葉寶治,徐秀英,2

(1.浙江農(nóng)林大學(xué) 經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,浙江 臨安 311300；2.浙江農(nóng)林大學(xué) 浙江省農(nóng)民發(fā)展研究中心,浙江 臨安 311300)

0 引言

林權(quán)抵押貸款作為我國(guó)深化集體林權(quán)制度改革的重要內(nèi)容,首次將林地使用權(quán)和林木所有權(quán)作為抵押物納入農(nóng)村金融體制改革中,大大緩解了農(nóng)戶(hù)信貸難的問(wèn)題,促進(jìn)了林業(yè)生產(chǎn)發(fā)展,深化了農(nóng)村金融體制改革。但農(nóng)戶(hù)獲得林權(quán)抵押貸款的機(jī)會(huì)和貸款金額除了考慮農(nóng)戶(hù)“林權(quán)證”這一抵押物之外,還要依賴(lài)于農(nóng)戶(hù)自身的能力和條件。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在放貸林權(quán)抵押貸款時(shí),會(huì)參照農(nóng)戶(hù)其他指標(biāo)或條件進(jìn)行審核來(lái)決定是否放貸和放貸金額,其中,社會(huì)資本作為農(nóng)戶(hù)擁有的重要關(guān)系資源,成為農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款中重要的“抵押品”和“擔(dān)保中介”,在農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款中扮演著重要的角色。

學(xué)者們圍繞社會(huì)資本對(duì)農(nóng)戶(hù)借貸行為的影響展開(kāi)了豐富的研究,嚴(yán)武等[1]認(rèn)為農(nóng)戶(hù)借貸行為離不開(kāi)社會(huì)資本,社會(huì)資本在農(nóng)戶(hù)借貸行為中起到了重要的抵押和擔(dān)保角色。胡楓等[2]研究發(fā)現(xiàn):社會(huì)網(wǎng)絡(luò)對(duì)農(nóng)戶(hù)獲得借貸的可得性和借貸金額均具有顯著的正影響,與非正規(guī)金融借貸相比,社會(huì)網(wǎng)絡(luò)對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸行為的影響更大。嚴(yán)武等[1]、申云[3]、馬微等[4]、童馨樂(lè)等[5]研究發(fā)現(xiàn),農(nóng)戶(hù)社會(huì)資本中的社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、信用評(píng)價(jià)等級(jí)、是否有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款經(jīng)歷、是否參與農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作組織、是否是農(nóng)村信用社社員等均顯著正向影響農(nóng)戶(hù)的有效借貸機(jī)會(huì)和實(shí)際借貸額度。國(guó)外部分學(xué)者也得出一致結(jié)論:社會(huì)資本在農(nóng)戶(hù)小額信貸市場(chǎng)上起到了積極的作用[6-8]。目前國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)林權(quán)抵押貸款的相關(guān)研究主要集中于3個(gè)方面:一是探究林權(quán)抵押貸款的內(nèi)涵及運(yùn)行模式[9]；二是總結(jié)林權(quán)抵押貸款的作用和取得的成效[10]；三是針對(duì)林權(quán)抵押貸款存在的問(wèn)題提出對(duì)策[11]。關(guān)于農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款的意愿或行為影響因素的研究,主要從戶(hù)主年齡、戶(hù)主受教育程度、家庭勞動(dòng)力、家庭收支結(jié)構(gòu)、林地面積、是否有貸款貼息等影響因素進(jìn)行研究[12-14]。廖文梅[15]將社會(huì)資本作為影響因素,研究發(fā)現(xiàn):社會(huì)資本是影響農(nóng)戶(hù)參與林權(quán)抵押貸款行為的一個(gè)重要因素,其中,是否有親友在政府工作正向影響農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款行為。此外，是否參與林業(yè)合作組織、是否曾獲得信用貸款正向影響農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款行為[12-13]。

