(xiǎn)的農(nóng)場(chǎng)主才有資格獲得價(jià)格支持計(jì)劃下的不足支付（即市場(chǎng)價(jià)格達(dá)不到目標(biāo)價(jià)格而產(chǎn)生的收入不足支付）、優(yōu)惠貸款和其他的一些津貼；三是建立巨災(zāi)保險(xiǎn)計(jì)劃，該計(jì)劃的保險(xiǎn)費(fèi)由聯(lián)邦政府補(bǔ)貼，農(nóng)場(chǎng)主只要為每種作物繳納50美元、最多只需繳納200美元即可，無力支付的農(nóng)場(chǎng)主可以免繳，投保人可以獲得超過實(shí)際歷史產(chǎn)量50%以上的產(chǎn)量損失、價(jià)格為管理部門確定價(jià)格的60%的保障；四是鼓勵(lì)農(nóng)場(chǎng)主購(gòu)買保障水平高于農(nóng)作物巨災(zāi)保險(xiǎn)計(jì)劃的補(bǔ)充保險(xiǎn)，聯(lián)邦政府進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼。

3.確立聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)在美國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的核心地位

為了徹底解決農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格補(bǔ)貼給聯(lián)邦政府造成的沉重財(cái)政負(fù)擔(dān)問題，同時(shí)支持美國(guó)政府在全球農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易談判中取得有利地位，1996年美國(guó)國(guó)會(huì)通過了《1996年聯(lián)邦農(nóng)業(yè)完善和改革法》，廢除了60多年來政府為農(nóng)場(chǎng)主提供價(jià)格和收入支持的政策，轉(zhuǎn)而要求為農(nóng)場(chǎng)主提供收入保險(xiǎn)。在此背景下，以收入為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品問世，主要保障投保人因自然災(zāi)害導(dǎo)致的產(chǎn)量損失或因收獲價(jià)格偏離預(yù)測(cè)價(jià)格而產(chǎn)生的收入損失。1996年改革法的出臺(tái)標(biāo)志著聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)已經(jīng)成為美國(guó)政府對(duì)農(nóng)業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)保障的最重要政策工具。1994年和1996年兩次比較激進(jìn)的改革，大大地刺激了美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展。到1998年，全美超過1.8億英畝耕地投保，投保面積是1988年3倍多。根據(jù)美國(guó)農(nóng)業(yè)部全美農(nóng)業(yè)統(tǒng)計(jì)服務(wù)局估計(jì)，1998年種植業(yè)（草場(chǎng)除外）投保率已經(jīng)達(dá)到三分之二，保險(xiǎn)責(zé)任達(dá)到280億美元，總保費(fèi)收入18.75億美元（其中政府補(bǔ)貼9.46億美元），均創(chuàng)歷史記錄。

4.進(jìn)一步優(yōu)化制度設(shè)計(jì)

2000年，美國(guó)國(guó)會(huì)頒布《農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障法》，對(duì)聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度進(jìn)一步優(yōu)化。一是進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)公司在聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)中的作用。允許商業(yè)保險(xiǎn)公司參與聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和研究；允許風(fēng)險(xiǎn)管理局就新產(chǎn)品的研發(fā)與商業(yè)保險(xiǎn)公司訂立合同和建立合作伙伴關(guān)系。商業(yè)保險(xiǎn)公司也可直接向新產(chǎn)品審核委員會(huì)主動(dòng)遞交新保險(xiǎn)產(chǎn)品建議書。二是增加補(bǔ)貼力度，提高保費(fèi)補(bǔ)貼比例，鼓勵(lì)農(nóng)場(chǎng)主購(gòu)買保障水平更高的保險(xiǎn)，以吸引更多更好的農(nóng)場(chǎng)主參保。2000年前美國(guó)政府對(duì)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼從未突破過10億美元，補(bǔ)貼率不超過40%，2001年美國(guó)政府補(bǔ)貼驟然上升到17.7億美元，2011年保費(fèi)補(bǔ)貼更是達(dá)到創(chuàng)記錄的73.7億美元，保費(fèi)補(bǔ)貼率一直維持在60%。三是首次關(guān)注聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)中的浪費(fèi)、欺詐和濫用等道德風(fēng)險(xiǎn)問題。采用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)管理來應(yīng)對(duì)日益增加的欺詐問題，并要求風(fēng)險(xiǎn)管理局與農(nóng)業(yè)服務(wù)局通力合作，監(jiān)控政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)被濫用的情形。四是改進(jìn)費(fèi)率厘定技術(shù)，消除畜牧保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)限制，對(duì)具有良好記錄的農(nóng)場(chǎng)主實(shí)施基于業(yè)績(jī)的保費(fèi)折扣。2014年，美國(guó)出臺(tái)新農(nóng)業(yè)法案，進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持，包括再次取消一批每年50億美元左右的補(bǔ)貼項(xiàng)目，繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍，并新增價(jià)格損失保險(xiǎn)計(jì)劃和農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃等與生產(chǎn)不掛鉤的補(bǔ)貼形式，標(biāo)志著美國(guó)政府的農(nóng)業(yè)支持手段由“黃箱政策”逐步向“綠箱政策”轉(zhuǎn)變，由政策驅(qū)動(dòng)為主逐步向市場(chǎng)調(diào)節(jié)為主轉(zhuǎn)變。

