David English，周鴻燕（譯）

(1．密蘇里大學(xué)哥倫比亞校區(qū)法學(xué)院，美國(guó)哥倫比亞 999076；2．華南師范大學(xué)法學(xué)院，廣東廣州 510006)

在美國(guó)構(gòu)建友善老齡社會(huì)面臨的法律挑戰(zhàn)①

David English1，周鴻燕2（譯）

(1．密蘇里大學(xué)哥倫比亞校區(qū)法學(xué)院，美國(guó)哥倫比亞 999076；2．華南師范大學(xué)法學(xué)院，廣東廣州 510006)

老年化相關(guān)的法律問(wèn)題越來(lái)越引發(fā)人們的關(guān)注。《老年法》可以被界定為專門或主要涉及到老年人的法律問(wèn)題的學(xué)科。老年法主要聚焦于老年人在獲得政府的救濟(jì)金、在保護(hù)自身權(quán)利以及規(guī)劃老年人未來(lái)生活的過(guò)程中所遇到的法律問(wèn)題。人口老齡化在美國(guó)也對(duì)人口方面、雇員養(yǎng)老金方面、社會(huì)保障制度方面、醫(yī)療保險(xiǎn)金來(lái)源方面、消費(fèi)者欺詐方面、長(zhǎng)期護(hù)理方面、監(jiān)護(hù)制度方面、為精神能力缺陷的計(jì)劃方面、有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)決策方面、虐待老年人方面都產(chǎn)生了巨大的挑戰(zhàn)。

老年化；老年法；社會(huì)保障；醫(yī)療保險(xiǎn)；養(yǎng)老金

研究老齡化問(wèn)題是一項(xiàng)跨學(xué)科的研究行為，由法學(xué)、社會(huì)學(xué)、醫(yī)學(xué)等多領(lǐng)域的專家共同參與。我本人也是一個(gè)兼有經(jīng)濟(jì)學(xué)作為第二學(xué)位的律師。

一、老年法

在美國(guó)，與老年化相關(guān)的法律問(wèn)題越來(lái)越引發(fā)人們的關(guān)注。雖然老年人總是需要律師的幫助以解決相關(guān)的法律問(wèn)題，然而在美國(guó)《老年法》作為專門領(lǐng)域被承認(rèn)僅僅發(fā)生二十五年前。《老年法》可以被界定為專門或主要涉及到老年人的法律問(wèn)題的學(xué)科。此處所提到問(wèn)題“主要”涉及到老年人，是因?yàn)橄铝兴懻摰脑S多問(wèn)題同時(shí)影響到存在身體、精神以及認(rèn)知性障礙的更年輕的成年人。許多從事《老年法》方面實(shí)踐的專業(yè)律師也同時(shí)為有上述殘障的年輕顧客服務(wù)。

對(duì)如何定義“老年人”，因不同國(guó)家而有所區(qū)別。在美國(guó)，通常定義老年人的標(biāo)準(zhǔn)是年滿65周歲。該年齡也是個(gè)人有資格享受專門為老年人提供國(guó)家健康保險(xiǎn)項(xiàng)目（即聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)）的年齡。此年齡也是根據(jù)前聯(lián)邦社會(huì)保障項(xiàng)目所規(guī)定的退休年齡。我在密蘇里大學(xué)所教授的老年法課程主要聚焦于老年人在獲得政府的救濟(jì)金、在保護(hù)自身權(quán)利以及規(guī)劃老年人未來(lái)生活的過(guò)程中所遇到的法律問(wèn)題。我們從討論人口變化開(kāi)始，隨后將討論九個(gè)方面的法律問(wèn)題，具體包括人口老齡化對(duì)人口、雇員養(yǎng)老金、社會(huì)保障制度、醫(yī)療保險(xiǎn)金來(lái)源、消費(fèi)者欺詐、長(zhǎng)期護(hù)理、監(jiān)護(hù)制度、為精神能力缺陷的計(jì)劃、有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)決策、虐待老年人等方面產(chǎn)生的影響，這些問(wèn)題也是專門從事《老年法》方面執(zhí)業(yè)的律師必須精通的問(wèn)題。很多問(wèn)題是前所未有的，不僅對(duì)我們國(guó)家立法和政策的制定產(chǎn)生影響，而且對(duì)律師業(yè)務(wù)也將產(chǎn)生的挑戰(zhàn)，需要我們認(rèn)真研究和對(duì)待。

二、對(duì)人口方面的挑戰(zhàn)

