文/本刊記者 陳 杰

京東金融發(fā)力企業(yè)端服務(wù)

文/本刊記者 陳 杰

剛剛過去的2016年，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言是跌宕起伏的一年。

這一年，隨著各種法律法規(guī)和辦法的出臺(tái)，金融監(jiān)管趨嚴(yán)，互聯(lián)網(wǎng)新金融也正告別“野蠻生長(zhǎng)”階段，逐漸步入到有些低迷的平衡發(fā)展期。也正是這一年，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)的創(chuàng)新以及全面應(yīng)用，也讓互聯(lián)網(wǎng)金融的潮頭企業(yè)有了轉(zhuǎn)型“金融科技”（Fintech）的機(jī)會(huì)。京東金融作為行業(yè)最早迭代升級(jí)成金融科技企業(yè)的領(lǐng)頭者之一，2017年也迎來了全新的戰(zhàn)略升級(jí)。

京東金融公布2017年的六大戰(zhàn)略分別是風(fēng)控為戰(zhàn)略核心；技術(shù)持續(xù)投入；金融科技輸出；大支付戰(zhàn)略；場(chǎng)景擴(kuò)展戰(zhàn)略；深耕農(nóng)村金融。用京東金融副總裁許凌概括性的話來說則是：2017年京東金融將進(jìn)入一個(gè)全新的2.0時(shí)代！“這是在2016年京東金融深度思考的過去實(shí)現(xiàn)內(nèi)部比較大的一個(gè)轉(zhuǎn)型的過程。在這個(gè)轉(zhuǎn)型過程中，京東金融付出了很多的努力，主動(dòng)把自己的很多業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)整和轉(zhuǎn)型。未來，京東金融將把重心從直接服務(wù)用戶，轉(zhuǎn)向通過向金融機(jī)構(gòu)輸出能力共同向C端和B端客戶服。對(duì)于京東金融而言，2.0是如何用技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)做金融?！?/p>

堅(jiān)持風(fēng)控為核心

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，而核心則是風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。京東金融在這方面經(jīng)驗(yàn)十足，在面對(duì)C端用戶之時(shí)，京東金融就做到以風(fēng)控為最核心的戰(zhàn)略，并且在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)處于蠻生長(zhǎng)之時(shí)就嘗到了做強(qiáng)風(fēng)控的甜頭。目前，一條腿已邁入到2.0時(shí)代的京東金融在2017年堅(jiān)持風(fēng)控大戰(zhàn)略的決心也異堅(jiān)決。

“堅(jiān)決的以風(fēng)控為戰(zhàn)略核心不動(dòng)搖是在過去三年里京東金融做的最重要的事情，因?yàn)榫〇|金融相信，風(fēng)控的基礎(chǔ)打好以后未來可持續(xù)性增長(zhǎng)是有底氣的。”許凌表示，2017年京東金融更多會(huì)關(guān)注系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)，大的流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)性的風(fēng)險(xiǎn)，這樣的思考就是京東金融這種規(guī)模的企業(yè)應(yīng)該去思考的問題。

許凌強(qiáng)調(diào)：“我們?cè)谶M(jìn)行金融管理的時(shí)候大的風(fēng)控的思考角度，不要去局限于企業(yè)自身的一些經(jīng)營(yíng)型的風(fēng)險(xiǎn)，要看整個(gè)大系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)，包括行業(yè)的經(jīng)濟(jì)，整個(gè)經(jīng)濟(jì)的走向、趨勢(shì)?！?/p>

例如，在財(cái)富管理業(yè)務(wù)上，京東金融目前本質(zhì)上只是一個(gè)資產(chǎn)交易的信息撮合平臺(tái)的定位，但為了能夠讓投資者安全的投資，其為業(yè)務(wù)設(shè)置了兩層風(fēng)控措施。第一層是增信措施，所有的資產(chǎn)肯定會(huì)有不管是銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保公司、信托公司等等這些金融機(jī)構(gòu)不可撤銷的全額的一些保障措施在里邊，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，這些保障措施能夠馬上能起到秒殺風(fēng)險(xiǎn)的作用；其次，京東金融對(duì)所有進(jìn)來的資產(chǎn)是進(jìn)行了穿透性審核，保證每一筆資產(chǎn)都是真實(shí)的。京東金融副總裁王琳表示：“正是在這兩層風(fēng)控的保障之下迄今為止沒有任何一單出現(xiàn)承兌的風(fēng)險(xiǎn)，用戶的利益都得到了保障?！?/p>

強(qiáng)化數(shù)據(jù)能力

作為金融科技公司領(lǐng)頭羊，京東金融有自己關(guān)于金融科技公司的定義：遵從金融本質(zhì)，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以技術(shù)為手段，為金融行業(yè)服務(wù)，從而幫助金融行業(yè)提升效率、降低成本。

