黃奕新 ,張學(xué)文
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后讓與擔(dān)保的司法保護
黃奕新 ,張學(xué)文
《民間借貸司法解釋》第24條首次規(guī)定后讓與擔(dān)保。但在審判實踐中,該規(guī)定的適用卻存在問題,人民法院經(jīng)常僅按照民間借貸法律關(guān)系審理,忽略了讓與擔(dān)保法律關(guān)系的存在,既不愿意賦予債權(quán)人對讓與物的優(yōu)先受償權(quán),又不允許債權(quán)人依約取得讓與物的所有權(quán)。這實際上完全否定了后讓與擔(dān)保,與該規(guī)定起草者的初衷完全背離。所以,應(yīng)當(dāng)在遵守物權(quán)法定原則下,通過債權(quán)解釋方法,探索后讓與擔(dān)保應(yīng)受司法保護的路徑。
讓與擔(dān)保;非典型擔(dān)保;買賣型擔(dān)保;抵債;流質(zhì)
2012年12月,甲方福建中盛房地產(chǎn)建設(shè)有限公司(以下簡稱“中盛公司”)與乙方林廷豐、王巧洽簽訂《借款合同》,約定:甲方向乙方借款2800萬元,期限六個月,月利率2%。合同第五條“甲方承諾及借款支付”約定:(一)甲方將標的房產(chǎn)以預(yù)售的方式預(yù)告登記至乙方名下,甲方按時足額歸還全部借款及利息的,雙方辦理預(yù)售合同解約及退房手續(xù)……(三)預(yù)售合同的價格按照標的房產(chǎn)在物價局備案登記的價格簽訂,但如甲方無法依約歸還借款及利息,即視為甲方無條件同意將標的房產(chǎn)按照每平方米12984元的價格出售給乙方。2800萬元借款本金即沖抵標的房產(chǎn)的全部購房款。同日,中盛公司就其開發(fā)建設(shè)的位于福州市的“中盛大廈”第十五、十六層的全部房產(chǎn)(以下簡稱“案涉房屋”),與林廷豐、王巧洽簽訂《商品房買賣合同》,總建筑面積約2156.42平方米,合同總價款63633803元,每平方米均價約為29509元。之后,雙方辦理預(yù)告登記,林廷豐、王巧洽提供借款2800萬元。但中盛公司屆期未能還款。經(jīng)重新清理結(jié)算,至2014年6月26日,中盛公司尚欠本金22339511.84元及之后利息。
林廷豐、王巧洽訴請判令中盛公司立即歸還借款的逾期還款違約金;確認中盛公司與原告約定的按照每平方米12984元購買案涉房屋的買賣合同有效;中盛公司將案涉房屋交付原告,并將所有權(quán)轉(zhuǎn)移于原告。
一審法院認為,具擔(dān)保功能的買賣合同亦系當(dāng)事人真實意思表示,不能以該類合同具有擔(dān)保功能而非單純買賣而否定其效力。但約定價遠低于市場價,應(yīng)認定無效。故原告訴請按每平方米12984元購買案涉房產(chǎn)并以2800萬元借款本金抵償購房款,不能得到支持。鑒于原告明確若訴請無法得到支持情況下被告應(yīng)償還借款,被告中盛公司亦不持異議,為避免當(dāng)事人訟累,被告中盛公司應(yīng)償還尚欠的借款本金22339511.84元。約定價款部分無效,不影響本案具擔(dān)保功能的買賣合同之效力,債權(quán)人基于信賴其有效而產(chǎn)生的合理期待利益,應(yīng)當(dāng)?shù)玫奖Wo。被告若未清償借款本息,原告仍有權(quán)另案請求履行買賣合同,但應(yīng)以合理價格購買案涉全部或部分房產(chǎn),借款本息可沖抵購房款。據(jù)此,一審法院判決:被告中盛公司償還原告借款22339511.84元,并支付逾期利息;駁回原告的其他訴訟請求。
二審法院認為,林廷豐、王巧洽與中盛公司簽訂的《商品房買賣合同》,是雙方當(dāng)事人真實意思表示,不違反法律規(guī)定,系有效合同。但該買賣合同系作為民間借貸合同的擔(dān)保。當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保,借款到期后借款人不能還款,出借人請求履行買賣合同的,應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理。按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后,借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù),出借人可以申請拍賣買賣合同標的物,以償還債務(wù)。就拍賣所得的價款與應(yīng)償還借款本息之間的差額,借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補償。二審法院不支持出借人直接履行買賣合同的請求,故駁回上訴,維持原判。