在美國(guó)，許多為老年人所制定的政策是由人口方面的變化所引發(fā)的。超過(guò)65歲的公民數(shù)量在急劇增加，超過(guò)85歲年齡組的公民數(shù)量增加的速度更為明顯。超過(guò)65歲以上的公民數(shù)量為政府的退休制度增添了巨大的壓力。因?yàn)樵S多老年人患有癡呆癥或其他慢性病，最年老的公民群體數(shù)量的增加對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理與指定監(jiān)護(hù)人制度有非常重大的意義。另一方面，女性的平均壽命較之男性更長(zhǎng)，同時(shí)許多女性在身邊沒(méi)有家人陪伴或提供幫助的情況下獨(dú)居。美國(guó)的生育率下降的速度雖然無(wú)法與其他國(guó)家相比擬，但生育率的上升速率之慢，足以導(dǎo)致在很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)工作的成年人的數(shù)量減少，造成支持有關(guān)老年人服務(wù)的政府項(xiàng)目的稅收減少。

三、對(duì)雇員養(yǎng)老金方面的挑戰(zhàn)

在許多國(guó)家，由雇主提供的養(yǎng)老金是與國(guó)家的社會(huì)保障支出緊密相聯(lián)的。然而在美國(guó)，這兩個(gè)體系又是相互獨(dú)立存在的。除了對(duì)收入較低的個(gè)人以外，國(guó)家社會(huì)保障項(xiàng)目的補(bǔ)償數(shù)額少于個(gè)人退休前一半的收入。為了保證體面的生活水平，退休人員須以雇主的養(yǎng)老金或個(gè)人儲(chǔ)蓄進(jìn)行補(bǔ)充。然而除社會(huì)保障賬戶之外，僅約一半的美國(guó)家庭擁有其他非社會(huì)保障外的退休賬戶。

提供終身固定收入的養(yǎng)老金（也被稱為“確定保險(xiǎn)金計(jì)劃”）也有所減少，常常被大家熟知的401（k）’s計(jì)劃所替代。然而，由受雇人員決定是否欲向401（k）’s計(jì)劃做出投入。許多受雇人員因?yàn)橹苯拥慕?jīng)濟(jì)考慮決定不對(duì)該計(jì)劃做出投入。美國(guó)公民用于儲(chǔ)存的收入部分相對(duì)其他許多國(guó)家的公民少得多。雖然個(gè)人應(yīng)該在退休前做好退休的準(zhǔn)備，但對(duì)于那些做好退休準(zhǔn)備的人，退休計(jì)劃也常常并不完美。

個(gè)人在接近退休年齡之前往往意外地失業(yè)，并且不能獲得同等收入的工作。許多人低估了自身的壽命，從而導(dǎo)致他們低估了自身的經(jīng)濟(jì)需求。上述種種因素導(dǎo)致的結(jié)果既是：許多人退休時(shí)將在更低的收入條件下生活。

四、對(duì)社會(huì)保障制度方面的挑戰(zhàn)

預(yù)計(jì)在2033年美國(guó)的社會(huì)保障信托基金將枯竭。基于此情況，社會(huì)保障項(xiàng)目必須削減25%的保險(xiǎn)金的給付，以符合目前社會(huì)保障稅收的現(xiàn)狀。為了避免保險(xiǎn)金的陡然削減，議會(huì)在2033年前采取適當(dāng)?shù)拇胧?，要么不再提高社?huì)保障稅的數(shù)額，要么將減少保險(xiǎn)金的給付。每一年美國(guó)議會(huì)都計(jì)劃做出某種行動(dòng)，必要的調(diào)整將變得更加嚴(yán)陣以待。然而，雖然每年許多有關(guān)改革社會(huì)保障項(xiàng)目的議案被提出，美國(guó)議會(huì)政黨對(duì)在短期內(nèi)就修訂《社會(huì)保障法》的方案達(dá)成一致意見(jiàn)的可能性極低。

五、對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)資金來(lái)源方面的挑戰(zhàn)

在美國(guó)，對(duì)老年人的健康護(hù)理是由聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目支付的。醫(yī)療保險(xiǎn)須由醫(yī)療補(bǔ)助（部分由聯(lián)邦政府支付，部分由個(gè)別州支付），補(bǔ)充才能滿足貧困的老年人的需求。隨著老年人的數(shù)量急劇增加，醫(yī)療保險(xiǎn)面臨著嚴(yán)重的資金來(lái)源方面的壓力。預(yù)計(jì)用于住院保險(xiǎn)金的社會(huì)保障信托基金將在2016年前耗盡。

醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍已經(jīng)存在許多的缺口，需要老年人購(gòu)買私人補(bǔ)充保險(xiǎn)項(xiàng)目。針對(duì)貧困人群的醫(yī)療補(bǔ)助的資金來(lái)源狀況也不容樂(lè)觀。因?yàn)獒t(yī)療補(bǔ)助較低的支付費(fèi)用，許多醫(yī)生拒絕接受通過(guò)醫(yī)療補(bǔ)助治療的病人。同時(shí)，醫(yī)療補(bǔ)助與醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)合的狀況也不佳，在兩種制度間也存在著無(wú)法覆蓋之處。