在這樣的定位下，京東金融認(rèn)為金融科技企業(yè)要以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以技術(shù)為手段，不斷增強(qiáng)數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)力。所以我們的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于數(shù)據(jù)技術(shù)能力的不斷迭代提升。尤其在數(shù)據(jù)方面，加強(qiáng)數(shù)據(jù)的合法采集能力，這個(gè)也是全行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。

衡量一個(gè)金融科技公司的數(shù)據(jù)技術(shù)能力，無外乎都是從數(shù)據(jù)源能力、數(shù)據(jù)處理能力和數(shù)據(jù)應(yīng)用能力方面做出評(píng)判。

在數(shù)據(jù)源的能力，京東金融本身就是有強(qiáng)大的價(jià)值自己成為數(shù)據(jù)源。京東金融在過去三年在打造自己的數(shù)據(jù)源能力，一方面是整個(gè)京東體系內(nèi)的數(shù)據(jù)，第二個(gè)京東金融本身在過去三年已經(jīng)成為一個(gè)新的金融數(shù)據(jù)源，每天有很多很多的無論是從信貸到支付到理財(cái)?shù)奖ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)在平臺(tái)上發(fā)生，京東金融本身在體量上和內(nèi)容質(zhì)量上已經(jīng)同樣成為和電商并列的一個(gè)數(shù)據(jù)源，而且這個(gè)數(shù)據(jù)源能力在加強(qiáng)。進(jìn)一步我們通過投資又構(gòu)建了這個(gè)大京東生態(tài)體系的很多核心的數(shù)據(jù)。而在數(shù)據(jù)的處理能力方面，京東金融目前有4000多員工有2000多都是做數(shù)據(jù)、研發(fā)和技術(shù)的，甚至包括其在和ZestFinance成立的一家公司都是京東金融在不斷強(qiáng)化自身的數(shù)據(jù)處理能力；在數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力方面，京東金融每一個(gè)產(chǎn)品就是其一個(gè)數(shù)據(jù)應(yīng)用，京東金融也是用完全自動(dòng)化的數(shù)據(jù)模型來實(shí)現(xiàn)這些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、產(chǎn)品的審批、產(chǎn)品的事后處理，這就是其對(duì)數(shù)據(jù)不斷的應(yīng)用能力。

許凌表示：“京東金融所有的產(chǎn)品是數(shù)據(jù)化的產(chǎn)品，包括京保貝、京小貸、白條、金條、金融貸市場(chǎng)服務(wù)，以及京東金融大數(shù)據(jù)的消費(fèi)指數(shù)量化平臺(tái)、智投服務(wù)，不需要一個(gè)人工的市場(chǎng)人員、不需要一個(gè)人工的銷售人員，一切都可以用整個(gè)數(shù)據(jù)化的、自動(dòng)化的產(chǎn)品去實(shí)現(xiàn)?！?/p>

據(jù)了解，京東金融為了保證其在數(shù)據(jù)方面的技術(shù)能力，會(huì)進(jìn)一步加大數(shù)據(jù)方面的投資，同時(shí)還會(huì)做更多未來技術(shù)方面的前瞻性投資。

技術(shù)輸出是目的

有了核心的風(fēng)控能力和大數(shù)據(jù)能力，在做好自己的金融業(yè)務(wù)之后，2.0時(shí)代的京東金融將目光鎖定在金融科技的技術(shù)輸出能力上了。創(chuàng)新的企業(yè)、創(chuàng)業(yè)的企業(yè)、券商、銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司，無論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還是券商企業(yè)都成為京東金融的服務(wù)對(duì)象。

“京東金融要做的是用技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)做金融！”許凌表示，京東金融2017年的產(chǎn)品更多的會(huì)跟金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布，讓京東金融的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的創(chuàng)新能力變成其他金融機(jī)構(gòu)有的?！斑@并不是簡(jiǎn)單的流量合作，這此金融機(jī)構(gòu)拿到的不僅僅是流量，他們將獲得高價(jià)值的用戶、高價(jià)值的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)，包括做得很好的風(fēng)控管理以及用戶運(yùn)營(yíng)。面對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)數(shù)千家的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，京東金融想把服務(wù)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的生意做起來?！?/p>

為此，京東金融調(diào)整了部分主流產(chǎn)品的架構(gòu)，使得這些產(chǎn)品能夠更好支撐京東體系之外的公司。

“金融科技的輸出是幫助優(yōu)良的資產(chǎn)跟多方面靈活的資金達(dá)到一個(gè)匹配?！蓖趿毡硎?，在賬戶和理財(cái)方面，京東金融將淡化自我經(jīng)營(yíng)服務(wù)，通過服務(wù)向企業(yè)滲透?！?/p>

據(jù)悉，2017年京東金融將以既有的企業(yè)金融服務(wù)和個(gè)人金融服務(wù)為立足點(diǎn)，確立六大不動(dòng)搖戰(zhàn)略，致力于將金融科技能力實(shí)現(xiàn)全面輸出，成為更多的金融機(jī)構(gòu)開拓市場(chǎng)、提升收入的合作伙伴。