◆王熠榮

我國房地產(chǎn)金融風險現(xiàn)狀及對策分析

◆王熠榮

隨著科技的進步和社會的發(fā)展，我國的金融業(yè)發(fā)展也十分迅猛。房地產(chǎn)金融是關系老百姓住房問題的重要金融類別。但是在金融全球化的大環(huán)境下，當前的房地產(chǎn)金融在實際發(fā)展過程當中存在較大安全隱患，導致越來越多的房地產(chǎn)金融機構遭到經(jīng)濟政治全球化、國家政策不健全等眾多不利因素的影響。因此，積極有效地分析房地產(chǎn)金融存在的風險現(xiàn)狀以及相應的對策分析，及時勘正房產(chǎn)金融行業(yè)從業(yè)人員和監(jiān)督管理人員不科學、不合理的工作方法，研究其相關問題的成因和解決辦法，從而對我國房地產(chǎn)金融行業(yè)的平穩(wěn)運行以及其相應的制度措施的完善起到積極的促進作用。

房地產(chǎn)金融風險；風險防范；分析和對策

一、我國房地產(chǎn)金融風險的現(xiàn)狀

（一）政策與法律風險。政府的對房地產(chǎn)行業(yè)和金融行業(yè)的規(guī)定，相關法律法規(guī)的修訂以及房地產(chǎn)行業(yè)自身的變動等問題都會影響房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展，所以現(xiàn)階段的房地產(chǎn)行業(yè)金融行業(yè)都存在著很大的風險。除此以外，我們國家的某些對地產(chǎn)金融行業(yè)的規(guī)定和制度存在不完善的地方，這無疑是大大抬升了中國房地產(chǎn)金融業(yè)存在風險的概率，而某些領域的政策缺失也會加大其風險。比方說有些土地的占有權沒有通過招標、競拍等合法的方式得到，導致其最終只能進行私下簽訂合同，這是違規(guī)的方法，并且還存在巨大的風險。

（二）市場風險。因為房地產(chǎn)業(yè)的迅速擴張，越來越多的人開始炒房，使得房價一路飆升，導致很多人因此無法承擔過高的房價，進而選擇更加具有依賴性的房地產(chǎn)金融行業(yè)。這種情況的發(fā)生，開始使得越來越多其實空置的房子無法賣出去，使得房產(chǎn)商的資金無法周轉。這種情況一旦持續(xù)下去，就會導致泡沫經(jīng)濟的產(chǎn)生，2008年的經(jīng)濟危機就是一個案例。這樣不但會危及房產(chǎn)金融業(yè)，甚至給其貸款的銀行都有可能受到極大的風險。

（三）操作風險。由于中國現(xiàn)在的銀行制度還有諸多不夠完善的地方，法律法規(guī)也不夠齊全，所以在金融業(yè)務中會有很多操作上的不合理而帶來的風險。比如銀行不能及時了解國家的政策法規(guī)，因此不能做到及時調(diào)節(jié)自己的業(yè)務，從而加大了其遭受風險的概率。當然銀行自身還存在著許多不足的地方，比如不能做到深入評估貸款人的信用度、盲目給企業(yè)貸款等問題，這些都是操作上對地產(chǎn)金融業(yè)帶來的風險。

二、防范房地產(chǎn)金融風險的對策建議

（一）建立健全信用評級體系。為了更好地分辨借款人的信用程度，銀行和其他相關借貸機構可以建立一個對借款人信用評分的系統(tǒng)，實時了解借款人最近資產(chǎn)的變化和資金的使用情況，這樣一來，就能做到更加客觀的去評判貸款人的信用等級，金融機構就可以以此初步判斷借款人可承受的風險能力。另外，我國應該學習國外的先進制度，比如建立抵押保險制度，這能夠讓銀行在抵押、貸款等業(yè)務中更加嚴格便利的完成操作，還能夠有效地規(guī)避某些風險。

（二）加強國家的宏觀調(diào)控和引導。我們在高中思想政治中學過，政府防范房地產(chǎn)金融風險中起著十分重要的作用，要充分發(fā)揮“看的見的手”的作用進行宏觀調(diào)控。避免房地產(chǎn)市場產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟從而影響整個金融市場，能夠使國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。政府還應該優(yōu)化房產(chǎn)市場的信息系統(tǒng)，收集好全國房地產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)，再及時準確地進行公布，從而引導市場里消費者的投資方向。政府還要讓土地持有者更好地提高土地利用率，盲目的去購買土地但卻閑置不用。

（三）健全相關的法律法規(guī)體系。我們在市場里的經(jīng)濟活動都要在法律許可范圍內(nèi)進行，受相關職能部門的監(jiān)管，房地產(chǎn)金融自然也不例外。因此，我們應該依據(jù)自己的實際情況制定出適用于我國房地產(chǎn)金融市場的法律法規(guī)，加強相關律法的落實和執(zhí)行，提高監(jiān)管人員和金融從業(yè)人員的自身素質(zhì)，努力為經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造一個良好的發(fā)展氛圍，為市場經(jīng)濟的運行創(chuàng)造一個穩(wěn)定良好的生態(tài)環(huán)境。

三、結束語

社會的高速發(fā)展和金融全球化，對金融行業(yè)的監(jiān)管體制提出了更加嚴格的標準和要求，而且房地產(chǎn)涉及老百姓日常生活的住房問題。因此，完善房地產(chǎn)金融體系就顯得十分重要。雖然在我國當前的房地產(chǎn)金融體制中還存在著許多缺陷和不足，但是只要我們不斷加強認識，不斷努力創(chuàng)新，不斷發(fā)現(xiàn)問題并及時改進，相信未來的房地產(chǎn)金融體系一定會更加完善和健全。

[1]邵玉.我國房地產(chǎn)金融風險現(xiàn)狀及對策分析[J].中國物價,2012(4):37-39.

[2]王漪,房地產(chǎn)市場金融風險問題分析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2010(8):89-90.

（作者單位：華中師范大學第一附屬中學）