六、對(duì)消費(fèi)者欺詐方面的挑戰(zhàn)

老年人經(jīng)常成為欺詐的對(duì)象。聯(lián)邦政府與州政府在這方面的立法也不盡完善，也呈現(xiàn)出前后不一致的情況。目前存在著有多種欺詐，包括按揭欺詐、欺詐出賣個(gè)人健康保險(xiǎn)、法院指定監(jiān)護(hù)人偷竊、在律師授權(quán)下的中介偷竊、聯(lián)邦欺詐、電話推銷、家庭修理、彩票欺詐等。值得慶幸的是，欺詐行為所影響的只是一小部分老年人。然而，一旦這些個(gè)案發(fā)生將給這些老年人帶來(lái)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

七、對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理方面的挑戰(zhàn)

聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目支付醫(yī)務(wù)人員報(bào)酬、住院費(fèi)用、醫(yī)療檢查以及藥物治療方面的費(fèi)用，但醫(yī)療保險(xiǎn)只針對(duì)一小部分長(zhǎng)期護(hù)理方面的費(fèi)用進(jìn)行支付。大多數(shù)家庭護(hù)理費(fèi)用由醫(yī)療補(bǔ)助或私人儲(chǔ)蓄進(jìn)行支付。醫(yī)療補(bǔ)助的資金來(lái)源面臨嚴(yán)重的壓力，該項(xiàng)目的改革最終勢(shì)在必行。私人長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度雖然在美國(guó)是可行的，但實(shí)際上在美國(guó)尚未真正落實(shí)。

在此方面，存在著其他方面的擔(dān)憂。除了聯(lián)邦《家庭護(hù)理改革法》中對(duì)病人權(quán)利的詳細(xì)規(guī)定，研究表明有關(guān)該法的強(qiáng)制執(zhí)行是非常不充分的。在許多護(hù)理機(jī)構(gòu)中工作人員是不充足的，在其他區(qū)機(jī)構(gòu)中許多工作人員未經(jīng)過(guò)專業(yè)的培訓(xùn)。

八、對(duì)監(jiān)護(hù)制度方面的挑戰(zhàn)

監(jiān)護(hù)人是由法院指定的管理未成年人或缺乏健全精神能力的成年人人身與財(cái)產(chǎn)方面事務(wù)的人。因?yàn)槔夏耆说臄?shù)量急劇增加，缺乏健全精神能力的老年人的數(shù)量也相應(yīng)增加。在美國(guó)，由法院指定的監(jiān)護(hù)人也隨之增加。但是由于每一個(gè)州對(duì)其監(jiān)護(hù)人的報(bào)道都不一致或者根本不報(bào)道，有關(guān)監(jiān)護(hù)人的準(zhǔn)確數(shù)量尚不確定。此方面建立更完善數(shù)據(jù)庫(kù)是非常有必要的。

過(guò)去三十年，美國(guó)監(jiān)護(hù)法經(jīng)歷了重要的變革。立法鼓勵(lì)法院在指定監(jiān)護(hù)人之前，在其他的選擇中作出探索。法院在指定監(jiān)護(hù)人時(shí)，通常更傾向于授予監(jiān)護(hù)人必要的權(quán)力。該目標(biāo)也通過(guò)任命“有限監(jiān)護(hù)人”的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。然而，在立法與實(shí)踐中存在很大的差異。許多在監(jiān)護(hù)領(lǐng)域工作的人相信有限監(jiān)護(hù)人的指定會(huì)發(fā)生在更多的案件中。有許多人也擔(dān)憂法院沒(méi)有充分地審查由監(jiān)護(hù)人提交的年度報(bào)告，將疏于對(duì)監(jiān)護(hù)人的充分監(jiān)督。

九、對(duì)精神能力缺陷的計(jì)劃方面的挑戰(zhàn)

大多數(shù)人在他們?nèi)松骋欢螘r(shí)間缺乏親自做出決定的健全的精神能力。然而，大多數(shù)成年人都無(wú)法提前做好規(guī)劃。對(duì)人們對(duì)所做的選擇進(jìn)行更好的教育，以及鼓勵(lì)人們做出規(guī)劃是有必要的。財(cái)務(wù)管理計(jì)劃的方案包括可撤銷的信托與對(duì)律師的資金授權(quán)。對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)決策的計(jì)劃方案包括對(duì)律師進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)的授權(quán)以及做出醫(yī)療保險(xiǎn)指示。

