朱孔正

山東省臨沂市臨沭縣以扶貧富民為出發(fā)點(diǎn)，以財(cái)政扶貧資金為主導(dǎo)，以信貸資金市場(chǎng)化運(yùn)作為基礎(chǔ)，以建立有效風(fēng)險(xiǎn)防控為支撐，以扶貧機(jī)制創(chuàng)新為保障，在試點(diǎn)探索的基礎(chǔ)上，全面推廣富民生產(chǎn)貸和富民農(nóng)戶貸，通過(guò)評(píng)級(jí)授信、財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)却胧┙档仲J款風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融扶貧全覆蓋，加快貧困村農(nóng)民脫貧致富步伐。

按傳統(tǒng)貸款模式來(lái)看，農(nóng)民貸款因缺少有效擔(dān)保而導(dǎo)致貸款困難，貸款利率高又增加了農(nóng)民的還款難度。貧困群眾作為農(nóng)村的弱勢(shì)群體，擔(dān)保難、還款難的問(wèn)題更加突出。2016年，臨沭縣共有建檔立卡貧困戶10903戶、貧困人口21565人，其中缺資金為主要致貧原因的有827戶、2105人，占總貧困人口的9.8%。針對(duì)這部分群體，臨沭縣設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金667萬(wàn)元，貼息資金428萬(wàn)元，擔(dān)保費(fèi)40萬(wàn)元，按照10-15倍放大規(guī)模進(jìn)行投放，為建檔立卡貧困戶和幫扶帶動(dòng)貧困戶的經(jīng)營(yíng)主體提供扶貧信貸。截至目前，全縣已發(fā)放扶貧信貸2.28億元。

承貸金融機(jī)構(gòu)全覆蓋

臨沭縣10903戶貧困戶分布在全縣9個(gè)鎮(zhèn)街227個(gè)行政村，貧困人口“插花式”分布現(xiàn)象比較明顯，而金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多集中在城鎮(zhèn)區(qū)域，導(dǎo)致金融服務(wù)覆蓋出現(xiàn)盲點(diǎn)。

經(jīng)過(guò)調(diào)研，臨沭縣實(shí)行扶貧信貸分片“包干服務(wù)”制度，將包干服務(wù)細(xì)化到行政村。人民銀行結(jié)合當(dāng)?shù)刎毨丝诜植记闆r、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)分布情況及金融扶貧意愿和能力，科學(xué)確定包干銀行和包干區(qū)域，避免出現(xiàn)服務(wù)盲區(qū)。目前全縣10家金融機(jī)構(gòu)參與金融扶貧工作，實(shí)現(xiàn)對(duì)9個(gè)鎮(zhèn)街的“一對(duì)一”結(jié)對(duì)包干。

蛟龍鎮(zhèn)貧困戶趙遵遠(yuǎn)，因患有長(zhǎng)期慢性病無(wú)法從事重體力勞動(dòng)，僅靠種地收入供養(yǎng)兩個(gè)子女上學(xué)，生活很是緊巴。隨著大棚蔬菜種植的興起，趙遵遠(yuǎn)希望通過(guò)貸款承包村內(nèi)的蔬菜大棚，但因村內(nèi)沒(méi)有金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、自己家庭貧困而一直無(wú)法通過(guò)貸款審批。在開展金融扶貧包干服務(wù)后，趙遵遠(yuǎn)在包干蛟龍片區(qū)的郵政儲(chǔ)蓄銀行順利辦理了3萬(wàn)元富民農(nóng)戶貸。現(xiàn)在趙遵遠(yuǎn)蔬菜大棚的第一批西紅柿已成熟上市，產(chǎn)量在10000斤左右，一斤市場(chǎng)價(jià)2.5元，收入可達(dá)2.5萬(wàn)元左右。

評(píng)級(jí)授信全覆蓋

金融扶貧試點(diǎn)村西林村通過(guò)村內(nèi)大喇叭向貧困戶宣傳金融扶貧政策，動(dòng)員貧困戶提交申請(qǐng)，成立由老黨員、老干部、村民代表、村干部和第一書記組成的信用評(píng)議組，對(duì)全村有勞動(dòng)能力的建檔立卡貧困戶分批次進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，按7：2：1指標(biāo)（誠(chéng)信情況70%，家庭收入20%，基本情況10%），確定信用戶等級(jí)，發(fā)放貸款證。為加快推進(jìn)金融扶貧，全縣9個(gè)鎮(zhèn)街均成立金融扶貧辦公室，227個(gè)行政村成立各自的金融扶貧小組，利用宣傳欄、明白紙等方式廣泛宣傳金融扶貧政策，全面開展扶貧信貸融資需求摸底調(diào)查活動(dòng)。結(jié)合脫貧攻堅(jiān)“三問(wèn)三清”行動(dòng)，對(duì)全縣7387名具有勞動(dòng)能力的貧困人口進(jìn)行摸底，對(duì)有信貸需求的貧困戶、扶貧生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體實(shí)行名單制管理，對(duì)有信貸需求的貸款主體評(píng)級(jí)授信實(shí)行全覆蓋。

