鐘自紅++田永海

摘要：郵儲(chǔ)銀行作為一種以郵政為主導(dǎo)改革的續(xù)存機(jī)構(gòu)，在逐步向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的過(guò)程中，郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部的各種問(wèn)題開(kāi)始凸顯，這就需要在進(jìn)一步深化改革過(guò)程中予以重視和改進(jìn)。

關(guān)鍵詞：郵儲(chǔ)銀行；改革

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）030-000-01

張掖市郵政銀行于2007年3月20日成功組建以來(lái)，進(jìn)行了一系列改革并取得了明顯成效，但問(wèn)題也隨之凸顯，本文通過(guò)對(duì)張掖市郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)股份制改革情況進(jìn)行調(diào)查，從而探尋其改革過(guò)程中存在的問(wèn)題，并提出對(duì)策建議。

一、深化改革的具體措施

（一）機(jī)構(gòu)和人員改革

郵儲(chǔ)銀行自掛牌后，轄內(nèi)各行分支機(jī)構(gòu)先后啟動(dòng)了機(jī)構(gòu)改革，按照商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式，郵儲(chǔ)銀行設(shè)立了信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部和內(nèi)審部等相關(guān)銀行專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)部門(mén)。目前，郵儲(chǔ)銀行張掖市分行內(nèi)設(shè)8個(gè)一級(jí)部門(mén)，下設(shè)4個(gè)一類(lèi)縣支行，4個(gè)一類(lèi)城區(qū)支行，全市共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)24個(gè)（加郵政代理網(wǎng)點(diǎn)），其中甘州區(qū)10個(gè)；布放ATM及存取款一體機(jī)16臺(tái)，其中甘州區(qū)11臺(tái)，電子匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)29個(gè)，網(wǎng)點(diǎn)分布于甘州區(qū)東、西、南、北、中各方位及各縣?，F(xiàn)有員工140人，其中合同工91人，勞務(wù)工49人。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理改革

郵儲(chǔ)銀行張掖市分行從推進(jìn)內(nèi)控體系建設(shè)入手，加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)，基本實(shí)現(xiàn)了內(nèi)控管理制度對(duì)業(yè)務(wù)的全覆蓋，基本建立起以內(nèi)控委員會(huì)為核心，管理層、內(nèi)控委員會(huì)、業(yè)務(wù)主管部門(mén)、內(nèi)控管理監(jiān)督部門(mén)等各部門(mén)分工協(xié)作、相互制約的組織架構(gòu)。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，各行均建立了業(yè)務(wù)部門(mén)、審批部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的“三道防線”聯(lián)防機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理，同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行開(kāi)展了大量的關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，不斷健全和完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以適應(yīng)各種新型金融業(yè)務(wù)的需求。

（三）經(jīng)營(yíng)發(fā)展改革

目前郵儲(chǔ)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向主要定位于服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)、服務(wù)社區(qū)，支持“三農(nóng)”。郵政銀行自改革以來(lái)，為下崗失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、殘疾人、婦女、高校畢業(yè)生等群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)提供金融幫助。按照市委、市政府提出的“勞動(dòng)者自主擇業(yè)、市場(chǎng)調(diào)節(jié)就業(yè)、政府促進(jìn)就業(yè)”的要求，加大了再就業(yè)人員支持力度，有效滿足了創(chuàng)業(yè)和就業(yè)人員的融資需求。

（四）薪酬改革

近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行轄內(nèi)各行分支機(jī)構(gòu)紛紛打破原有的論資排輩、按等定薪的薪酬體系，采用由基本薪酬、績(jī)效薪酬、福利性收入等構(gòu)成的薪酬結(jié)構(gòu)體系，推進(jìn)全員合同制，加強(qiáng)績(jī)效考核，逐步建立起按需設(shè)崗、以崗定薪、業(yè)績(jī)掛鉤的薪酬制度。強(qiáng)化考核機(jī)制，實(shí)行按勞取酬、多勞多得的績(jī)效考核制度，較好地調(diào)動(dòng)了各層級(jí)員工的工作積極性。

二、郵政銀行改革后存在的主要問(wèn)題

（一）郵銀分離不徹底導(dǎo)致管理體制不順暢

目前，在業(yè)務(wù)歸屬上，張掖市郵儲(chǔ)銀行一類(lèi)支行隸屬由郵儲(chǔ)銀行管理，二類(lèi)支行和代理網(wǎng)點(diǎn)隸屬郵政局管理，使用的仍然是郵儲(chǔ)銀行的牌子，用于吸收存款。首先，在人員管理體制不順暢，目前，張掖郵儲(chǔ)銀行二類(lèi)支行的負(fù)責(zé)人人事管理權(quán)在郵儲(chǔ)銀行，而其他工作人員管理權(quán)在郵政公司，導(dǎo)致管理體制不健全，管理方向不統(tǒng)一，管理結(jié)構(gòu)較混亂，使得管理目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)決策難以落實(shí)到位；其次，郵儲(chǔ)銀行和郵政公司業(yè)務(wù)上有太多交叉點(diǎn)，缺乏統(tǒng)一明確的具體規(guī)章管理制度，導(dǎo)致業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)存在較多問(wèn)題。