在可撤銷信托的情況下，個(gè)人一般任命他們自己為自身的托管人，但保留一個(gè)繼受托管人在喪失精神能力的情況下備用。在授權(quán)律師的情況下，無(wú)論是在財(cái)務(wù)管理還是醫(yī)療保險(xiǎn)方面，個(gè)人都可以委托中介機(jī)構(gòu)為他們做出選擇。該中介機(jī)構(gòu)在個(gè)人喪失精神能力并且明顯需要幫助時(shí)，也會(huì)參與相關(guān)事項(xiàng)的協(xié)助。在醫(yī)療保險(xiǎn)指示中，個(gè)人將對(duì)未來(lái)的醫(yī)療保險(xiǎn)的保障做出特別的說(shuō)明。

十、對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)決策方面的挑戰(zhàn)

即使簽署對(duì)律師進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)方面的授權(quán)或醫(yī)療保險(xiǎn)指令，也不一定能確保有效地證明醫(yī)療保險(xiǎn)的決定與個(gè)人意愿相一致。書面文據(jù)在需要做出醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)候并不一定存在，即使具備了該文據(jù)也不一定對(duì)該文具進(jìn)行了審查。許多提前準(zhǔn)備的文據(jù)充斥著法律語(yǔ)言，使得醫(yī)生或其他醫(yī)療保險(xiǎn)的提供者很難理解。通過(guò)更優(yōu)化的電傳方式發(fā)送這類文據(jù)將減少獲得該文據(jù)的問(wèn)題。

另外，一項(xiàng)新的技術(shù)被稱為“終身持續(xù)性治療的醫(yī)生指令”（下文簡(jiǎn)稱POLST）將會(huì)減少拒絕提供醫(yī)療保險(xiǎn)方承認(rèn)此類文據(jù)的情況。POLST以醫(yī)療提供方與患者或其家屬間的對(duì)話發(fā)起。病人提前提出的計(jì)劃文書計(jì)入醫(yī)生的指令中（該指令須使用醫(yī)生能夠理解的語(yǔ)言）包含在POLST顧問(wèn)過(guò)程中。POLST展現(xiàn)了創(chuàng)造更可能承認(rèn)患者愿望的通途的希望。

十一、虐待老年人方面的挑戰(zhàn)

對(duì)老年人進(jìn)行虐待，通常是由與老年人存在某種關(guān)系的人嚴(yán)重地濫用該關(guān)系?？赡苁且粋€(gè)家庭成員實(shí)施虐待行為，也可能是老年人所居住的機(jī)構(gòu)中雇員實(shí)施的傷害行為。虐待可能以多種形式存在，包括身體、精神、經(jīng)濟(jì)以及性方面的虐待。與監(jiān)護(hù)制度類似，有關(guān)虐待老年人普遍性的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)并不存在。但是不斷增長(zhǎng)的老年人的數(shù)量表明虐待事件發(fā)生的比率相應(yīng)增長(zhǎng)。缺乏此方面的數(shù)據(jù)主要源于虐待老年人的行為是隱藏的，往往長(zhǎng)期不被人發(fā)現(xiàn)。

一旦財(cái)產(chǎn)被隱匿就不可能獲得補(bǔ)償，對(duì)虐待老年人的行為的刑事指控很難進(jìn)行。美國(guó)所有的州都有專門的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)調(diào)查并報(bào)告老年人受虐待的情況，并負(fù)責(zé)提供在所調(diào)查的案件中所需要的成年人保障服務(wù)。但是，這些機(jī)構(gòu)承擔(dān)了相當(dāng)重的案件數(shù)量方面的壓力。

Legal Challenges to Achieving an Age-Friendly Society in the United States

David English1, ZHOU Hongyan2(transl)
(1. School of Law, University of Missouri, Columbia, USA 999076; 2. School of Law, South China Normal University, Guangzhou, China 510006)

There is a growing interest in the world in legal problems relating to aging. Elder Law may be defined as the study of legal issues that exclusively or primarily affect the elderly. Elder Law that focuses on the legal challenges encountered by elderly individuals in obtaining government benefits, in protecting their rights, and in planning for their futures. Aging in the US also poses the challenges to demographic changes, employer pensions, social security, health care, consumer fraud, long-term care, guardianship, planning for incapacity, health-care decisions, elder abuse.

Aging; Elder law; Social Security; Health Care; Pension

D922.182.3

A

1674-3555(2017)02-0038-04

10.3875/j.issn.1674-3555.2017.02.005 本文的PDF文件可以從xuebao.wzu.edu.cn獲得

(編輯：朱選華)

2016-09-23

David English，男，教授，博士，研究方向：社會(huì)保障法，不動(dòng)產(chǎn)法，信托法，老年法，慈善法

① 本文為David English發(fā)表于Bifocal文章的譯文。David English. Legal Challenges to Achieving an Age-Friendly Society in the United States [J]. Bifocal, 2014, 35(5)： 126-129.