英國(guó)媒體《金融時(shí)報(bào)》于12月8日發(fā)表文章，剖析中國(guó)數(shù)字化消費(fèi)的領(lǐng)先狀況。以下為全文。

中國(guó)消費(fèi)者無論如何也算不上全世界最富有的群體。但在如何購(gòu)物和如何支付方面，他們比很多發(fā)達(dá)國(guó)家的消費(fèi)者超前很多年。在這方面，他們正在徹底改變消費(fèi)金融在中國(guó)這個(gè)世界第二大經(jīng)濟(jì)體的操作方式。

像很多席卷中國(guó)的變化一樣，互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化技術(shù)以令人頭暈?zāi)垦５乃俣妊杆倥d起。

就在2000年，中國(guó)內(nèi)地還僅有1.7%的人上網(wǎng)。如今，中國(guó)有超過7億互聯(lián)網(wǎng)用戶——網(wǎng)絡(luò)普及率超過50%。

如今到中國(guó)任何一座城市，你都會(huì)發(fā)現(xiàn)差不多每個(gè)人都隨身攜帶智能手機(jī)或平板電腦——或兩者都帶著。中國(guó)電商銷售額從2003年幾乎為零的水平飆升至去年的將近6000億美元，如今已經(jīng)超過了美國(guó)的電商銷售額。上月早些時(shí)候，阿里巴巴旗下的在線購(gòu)物平臺(tái)在一年一度的雙十一購(gòu)物節(jié)中創(chuàng)造了178億美元的龐大銷售額，同比增長(zhǎng)32%。

換句話說，短短幾年間，中國(guó)內(nèi)地消費(fèi)者——和其他很多亞洲國(guó)家的消費(fèi)者一樣——從（近乎）無科技跨越到了高科技，基本上跳過了笨重的固定電話時(shí)代，一躍進(jìn)入了在線購(gòu)物和擁有智能手機(jī)成為常態(tài)的世界。

這種轉(zhuǎn)變可以通過幾種因素的共同作用來解釋：

首先，過去幾十年，中國(guó)內(nèi)地零售和電信網(wǎng)——也像其他發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體一樣——不發(fā)達(dá)也不方便。因此中國(guó)消費(fèi)者迅速接受了互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)電話為在線購(gòu)買衣服、預(yù)訂酒店或購(gòu)買電影票、以及與朋友分享購(gòu)物竅門帶來的快捷和豐富的選擇。

如今，一代中國(guó)人已經(jīng)帶著對(duì)“方便”的不同理解成長(zhǎng)起來：比如說，深圳或廣州的居民完全有可能通過裝在兜里的智能手機(jī)來購(gòu)買商品，而無需穿過一個(gè)街區(qū)去商店購(gòu)買。

所有想在中國(guó)做生意的人都需要適應(yīng)這個(gè)世界最發(fā)達(dá)并且仍然在迅速發(fā)展的電商環(huán)境。研究公司eMarketer預(yù)計(jì)，2016年中國(guó)電商銷售額將達(dá)到近9000億美元——差不多是全球電商銷售總額的一半——到2020年將超過2.4萬億美元。據(jù)eMarketer的數(shù)據(jù)，其中已經(jīng)有55.5%的銷售額是通過移動(dòng)設(shè)備完成；到2020年，這一比例將升至68%。

與此同時(shí)，希望繼續(xù)發(fā)展中國(guó)經(jīng)濟(jì)的中國(guó)內(nèi)地當(dāng)局一直支持發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的技術(shù)。

中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)革命或許在日益富裕和充滿活力的珠三角最為明顯，這里是華為（Huawei Technologies）和騰訊（Tencent）等高科技巨頭的大本營(yíng)。廣東?。ㄖ槿撬诘兀┑幕ヂ?lián)網(wǎng)普及率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過全國(guó)平均水平。例如：廣東省有7800萬互聯(lián)網(wǎng)用戶，占到該省總?cè)丝诘慕姆种?/p>

這一切對(duì)于中國(guó)的金融和電商行業(yè)意義重大；這兩個(gè)行業(yè)一直快速發(fā)展，以適應(yīng)中國(guó)消費(fèi)者對(duì)數(shù)字創(chuàng)新的貪婪胃口。

就在購(gòu)買行為從傳統(tǒng)的柜臺(tái)交易變?yōu)榫€上或移動(dòng)交易之際，財(cái)務(wù)互動(dòng)也迅速變得無紙化、網(wǎng)絡(luò)化和數(shù)字化。

例如，阿里巴巴通過建立自己的支付系統(tǒng)“支付寶”（Alipay）來利用其在線市場(chǎng)的高人氣。2015年，支付寶擁有4.51億活躍用戶，每天平均完成1.53億筆交易。相比之下，Paypal只有1.8億活躍客戶，平均每天僅完成1600萬筆交易。

2014年，騰訊為其人氣極高的社交消息傳送應(yīng)用開通了電子錢包功能，允許用戶通過手機(jī)實(shí)現(xiàn)相互支付。

2016年2月，ApplePay登陸中國(guó)內(nèi)地的72小時(shí)內(nèi)，就有300萬張支付卡綁定了該服務(wù)。這是美國(guó)綁定量的3倍。

根據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示，如今超過4.1億中國(guó)人定期使用電子支付方式，其中近90%的人是通過移動(dòng)設(shè)備實(shí)現(xiàn)電子支付的。

傳統(tǒng)銀行業(yè)也在對(duì)中國(guó)電子商務(wù)及電子支付的生態(tài)系統(tǒng)作出反應(yīng)，競(jìng)相對(duì)客戶推出新的數(shù)字化工具。

例如，虛擬柜員機(jī)允許客戶通過視頻與銀行員工互動(dòng)、掃描文件并提供電子簽名，這意味著開戶等業(yè)務(wù)變得更加簡(jiǎn)單快捷。

手機(jī)應(yīng)用日益普及，使顧客更容易隨時(shí)隨地進(jìn)行賬戶查詢或交易。

指紋識(shí)別和聲音識(shí)別技術(shù)已經(jīng)出現(xiàn)，要不了多久就會(huì)普及，為在線和手機(jī)客戶提供額外的安全和便捷。

“實(shí)體”銀行網(wǎng)點(diǎn)和人與人面對(duì)面的互動(dòng)仍然受到高度重視，盡管它們的角色正迅速變?yōu)閷Ｗ⒂跐M足客戶對(duì)財(cái)富管理和較復(fù)雜業(yè)務(wù)的需求。無紙化、不用去柜臺(tái)的“點(diǎn)擊應(yīng)用”服務(wù)，使得銀行可以24小時(shí)更高效、更快捷地服務(wù)于大多數(shù)客戶的交易需求，無論他們是身處深圳、上海、四川農(nóng)村，還是正在泰國(guó)度假。

就在五年前，還幾乎無人可以想象如今席卷中國(guó)零售和銀行業(yè)的變革。接下來的五年必然還會(huì)帶來更多變革。銀行和零售商要靈活應(yīng)變，提前預(yù)測(cè)13.7億中國(guó)購(gòu)物者的未來需求和偏好。那些預(yù)測(cè)正確的人會(huì)發(fā)現(xiàn)，獎(jiǎng)勵(lì)是豐厚的。