◎ 閆 寒（山東財金投資集團，濟南250014）

山東省科技金融發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策研究

◎ 閆 寒（山東財金投資集團，濟南250014）

金融危機后，經(jīng)濟處于轉(zhuǎn)型階段，金融發(fā)展出現(xiàn)新業(yè)態(tài)，金融逐漸趨向科技化與融合式發(fā)展。本文通過對科技金融的內(nèi)涵進行分析，結(jié)合山東省科技金融發(fā)展現(xiàn)狀，針對性地提出山東省科技金融的發(fā)展建議。

科技金融 融資 區(qū)域經(jīng)濟

2008年金融危機后，中國經(jīng)濟開始轉(zhuǎn)型，處于經(jīng)濟核心的金融業(yè)進入快速發(fā)展時期。在金融創(chuàng)新不斷深化的背景下，一系列的金融新業(yè)態(tài)應運而生，從支付寶、微信紅包、嘀嘀打車這些金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展狀態(tài)可以看出，金融新業(yè)態(tài)的長期發(fā)展方式是將自身與實體經(jīng)濟相結(jié)合?？萍冀鹑谧鳛閷嶓w經(jīng)濟與金融產(chǎn)業(yè)結(jié)合的典型代表，有著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

改革開放以來，中國經(jīng)濟發(fā)展速度很快，但是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和創(chuàng)新能力始終跟不上經(jīng)濟發(fā)展的腳步，成為中國經(jīng)濟發(fā)展的重要問題。1993年，中國首次提出科技金融的概念，之后中國不斷出臺關(guān)于科技與金融融合的政策文件，科技與金融的融合程度日漸加深。為響應十八屆五中全會經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)的號召，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展將帶動科技金融進入又一發(fā)展時期。

山東省作為一個經(jīng)濟大省，要不斷加強科技與金融的結(jié)合，在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，抓住機遇，正確把握金融發(fā)展與科技創(chuàng)新的規(guī)律，了解山東省科技金融發(fā)展的現(xiàn)狀，找出發(fā)展過程面臨的問題，從而更有效的推進金融資源與科技資源的融合，建成有山東特色的科技投融資體系，促進山東經(jīng)濟又好又快發(fā)展。

1 科技金融的內(nèi)涵

目前，國內(nèi)外學者對科技金融并沒有統(tǒng)一的定義，但結(jié)論具有很多一致性?？偨Y(jié)各位學者的成果，可以得出科技金融的定義為：科技金融是以組織運用社會資本和金融資本投入科技型企業(yè)為核心，以促進科技創(chuàng)新活動為目的，以市場性、商業(yè)可持續(xù)性、定向性和融資性為特點的金融活動。

科技金融屬于產(chǎn)業(yè)金融的范疇。經(jīng)濟技術(shù)的發(fā)展、網(wǎng)絡(luò)的普及等都需要金融的推動，而互聯(lián)網(wǎng)金融、眾籌平臺的建立也都需要科技產(chǎn)業(yè)的促進。高科技企業(yè)一般是高風險的產(chǎn)業(yè)，科技的創(chuàng)新也需要大量的資金，從這個方面看，金融產(chǎn)業(yè)與科技產(chǎn)業(yè)的融合也是高科技企業(yè)融資的過程，科技和金融屬于不同的產(chǎn)業(yè)范疇，在融合的過程中會面臨很多困難，中國的科技金融發(fā)展速度較快但是發(fā)展起步較晚，并且每個省份有各自發(fā)展特點，山東省想要建成有自己特色的科技金融體系，就要了解中國以及山東省科技金融的發(fā)展現(xiàn)狀，找出科技金融發(fā)展中存在的問題，結(jié)合山東省經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，分析出推動科技金融發(fā)展的可行性方式。

2 科技金融發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)科技金融的概念我們從科技金融的經(jīng)費、科技金融的資源以及科技金融的產(chǎn)出三個方面將科技金融的發(fā)展現(xiàn)狀量化，然后分析其發(fā)展現(xiàn)狀。

2.1 中國科技金融發(fā)展現(xiàn)狀

科技金融的經(jīng)費可以用R&D經(jīng)費與國內(nèi)生產(chǎn)總值的比值衡量。從圖1可以看出，在2006-2009年，科技金融經(jīng)費增長速度較快，2009-2013年，增長速度穩(wěn)中有進。據(jù)2013年OECD《主要科技指標》顯示，中國的科研經(jīng)費支出在全球占前幾位，科研經(jīng)費占GDP的比重在全球也處于中等地位。

