王濤

摘要：隨著社會(huì)不斷進(jìn)步，金融市場(chǎng)迅速發(fā)展，貸款方式日漸多元化，各類網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。在新形勢(shì)下，大學(xué)生持續(xù)增加，金融業(yè)逐漸向?qū)W生群體擴(kuò)張，在當(dāng)代學(xué)生中掀起一股網(wǎng)絡(luò)貸款浪潮。針對(duì)這種情況，本文作者客觀分析了大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款現(xiàn)狀，多角度詳細(xì)探討了大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款預(yù)防措施。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；網(wǎng)絡(luò)貸款；預(yù)防措施；分析

近年來，大學(xué)生數(shù)量持續(xù)增長，其消費(fèi)能力也大幅度提升，部分商家開始在大學(xué)生身上尋找商機(jī)，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款相關(guān)的金融產(chǎn)品頻繁出現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)貸款和傳統(tǒng)國家所提供的貸款有著本質(zhì)上的區(qū)別，比如，助學(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款，門檻低、受限少是其顯著特征，深受大學(xué)生喜愛。由于受到各方面主客觀因素的影響，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款現(xiàn)狀并不客觀，各方面存在的問題不斷顯現(xiàn)，必須采取有效的預(yù)防措施解決存在的問題，避免大學(xué)生陷入“高利貸”陷阱中，促使他們更好地成長成才。

一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款現(xiàn)狀

為了更好地了解大學(xué)生使用網(wǎng)絡(luò)分期貸款平臺(tái)情況，2016年1月，我國高校傳媒聯(lián)盟，對(duì)50多所高校學(xué)生進(jìn)行了問卷調(diào)查，結(jié)果顯示，使用網(wǎng)絡(luò)分期貸款平臺(tái)的學(xué)生已達(dá)到62.77%，使用不到半年的已達(dá)到77.33%。在辦理過程中，2/3的學(xué)生都不愿意告知父母的電話。就貸款額度來說，1000～2000元的學(xué)生較多，已占到40.12%，5000元以上的并不多，只占到5.23%，其中每個(gè)月還款額度為100～300元的學(xué)生占到54.07%，其還款途徑以兼職打工、透支下月生活費(fèi)、省吃儉用為主。也就是說，在資金短缺方面，在使用貸款方式方面，大部分大學(xué)生都采用的是網(wǎng)絡(luò)貸款，這是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)貸款不同于傳統(tǒng)國家提供的貸款，具有多樣化的優(yōu)勢(shì)，比如，申請(qǐng)便利、放款速度快，極易出現(xiàn)“連環(huán)貸”現(xiàn)象，導(dǎo)致他們最終墜入財(cái)務(wù)深淵中。在此基礎(chǔ)上，出現(xiàn)一系列的問題，比如，大學(xué)生盲目攀比心理不斷膨脹，“超前消費(fèi)”現(xiàn)象嚴(yán)重，嚴(yán)重影響他們的學(xué)業(yè)，增加了父母的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款預(yù)防措施

1、強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融立法，注重社會(huì)對(duì)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管。當(dāng)下，由于受到各種主客觀因素的影響，我國互聯(lián)網(wǎng)金融立法與監(jiān)管方面有待完善，網(wǎng)貸業(yè)務(wù)大都處于“三無狀態(tài)”，即“無監(jiān)管部門、無規(guī)則、無門檻”監(jiān)管流于形式，各類網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)層出不窮，卻處于裸奔狀態(tài)，沒有根據(jù)各方面情況，優(yōu)化完善貸款制度，沒有統(tǒng)一化的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)貸公司大都自行制定，比較隨意，各網(wǎng)貸平臺(tái)處于獨(dú)立狀態(tài)，導(dǎo)致學(xué)生在借款中出現(xiàn)重復(fù)借款現(xiàn)象，長此以往，已超過他們的償還能力。針對(duì)這種情況，相關(guān)部門必須從不同角度入手，有效整頓互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸市場(chǎng)，要優(yōu)化調(diào)整準(zhǔn)入條件，從嚴(yán)立法的基礎(chǔ)上，借助各方面力量有效監(jiān)管網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，構(gòu)建相關(guān)的監(jiān)管部門，促使各網(wǎng)貸平臺(tái)處于統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)體系中，防止出現(xiàn)重復(fù)貸款問題，避免積累的債務(wù)已超過學(xué)生償還能力范圍。在此過程中，相關(guān)部門必須優(yōu)化完善網(wǎng)貸程序，防止出現(xiàn)冒名貸款現(xiàn)象，動(dòng)態(tài)控制網(wǎng)貸審核程序，提高網(wǎng)貸門檻。