林廷豐、王巧洽與中盛房地產(chǎn)公司民間借貸糾紛一案(以下簡稱“中盛案”),是非常典型的最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(法釋[2015]18號)(以下簡稱《民間借貸規(guī)定》)第24條所要規(guī)范的后讓與擔(dān)保糾紛案件。一審判決可能受到《民間借貸規(guī)定》征求意見稿的影響。②二審判決顯然直接以《民間借貸規(guī)定》作為依據(jù)。兩級法院判決都存在矛盾和難以自圓其說之處。
首先,二審法院雖然維持一審判決,但在兩個重要方面,二審法院沒有支持一審的認定。一方面,兩級法院均認為買賣合同有效,但一審法院認定約定價款部分無效,而二審法院未予認可。另一方面,兩級法院雖然都駁回原告繼續(xù)履行買賣合同的訴請,但一審法院認定出借人仍有權(quán)另案請求繼續(xù)履行,而二審法院斷定出借人已經(jīng)不能請求直接履行,但也沒有認定買賣合同應(yīng)予解除。
其次,一審法院認定約定價格部分無效,述明的法律依據(jù)不夠充分。一審法院認為,民事活動應(yīng)遵循等價有償原則,若約定低價購買商品房,并將購房款與主債務(wù)相抵銷,有違等價有償原則,將導(dǎo)致雙方利益嚴重失衡,亦將導(dǎo)致債務(wù)人責(zé)任財產(chǎn)不當(dāng)減少,損害到其他債權(quán)人的利益。并且,該擔(dān)保最終實為以房抵債,房屋價值亦應(yīng)與主債務(wù)價值相當(dāng)。若約定價格過低,則該約定應(yīng)認定無效。一審法院未能指明此種無效屬于《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)第52條或者其他明文規(guī)定的無效情形中的哪一種。而且,如果是單純的顯失公平問題,依照可撤銷可變更行為處理更妥,但本案被告并未依法請求撤銷或者變更。
第三,一審法院已經(jīng)實體審理原告訴請,認為原告有權(quán)按照訂立合同時的市場價購買案涉全部或部分房產(chǎn),但卻以原告需要另案請求為由駁回訴請。一審法院認為,約定價款部分無效,不影響具擔(dān)保功能的買賣合同之效力,出借人基于信賴其有效而產(chǎn)生的合理期待利益,應(yīng)當(dāng)?shù)玫奖Wo。借款人若未清償借款的,出借人仍有權(quán)另案請求履行商品房買賣合同,但應(yīng)以合理價格(可另行重新協(xié)商,協(xié)商不成時應(yīng)按訂立合同時的市場價)購買案涉全部或部分房產(chǎn),借款本息可沖抵相應(yīng)購房款。一審法院顯然已經(jīng)對出借人的訴請進行了實體審理,甚至已有定論,即:出借人有權(quán)以訂立合同時的市場價,購買案涉全部或部分房產(chǎn),有權(quán)以借款本息沖抵相應(yīng)購房款。既然如此,一審法院只須再查明“訂立合同時的市場價”,就可以完全了結(jié)本案爭議,大可不必讓出借人另案起訴。除非,一審法院認定約定價款無效部分已經(jīng)無法補正,并導(dǎo)致整個合同也不能或者不應(yīng)履行的,那才可以如二審法院般終局地駁回出借人訴請,不再讓出借人另案起訴。但在本案中,一審法院并未作出如此判斷。
第四,二審法院斷定出借人不能再另案請求直接履行買賣合同,又與二審法院關(guān)于買賣合同全部有效的認定有矛盾。本案商品房買賣合同沒有依法不得繼續(xù)履行的情形,出借人為何不能要求借款人繼續(xù)履行呢?對此,二審法院認為,該商品房買賣合同系作為民間借貸合同的擔(dān)保。當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保,借款到期后借款人不能還款,出借人請求履行買賣合同的,應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理。按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后,借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù),出借人可以申請拍賣買賣合同標的物,以償還債務(wù)。就拍賣所得的價款與應(yīng)償還借款本息之間的差額,借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補償。故不支持出借人請求直接履行買賣合同。在此,筆者只看到,二審法院簡單地引用《民間借貸規(guī)定》的抽象規(guī)定,沒有看到更多切合實際的具體分析說理。