（二）內(nèi)控機(jī)制不健全導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)難以控制

一是由于郵儲(chǔ)銀行為了適應(yīng)市場(chǎng)需求，新增了許多業(yè)務(wù)，但這些新增業(yè)務(wù)沒(méi)有形成制度，導(dǎo)致郵儲(chǔ)銀行現(xiàn)有的內(nèi)控制度難以適應(yīng)現(xiàn)代金融改革和發(fā)展的要求。二是在制度執(zhí)行與建設(shè)方面風(fēng)險(xiǎn)管控水平較弱，雖然取得了不少進(jìn)步，但郵儲(chǔ)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)水平和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制能力等方面，與商業(yè)銀行相比還存在較大的差距，也跟不上業(yè)務(wù)快速發(fā)展的步伐。

（三）服務(wù)質(zhì)量較低制約了業(yè)務(wù)拓展

郵儲(chǔ)銀行發(fā)展距其他商業(yè)銀行差距還較大，基礎(chǔ)設(shè)施不到位和人員素質(zhì)較低導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量較低，從而嚴(yán)重制約了郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)拓展。一是基礎(chǔ)設(shè)施不到位，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少，規(guī)模較小，如張掖全市一類(lèi)支行只有4個(gè)，網(wǎng)點(diǎn)只有24個(gè)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢；二是郵儲(chǔ)銀行員工相對(duì)于其他商業(yè)銀行整體素質(zhì)較低，缺乏其他商業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，尤其是銀行相關(guān)專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的人才更是匱乏，導(dǎo)致郵儲(chǔ)銀行較多業(yè)務(wù)難以開(kāi)展，服務(wù)質(zhì)量難以提高，服務(wù)能力難以多樣化，從而使得郵儲(chǔ)銀行市場(chǎng)份額難以拓寬。

三、對(duì)策及建議

（一）完善管理體制，改革管理模式

目前，郵儲(chǔ)銀行管理體制存在缺陷，管理模式為“雙線管理”模式，具有較大問(wèn)題，所以要完善管理體制，改革管理模式。一是要明確管理方向，將郵儲(chǔ)銀行和郵政公司管理權(quán)進(jìn)行劃分，實(shí)現(xiàn)郵儲(chǔ)銀行對(duì)銀行從業(yè)人員的全面垂直管理；二是明確經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，出臺(tái)相關(guān)規(guī)章制度，明確郵儲(chǔ)銀行和郵政公司職責(zé)權(quán)限、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和利益分配，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的清晰化；三是按照商業(yè)銀行管理規(guī)章制度，建立一套完善的郵儲(chǔ)銀行管理制度體系，從而提升自身的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平，使得郵儲(chǔ)銀行向商業(yè)銀行更加規(guī)范的轉(zhuǎn)換。

（二）建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，提升基層行風(fēng)險(xiǎn)管理水平

郵儲(chǔ)銀行應(yīng)該按照商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度和體系，建立一套完備的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，其中內(nèi)控是關(guān)鍵，要建立一套完善的內(nèi)控制度，增強(qiáng)內(nèi)控意識(shí)，同時(shí)，要結(jié)合郵儲(chǔ)銀行自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，建立一套適合郵儲(chǔ)銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展要求的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理體制，從而減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，提升基本行風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

（三）加強(qiáng)人才培養(yǎng)機(jī)制，提升員工綜合素質(zhì)

郵儲(chǔ)銀行從業(yè)人員大多只具備郵政公司從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，缺乏銀行專(zhuān)門(mén)的工作經(jīng)驗(yàn)，所以要加強(qiáng)人才培養(yǎng)機(jī)制，提升員工綜合素質(zhì)。一是要按照商業(yè)銀行業(yè)務(wù)要求，加強(qiáng)銀行專(zhuān)業(yè)技能專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)，充分挖掘員工的潛能，增強(qiáng)員工的專(zhuān)業(yè)化技能；二是要建立有效的獎(jiǎng)懲激勵(lì)制度，吸引和留住更多的銀行專(zhuān)業(yè)人才，從而提升員工的整體綜合素質(zhì)，從而推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)朝更好的方向發(fā)展。

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