西林村的英昌米就是第一批評(píng)級(jí)授信戶，經(jīng)信用評(píng)議組綜合評(píng)議，英昌米得到98分，被評(píng)為一級(jí)信用戶，從大興信用社貸到3萬(wàn)元，依托大興鎮(zhèn)通訊器材產(chǎn)業(yè)園開了一家通訊器材批發(fā)中心，每月可獲得3000元收益。

鄭山街道南古新街貧困戶楊同美，因母親常年患病，楊同美為照顧母親而不能外出務(wù)工，母女倆僅靠種地維持生計(jì)。街道辦事處的包戶干部多次入戶走訪，宣傳扶貧貸款政策，幫助分析致貧原因，協(xié)調(diào)落實(shí)脫貧措施，幫助楊同美申請(qǐng)了5萬(wàn)元富民農(nóng)戶貸，在臨沭街道二小附近開了一個(gè)鮮奶吧，既幫助楊同美實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)增收，又不耽誤她照顧母親。說(shuō)起富民農(nóng)戶貸，楊同美激動(dòng)地說(shuō)：“因?yàn)榈甑奈恢每恐W(xué)和中學(xué)，生意好的時(shí)候每個(gè)月能賣5000塊錢的鮮奶，這樣算下來(lái)一年能有4、5萬(wàn)的收入，多虧了現(xiàn)在扶貧政策好，我才能利用金融扶貧貸款開起這家小店！”為幫助更多像楊同美一樣的人，實(shí)現(xiàn)“輸血”向“造血”轉(zhuǎn)移，臨沭縣對(duì)有勞動(dòng)能力、有致富意愿、有創(chuàng)收項(xiàng)目、有貸款需求、遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信的建檔立卡貧困戶，給予“10萬(wàn)元以內(nèi)、1-3年期限、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、基準(zhǔn)利率、全額貼息”的貸款貼息扶持。目前，已為180戶貧困戶發(fā)放富民農(nóng)戶貸574萬(wàn)元，主要用于發(fā)展特色種養(yǎng)加產(chǎn)業(yè)、百貨零售等項(xiàng)目。

經(jīng)營(yíng)主體扶持全覆蓋

臨沭街道67歲的貧困戶張寶元，從第一書記處了解扶貧信貸后，多次希望申請(qǐng)富民農(nóng)戶貸，因超過(guò)貸款申請(qǐng)人年齡限制，而且缺乏勞動(dòng)能力，被金融機(jī)構(gòu)拒發(fā)貸款。在臨沭縣貧困人口中，像張寶元一樣無(wú)勞動(dòng)能力的有14178人，占貧困人口的65.7%，如何幫助這部分貧困人口享受金融扶貧紅利成了一大難題。

臨沭縣對(duì)1098家經(jīng)營(yíng)主體調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多數(shù)經(jīng)營(yíng)主體都有貸款需求，而貸款擔(dān)保程序繁瑣，現(xiàn)行的貸款擔(dān)保管理模式又使部分經(jīng)營(yíng)主體很難獲得信貸支持。針對(duì)這兩大難題，臨沭縣對(duì)參與貧困村扶貧開發(fā)或與貧困戶結(jié)對(duì)幫扶，帶動(dòng)建檔立卡貧困戶脫貧的經(jīng)營(yíng)主體，按每帶動(dòng)1名貧困人口給予5萬(wàn)元優(yōu)惠利率、財(cái)政年貼息3%的扶貧貸款，采用“公司+基地+農(nóng)戶”和“公司+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”等多種形式，簽訂幫扶協(xié)議，帶動(dòng)貧困人口穩(wěn)定增收。目前，已為31家經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放富民生產(chǎn)貸2.2億元，通過(guò)貼息分紅、吸納務(wù)工等方式幫扶貧困人口4440人。

臨沭金億達(dá)置業(yè)有限公司從民生銀行貸款4958.92萬(wàn)元富民生產(chǎn)貸，與臨沭街道、石門鎮(zhèn)64個(gè)村992戶貧困戶簽訂幫扶協(xié)議，使貧困戶人均增收1500元。2016年12月初，張寶元也領(lǐng)到了1500元的扶貧生產(chǎn)貸貼息分紅，間接地享受到金融扶貧的政策紅利。為監(jiān)督貸款主體履行幫扶協(xié)議，除明確約定貼息分紅的發(fā)放時(shí)間和發(fā)放方式外，還成立由檢察、審計(jì)部門組成的督查組，對(duì)幫扶協(xié)議的履行情況進(jìn)行督查，將不按協(xié)議履行的貸款主體納入信用黑名單，取消優(yōu)惠政策。

脫貧攻堅(jiān)進(jìn)入啃硬骨頭、攻堅(jiān)拔寨的關(guān)鍵階段，僅靠政府的投入遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，必須動(dòng)員金融社會(huì)資本，積極發(fā)揮金融助推作用，實(shí)現(xiàn)扶持對(duì)象精準(zhǔn)、幫扶產(chǎn)品精準(zhǔn)、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)精準(zhǔn)、幫扶方式精準(zhǔn)、政策落地精準(zhǔn)，堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。