關(guān)于社會(huì)資本對(duì)農(nóng)戶(hù)借貸行為的影響研究、林權(quán)抵押貸款意愿及行為影響因素研究方面,國(guó)內(nèi)外學(xué)者已經(jīng)進(jìn)行了卓有成效地探索,并取得了一系列的研究成果。但是,專(zhuān)門(mén)從社會(huì)資本視角出發(fā),研究其對(duì)農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款行為的影響較為薄弱,同時(shí),有關(guān)社會(huì)資本影響農(nóng)戶(hù)借貸行為的研究中,大都沒(méi)有將社會(huì)資本進(jìn)行分類(lèi),主要從單一維度的社會(huì)資本出發(fā)進(jìn)行實(shí)證分析。因此,本文探究不同維度的社會(huì)資本對(duì)農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款行為的影響,包括對(duì)農(nóng)戶(hù)是否獲得貸款機(jī)會(huì)及貸款金額的影響,以期促使農(nóng)戶(hù)成為林權(quán)抵押貸款主要的需求方,并推動(dòng)林業(yè)金融的改革。

1 研究方法

1.1 數(shù)據(jù)來(lái)源

數(shù)據(jù)來(lái)源于2016年7月對(duì)浙江省農(nóng)戶(hù)的實(shí)地問(wèn)卷調(diào)查。研究小組選取臨安市、開(kāi)化縣、慶元縣和龍泉市作為樣本縣(市),每個(gè)縣(市)選取3個(gè)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)),共選取12個(gè)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)),每個(gè)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))選取2個(gè)村,總共24個(gè)村,每個(gè)村中隨機(jī)抽取8個(gè)農(nóng)戶(hù),共調(diào)查192個(gè)農(nóng)戶(hù),剔除部分失真數(shù)據(jù)和缺失重要信息的樣本后,最終有效問(wèn)卷為175份,有效率為91.15%。為了盡可能保證問(wèn)卷信息的真實(shí)性,農(nóng)戶(hù)調(diào)查采用一對(duì)一訪談的方式進(jìn)行,調(diào)查問(wèn)卷的主要內(nèi)容包括兩個(gè)方面:一是農(nóng)戶(hù)家庭特征及林權(quán)抵押貸款情況,包括戶(hù)主年齡、戶(hù)主受教育程度、農(nóng)戶(hù)家庭人口、勞動(dòng)力、家庭收入與支出、林地總面積、林權(quán)抵押貸款情況等；二是農(nóng)戶(hù)家庭社會(huì)資本情況,包括農(nóng)戶(hù)經(jīng)常走動(dòng)的親戚朋友數(shù)、是否有親友在銀行或信用社工作、多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)籌到10萬(wàn)元錢(qián)、是否有信用評(píng)價(jià)等級(jí)、是否參與農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織等。

1.2 變量選擇

本文的被解釋變量分為是否獲得林權(quán)抵押貸款和林權(quán)抵押貸款的實(shí)際貸款金額。借鑒童馨樂(lè)等[5]對(duì)社會(huì)資本影響農(nóng)戶(hù)借貸行為的研究,將農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款行為分為兩個(gè)方面:一是林權(quán)抵押貸款的貸款機(jī)會(huì)(Y),即農(nóng)戶(hù)是否獲得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的林權(quán)抵押貸款；二是林權(quán)抵押貸款的實(shí)際貸款金額(Z),即農(nóng)戶(hù)獲得的林權(quán)抵押貸款的金額。

