郭子豪

摘要：互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展在人類生活和生產(chǎn)中引發(fā)了一陣狂潮，互聯(lián)網(wǎng)技術的誕生可以說是人類近代史上的一次技術革命的成果，如今，互聯(lián)網(wǎng)因其強大的優(yōu)勢（資源共享，超越時空，實時互動等）已經(jīng)應用于各項領域，尤其是在金融方面，運用互聯(lián)網(wǎng)技術衍生出一種新的模式——互聯(lián)網(wǎng)金融模式，這種模式的出現(xiàn)對傳統(tǒng)銀行的發(fā)展帶來了巨大的沖擊，本文重點探討互聯(lián)網(wǎng)模式對傳統(tǒng)銀行的影響及銀行如何在這種模式下穩(wěn)中求勝。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融模式；傳統(tǒng)銀行；影響

中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）031-000-01

引言

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)可以說很大一方面是為了迎合現(xiàn)代人對網(wǎng)絡的依賴，在現(xiàn)今社會，互聯(lián)網(wǎng)幾乎無處不在，生活中到處都有互聯(lián)網(wǎng)的影子，由于互聯(lián)網(wǎng)的普及，商家在電子商務上發(fā)現(xiàn)了商機從而生產(chǎn)出許多電子產(chǎn)品，如各種類型的手機，平板，電腦等，人們使用這些電子產(chǎn)品進行娛樂，交流，工作，如今，這些電子產(chǎn)品已經(jīng)成為人們手中不可或缺的物件，由此可知，互聯(lián)網(wǎng)技術的出現(xiàn)給人們的生活帶來了很大的方便。至于在理財方面，傳統(tǒng)銀行技術已經(jīng)跟不上人們的生活節(jié)奏，由此而誕生了互聯(lián)網(wǎng)金融這一新型模式，如今，互聯(lián)網(wǎng)金融這一詞匯對我們來說并不陌生，而在金融界中，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展成為各相關人士最重視的問題，因為互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)給很多商家?guī)砹松虣C和便利，相對于傳統(tǒng)銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融更加方便簡潔，從而彌補了傳統(tǒng)銀行的一些不足，不僅使傳統(tǒng)銀行因此而進行創(chuàng)新，并且由于融資方面快捷了許多，緩解了不少小型融資困難的企業(yè)，電子商務也由此發(fā)展。如今，雖然我國的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)有了一定的發(fā)展，但在國際上的競爭依然很激烈，并且，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)還存在很多問題，面臨很多挑戰(zhàn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融及其現(xiàn)狀

從字面上理解，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術和金融相結合的一種新型模式，事實上，互聯(lián)網(wǎng)金融是利用了互聯(lián)網(wǎng)技術資源豐富，互動性強且開放平等的特點，在互聯(lián)網(wǎng)平臺上進行金融交易的模式，也就是金融業(yè)務的服務體系，當然，包括互聯(lián)網(wǎng)其他功能的使用，如，市場體系，產(chǎn)品體系，組織體系等，尤其是在人們已經(jīng)安全靈活的使用電子商務之后，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)經(jīng)熟悉后便能夠很好的被人們所接受并使用。然而互聯(lián)網(wǎng)金融早已出現(xiàn)在西方國家，并且現(xiàn)今發(fā)展較為成熟，人們已經(jīng)普遍使用，且發(fā)展了一套成熟的法律監(jiān)管系統(tǒng)，但在我國，這項技術發(fā)展比較晚，在很多體系中還存在許多問題，尤其是在監(jiān)管法律方面，因此前景還不容樂觀，很多犯罪分子利用這種不成熟的形勢進行網(wǎng)絡詐騙，危害整個社會，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展被限制了，要解除這種限制，就必須建立完善的法律監(jiān)管體系及各項制度，同時，清除網(wǎng)上各種虛假個人信息，清潔網(wǎng)絡環(huán)境，建立并加強個人信譽制，從這些方面掃除互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展障礙[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的特征