最后,二審法院雖然釋明出借人可以申請拍賣買賣合同標的物,但沒有判決出借人有權(quán)優(yōu)先受償,實際上否定了讓與擔(dān)保的效果。一方面,出借人不能取得案涉商品房的所有權(quán),但由于買賣合同已經(jīng)被認定全面有效且未被認定應(yīng)予解除,借款人難以單方注銷預(yù)告登記。另一方面,二審法院雖然在判決理由中談到“出借人可以申請拍賣買賣合同標的物”,但沒有采納《民間借貸規(guī)定》起草者所主張的在判決主文中明確載明:“如果借款人不履行本判決確定的金錢債務(wù),出借人可以依據(jù)本判決,申請強制執(zhí)行買賣合同的標的物”,③更沒有直接在判決主文中宣告出借人有權(quán)優(yōu)先受償。所以,出借人雖然可以申請拍賣案涉商品房,但依法不能優(yōu)先受償。如果案涉商品房已經(jīng)被其他債權(quán)人查封,出借人可能根本無法受償。本案適用《民間借貸規(guī)定》,竟然得出完全否定讓與擔(dān)保的結(jié)果,完全違背了司法解釋起草者關(guān)于響應(yīng)學(xué)界呼吁、以司法判例創(chuàng)設(shè)讓與擔(dān)保制度的初衷。④
綜上,筆者認為,一審法院判決,雖仍有不盡如人意之處,但總體上更接近合同意思自治原則,更符合司法解釋起草者支持讓與擔(dān)保的本意。二審法院判決,是適用《民間借貸規(guī)定》第24條的結(jié)果,但該條規(guī)定至少存在三處重大缺陷:其一,“按照民間借貸法律關(guān)系審理”。出借人訴請履行買賣合同,如果人民法院認為買賣合同實際上是作為民間借貸合同的擔(dān)保,那么應(yīng)當(dāng)將二者均作為本案審判范圍,而非只審理民間借貸關(guān)系,只對民間借貸進行判決。其二,“裁定駁回起訴”。明顯違背現(xiàn)行民事訴訟法律制度,屬于不當(dāng)“拒絕裁判”。因為,出借人訴請履行買賣合同并拒絕變更,只要符合《中華人民共和國民事訴訟法》(以下簡稱《民事訴訟法》)第119條規(guī)定的起訴條件,人民法院都應(yīng)當(dāng)進行實體審理并作出判決,即使最后駁回訴訟請求。其三,該條第2款未明確規(guī)定出借人有權(quán)以拍賣所得價款優(yōu)先受償,造成實務(wù)操作困擾;即使有規(guī)定,也涉嫌新創(chuàng)擔(dān)保物權(quán),違反物權(quán)法定原則。
傳統(tǒng)的讓與擔(dān)保,主要針對讓與物的所有權(quán)在主債務(wù)到期前甚至發(fā)生前就先行轉(zhuǎn)移于債權(quán)人名下的情形,可稱為“前讓與擔(dān)?!?。債權(quán)人取得的所有權(quán)類似于信托所有權(quán),權(quán)能受到限制。具體表現(xiàn)在,第一,債權(quán)人持有的所有權(quán)暫時只是名義上的,在債務(wù)到期前,債權(quán)人不應(yīng)隨意處分讓與物;第二,在債務(wù)清償后,債權(quán)人必須返還所有權(quán)。第三,即使債務(wù)不履行,債權(quán)人應(yīng)當(dāng)拍賣、變賣讓與物,以所得價款優(yōu)先受償;只有經(jīng)特約且不違反公序良俗的情況下,債權(quán)人才能最終“流質(zhì)”取得讓與物的完全所有權(quán)??梢?,前讓與擔(dān)保涉及到所有權(quán)特殊形態(tài),要想真正實現(xiàn)其法律效果,需要修訂《中華人民共和國物權(quán)法》(以下簡稱《物權(quán)法》)以及物權(quán)登記、財產(chǎn)流轉(zhuǎn)稅收等配套制度,完善“讓與擔(dān)保登記”,避免對讓與物所有權(quán)轉(zhuǎn)移重復(fù)課稅。而后讓與擔(dān)保,是指為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人提供讓與物,與債權(quán)人訂立轉(zhuǎn)讓合同,約定在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生約定的其他情形的時候,債務(wù)人將讓與物轉(zhuǎn)讓于債權(quán)人,并以轉(zhuǎn)讓價款充抵債務(wù)。比如“中盛案”就非常典型。在后讓與擔(dān)保中,主債務(wù)到期前,債務(wù)人保留讓與物的所有權(quán),債權(quán)人擁有預(yù)告登記權(quán)利,雙方天然地相互制衡。雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系通過合同約定以及債法規(guī)定來調(diào)整,不需要《物權(quán)法》增設(shè)新的規(guī)則,比較容易得到司法實踐支持。而且,在實際經(jīng)濟活動中,至少因為如下兩個因素,債的當(dāng)事人已經(jīng)大量采取后讓與擔(dān)保方式:一是我國很多地方的不動產(chǎn)登記機構(gòu)未認真實施《物權(quán)法》,擅自將抵押登記業(yè)務(wù)只向金融機構(gòu)開放辦理,導(dǎo)致民間借貸根本無法采用抵押擔(dān)保方式;二是抵押權(quán)實現(xiàn)通常都需要強制拍賣程序,抵押物拍賣難的現(xiàn)象普遍存在。所以,最高人民法院應(yīng)當(dāng)著眼于當(dāng)前實際,順應(yīng)社會需求,研究解決后讓與擔(dān)保的具體法律適用問題。