二、美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的啟示和建議

（一）進(jìn)一步加強(qiáng)與國(guó)家農(nóng)業(yè)主管部門以及財(cái)政部門溝通合作，引導(dǎo)形成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為核心的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

美國(guó)農(nóng)作物收入保險(xiǎn)在20世紀(jì)90年代中后期快速發(fā)展，一個(gè)重要原因是政府支持推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)取代原有的災(zāi)害救助補(bǔ)貼。雖然農(nóng)業(yè)災(zāi)害救助對(duì)農(nóng)戶而言具有免費(fèi)的優(yōu)點(diǎn)，但財(cái)政負(fù)擔(dān)重，且不具備農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的杠桿效應(yīng)，同等規(guī)模的資金投入，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠提供的風(fēng)險(xiǎn)保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過救災(zāi)補(bǔ)助，這也是美國(guó)最終取消災(zāi)害救助補(bǔ)貼、建立以農(nóng)作物保險(xiǎn)為核心的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制的原因。建議相關(guān)部門加強(qiáng)研究，逐步將農(nóng)業(yè)直補(bǔ)政策向農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等間接補(bǔ)貼政策轉(zhuǎn)變，逐步確立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制中的核心作用。

（二）加快發(fā)展多層次、多類型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障能力和保障水平

盡管存在多種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但農(nóng)民最核心的關(guān)切在于自己的收入，這也是美國(guó)的農(nóng)戶收入保險(xiǎn)大獲成功的最重要原因。目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平較低，一般僅能覆蓋直接物化成本，而收入保險(xiǎn)基本沒有開展，災(zāi)害發(fā)生后，農(nóng)戶得到的賠款并不高。為了將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的災(zāi)害補(bǔ)償功能進(jìn)一步擴(kuò)展為農(nóng)民穩(wěn)收增收保障功能，建議鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開展農(nóng)民收入保險(xiǎn)，加快發(fā)展多層次、多類型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)保障能力和保障水平。

（三）結(jié)合我國(guó)不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展側(cè)重點(diǎn)，調(diào)整、優(yōu)化財(cái)政補(bǔ)貼結(jié)構(gòu)，提高財(cái)政資金使用效能

國(guó)際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼比例一般為50%左右，我國(guó)達(dá)到了近80%。較高的財(cái)政補(bǔ)貼比例一方面反映出政府重視，對(duì)提高投保率發(fā)揮了積極作用，另一方面也反映出我國(guó)現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)幾乎都是最基礎(chǔ)的保障服務(wù)，缺乏高層次、適合商業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)。建議從提高財(cái)政補(bǔ)貼資金使用效率、促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)角度出發(fā)，在不同地區(qū)結(jié)合不同農(nóng)業(yè)發(fā)展側(cè)重點(diǎn)，對(duì)保費(fèi)補(bǔ)貼進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整和差異化政策，對(duì)于重點(diǎn)扶持發(fā)展的品種和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體予以重點(diǎn)保障，對(duì)于政府不鼓勵(lì)的品種降低保額及補(bǔ)貼比例。

（四）在有條件地區(qū)適時(shí)探索新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體保險(xiǎn)試點(diǎn)，推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式逐步向規(guī)模化和集約化轉(zhuǎn)變

高度規(guī)?；霓r(nóng)業(yè)生產(chǎn)是美國(guó)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)運(yùn)行成功的外部條件。1933年以來，美國(guó)農(nóng)場(chǎng)的數(shù)量由1935年的425萬家下降到2006年的209萬家（其后十年一直穩(wěn)定在210萬家左右），而農(nóng)場(chǎng)平均規(guī)模由1950年的平均213英畝上升至2006年的平均446英畝。高度規(guī)?；霓r(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)于減少農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)非常有利，同時(shí)也為承保、售后、理賠等服務(wù)環(huán)節(jié)節(jié)約了大量的經(jīng)營(yíng)管理成本。我國(guó)目前實(shí)行“廣覆蓋、低保障”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，是由我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的現(xiàn)實(shí)條件所決定的。但不可否認(rèn)的是，傳統(tǒng)分散生產(chǎn)模式下經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有高成本、高道德風(fēng)險(xiǎn)和高逆向選擇等問題，抑制了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效供給，容易形成劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象?？紤]到我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的實(shí)際情況，建議在有條件的地區(qū)，配合農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)等重大改革的推進(jìn)，適時(shí)開展針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)規(guī)模化生產(chǎn)農(nóng)戶，在補(bǔ)貼比例、保障程度等方面給予更多優(yōu)惠和方便，促進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)?；s化發(fā)展。