社會(huì)資本是本文的重要解釋變量,參考Nahapiet等[16]、唐莉芳[17]學(xué)者的研究,將社會(huì)資本分為結(jié)構(gòu)型、關(guān)系型和認(rèn)知型3個(gè)維度。結(jié)構(gòu)型社會(huì)資本用社會(huì)網(wǎng)絡(luò)來(lái)度量,包括社會(huì)網(wǎng)絡(luò)規(guī)模和社會(huì)網(wǎng)絡(luò)異質(zhì)性,分別采用農(nóng)戶(hù)經(jīng)常走動(dòng)的親戚朋友數(shù)、是否有親友在銀行或信用社工作來(lái)度量社會(huì)網(wǎng)絡(luò)規(guī)模和社會(huì)網(wǎng)絡(luò)異質(zhì)性；關(guān)系型社會(huì)資本通過(guò)社會(huì)信任來(lái)度量,具體采用多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)能籌到10萬(wàn)元錢(qián)和是否有信用評(píng)價(jià)等級(jí)2個(gè)指標(biāo)；認(rèn)知型社會(huì)資本通過(guò)經(jīng)濟(jì)組織參與來(lái)度量,具體采用農(nóng)戶(hù)是否參與農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織這一指標(biāo)。社會(huì)資本度量指標(biāo)、具體指標(biāo)如表1所示。

表1 社會(huì)資本度量指標(biāo) 具體指標(biāo)Tab.1 The metrics and specific indexes of social capital

借鑒相關(guān)文獻(xiàn)[1,12-14],本文在設(shè)置計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型時(shí)增加了兩類(lèi)變量作為控制變量:一是農(nóng)戶(hù)個(gè)體及家庭特征變量,主要包括戶(hù)主年齡、戶(hù)主受教育年限、家庭勞動(dòng)力占比、家庭總收入、家庭收入結(jié)構(gòu)、家庭支出結(jié)構(gòu)、林地總面積；二是地區(qū)虛擬變量,以反映農(nóng)戶(hù)所在地區(qū)對(duì)其林權(quán)抵押貸款行為的影響。用于實(shí)證分析的計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型相關(guān)變量設(shè)置及統(tǒng)計(jì)描述如表2所示。

表2 變量設(shè)置及統(tǒng)計(jì)描述Tab.2 The definiton and statistical description of variables

注:數(shù)據(jù)根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)整理；為了避免數(shù)據(jù)過(guò)大而導(dǎo)致回歸系數(shù)過(guò)小和可能的異方差問(wèn)題,將家庭總收入和林地總面積進(jìn)行自然對(duì)數(shù)轉(zhuǎn)化后,再納入模型。

1.3 模型選擇

本文研究的主要核心問(wèn)題是不同維度的社會(huì)資本對(duì)農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款行為的影響,即考察社會(huì)資本對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款機(jī)會(huì)和實(shí)際貸款金額的影響。關(guān)于前者,以農(nóng)戶(hù)是否獲得林權(quán)抵押貸款作為因變量(Y),為二分類(lèi)變量,因此,回歸分析采用二元Logistic模型,并賦值:若農(nóng)戶(hù)獲得了林權(quán)抵押貸款,則y=1,反之則y=0。關(guān)于后者,以農(nóng)戶(hù)實(shí)際獲得林權(quán)抵押貸款金額為因變量(Z),考慮到農(nóng)戶(hù)的貸款金額為零的情況,所以使用Tobit模型來(lái)分析社會(huì)資本對(duì)農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款金額的影響。

社會(huì)資本影響農(nóng)戶(hù)貸款機(jī)會(huì)的計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型(Logistic模型)形式如下:

(1)

LogisticP=ln[p/(1-p)]

(2)

由此建立Logistic回歸方程:

(3)

式中:p表示農(nóng)戶(hù)獲得林權(quán)抵押貸款的概率；(1-p)則表示農(nóng)戶(hù)未獲得林權(quán)抵押貸款的概率；α0表示模型的常數(shù)項(xiàng)；αi和αj分別表示關(guān)鍵變量Xi和控制變量Hj的回歸系數(shù)；Xi表示社會(huì)資本變量；Hj表示控制變量；μ表示誤差項(xiàng)。

社會(huì)資本影響農(nóng)戶(hù)實(shí)際貸款金額的計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型(Tobit模型)形式如下:

(1)

由此建立Tobit回歸方程:

(2)