筆者認為,后讓與擔(dān)保的司法保護應(yīng)該從如下幾個方面著手。
第一,必須明確認可后讓與擔(dān)保合同的法律效力。在合同效力制度體系下,后讓與擔(dān)保合同依法有效。后讓與擔(dān)保合同不是“虛假行為”或者“隱藏行為”。后讓與擔(dān)保合同的實質(zhì)是“為擔(dān)保而讓與”、“因讓與而生擔(dān)保效果”,擔(dān)保與讓與均是當(dāng)事人的真實意思表示。比如在“中盛案”中,《商品房買賣合同》以及《借款合同》中的有關(guān)條款,構(gòu)成筆者所稱的后讓與擔(dān)保合同。一、二審法院高度一致地認為,它們均是當(dāng)事人真實意思表示。至于其中最容易受詬病的流質(zhì)條款,可以只認定為合同部分無效。筆者贊同“中盛案”一審法院的見解,“約定價款部分無效,不影響具擔(dān)保功能的買賣合同之效力,出借人基于信賴其有效而產(chǎn)生的合理期待利益,應(yīng)當(dāng)?shù)玫奖Wo”。合同中的約定價款無效后,可以通過其他法律技術(shù)手段補正合同。
第二,后讓與擔(dān)保合同與主債務(wù)合同可以兩立。這可以從以下三個方面加以理解。其一,后讓與擔(dān)保合同是主債務(wù)合同的從合同。它以擔(dān)保主債務(wù)履行為目的,類似于保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保合同,以主債務(wù)合同的存在為前提,附隨于主債務(wù)合同,完全符合主從合同關(guān)系的原理。因此,可以參照適用《中華人民共和國擔(dān)保法》總則規(guī)定,當(dāng)主債務(wù)合同無效時,后讓與擔(dān)保合同原則上亦無效;當(dāng)主債務(wù)不真實、未實際發(fā)生或者已經(jīng)消滅的,后讓與擔(dān)保合同項下的權(quán)利義務(wù)則喪失基礎(chǔ)。此外,以不動產(chǎn)提供后讓與擔(dān)保,而且經(jīng)過預(yù)告登記的,與抵押權(quán)相當(dāng)接近,此時不妨可以參考物權(quán)法相關(guān)內(nèi)容的規(guī)定,來研判后讓與擔(dān)保應(yīng)當(dāng)適用的規(guī)則。其二,合并審理主債務(wù)合同,而非只審理主債務(wù)合同?!巴辉V訟中涉及兩個以上的法律關(guān)系的,應(yīng)當(dāng)依當(dāng)事人訴爭的法律關(guān)系的性質(zhì)確定案由,均為訴爭法律關(guān)系的,則按訴爭的兩個以上法律關(guān)系確定并列的兩個案由?!雹菰趯嶓w法上,主債務(wù)合同是后讓與擔(dān)保合同的主合同,故應(yīng)予合并審理。但是在訴訟法上,如果債權(quán)人的訴訟請求只指向后讓與擔(dān)保合同,比如請求債務(wù)人轉(zhuǎn)移讓與物的所有權(quán),那么,主債務(wù)合同只是本案的先決問題,而非本案的判決對象。從這個意義上說,主債務(wù)合同反而是“賓”,后讓與擔(dān)保合同才是“主”。因此,《民間借貸規(guī)定》第24條規(guī)定“應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理”,不如其原征求意見稿擬規(guī)定的“應(yīng)當(dāng)將民間借貸合同和買賣合同合并審理”更為準確。因為,主債務(wù)合同只是被合并進來審理的,不能喧賓奪主,變成只審理主債務(wù)合同。其三,債權(quán)人可以對后讓與擔(dān)保合同與主債務(wù)合同同時提出請求。因為,后讓與擔(dān)保合同是對主債務(wù)合同的擔(dān)保,能否支持債權(quán)人關(guān)于取得讓與物所有權(quán)的請求,有賴于先行查明主債務(wù)的真實有效及其金額等。而且,即使法院支持債權(quán)人取得讓與物所有權(quán),在債權(quán)人實際取得讓與物所有權(quán)之前,主債務(wù)暫時不應(yīng)消滅,債權(quán)人仍然可能需要請求債務(wù)人繼續(xù)清償主債務(wù),債務(wù)人也可以主動請求清償主債務(wù)。依《民間借貸規(guī)定》,債權(quán)人訴請履行買賣合同的,人民法院“裁定駁回起訴”,這明顯違反《民事訴訟法》第119條關(guān)于起訴條件的規(guī)定,屬于不當(dāng)拒絕裁判。