科技金融的資源可以用科研人員占全部就業(yè)人員的比例測算。從圖2可以看出，在2006-2013年，科研工作人員占全部就業(yè)人員的比例持續(xù)上升。據(jù)2013年OECD《主要科技指標》顯示，中國的研究與發(fā)展人員人數(shù)在全球最高，但是占勞動人口比例卻并不高，在這一方面中國仍有很大提升空間。

科技金融的產(chǎn)出可以用專利發(fā)明數(shù)以及論文發(fā)表數(shù)占科研經(jīng)費的比例測算。圖3可以看出，2006-2012年間，科技金融的出版物以及關(guān)于科技金融的發(fā)明專利占科研經(jīng)費的比重不斷減少，而科研經(jīng)費在這些年間不斷增加，說明科研經(jīng)費的投入量在這些年穩(wěn)步增長。據(jù)2013年度《中國科技論文統(tǒng)計與分析》顯示，2012年中國發(fā)表SCI論文為192761篇，在全球排名第二，發(fā)表EI論文124382篇，在全球排名第一，發(fā)表CPCI-S論文77518篇，在全球排名第二；據(jù)2014年WIPO數(shù)據(jù)，2012年中國發(fā)明專利授權(quán)量為217105件，全球排名第三位。整體上，中國的科技金融產(chǎn)出總量較多。

圖1 我國科研經(jīng)費占GDP的比重（數(shù)據(jù)來源：中國科技統(tǒng)計年鑒 2014）

圖2 我國科研人員占就業(yè)人員比重（數(shù)據(jù)來源：中國科技統(tǒng)計年鑒 2014）

圖3 我國科技研發(fā)產(chǎn)出占科研經(jīng)費的比重（數(shù)據(jù)來源：中國科技統(tǒng)計年鑒 2014）

2.2 山東省科技金融發(fā)展現(xiàn)狀

據(jù)2014年中國科技統(tǒng)計資料匯編顯示,中國31個地區(qū)按科技進步指數(shù)可分為五類,綜合科技進步水平高于60.30%為第一類，50% ~ 60.3%為第二類，40% ~ 50%為第三類，30% ~ 40%為四類，低于40%為第五類。山東省屬于第二類，2012年度比2013年度上升0.78%，屬于中等以上水平。以下從三個方面衡量2013年山東省科技金融發(fā)展現(xiàn)狀。

在科技金融經(jīng)費方面，地方財政科技支出占地方財政支出的比重為2.12%，在全國31個地區(qū)中排名第九，其中企業(yè)科研發(fā)展經(jīng)費支出占主營業(yè)務(wù)收入的比重為0.77%，排名11，企業(yè)技術(shù)獲取和技術(shù)改造經(jīng)費占企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入的0.32%。

在科技金融資源方面，2013年山東省科技發(fā)展研究人員數(shù)占勞動人數(shù)的比例為1.10‰,在31個省份中排名第九，比2012年提高0.06‰，其中企業(yè)R&D研究人員所占比重為70.83%。每名R&D人員儀器設(shè)備支出4.05萬元，比2012年增加0.06萬元，其中科學研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)新增固定資產(chǎn)占比重為1.97%。

在科技金融產(chǎn)出方面，2013年科技論文發(fā)表率0.184‰,排名20，專利發(fā)明率為0.229‰，排名第10，說明山東省論文發(fā)表率較低，專利發(fā)明率在全國屬于中上等。

從以上數(shù)據(jù)看出，山東省的科技金融發(fā)展處于中等水平，根據(jù)科技金融的三個衡量標準看，科技資源投入雖然排名第九，但是三個標準里名次最好的，科技金融資源投入其次，科技金融產(chǎn)出最差，在全國31個地區(qū)里排名第20。山東省科技金融發(fā)展雖然在全國屬于中等水平，但是還存在很多問題，在科技金融經(jīng)費方面，政府對科研經(jīng)費撥款雖有增加，但是力度不夠，大部分都是企業(yè)自籌，科技信貸規(guī)模不夠；在科技金融資源方面，科研人員比例有所增加，高等學歷人才也不斷增加，但距現(xiàn)實要求仍有很大差距；在科技金融產(chǎn)出方面，從全國范圍來看，山東省科技金融產(chǎn)出水平并不高，萬人專利擁有量不足3件，萬人科技論文不足2篇，說明山東省擁有的知識產(chǎn)權(quán)不強，科技企業(yè)融資能力不強?？梢钥闯?，山東省科技與金融的融合都不夠強，銀行等金融機構(gòu)和科技企業(yè)之間的貸款存在缺陷，山東省的科技資本市場有待進一步完善。