2、提高自我約束能力，樹立正確的消費(fèi)觀。從某種角色來說，大學(xué)生喜歡網(wǎng)貸消費(fèi)，和他們自身自我約束能力緊密相連，加上網(wǎng)絡(luò)個(gè)人貸款支付業(yè)務(wù)開通難度較低，不斷“放縱”自己，過度網(wǎng)貸購物等，出現(xiàn)“前衛(wèi)消費(fèi)”現(xiàn)象。高校要通過不同形式，開展豐富多彩的實(shí)踐活動(dòng)等，逐漸提高他們的自我約束能力，能夠有效抵制各類誘惑，逐漸形成正確的消費(fèi)觀，不盲目消費(fèi)，擁有正確的價(jià)值取向。家長也要積極引導(dǎo)他們，多和他們溝通、交流，日常生活中多注意孩子的言行，使其樹立正確的消費(fèi)理念，樹立正確的“消費(fèi)觀、價(jià)值觀”，避免受到“拜金主義、享樂主義”的影響，不要過分攀比，過分追求時(shí)髦。

3、注重誠信教育，強(qiáng)化他們的誠信意識(shí)。在運(yùn)營管理中，高校要對(duì)學(xué)生進(jìn)行必要的誠信與風(fēng)險(xiǎn)教育，優(yōu)化利用各類媒介，結(jié)合社會(huì)動(dòng)態(tài)變化，開展具有針對(duì)性的教育活動(dòng)，比如，“反詐騙、反傳銷”專項(xiàng)宣傳教育、理財(cái)教育，在實(shí)踐活動(dòng)中，逐漸提高他們的理財(cái)素養(yǎng)，具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要全面、客觀分析當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)心理，已養(yǎng)成的消費(fèi)習(xí)慣，大力倡導(dǎo)“勤儉節(jié)約、開源節(jié)流”，使其逐漸形成“正確、健康”的消費(fèi)理念。在此基礎(chǔ)上，高校要借助實(shí)踐活動(dòng)，促使學(xué)生在日常學(xué)習(xí)和生活中，逐漸養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，要多反思，優(yōu)化完善生活方式，將網(wǎng)絡(luò)貸款有效控制在自身能承受范圍內(nèi)，盡可能不貸或者少貸，要按時(shí)償還貸款，具備較強(qiáng)的誠信意識(shí)。學(xué)生要提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，借助不同途徑，掌握必要的借貸嘗試，能夠準(zhǔn)確識(shí)別貸款陷阱，一旦遇到貸款霸權(quán)，要學(xué)會(huì)運(yùn)用法律的武器保護(hù)自身的合法權(quán)益。而在簽約之前，一定要認(rèn)真核對(duì)貸款利息、還款流程等，謹(jǐn)慎借款，避免給自己和家人帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

4、強(qiáng)化校園網(wǎng)貸管理，適當(dāng)放寬還款期限。在對(duì)學(xué)生放款中，相關(guān)機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)校園網(wǎng)貸管理，堅(jiān)持“定向、定額”放款的原則，特別是住宿費(fèi)、學(xué)費(fèi)等，必須征得父母的統(tǒng)一，由專門的貸款公司打到學(xué)校賬號(hào)上，避免學(xué)生利用某些特殊渠道獲取貸款金額，進(jìn)行非理性消費(fèi)。在此基礎(chǔ)上，相關(guān)機(jī)構(gòu)必須統(tǒng)一相關(guān)貸款利率，要適當(dāng)放寬他們還款期限，將其設(shè)置在學(xué)生具備還款能力期間。

5、構(gòu)建大學(xué)生信用檔案，充分發(fā)揮高校與家庭教育作用。針對(duì)大學(xué)生網(wǎng)貸來說，作為重要的管理者，高校要構(gòu)建大學(xué)生新檔案，構(gòu)建合理化的信用教育長效機(jī)制，營造良好的誠信氛圍，采用多樣化的約束措施，科學(xué)管理學(xué)生。高校要加強(qiáng)校園文化建設(shè)以及道德建設(shè)，開展一系列的實(shí)踐活動(dòng)，對(duì)學(xué)生進(jìn)行必要的思想政治教育，幫助他們樹立正確的“三觀”，而父母也要對(duì)其引起重視，要正確引導(dǎo)他們，對(duì)其進(jìn)行必要的安全理財(cái)與消費(fèi)教育，防止出現(xiàn)“超前消費(fèi)、無節(jié)制消費(fèi)”現(xiàn)象，形成正確的消費(fèi)觀。

三、結(jié)語

總而言之，在社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)背景下，大學(xué)網(wǎng)貸問題的重要性不言而喻，政府部門、高校都必須引起高度的重視。政府部門要強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融立法，加強(qiáng)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)與校園網(wǎng)貸管理，優(yōu)化貸款審核程序，高校要注重學(xué)生自我約束能力的提高，引導(dǎo)他們樹立正確的“消費(fèi)觀、價(jià)值觀”等，科學(xué)、合理消費(fèi)，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣等，促使他們學(xué)習(xí)文化知識(shí)的同時(shí)，擁有更多優(yōu)秀的品質(zhì)，提高他們的綜合素養(yǎng)。

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