第三,既然后讓與擔(dān)保合同有效,那么理應(yīng)支持債權(quán)人取得讓與物。在債的效力范圍內(nèi),后讓與擔(dān)保能夠?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保功能,根本上在于債權(quán)人依約享有“物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移”和“物的交付”的請求權(quán)。這兩種請求權(quán)比起單純的金錢給付請求權(quán),具有更多的對物權(quán)利的色彩。表現(xiàn)在,首先,為了防止債務(wù)人擅自處分,債權(quán)人可以即時辦理物權(quán)預(yù)告登記,依法對抗第三人。經(jīng)過預(yù)告登記后,取得類似抵押權(quán)的保全效力,禁止債務(wù)人擅自處分,保障將來可能取得所有權(quán),并可以依法排除其他債權(quán)人對讓與物的強制執(zhí)行。比如,債權(quán)人可以受讓人身份,依照最高人民法院《關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復(fù)議案件若干問題的規(guī)定》第30條的規(guī)定提出異議,要求停止拍賣。反之,如果未辦理物權(quán)預(yù)告登記,債權(quán)人以買受人身份,依照最高人民法院《關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復(fù)議案件若干問題的規(guī)定》第28條或者第29條的規(guī)定提出異議的,則不應(yīng)予以支持。其次,為了防止其他債權(quán)人查封讓與物,債權(quán)人可以依法申請保全,一旦在先查封讓與物,其他債權(quán)人則不能拍賣讓與物。因為后讓與擔(dān)保債權(quán)人請求權(quán)的種類是物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移和物的交付,單純的金錢給付請求權(quán)不能申請參與分配。故當(dāng)債權(quán)人搶先申請保全查封讓與物,且經(jīng)人民法院判決債務(wù)人將讓與物所有權(quán)轉(zhuǎn)移于債權(quán)人的,債權(quán)人可以依據(jù)生效判決申請轉(zhuǎn)移登記讓與物所有權(quán),這時即使另有其他債權(quán)人基于金錢之債也輪候查封了讓與物的,輪候查封不得影響轉(zhuǎn)移登記。反之,如果其他債權(quán)人基于金錢之債搶先查封了讓與物,則債權(quán)人通常不會被判決準許轉(zhuǎn)移登記讓與物,即使被判決準許轉(zhuǎn)移登記讓與物,也不能影響其他債權(quán)人對該讓與物的強制執(zhí)行申請。再者,債權(quán)人取得生效判決后,可以申請辦理轉(zhuǎn)移登記,取得轉(zhuǎn)移登記后,可以自行拍賣變賣讓與物,以所得款項清償債權(quán)。按照這樣的路徑,后讓與擔(dān)保可以發(fā)揮保障債權(quán)的功能。反之,如果不支持債權(quán)人取得讓與物,就會出現(xiàn)“中盛案”中的二審判決結(jié)果,只判決債務(wù)人履行主債務(wù)合同項下的金錢給付義務(wù),又不敢附加判決債權(quán)人對讓與物有權(quán)優(yōu)先受償,實際操作結(jié)果則是完全否定后讓與擔(dān)保。因為,假如將《民間借貸規(guī)定》第24第2款理解為債權(quán)人有權(quán)以拍賣所得價款優(yōu)先受償,則顯然已經(jīng)落入物權(quán)的范圍,屬于“越權(quán)解釋”;如果不能理解為優(yōu)先受償,則這一款的規(guī)定就沒有意義,而這則完全違背了司法解釋起草者關(guān)于響應(yīng)學(xué)界呼吁、以司法判例創(chuàng)設(shè)讓與擔(dān)保制度的初衷。
第四,為防制流質(zhì)條款,可以創(chuàng)設(shè)符合我國實際的清算制度。一方面,讓與擔(dān)保雖然不是抵押,但勿庸諱言,二者的流質(zhì)條款本質(zhì)上并無二異。參照《物權(quán)法》第186條,并依照《中華人民共和國民法總則》(以下簡稱《民法總則》)第153條第2款的規(guī)定,以違背公序良俗為由認定讓與擔(dān)保中的流質(zhì)條款無效,法律依據(jù)并無不妥。另一方面,抵押擔(dān)保方式越來越凸顯嚴重弊端,抵押物拍賣的社會成本很高,因此抵押擔(dān)保中的“流質(zhì)禁止”原則已經(jīng)有所松動。比如我國臺灣地區(qū)2007年“民法”物權(quán)編有關(guān)擔(dān)保物權(quán)修正,對禁止流質(zhì)原則設(shè)立例外情形。即便是對流質(zhì)管制最為嚴厲的德國立法,也允許存在例外情況。⑥因此,在后讓與擔(dān)保中,為了保障債務(wù)人免受暴利盤剝,原則上仍然要反對流質(zhì)條款,倡導(dǎo)清算型讓與擔(dān)保。但是,清算方式應(yīng)當(dāng)有所創(chuàng)新,在保障基本公平合理的情況下,應(yīng)當(dāng)盡量尊重當(dāng)事人的約定,不采取強制拍賣,避免重蹈抵押的覆轍。