互聯(lián)網(wǎng)金融模式有著很明顯的互聯(lián)網(wǎng)特征，正是這些特征帶動了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，首先最突出的特點是方便快捷，不受時間和空間的限制，現(xiàn)代社會發(fā)展越來越快，做事情也越講究高效快捷，而互聯(lián)網(wǎng)金融可以在任何時間地點進行簡單快速的交易，如P2P，支付寶交易等，這種特征正好滿足社會的需要，相對于傳統(tǒng)的金融交易，這種方式既節(jié)省人力物力，又方便快捷，不受時空限制。再者是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度快，作為全球最大的零售交易平臺，阿里巴巴集團通過與淘寶，天貓，聚劃算等網(wǎng)絡銷售公司合作，支付寶交易在10年突破3億，之后在兩年的時間里網(wǎng)上交易數(shù)額達38億。阿里巴巴的例子很好證明了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度之快。最后一項優(yōu)勢的特征是使用范圍廣，正是因為互聯(lián)網(wǎng)超越時空的限制，使得互聯(lián)網(wǎng)金融能夠利用這種優(yōu)勢吸引更多人群使用[2]。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行的影響

1.拓寬業(yè)務渠道和客戶

相對于以前，銀行服務的人群大多數(shù)是工作者，年齡基本上是中年人及青年工作者，而受互聯(lián)網(wǎng)的影響，傳統(tǒng)銀行服務的對象將轉向大量使用互聯(lián)網(wǎng)的人群，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后商家以此推出各種新型網(wǎng)絡交易模式，人們只需要通過互聯(lián)網(wǎng)就能在任何時間地點輕松進行各項交易，這種新型的模式拓寬了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務渠道，并且傳統(tǒng)銀行的金融業(yè)務模式也由此發(fā)生變化，從而吸引更多使用人群。

2.改變金融格局，沖擊傳統(tǒng)銀行業(yè)務

傳統(tǒng)銀行是充當金融交易的中介職能，互聯(lián)網(wǎng)金融則大大的降低了銀行的這種職能和業(yè)務，傳統(tǒng)銀行要在規(guī)定時間和地點內(nèi)進行交易的業(yè)務如今只需要通過互聯(lián)網(wǎng)和app簡單操作就能完成，從人工上看很大的節(jié)省了人力和時間。目前許多中小型企業(yè)利用這項技術開展多種形式和途徑的借貸理財?shù)冉?jīng)營模式，這些企業(yè)的拓展在一定程度上沖擊了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務[3]。

3.提高資源分配效率

互聯(lián)網(wǎng)金融所具有的云計算，大數(shù)據(jù)，微貸這三大技術使企業(yè)可以了解客戶的信用情況，進而建立起小型企業(yè)和需要借貸的個人客戶之間的信用交易平臺，有效解決個人和企業(yè)資金困難的問題，這種簡單高效的交易方式極大的降低了交易的成本，提高資源分配效率。

四、結束語

金融行業(yè)是我國的經(jīng)濟的核心，銀行又是進行金融業(yè)務的重要場所，所以銀行的穩(wěn)定發(fā)展對我國經(jīng)濟的發(fā)展有很大的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)雖然在一定程度上對我國傳統(tǒng)銀行造成了很大的沖擊，但這種新時期由互聯(lián)網(wǎng)衍生出的產(chǎn)物在很多方面都迎合了現(xiàn)代人類的需要，但由于這項技術在我國發(fā)展還不成熟，尤其是在法律監(jiān)管層面上還沒形成完善的體系，導致許多網(wǎng)絡犯罪現(xiàn)象出現(xiàn)，這些負面現(xiàn)象的出現(xiàn)也恰恰說明傳統(tǒng)銀行的作用無可替代，但互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢也不能小覷，在未來的發(fā)展中，傳統(tǒng)銀行要鞏固現(xiàn)在的地位需要順應時代的需要，與互聯(lián)網(wǎng)金融有效結合，達到共同發(fā)展的雙贏局面。

參考文獻：

[1]宮曉林.互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].南方金融，2013（4）：12-13.

[2]何超.互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].中國電子商情：科技創(chuàng)新，2013：23-24.

[3]劉蘭芳.顛覆與沖擊——互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].現(xiàn)代交際，2016：18-21.