賈慧耘

河南質(zhì)量工程職業(yè)學(xué)校，河南 平頂山 467000

民間借貸的相關(guān)法律分析

賈慧耘

河南質(zhì)量工程職業(yè)學(xué)校，河南 平頂山 467000

民間借貸的現(xiàn)象由來(lái)已久，借款的形式多樣，還款的方式多變，借款的利率由借貸雙方敲定。這種方式與國(guó)有銀行的貸款形式差別很大。在民間借款中，借貸人往往根據(jù)自己的實(shí)際情況，和資金能力經(jīng)行自由融資，其借款形式主要是從親友間借貸、民間企業(yè)或個(gè)人。往往這種借款的法律監(jiān)管不嚴(yán)，導(dǎo)致很多因資金借貸權(quán)屬不明，利息利率交代不明確而引發(fā)的各種社會(huì)問(wèn)題。從而滋生出高利貸的民間借款形式。

借貸行為；法律體制；資金控制

由于民間借貸的問(wèn)題復(fù)雜多變，為保證對(duì)借貸人和放貸人的資金的監(jiān)管和控制，保證雙方的合法權(quán)利而制定的相關(guān)法律制度。民間借貸的法律制度往往過(guò)于的陳舊，不適應(yīng)現(xiàn)代的社會(huì)國(guó)情。法律在執(zhí)行過(guò)程中執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，操作起來(lái)不方便，判斷起來(lái)主觀性強(qiáng)。這都是現(xiàn)有民間借貸法律的問(wèn)題，由于法律體系中諸多問(wèn)題的存在，導(dǎo)致民間借貸不規(guī)范，金融市場(chǎng)主體機(jī)制不健全，不能滿足現(xiàn)有的民間經(jīng)濟(jì)借貸活動(dòng)。

一、民間借貸的意義

民間借貸是指在金融機(jī)構(gòu)之外的個(gè)體企業(yè)，與其它經(jīng)濟(jì)個(gè)體或組織經(jīng)行資金的借貸或融資的行為。由于國(guó)家對(duì)銀行資金的嚴(yán)格把控，中小企業(yè)或個(gè)人想要得到銀行的貸款，往往貸款的過(guò)程繁瑣，需要提供的質(zhì)料嚴(yán)格，而且放款周期長(zhǎng)，無(wú)法滿足個(gè)體的貸款需求。這樣的問(wèn)題發(fā)生，導(dǎo)致了資金供需矛盾的增加和突顯。與此同時(shí)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，個(gè)人或組織的財(cái)富積累量不斷增加，產(chǎn)業(yè)資本的轉(zhuǎn)換導(dǎo)致了民間借貸行為的發(fā)生。因此，我國(guó)需要加大對(duì)民間借貸的管控力度，對(duì)于民間借貸進(jìn)一步的制定相關(guān)法律規(guī)范，用法律來(lái)約束民間借貸行為，嚴(yán)格管控民間借貸什么是合法行為、什么是不合法行為。嚴(yán)格管控資金的來(lái)源。建立民間借貸制度的法律規(guī)定才可以是得民間借貸更規(guī)范化的發(fā)展。

二、民間借貸的問(wèn)題

民間借貸現(xiàn)象的發(fā)生有其必然性和合理性。它為民間資金需求者提供了快捷的融資渠道，將民間閑置的社會(huì)資金充分的調(diào)動(dòng)起來(lái)。積極主動(dòng)的喚活的民間的資金體系。民間借貸形式對(duì)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)形式有著嚴(yán)重的沖擊，民間借貸自發(fā)性突出，不受國(guó)家宏觀調(diào)控的影響。容易產(chǎn)生盲目的集資組鍵，影響國(guó)家的產(chǎn)業(yè)配件和結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

三、民間借貸的法律問(wèn)題分析

我國(guó)民間借貸的法律法規(guī)還不夠完善，法律法規(guī)對(duì)借貸主體的保護(hù)還不夠健全。在民間借貸法律體系中缺少相應(yīng)的借貸立法，和民間借貸的管理體系和借貸程序，主體借貸資金來(lái)源控制不明確，業(yè)務(wù)范圍把控不嚴(yán)格，借貸主體法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，這些問(wèn)題都是導(dǎo)致了民間借貸問(wèn)題和矛盾的發(fā)生的誘因。民間借貸法律在實(shí)施過(guò)程中法律法規(guī)不明確，程序繁瑣操作性不強(qiáng)。

四、對(duì)我國(guó)民間借貸法律的建議

針對(duì)民間借貸行為，制定特有的法律法規(guī)，發(fā)揮法律的調(diào)控和規(guī)范作用，明確放貸者和借貸者的責(zé)任。加強(qiáng)對(duì)民間借貸行為的規(guī)范。對(duì)民間借貸體系中的主要組織或個(gè)人經(jīng)行法律的規(guī)范，如貸款公司、集資單位、高額財(cái)產(chǎn)所有者。明確民間借貸法律依據(jù)，健全體制改革以符合現(xiàn)代社會(huì)民間借貸行為的背景。依托社會(huì)對(duì)借貸法律條款的監(jiān)督，權(quán)衡條款中的利弊對(duì)，闡述不明確，矛盾凸顯的條款進(jìn)行復(fù)議改裝，對(duì)已經(jīng)應(yīng)用的法律訴訟事件重新審理，還人民群眾以公平、公證的司法體系。

通過(guò)對(duì)民間借貸法律的完善和明確，建立其健全的借貸體制，加強(qiáng)民間借貸資金資源的投入。對(duì)非法的集資貸款的中介和個(gè)人經(jīng)行嚴(yán)格的法律懲戒，其次加強(qiáng)法律的協(xié)調(diào)統(tǒng)一性，明確界定借貸方式，明確借貸款項(xiàng)用途，對(duì)借貸行為有違規(guī)違法的行為的人員進(jìn)行記錄，從主觀上加強(qiáng)對(duì)借款人的控制，減少民間借貸環(huán)節(jié)問(wèn)題的發(fā)生。

五、結(jié)語(yǔ)

對(duì)民間借貸行為的規(guī)范控制，不僅僅要從法律入手，更要加強(qiáng)借貸主體的法律認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)。雖然民間借貸是金融活動(dòng)的一小部分，對(duì)我國(guó)金融和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大有著特殊的重要性，因此加強(qiáng)對(duì)民間借貸的法律控制，來(lái)引導(dǎo)民間借貸行為在良好有序的環(huán)境中進(jìn)行和發(fā)展。

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D922.28；F832.4

A

2095-4379-(2017)34-0217-01

賈慧耘(1984-)，女，漢族，河南平頂山人，本科，河南質(zhì)量工程職業(yè)學(xué)校，教師，初級(jí)助教。