進言之,要鼓勵債權(quán)人主動為自己設(shè)定清算義務(wù)。在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生約定的其他情形的時候,雙方屆時以公平合理的方法對讓與物的實際價值和充抵債務(wù)的實際金額進行清理結(jié)算,依照清理結(jié)算結(jié)果履行轉(zhuǎn)讓合同。公平合理的方法沒有約定或者約定不明確的,依照《合同法》第61條、第62條處理,仍然不能確定的,由人民法院根據(jù)案件的具體情況確定。另一方面,如果約定了流質(zhì)條款,后讓與擔(dān)保合同并非絕對無效。也就是說,流質(zhì)條款無效,不影響合同其他部分效力的,原則上仍然應(yīng)當(dāng)支持債權(quán)人取得讓與物的所有權(quán)。但是,債權(quán)人請求債務(wù)人轉(zhuǎn)移讓與物所有權(quán)時,債務(wù)人提供證據(jù)證明讓與物實際價值高于債務(wù)金額的,債權(quán)人應(yīng)當(dāng)同時返還超額利益,債權(quán)人未返還的,債務(wù)人有權(quán)拒絕轉(zhuǎn)移讓與物所有權(quán);債權(quán)人提供證據(jù)證明讓與物實際價值低于債務(wù)金額的,債權(quán)人可以請求債務(wù)人繼續(xù)清償差額債務(wù)。再一方面,需要保障債務(wù)人的贖回權(quán)。在讓與物所有權(quán)轉(zhuǎn)移于債權(quán)人之前,債務(wù)人可以清償債務(wù),以解除讓與擔(dān)保。原則上,不允許債權(quán)人以特別約定排除或者限制債務(wù)人的贖回權(quán)。
第五,需要制訂完備嚴密的條款,以確保后讓與擔(dān)保合同得到司法保護。由于司法解釋對后讓與擔(dān)保的規(guī)定存在重大缺陷,各地法院對以司法判例承認后讓與擔(dān)保制度的認識還不夠深入,債權(quán)人應(yīng)當(dāng)盡量將后讓與擔(dān)保合同條款約定完備嚴密,防止被認定無效或者不可履行。筆者認為,可以在一般轉(zhuǎn)讓合同的基礎(chǔ)上增加約定以下特別條款:一是與主債務(wù)聯(lián)結(jié)的讓與生效條件。比如,在“中盛案”中,如果借款人未依約歸還借款的,即視為借款人無條件同意將標的房產(chǎn)出售給出借人。二是代物清償或者債務(wù)抵銷的預(yù)約。比如,在“中盛案”中,借款人將標的房產(chǎn)出售給出借人的,借款即沖抵標的房產(chǎn)的購房款。代物清償或者債務(wù)抵銷,雖然均屬于債權(quán)范圍,但他們的預(yù)約,具有擔(dān)保功能。但是二者的法律效果有所區(qū)別,故在起草后讓與擔(dān)保合同時,究竟選擇何種法律關(guān)系,須視具體情形而定。如果一時難以權(quán)衡利弊,可以采用“充抵”、“沖抵”等模糊性的用語。三是物權(quán)的預(yù)告登記。這是后讓與擔(dān)保合同能夠?qū)沟谌说墓疽?。四是提前轉(zhuǎn)移占有和扣押所有權(quán)憑證的約定。如果債務(wù)人對讓與物已經(jīng)沒有實際用益的需求,債權(quán)人可以要求提前占有、保管、使用或者代為出租讓與物,不僅可以起到輔助性的公示作用,還能以租金作為還款來源。提前轉(zhuǎn)移占有的,債權(quán)人應(yīng)當(dāng)有意識地固定客觀性證據(jù),比如供水、供電、燃氣、電信、物業(yè)管理等第三方憑據(jù)。同理,債權(quán)人還可以收執(zhí)讓與物的所有權(quán)憑證原件,便于跟蹤讓與物的權(quán)屬狀況。五是債權(quán)人的選擇權(quán)。在讓與物所有權(quán)轉(zhuǎn)移于債權(quán)人之前,債權(quán)人有權(quán)選擇請求債務(wù)人轉(zhuǎn)移讓與物所有權(quán)或者清償主債務(wù),選擇后無正當(dāng)理由不得改變。同時,即使債權(quán)人選擇請求債務(wù)人轉(zhuǎn)移讓與物所有權(quán),只要讓與物所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移于債權(quán)人,主債務(wù)在實體上仍未消滅,只是債權(quán)人暫時不得請求債務(wù)人清償主債務(wù)。之后,因為不可歸責(zé)于債權(quán)人的事由,讓與物所有權(quán)在事實上或者法律上無法轉(zhuǎn)移于債權(quán)人,或者即使轉(zhuǎn)移于債權(quán)人也已經(jīng)從根本上不能實現(xiàn)合同目的的,債權(quán)人仍然可以主張解除讓與擔(dān)保,重新請求債務(wù)人清償主債務(wù)。當(dāng)然,債權(quán)人也可以將自己的選擇權(quán)約定的更大、更有利一些。六是正當(dāng)?shù)那逅惴椒ㄅc程序。盡量不預(yù)定固定的價格,而只預(yù)定屆時價格確定的方法。如果非要預(yù)定固定的價格,應(yīng)當(dāng)明確約定債務(wù)人屆時可以在一定期限內(nèi)提出抗辯的程序,所預(yù)定的價格盡量不過分高于市場價,以保障債務(wù)人的贖回權(quán)。 七是本合同的公證或者律師見證條款。增強公信力,防止將來被指控事后偽造,主動消除法官的顧慮??傊?,債權(quán)人不能完全只顧自身利益的最大化,應(yīng)當(dāng)充分考慮合法有效與公平正當(dāng),避免合同最終被認定無效或者不宜強制履行。