3 對山東省科技金融發(fā)展的對策建議

目前，山東一些試點城市在促進科技金融領(lǐng)域的金融創(chuàng)新、制度建立等方面有不少亮點。但是，在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，省內(nèi)的科技金融發(fā)展體系還存在很多問題，針對上文提出的山東省目前在科技金融發(fā)展中存在的問題，結(jié)合山東省實際經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，提出以下建議：

3.1 政府盡快出臺關(guān)于科技金融融合發(fā)展的政策體系

在市場經(jīng)濟體制下，市場起主導作用，政府起協(xié)調(diào)作用，科技金融的發(fā)展離不開政府的支持，政府是科技金融市場的管理者、服務(wù)者、引導者。山東省屬于經(jīng)濟發(fā)展大省，但是其促進科技創(chuàng)新的制度體系相對于科技發(fā)展是落后的，各級市政府應當制定科技金融服務(wù)科技體制、財稅管理體制以及科技管理體制等一系列創(chuàng)新性的體制，有了相關(guān)的政策體制，山東省的科技金融才能在有管理的市場下健康發(fā)展。為了促進創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展平臺的建設(shè)，推動科技與金融的有效融合，政府還應制定科技與金融融合發(fā)展的相關(guān)法律政策文件，有效的將科技發(fā)展與金融發(fā)展結(jié)合起來，建成科技與金融協(xié)調(diào)發(fā)展的政策環(huán)境。

3.2 加強公眾科技金融意識，強化科技金融風險控制

科技金融的發(fā)展不僅要靠市場的主導作用和政府的輔助管理，還需要公眾的共同努力，只有讓公眾真正看到科技金融的發(fā)展前景和潛力，公眾才會將自己的閑置資金投入創(chuàng)新型科技企業(yè)，科技型企業(yè)才能擴大融資渠道，促進自身發(fā)展。

科技型企業(yè)屬于高投入高風險的企業(yè)，這就要求強化科技金融風險管理制度。在征信體系方面，互聯(lián)網(wǎng)平臺的建立大大減少了征信成本，但是在虛擬的網(wǎng)絡(luò)平臺上也會出現(xiàn)很多虛假信息，要加強互聯(lián)網(wǎng)平臺的征信體系建設(shè)，對違規(guī)行為進行懲戒；加強金融機構(gòu)的內(nèi)部風險管理控制，在設(shè)立專營業(yè)務(wù)的同時，制定有效的經(jīng)營準則；健全有效防范風險的預警機制，建立完備的事前、事中、事后控制措施，促進科技金融的發(fā)展。

3.3 加大金融機構(gòu)信貸改革與創(chuàng)新，促進金融財稅結(jié)合

由于科技創(chuàng)新屬于新型的經(jīng)濟模式，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)貸款機制已經(jīng)不能支持科技創(chuàng)新企業(yè)的融資需求，目前科技型企業(yè)的數(shù)量不斷增加，必須建立專業(yè)的金融機構(gòu)或在金融機構(gòu)中開設(shè)新的業(yè)務(wù)來滿足科技創(chuàng)新型企業(yè)的融資需求。建立專業(yè)的科技型金融機構(gòu)支持科技創(chuàng)新型企業(yè)的資金需求，或者強制規(guī)定金融機構(gòu)設(shè)立專門的科技信貸業(yè)務(wù)并規(guī)定最低業(yè)務(wù)金額，獎勵科技貸款金額多并且貸款速度快的金融機構(gòu)，幫助科技企業(yè)解決融資難的問題。政府可以出臺稅收優(yōu)惠政策，增加稅前抵扣項目比例或者運用退稅工具，加大對新興產(chǎn)業(yè)的支持力度；還可以設(shè)立專門的創(chuàng)業(yè)基金吸收一定的社會基金，滿足新興產(chǎn)業(yè)的融資需求。

