朱孔正

山東省臨沂市臨沭縣以扶貧富民為出發(fā)點，以財政扶貧資金為主導(dǎo)，以信貸資金市場化運作為基礎(chǔ)，以建立有效風(fēng)險防控為支撐，以扶貧機(jī)制創(chuàng)新為保障，在試點探索的基礎(chǔ)上，全面推廣富民生產(chǎn)貸和富民農(nóng)戶貸，通過評級授信、財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)却胧┙档仲J款風(fēng)險，實現(xiàn)金融扶貧全覆蓋，加快貧困村農(nóng)民脫貧致富步伐。

按傳統(tǒng)貸款模式來看，農(nóng)民貸款因缺少有效擔(dān)保而導(dǎo)致貸款困難，貸款利率高又增加了農(nóng)民的還款難度。貧困群眾作為農(nóng)村的弱勢群體，擔(dān)保難、還款難的問題更加突出。2016年，臨沭縣共有建檔立卡貧困戶10903戶、貧困人口21565人，其中缺資金為主要致貧原因的有827戶、2105人，占總貧困人口的9.8%。針對這部分群體，臨沭縣設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償金667萬元，貼息資金428萬元，擔(dān)保費40萬元，按照10-15倍放大規(guī)模進(jìn)行投放，為建檔立卡貧困戶和幫扶帶動貧困戶的經(jīng)營主體提供扶貧信貸。截至目前，全縣已發(fā)放扶貧信貸2.28億元。

承貸金融機(jī)構(gòu)全覆蓋

臨沭縣10903戶貧困戶分布在全縣9個鎮(zhèn)街227個行政村，貧困人口“插花式”分布現(xiàn)象比較明顯，而金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點多集中在城鎮(zhèn)區(qū)域，導(dǎo)致金融服務(wù)覆蓋出現(xiàn)盲點。

經(jīng)過調(diào)研，臨沭縣實行扶貧信貸分片“包干服務(wù)”制度，將包干服務(wù)細(xì)化到行政村。人民銀行結(jié)合當(dāng)?shù)刎毨丝诜植记闆r、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)網(wǎng)點分布情況及金融扶貧意愿和能力，科學(xué)確定包干銀行和包干區(qū)域，避免出現(xiàn)服務(wù)盲區(qū)。目前全縣10家金融機(jī)構(gòu)參與金融扶貧工作，實現(xiàn)對9個鎮(zhèn)街的“一對一”結(jié)對包干。

蛟龍鎮(zhèn)貧困戶趙遵遠(yuǎn)，因患有長期慢性病無法從事重體力勞動，僅靠種地收入供養(yǎng)兩個子女上學(xué)，生活很是緊巴。隨著大棚蔬菜種植的興起，趙遵遠(yuǎn)希望通過貸款承包村內(nèi)的蔬菜大棚，但因村內(nèi)沒有金融服務(wù)網(wǎng)點、自己家庭貧困而一直無法通過貸款審批。在開展金融扶貧包干服務(wù)后，趙遵遠(yuǎn)在包干蛟龍片區(qū)的郵政儲蓄銀行順利辦理了3萬元富民農(nóng)戶貸?，F(xiàn)在趙遵遠(yuǎn)蔬菜大棚的第一批西紅柿已成熟上市，產(chǎn)量在10000斤左右，一斤市場價2.5元，收入可達(dá)2.5萬元左右。

評級授信全覆蓋

金融扶貧試點村西林村通過村內(nèi)大喇叭向貧困戶宣傳金融扶貧政策，動員貧困戶提交申請，成立由老黨員、老干部、村民代表、村干部和第一書記組成的信用評議組，對全村有勞動能力的建檔立卡貧困戶分批次進(jìn)行評級授信，按7：2：1指標(biāo)（誠信情況70%，家庭收入20%，基本情況10%），確定信用戶等級，發(fā)放貸款證。為加快推進(jìn)金融扶貧，全縣9個鎮(zhèn)街均成立金融扶貧辦公室，227個行政村成立各自的金融扶貧小組，利用宣傳欄、明白紙等方式廣泛宣傳金融扶貧政策，全面開展扶貧信貸融資需求摸底調(diào)查活動。結(jié)合脫貧攻堅“三問三清”行動，對全縣7387名具有勞動能力的貧困人口進(jìn)行摸底，對有信貸需求的貧困戶、扶貧生產(chǎn)經(jīng)營主體實行名單制管理，對有信貸需求的貸款主體評級授信實行全覆蓋。