式中:Z為被解釋變量；z*為潛變量；β0,…,βi或βj為待估計(jì)參數(shù)向量；Xi為社會(huì)資本變量；Hj為控制變量；ε為隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)。

2 結(jié)果與分析

2.1 描述性統(tǒng)計(jì)

被調(diào)查的175個(gè)農(nóng)戶(hù)中,實(shí)際發(fā)生林權(quán)抵押貸款的農(nóng)戶(hù)數(shù)僅有50戶(hù),占總樣本量的28.57%。表3描述了不同維度的社會(huì)資本下農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款情況。從結(jié)構(gòu)型社會(huì)資本來(lái)看,農(nóng)戶(hù)經(jīng)常走動(dòng)的親戚朋友數(shù)主要集中在20戶(hù)以下(74.29%),親友數(shù)≤10,11～20,21～30戶(hù)的農(nóng)戶(hù)獲得林權(quán)抵押貸款的發(fā)生率大致相當(dāng),唯有親友數(shù)>30戶(hù)的農(nóng)戶(hù)獲得林權(quán)抵押貸款的發(fā)生率最低,占13.04%,親友數(shù)≤10戶(hù)的農(nóng)戶(hù)獲得林權(quán)抵押貸款戶(hù)均金額最低。有親友在銀行或信用社工作的農(nóng)戶(hù)雖然只占總樣本量的18.86%,但其獲得林權(quán)抵押貸款的發(fā)生率和戶(hù)均貸款金額均比沒(méi)有親友在銀行或信用社工作的農(nóng)戶(hù)高。從關(guān)系型社會(huì)資本來(lái)看,一周之內(nèi)能籌到10萬(wàn)元錢(qián)的農(nóng)戶(hù)獲得林權(quán)抵押貸款的發(fā)生率和戶(hù)均貸款金額均最高,而根本籌不到錢(qián)的農(nóng)戶(hù)與之相反。是否有信用評(píng)價(jià)等級(jí)中,雖然沒(méi)有信用評(píng)價(jià)等級(jí)的農(nóng)戶(hù)占總樣本量的79.43%,但有信用評(píng)級(jí)等級(jí)的農(nóng)戶(hù)獲得林權(quán)抵押貸款的發(fā)生率是沒(méi)有評(píng)級(jí)農(nóng)戶(hù)的2倍多。從認(rèn)知型社會(huì)資本來(lái)看,有參與農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的農(nóng)戶(hù)獲得林權(quán)抵押貸款的發(fā)生率和戶(hù)均貸款金額均遠(yuǎn)高于沒(méi)有參與的農(nóng)戶(hù)。

2.2 模型估計(jì)

使用農(nóng)戶(hù)實(shí)地調(diào)研數(shù)據(jù),借助統(tǒng)計(jì)軟件Stata14.2對(duì)計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型,即Logistic模型和Tobit模型分別進(jìn)行回歸分析,具體估計(jì)結(jié)果如表4所示。

由表4可知,通過(guò)顯著性檢驗(yàn)的解釋變量有7個(gè),即農(nóng)戶(hù)經(jīng)常走動(dòng)的親戚朋友數(shù)、是否有親友在銀行或信用社工作、是否有信用評(píng)價(jià)等級(jí)、是否參與農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織、家庭總收入的自然對(duì)數(shù)、林地總面積的自然對(duì)數(shù)、地區(qū)虛擬變量2。根據(jù)模型估計(jì)結(jié)果,建立以下方程:

Logistic(P|y=1)=ln[p/(1-p)]

=ln(P獲得林權(quán)抵押貸款/P未獲得林權(quán)抵押貸款)

代入數(shù)據(jù),可得:

Logistic(P|y=1)=ln[p/(1-p)]

=-0.0994X1+1.281X2+1.13X4+1.567X5+

1.0307H4+0.68H7+1.0426H9

同時(shí),進(jìn)行對(duì)數(shù)轉(zhuǎn)化,可得:

[p/(1-p)]=eA,其中:

A=-0.0994X1+1.281X2+1.13X4+1.567X5+1.0307H4+0.68H7+1.0426H9

因此,在其他條件不變的情況下,當(dāng)解釋變量發(fā)生一個(gè)單位的變化時(shí),農(nóng)戶(hù)發(fā)生林權(quán)抵押抵押貸款概率就發(fā)生Exp(α)的變化。

表3 社會(huì)資本與農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款的交叉統(tǒng)計(jì)Tab.3 The cross statistics of social capital and collateral loan with forest property by farmer households

注:數(shù)據(jù)根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)整理。

表4 社會(huì)資本影響農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款行為的模型估計(jì)結(jié)果Tab.4 The estimation results of the impacts of social capital on collateral loan with forest property

注:“*”,“**”,“***”分別表示估計(jì)結(jié)果在10%,5%,1%的統(tǒng)計(jì)水平上顯著。

2.2.1社會(huì)資本影響

1) 結(jié)構(gòu)型社會(huì)資本方面。從社會(huì)網(wǎng)絡(luò)規(guī)模看,社會(huì)網(wǎng)絡(luò)中經(jīng)常走動(dòng)的親戚朋友數(shù)對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款機(jī)會(huì)和實(shí)際貸款金額的影響均為負(fù),并均在1%的顯著性水平上通過(guò)統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)；從社會(huì)網(wǎng)絡(luò)異質(zhì)性看,是否有親友在銀行或信用社工作對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款機(jī)會(huì)和實(shí)際貸款金額的影響均為正,并均在5%的顯著性水平上通過(guò)統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)。表明了經(jīng)常走動(dòng)的親戚朋友數(shù)越多的農(nóng)戶(hù)發(fā)生林權(quán)抵押貸款的概率越低,在其他條件不變的情況下,農(nóng)戶(hù)經(jīng)常走動(dòng)的親戚朋友數(shù)每增加一戶(hù),其貸款機(jī)會(huì)的發(fā)生比率就下降0.905倍,實(shí)際貸款金額減少0.195萬(wàn)元。說(shuō)明親戚朋友是當(dāng)前農(nóng)戶(hù)重要借貸來(lái)源之一,因而經(jīng)常走動(dòng)的親戚朋友數(shù)越多,非正規(guī)借貸機(jī)會(huì)就越多,農(nóng)戶(hù)就越傾向于向親戚朋友借貸,所以向正規(guī)金融借貸反而減少。另外,與沒(méi)有親友在銀行或信用社工作的農(nóng)戶(hù)相比,有親友在銀行或信用社工作的農(nóng)戶(hù)發(fā)生林權(quán)抵押貸款的概率越高,在其他條件不變的情況下,與沒(méi)有親友在銀行或信用社工作的農(nóng)戶(hù)相比,有親友在銀行或信用社工作的農(nóng)戶(hù)發(fā)生林權(quán)抵押貸款的概率增加3.6倍,實(shí)際貸款金額增加3.287萬(wàn)元。說(shuō)明了親戚朋友中有能人在銀行或信用社工作的農(nóng)戶(hù)更容易獲取林權(quán)抵押貸款的機(jī)會(huì)和較大的貸款數(shù)額。