綜上,筆者建議,最高人民法院應(yīng)及時修正《民間借貸規(guī)定》第24條,或者出臺專門的后讓與擔(dān)保司法解釋。具體規(guī)范內(nèi)容應(yīng)該包括以下幾點。
第一,優(yōu)先規(guī)范不動產(chǎn)后讓與擔(dān)保。鑒于當(dāng)前經(jīng)濟生活中大量存在的主要是以房屋等不動產(chǎn)為標的的后讓與擔(dān)保交易,審判實踐中已經(jīng)審理的案件也主要是以房屋等不動產(chǎn)為標的的后讓與擔(dān)保糾紛,故理應(yīng)優(yōu)先規(guī)范與不動產(chǎn)有關(guān)的后讓與擔(dān)保。具體包括如下情形:第一種是為擔(dān)保債務(wù)的履行,第三人為債務(wù)人提供不動產(chǎn)后讓與擔(dān)保的;第二種是為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人提供不動產(chǎn),與債權(quán)人訂立轉(zhuǎn)讓合同,約定在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生約定的其他情形的時候,債務(wù)人將不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓于債權(quán)人指定或者選定的第三人,并以轉(zhuǎn)讓價款充抵債務(wù)的;第三種是為擔(dān)保債務(wù)的履行,以不動產(chǎn)以外的其他財產(chǎn)或者權(quán)利提供后讓與擔(dān)保的。
第二,可以合并審理主債務(wù)合同,但是原告有權(quán)只針對后讓與擔(dān)保合同提出訴訟請求。《民間借貸規(guī)定》第24條第1款規(guī)定:“當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保,借款到期后借款人不能還款,出借人請求履行買賣合同的,人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理,并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請求。當(dāng)事人拒絕變更的,人民法院裁定駁回起訴?!惫P者認為,應(yīng)當(dāng)修正為:“當(dāng)事人依不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同提起訴訟,人民法院認為屬于不動產(chǎn)后讓與擔(dān)保,且當(dāng)事人對主債務(wù)合同也存在爭議的,人民法院應(yīng)當(dāng)合并審理主債務(wù)合同,并向當(dāng)事人釋明。當(dāng)事人未變更訴訟請求的,人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)進行實體審理,認為當(dāng)事人的訴訟請求不能成立的,應(yīng)當(dāng)判決駁回?!?/p>
第三,鼓勵債權(quán)人主動為自己設(shè)定清算義務(wù)??梢砸?guī)定為:“當(dāng)事人約定,在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生約定的其他情形的時候,雙方屆時以公平合理的方法對不動產(chǎn)的實際價值和充抵債務(wù)的實際金額進行清理結(jié)算,依照清理結(jié)算結(jié)果履行轉(zhuǎn)讓合同的,應(yīng)予支持。公平合理的方法沒有約定或者約定不明確的,依照《合同法》第61條、第62條處理,仍然不能確定的,由人民法院根據(jù)案件的具體情況確定?!?/p>