3.4 提高科技型人才教育程度，加強科技金融復合型人才培養(yǎng)

想從根本上促進科技金融的結(jié)合程度，科技型人才的培養(yǎng)是重要方面。想要促進科技創(chuàng)新發(fā)展，就要求科技人員必須有扎實的專業(yè)知識，增加公眾的學習意識，增強科技型人才的教育程度，加強科技金融復合型人才的培養(yǎng)?？萍籍a(chǎn)業(yè)和金融產(chǎn)業(yè)屬于不同的產(chǎn)業(yè)范疇，雖然每個領(lǐng)域都有不少專業(yè)性人才，但是在科技金融兩個方面研究都很深入的人才并不多，每個行業(yè)的發(fā)展規(guī)則不同，缺少復合型人才對發(fā)展科技金融是一個很大的障礙，科技型企業(yè)可以和高校進行溝通，開設(shè)科技金融相關(guān)專業(yè)，并給予人才一定的優(yōu)待，以促進科技金融的發(fā)展。

3.5 設(shè)立激勵機制，促進科技金融產(chǎn)出率

山東省的科技產(chǎn)出率屬于較低水平?？萍颊撐臄?shù)量相對較低，專利發(fā)明數(shù)量也是處于中等水平，這中間存在著成本收益的問題。很多科研人員經(jīng)過不斷努力發(fā)表論文、發(fā)明專利，卻沒有得到應有的獎勵，大大打擊了其在科研方面的積極性。政府應當建立科技金融產(chǎn)出激勵機制，對具有科研金融研究成果的科研人員按照科研貢獻率給予相應的獎勵，對積極參與科研金融研究的人員也應當給予一定的經(jīng)費補償，這樣不僅能提高科研人員的積極性，還能提高科技金融的產(chǎn)出率，促進山東省科技金融的發(fā)展。

3.6 立足普惠金融，推進科技金融供給側(cè)改革

發(fā)展普惠金融要以小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等相對弱勢群體為重點服務(wù)對象，以可負擔的成本為其提供相關(guān)的金融服務(wù)?？萍冀鹑诋a(chǎn)業(yè)要扎根普惠金融，不斷轉(zhuǎn)型升級，滿足社會生產(chǎn)實踐的需要，謀求新的利潤增長點。要利用科技水平高、業(yè)務(wù)流程快、信息含量大等優(yōu)勢，創(chuàng)新服務(wù)模式，提高服務(wù)效率，降低服務(wù)成本，滿足不同層次的金融需求，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級，貧困人口脫貧致富，社會經(jīng)濟健康穩(wěn)健發(fā)展。要利用科技優(yōu)勢，依托大數(shù)據(jù)云計算等技術(shù)，將交易數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)等相結(jié)合，獲取用戶包括資產(chǎn)、負債、還款、物流、偏好等多方面信息，深入挖掘金融需求，主動參與經(jīng)濟社會活動。同時建立風險預警系統(tǒng)，快速準確的分析欺詐行為，提高風險管理的前瞻性和有效性，在普惠性和安全性之間尋找平衡。

科技金融的快速發(fā)展是促進山東省經(jīng)濟發(fā)展的重要途徑，在科技與金融的融合過程中存在很多問題，這些問題是多層次、多部門、多類型的，要從科技金融的經(jīng)費、資源以及產(chǎn)出等方面入手，解決阻礙科技金融融合的難題，配合多方關(guān)聯(lián)主體的互動，構(gòu)建適合科技金融發(fā)展的體系，讓科技產(chǎn)業(yè)和金融產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)復合型發(fā)展，增強自主創(chuàng)新能力培養(yǎng)，發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，加速經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。

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（本文是受山東省金融產(chǎn)業(yè)優(yōu)化與區(qū)域發(fā)展管理協(xié)同創(chuàng)新中心重大委托項目：金融產(chǎn)業(yè)優(yōu)化對山東省重點區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略實現(xiàn)的支撐策略研究<14AWTJ01-3>，協(xié)同創(chuàng)新中心項目：共享金融發(fā)展路經(jīng)研究——基于山東的案例。山東自然科學基金青年項目：市場模糊修正與隨機賠償評估下的存款保險定價研究；山東省高等學校人文社會科學研究項目。）