2) 關(guān)系型社會(huì)資本方面。社會(huì)信任中多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)能籌到10萬(wàn)元錢(qián),與參照組(根本籌不到)相比,一周之內(nèi)籌到錢(qián)對(duì)農(nóng)戶(hù)實(shí)際貸款金額的影響為正,并在10%的顯著性水平上通過(guò)統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)；是否有信用評(píng)價(jià)等級(jí)對(duì)農(nóng)戶(hù)獲得貸款機(jī)會(huì)和實(shí)際貸款金額的影響為正,分別在5%和10%的顯著性水平上通過(guò)統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)。在其他條件不變的情況下,與根本籌不到錢(qián)的農(nóng)戶(hù)相比,一周之內(nèi)籌到錢(qián)的農(nóng)戶(hù)獲得的實(shí)際貸款金額增加2.829萬(wàn)元,這說(shuō)明了在農(nóng)村這個(gè)傳統(tǒng)社會(huì)領(lǐng)域里,與參照組(根本籌不到)相比,一周之內(nèi)能籌到錢(qián)的農(nóng)戶(hù)在向親戚朋友借錢(qián)的同時(shí),更傾向于向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)林權(quán)抵押貸款。此外,與沒(méi)有信用評(píng)價(jià)等級(jí)的農(nóng)戶(hù)相比,有信用評(píng)價(jià)等級(jí)的農(nóng)戶(hù)發(fā)生林權(quán)抵押貸款的概率更高,在其他條件不變的情況下,與沒(méi)有信用評(píng)價(jià)等級(jí)的農(nóng)戶(hù)相比,有信用評(píng)價(jià)等級(jí)的農(nóng)戶(hù)發(fā)生林權(quán)抵押貸款的概率增加3.096倍,且實(shí)際貸款金額增加2.116萬(wàn)元。說(shuō)明了有信用評(píng)價(jià)等級(jí)的農(nóng)戶(hù)在向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)林權(quán)抵押貸款時(shí),只要其信用評(píng)價(jià)等級(jí)不發(fā)生巨大的“病變”,正規(guī)金融機(jī)構(gòu)便能及時(shí)控制其貸款風(fēng)險(xiǎn),以此提高這類(lèi)農(nóng)戶(hù)的貸款機(jī)會(huì)和實(shí)際貸款金額。

3) 認(rèn)知型社會(huì)資本方面。經(jīng)濟(jì)組織參與中是否參與農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款機(jī)會(huì)和實(shí)際貸款金額的影響均為正,并均在1%的顯著性水平上通過(guò)檢驗(yàn)。說(shuō)明與沒(méi)有參與農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的農(nóng)戶(hù)相比,有參與農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的農(nóng)戶(hù)發(fā)生林權(quán)抵押貸款的概率更高,在其他條件不變的情況下,與沒(méi)有參與農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的農(nóng)戶(hù)相比,有參與農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的農(nóng)戶(hù)發(fā)生林權(quán)抵押貸款的概率增加4.792倍,實(shí)際貸款金額增加3.611萬(wàn)元。這說(shuō)明了與沒(méi)有參與農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的農(nóng)戶(hù)相比,有參與農(nóng)戶(hù)專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的農(nóng)戶(hù)更有可能獲得貸款機(jī)會(huì),實(shí)際貸款金額也會(huì)相對(duì)較高。

2.2.2控制變量影響

家庭總收入的自然對(duì)數(shù)對(duì)農(nóng)戶(hù)的貸款機(jī)會(huì)和實(shí)際貸款金額的影響均為正,并均在1%的顯著性水平上通過(guò)統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)；林地總面積的自然對(duì)數(shù)對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款機(jī)會(huì)和實(shí)際貸款金額的影響均為正,并均在1%的顯著性水平上通過(guò)統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)。農(nóng)戶(hù)家庭總收入越高,其發(fā)生林權(quán)抵押貸款的概率越大,在其他條件不變的情況下,農(nóng)戶(hù)家庭總收入每增加1%,貸款機(jī)會(huì)的發(fā)生比率增加0.010 3倍,實(shí)際貸款金額就增加0.020 7萬(wàn)元,這主要由于家庭總收入越高,償還貸款的能力就越強(qiáng),更具有較高的還款能力。另外,擁有林地總面積越大的農(nóng)戶(hù)發(fā)生林權(quán)抵押貸款的概率越大,在其他條件不變的情況下,農(nóng)戶(hù)林地總面積每增加1%,貸款機(jī)會(huì)的發(fā)生比率增加0.006 8倍,實(shí)際貸款金額就增加0.019 22萬(wàn)元。林地總面積可以反映農(nóng)戶(hù)的林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)規(guī)模,林地面積越大,農(nóng)戶(hù)的林業(yè)生產(chǎn)規(guī)模就越大,而且作為林權(quán)抵押貸款的抵押物價(jià)值越大,貸款成本相對(duì)較低,向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款金額也相對(duì)比較大,因此,農(nóng)戶(hù)獲得林權(quán)抵押貸款的概率就越大,實(shí)際獲得的貸款金額也越多。此外,地區(qū)虛擬變量方面。與參照組(臨安市)相比,慶元縣在10%的顯著性水平上正向影響農(nóng)戶(hù)貸款機(jī)會(huì),可能的原因是,慶元縣是浙江省林權(quán)抵押貸款發(fā)起地,于2007年率先在全省推開(kāi)林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù),如今也取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。