西林村的英昌米就是第一批評級授信戶，經(jīng)信用評議組綜合評議，英昌米得到98分，被評為一級信用戶，從大興信用社貸到3萬元，依托大興鎮(zhèn)通訊器材產(chǎn)業(yè)園開了一家通訊器材批發(fā)中心，每月可獲得3000元收益。

鄭山街道南古新街貧困戶楊同美，因母親常年患病，楊同美為照顧母親而不能外出務(wù)工，母女倆僅靠種地維持生計。街道辦事處的包戶干部多次入戶走訪，宣傳扶貧貸款政策，幫助分析致貧原因，協(xié)調(diào)落實脫貧措施，幫助楊同美申請了5萬元富民農(nóng)戶貸，在臨沭街道二小附近開了一個鮮奶吧，既幫助楊同美實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)增收，又不耽誤她照顧母親。說起富民農(nóng)戶貸，楊同美激動地說：“因為店的位置靠著小學(xué)和中學(xué)，生意好的時候每個月能賣5000塊錢的鮮奶，這樣算下來一年能有4、5萬的收入，多虧了現(xiàn)在扶貧政策好，我才能利用金融扶貧貸款開起這家小店！”為幫助更多像楊同美一樣的人，實現(xiàn)“輸血”向“造血”轉(zhuǎn)移，臨沭縣對有勞動能力、有致富意愿、有創(chuàng)收項目、有貸款需求、遵紀(jì)守法、誠實守信的建檔立卡貧困戶，給予“10萬元以內(nèi)、1-3年期限、無抵押、無擔(dān)保、基準(zhǔn)利率、全額貼息”的貸款貼息扶持。目前，已為180戶貧困戶發(fā)放富民農(nóng)戶貸574萬元，主要用于發(fā)展特色種養(yǎng)加產(chǎn)業(yè)、百貨零售等項目。

經(jīng)營主體扶持全覆蓋

臨沭街道67歲的貧困戶張寶元，從第一書記處了解扶貧信貸后，多次希望申請富民農(nóng)戶貸，因超過貸款申請人年齡限制，而且缺乏勞動能力，被金融機(jī)構(gòu)拒發(fā)貸款。在臨沭縣貧困人口中，像張寶元一樣無勞動能力的有14178人，占貧困人口的65.7%，如何幫助這部分貧困人口享受金融扶貧紅利成了一大難題。

臨沭縣對1098家經(jīng)營主體調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多數(shù)經(jīng)營主體都有貸款需求，而貸款擔(dān)保程序繁瑣，現(xiàn)行的貸款擔(dān)保管理模式又使部分經(jīng)營主體很難獲得信貸支持。針對這兩大難題，臨沭縣對參與貧困村扶貧開發(fā)或與貧困戶結(jié)對幫扶，帶動建檔立卡貧困戶脫貧的經(jīng)營主體，按每帶動1名貧困人口給予5萬元優(yōu)惠利率、財政年貼息3%的扶貧貸款，采用“公司+基地+農(nóng)戶”和“公司+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”等多種形式，簽訂幫扶協(xié)議，帶動貧困人口穩(wěn)定增收。目前，已為31家經(jīng)營主體發(fā)放富民生產(chǎn)貸2.2億元，通過貼息分紅、吸納務(wù)工等方式幫扶貧困人口4440人。

臨沭金億達(dá)置業(yè)有限公司從民生銀行貸款4958.92萬元富民生產(chǎn)貸，與臨沭街道、石門鎮(zhèn)64個村992戶貧困戶簽訂幫扶協(xié)議，使貧困戶人均增收1500元。2016年12月初，張寶元也領(lǐng)到了1500元的扶貧生產(chǎn)貸貼息分紅，間接地享受到金融扶貧的政策紅利。為監(jiān)督貸款主體履行幫扶協(xié)議，除明確約定貼息分紅的發(fā)放時間和發(fā)放方式外，還成立由檢察、審計部門組成的督查組，對幫扶協(xié)議的履行情況進(jìn)行督查，將不按協(xié)議履行的貸款主體納入信用黑名單，取消優(yōu)惠政策。

脫貧攻堅進(jìn)入啃硬骨頭、攻堅拔寨的關(guān)鍵階段，僅靠政府的投入遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，必須動員金融社會資本，積極發(fā)揮金融助推作用，實現(xiàn)扶持對象精準(zhǔn)、幫扶產(chǎn)品精準(zhǔn)、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)精準(zhǔn)、幫扶方式精準(zhǔn)、政策落地精準(zhǔn)，堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。