第四,流質(zhì)條款只是相對無效,債務(wù)人有義務(wù)證明不動產(chǎn)實際價值高于債務(wù)金額。建議規(guī)定:“當(dāng)事人預(yù)先約定,以預(yù)定的價款將不動產(chǎn)作價轉(zhuǎn)讓于債權(quán)人,同時以該價款充抵預(yù)定的債務(wù)金額的,人民法院應(yīng)當(dāng)依照《民法總則》第153條第2款和參照《物權(quán)法》第186條的規(guī)定,認定該部分約定因違背公序良俗而無效。但是該部分無效,不影響合同其他部分效力的,其他部分仍然有效。”“依前款規(guī)定情形,合同其他部分仍然有效,債權(quán)人請求債務(wù)人轉(zhuǎn)移不動產(chǎn)所有權(quán)的,應(yīng)予支持。但是,債權(quán)人請求債務(wù)人轉(zhuǎn)移不動產(chǎn)所有權(quán)時,債務(wù)人提供證據(jù)證明不動產(chǎn)實際價值高于債務(wù)金額的,債權(quán)人應(yīng)當(dāng)同時返還超額利益,債權(quán)人未返還的,債務(wù)人有權(quán)拒絕轉(zhuǎn)移不動產(chǎn)所有權(quán);債權(quán)人提供證據(jù)證明不動產(chǎn)實際價值低于債務(wù)金額的,債權(quán)人可以請求債務(wù)人繼續(xù)清償差額債務(wù)?!?/p>
第五,保障債務(wù)人的贖回權(quán)。在不動產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移于債權(quán)人之前,債務(wù)人清償債務(wù),解除讓與擔(dān)保的,應(yīng)予支持。當(dāng)事人事先以約定禁止或者限制債務(wù)人清償債務(wù)的,人民法院應(yīng)當(dāng)依照《民法總則》第153條第2款并參照《物權(quán)法》第186條的規(guī)定,認定該部分約定因違背公序良俗而無效。
第六,尊重債權(quán)人的選擇權(quán)。在不動產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移于債權(quán)人之前,債權(quán)人選擇請求債務(wù)人轉(zhuǎn)移不動產(chǎn)所有權(quán),或者選擇請求債務(wù)人清償債務(wù)的,應(yīng)予支持。債權(quán)人選擇后無正當(dāng)理由又改變請求的,不予支持。債權(quán)人選擇請求債務(wù)人轉(zhuǎn)移不動產(chǎn)所有權(quán)的,在不動產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移于債權(quán)人之前,債務(wù)人對債權(quán)人所負的債務(wù)不因債權(quán)人的選擇而消滅。因為不可歸責(zé)于債權(quán)人的事由,不動產(chǎn)所有權(quán)在事實上或者法律上無法轉(zhuǎn)移于債權(quán)人,或者即使轉(zhuǎn)移于債權(quán)人也已經(jīng)從根本上不能實現(xiàn)合同目的,債權(quán)人以解除讓與擔(dān)保為前提,重新請求債務(wù)人清償債務(wù)的,應(yīng)予支持。當(dāng)然,對于上述情形,當(dāng)事人另有約定的,依照其約定。
(責(zé)任編輯:劉 冰)
D923.2
A
1674-8557(2017)04-0068-07
2017-11-21
本文系2016年福建省軟科學(xué)項目“通過公司法之創(chuàng)新促進創(chuàng)業(yè)研究”(項目編號:2016R0018)的階段性研究成果。
黃奕新(1974- ),男,福建連江人,國浩律師(福州)事務(wù)所高級合伙人。張學(xué)文(1971- ),男,福建福州人,法學(xué)博士,福建社會科學(xué)院法學(xué)研究所研究員。
①參見福州市中級人民法院(2014)榕民初字第284號民事判決書,福建省高級人民法院(2015)閩民終字第913號民事判決書。
② 2013年,《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定(征求意見稿)》(法辦函[2013]353號)發(fā)布,其中第25條擬規(guī)定:【民間借貸與買賣合同混合的處理】借款人為借款而與貸款人簽訂買賣合同,借款到期后借款人不能還款,貸款人要求以借款本息抵頂買賣合同價款的,人民法院應(yīng)當(dāng)將民間借貸合同和買賣合同合并審理。買賣合同約定的價款明顯高于或者明顯低于合同履行時的市場價格,當(dāng)事人主張以市場價格履行合同的,人民法院應(yīng)予支持。就履行的買賣合同價款與應(yīng)償還借款本息之間的差額,當(dāng)事人主張償還或者補償?shù)?,人民法院?yīng)予支持。
③杜萬華主編、最高人民法院民事審判第一庭編著:《最高人民法院民間借貸司法解釋理解與適用》,人民法院出版社2015年版,第431頁。
④同上,第411、422、424頁。
⑤參見《最高人民法院關(guān)于印發(fā)修改后的《民事案件案由規(guī)定》的通知》(法[2011]42號)。
⑥莊加園:《“買賣型擔(dān)?!迸c流押條款的效力——民間借貸規(guī)定第24條的解讀》,載《清華法學(xué)》2016年第3期,第83頁。