3 結(jié)論與啟示

農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款行為不同于其他借貸行為,它存在于農(nóng)村這個(gè)獨(dú)特的復(fù)雜的社會(huì)環(huán)境之中,受到嵌入其中的多維度社會(huì)資本的影響。本文從結(jié)構(gòu)型、關(guān)系型和認(rèn)知型3個(gè)維度引入社會(huì)網(wǎng)絡(luò)、社會(huì)信任和經(jīng)濟(jì)組織參與3個(gè)度量指標(biāo)及5個(gè)具體指標(biāo)來(lái)挖掘社會(huì)資本對(duì)農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款行為更深層次的影響。基于浙江省農(nóng)戶(hù)的實(shí)地調(diào)查數(shù)據(jù),通過(guò)不同維度的社會(huì)資本對(duì)農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款行為的影響實(shí)證分析得出如下結(jié)論:1)社會(huì)資本變量中,經(jīng)常走動(dòng)的親戚朋友數(shù)對(duì)農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款的貸款機(jī)會(huì)和實(shí)際貸款金額有顯著的負(fù)向影響；是否有親友在銀行或信用社工作、是否有信用評(píng)價(jià)等級(jí)、是否參與農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織均顯著正向影響農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款的貸款機(jī)會(huì)和實(shí)際貸款金額；與參照組(根本籌不到)相比,一周之內(nèi)能籌到10萬(wàn)元錢(qián)顯著正向影響農(nóng)戶(hù)的實(shí)際貸款金額。2)控制變量中,家庭總收入、林地總面積也顯著正向影響農(nóng)戶(hù)的貸款機(jī)會(huì)和實(shí)際貸款金額。與對(duì)照組(臨安市)相比,慶元縣顯著正向影響農(nóng)戶(hù)貸款機(jī)會(huì)。

調(diào)研中也發(fā)現(xiàn),林權(quán)抵押貸款作為全面深化農(nóng)村金融改革的創(chuàng)新產(chǎn)品,但在具體開(kāi)展過(guò)程中,實(shí)際獲得林權(quán)抵押貸款的農(nóng)戶(hù)不多,只占樣本總量的28.57%,所以如何提升農(nóng)戶(hù)的貸款機(jī)會(huì)和貸款金額是林權(quán)抵押貸款政策需要進(jìn)一步完善的重點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)層面,應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)戶(hù)的信用制度建設(shè),如建設(shè)農(nóng)戶(hù)信用評(píng)價(jià)等級(jí)等,方便正規(guī)金額機(jī)構(gòu)借助農(nóng)戶(hù)社會(huì)資本來(lái)對(duì)其信息進(jìn)行甄別,降低正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶(hù)的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題,進(jìn)而控制信貸風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)農(nóng)戶(hù)獲得林權(quán)抵押貸款的機(jī)會(huì)和提高貸款金額。農(nóng)戶(hù)自身層面,應(yīng)注重自身社會(huì)資本的積累和利用。尤其是積極參與農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織,培養(yǎng)社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)之間的信任,從而提高社會(huì)資本質(zhì)量,最終增加林權(quán)抵押貸款機(jī)會(huì)及貸款額度,以此來(lái)緩解農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款融資難的問(wèn)題。

[1] 嚴(yán)武,陳熹.社會(huì)資本視角下農(nóng)戶(hù)借貸行為影響因素分析——基于江西1294個(gè)調(diào)查樣本的實(shí)證[J].江西社會(huì)科學(xué),2014(8):210-215.

