英國媒體《金融時報》于12月8日發(fā)表文章，剖析中國數(shù)字化消費的領先狀況。以下為全文。

中國消費者無論如何也算不上全世界最富有的群體。但在如何購物和如何支付方面，他們比很多發(fā)達國家的消費者超前很多年。在這方面，他們正在徹底改變消費金融在中國這個世界第二大經(jīng)濟體的操作方式。

像很多席卷中國的變化一樣，互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化技術以令人頭暈目眩的速度迅速興起。

就在2000年，中國內(nèi)地還僅有1.7%的人上網(wǎng)。如今，中國有超過7億互聯(lián)網(wǎng)用戶——網(wǎng)絡普及率超過50%。

如今到中國任何一座城市，你都會發(fā)現(xiàn)差不多每個人都隨身攜帶智能手機或平板電腦——或兩者都帶著。中國電商銷售額從2003年幾乎為零的水平飆升至去年的將近6000億美元，如今已經(jīng)超過了美國的電商銷售額。上月早些時候，阿里巴巴旗下的在線購物平臺在一年一度的雙十一購物節(jié)中創(chuàng)造了178億美元的龐大銷售額，同比增長32%。

換句話說，短短幾年間，中國內(nèi)地消費者——和其他很多亞洲國家的消費者一樣——從（近乎）無科技跨越到了高科技，基本上跳過了笨重的固定電話時代，一躍進入了在線購物和擁有智能手機成為常態(tài)的世界。

這種轉變可以通過幾種因素的共同作用來解釋：

首先，過去幾十年，中國內(nèi)地零售和電信網(wǎng)——也像其他發(fā)展中經(jīng)濟體一樣——不發(fā)達也不方便。因此中國消費者迅速接受了互聯(lián)網(wǎng)和移動電話為在線購買衣服、預訂酒店或購買電影票、以及與朋友分享購物竅門帶來的快捷和豐富的選擇。

如今，一代中國人已經(jīng)帶著對“方便”的不同理解成長起來：比如說，深圳或廣州的居民完全有可能通過裝在兜里的智能手機來購買商品，而無需穿過一個街區(qū)去商店購買。

所有想在中國做生意的人都需要適應這個世界最發(fā)達并且仍然在迅速發(fā)展的電商環(huán)境。研究公司eMarketer預計，2016年中國電商銷售額將達到近9000億美元——差不多是全球電商銷售總額的一半——到2020年將超過2.4萬億美元。據(jù)eMarketer的數(shù)據(jù)，其中已經(jīng)有55.5%的銷售額是通過移動設備完成；到2020年，這一比例將升至68%。

與此同時，希望繼續(xù)發(fā)展中國經(jīng)濟的中國內(nèi)地當局一直支持發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)相關的技術。

中國的互聯(lián)網(wǎng)和移動革命或許在日益富裕和充滿活力的珠三角最為明顯，這里是華為（Huawei Technologies）和騰訊（Tencent）等高科技巨頭的大本營。廣東?。ㄖ槿撬诘兀┑幕ヂ?lián)網(wǎng)普及率遠遠超過全國平均水平。例如：廣東省有7800萬互聯(lián)網(wǎng)用戶，占到該省總人口的近四分之三。

這一切對于中國的金融和電商行業(yè)意義重大；這兩個行業(yè)一直快速發(fā)展，以適應中國消費者對數(shù)字創(chuàng)新的貪婪胃口。

就在購買行為從傳統(tǒng)的柜臺交易變?yōu)榫€上或移動交易之際，財務互動也迅速變得無紙化、網(wǎng)絡化和數(shù)字化。

例如，阿里巴巴通過建立自己的支付系統(tǒng)“支付寶”（Alipay）來利用其在線市場的高人氣。2015年，支付寶擁有4.51億活躍用戶，每天平均完成1.53億筆交易。相比之下，Paypal只有1.8億活躍客戶，平均每天僅完成1600萬筆交易。

2014年，騰訊為其人氣極高的社交消息傳送應用開通了電子錢包功能，允許用戶通過手機實現(xiàn)相互支付。

2016年2月，ApplePay登陸中國內(nèi)地的72小時內(nèi)，就有300萬張支付卡綁定了該服務。這是美國綁定量的3倍。

根據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示，如今超過4.1億中國人定期使用電子支付方式，其中近90%的人是通過移動設備實現(xiàn)電子支付的。

傳統(tǒng)銀行業(yè)也在對中國電子商務及電子支付的生態(tài)系統(tǒng)作出反應，競相對客戶推出新的數(shù)字化工具。

例如，虛擬柜員機允許客戶通過視頻與銀行員工互動、掃描文件并提供電子簽名，這意味著開戶等業(yè)務變得更加簡單快捷。

手機應用日益普及，使顧客更容易隨時隨地進行賬戶查詢或交易。

指紋識別和聲音識別技術已經(jīng)出現(xiàn)，要不了多久就會普及，為在線和手機客戶提供額外的安全和便捷。

“實體”銀行網(wǎng)點和人與人面對面的互動仍然受到高度重視，盡管它們的角色正迅速變?yōu)閷Ｗ⒂跐M足客戶對財富管理和較復雜業(yè)務的需求。無紙化、不用去柜臺的“點擊應用”服務，使得銀行可以24小時更高效、更快捷地服務于大多數(shù)客戶的交易需求，無論他們是身處深圳、上海、四川農(nóng)村，還是正在泰國度假。

就在五年前，還幾乎無人可以想象如今席卷中國零售和銀行業(yè)的變革。接下來的五年必然還會帶來更多變革。銀行和零售商要靈活應變，提前預測13.7億中國購物者的未來需求和偏好。那些預測正確的人會發(fā)現(xiàn)，獎勵是豐厚的。