[2] 胡楓,陳玉宇.社會(huì)網(wǎng)絡(luò)與農(nóng)戶(hù)借貸行為——來(lái)自中國(guó)家庭動(dòng)態(tài)跟蹤調(diào)查(CFPS)的證據(jù)[J].金融研究,2012(12):178-192.

[3] 申云.社會(huì)資本 二元金融與農(nóng)戶(hù)借貸行為[J].經(jīng)濟(jì)評(píng)論,2016(1):80-90.

[4] 馬微,陳希敏.貸款可得性分解視角的農(nóng)戶(hù)借貸行為研究——基于西部11省1291戶(hù)農(nóng)戶(hù)的調(diào)研數(shù)據(jù)[J].未來(lái)與發(fā)展,2014(4):81-86.

[5] 童馨樂(lè),褚保金,楊向陽(yáng).社會(huì)資本對(duì)農(nóng)戶(hù)借貸行為影響的實(shí)證研究——基于八省1003個(gè)農(nóng)戶(hù)的調(diào)查數(shù)據(jù)[J].金融研究,2011(12):177-191.

[6] Karlan D S.Social connections and Group Banking[J].The Economics journal,2007(17):F52-F84.

[7] Dinh Q H,Dufhues T B,Buchenrieder G.Do connections matter? Individual social capital and credit constraints in Vietnam[J].European Journal of Development Research,2012,24(3):337-357.

[8] Shoji M,Aoyagi K,Kasahara R,et al.Social Capital Formation and Credit Access:Evidence from Sri Lanka[J].World Development,2012,40(12):2522-2536.

[9] 胡基紅.信貸配給與我國(guó)的農(nóng)村金融改革[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技,2012(7):75-77.

[10] 羅會(huì)潭,王建皓,羅景波.江西崇義縣林權(quán)抵押貸款主要做法與成效[J].林業(yè)經(jīng)濟(jì),2016(7):45-49.

[11] 林鳳英.林權(quán)抵押貸款發(fā)展的制約因素與對(duì)策分析[J].福建林業(yè)科技,2012,39(2):164-167.

[12] 石道金,許宇鵬,高鑫.農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款行為及影響因素分析——來(lái)自浙江麗水的樣本農(nóng)戶(hù)數(shù)據(jù)[J].林業(yè)科學(xué),2011(8):159-167.

[13] 曾維忠.農(nóng)戶(hù)林權(quán)抵押貸款意愿及其影響因素分析——基于林業(yè)生產(chǎn)性融資需求的視角[J].林業(yè)經(jīng)濟(jì),2011(1):50-55.

[14] 孟全省,鄒潤(rùn)玲,鄧慧婷,等.影響林農(nóng)參與林權(quán)抵押貸款意愿因素分析——以陜西省寧陜縣為例[J].林業(yè)經(jīng)濟(jì),2010(11):40-43.

[15] 廖文梅,孔凡斌,高雪萍.集體林權(quán)抵押貸款政策問(wèn)題及完善對(duì)策研究——基于江西南方林權(quán)交易中心數(shù)據(jù)分析[J].林業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題,2012,32(3):221-225.

[16] Nahapiet J,Ghoshal S.“Social Capital,Intellecture Capital and the Organizational Advantage”[J].Academy of Management Review,1998,23(2):242-266.

[17] 唐莉芳.社會(huì)資本對(duì)網(wǎng)絡(luò)群體行為影響的理論和實(shí)證分析[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)與管理,2016(2):48-57.