董必榮，張 雄

金融共享：一個(gè)經(jīng)濟(jì)倫理學(xué)腳注

董必榮，張 雄

金融化世界的到來，呼喚著金融共享的倫理情操。金融共享，似乎是一個(gè)時(shí)髦的術(shù)語，可是，我們對金融稍作史前史的考察，就會(huì)發(fā)現(xiàn)金融起源與一種共享倫理的關(guān)聯(lián)密不可分。人類最初的金融活動(dòng)，就已經(jīng)有著金融共享的倫理胚胎，早先金融工具的基礎(chǔ)性作用是把相關(guān)協(xié)議或合約記錄下來，共享倫理滲透在合約關(guān)系中。在現(xiàn)代性的規(guī)制下，金融共享問題變成了兩種話語體系的批判問題：一種是馬克思式的資本邏輯批判文本，另一種是席勒式的現(xiàn)代金融批判與反思的文本。現(xiàn)實(shí)世界中金融的“讓富人更富”的秉性與金融的民主化、人性化的矛盾對立不可調(diào)和，深層原因在于世界資本金融體系的高度壟斷，共享變成了獨(dú)享。金融化世界的金融共享倫理關(guān)涉三個(gè)邏輯預(yù)設(shè)：（1）金融共享的價(jià)值預(yù)設(shè)是追求經(jīng)濟(jì)正義的原則；（2）金融共享的實(shí)質(zhì)：從金融理性（追求最大化賺錢效應(yīng)）回歸到金融本質(zhì)（追求民主，服務(wù)大眾）；（3）金融共享與好的社會(huì)相關(guān)聯(lián)。

金融共享；金融化世界；資本邏輯

“金融共享”意指金融資源、平臺(tái)以及成果的合理分享，它是追求金融本質(zhì)的民主化和大眾化顯現(xiàn)，體現(xiàn)了利他主義和經(jīng)濟(jì)正義的倫理原則。金融學(xué)家、諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主羅伯特·席勒指出：“在經(jīng)歷金融危機(jī)之后許多人不禁要問，金融到底能在社會(huì)良性發(fā)展中扮演怎樣的角色？不論作為一門學(xué)科、一門職業(yè)，還是一種創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)來源，金融如何幫助人們達(dá)成平等社會(huì)的終極目標(biāo)？金融如何能為保障自由、促進(jìn)繁榮、促成平等以及取得經(jīng)濟(jì)保障貢獻(xiàn)一份力量？我們?nèi)绾尾拍苁沟媒鹑诿裰骰?，從而使得金融能更好地為所有人服?wù)？”[1]（P2）筆者以為，該論述深刻地提出了一個(gè)十分重要的問題：金融化世界的金融共享倫理問題。其中有三個(gè)重要的邏輯預(yù)設(shè)：（1）金融共享的價(jià)值預(yù)設(shè)是追求經(jīng)濟(jì)正義的原則；（2）金融共享的實(shí)質(zhì)：從金融理性（追求最大化賺錢效應(yīng)）回歸到金融本質(zhì)（追求民主，服務(wù)大眾）；（3）金融共享與好的社會(huì)相關(guān)聯(lián)。

一、“金融共享”的起源：聚合—合約—預(yù)期

眾所周知，金融有三個(gè)功能特征：追求價(jià)值的跨時(shí)間轉(zhuǎn)移；就未來結(jié)果達(dá)成相應(yīng)契約和權(quán)力；可轉(zhuǎn)讓性。金融的功能與本質(zhì)決定了金融共享是其核心價(jià)值觀。通常而言，金融共享有三種寓意空間：一是金融與人類生活的共享，共享意指，在分有金融服務(wù)時(shí)人人都有平等的享用權(quán)力，即金融服務(wù)于每個(gè)人，它更多指向作為工具意義上的金融，與作為實(shí)體意義、主體意義上的人類，它們是人與工具的關(guān)系，是享用與被享用的關(guān)系。二是金融與相關(guān)利益群體之間的分有關(guān)系。利益的需要將相關(guān)者聚合起來，如銀行與客戶的關(guān)系、基金公司與基金投資人關(guān)系、上市公司與股東的關(guān)系等，在這些不同投資關(guān)系的框架中，利益的預(yù)期成果和風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)是借債人與放債人共同擔(dān)當(dāng)、共同分有的。這是慣例、暗示以及默會(huì)知識(shí)的倫理要求。三是金融創(chuàng)新與社會(huì)發(fā)展各領(lǐng)域的分享關(guān)系。

首先，人類最初的金融活動(dòng)，就已經(jīng)有著金融共享的倫理胚胎。金融起源可追溯到人類史前時(shí)代，據(jù)文獻(xiàn)考據(jù)，金融已有4000年的發(fā)展歷史。在古巴比倫就出現(xiàn)了人類早期的“貸款合約”[2]（P1）。早先金融工具的基礎(chǔ)性作用是把相關(guān)協(xié)議或合約記錄下來。共享倫理滲透在合約關(guān)系中：借債人與放債人的關(guān)系就是共享的關(guān)系，機(jī)會(huì)和利益的分有，既是平等自愿的，也是各得其利的。一方面，原本可能一無所有的借債人，通過合約獲得了足夠的錢，從而可以將財(cái)富機(jī)運(yùn)變成值得預(yù)期的財(cái)富效應(yīng)；另一方面，放債人把當(dāng)下的財(cái)富放入“時(shí)間機(jī)器”中，將其價(jià)值轉(zhuǎn)移到未來的某個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，以期更多的利息補(bǔ)償和財(cái)富增量。這種利益和機(jī)會(huì)的共享，從哲學(xué)上說，是時(shí)間的財(cái)富原理的發(fā)現(xiàn)，顯示了人類的精神自覺：既反抗了大自然的有限物理時(shí)間的力量，又超越了有限的財(cái)富流轉(zhuǎn)物感空間的限制。從倫理維度分析，共享是人類原始性存在的一種倫理本質(zhì)，沒有合作，沒有集體主義戰(zhàn)斗精神，人類不可能從原始自然惡的狀態(tài)中解放出來；同理，這種原始共享精神，也生成了早期物物交換乃至金融合約、金融工具發(fā)明并使用的共享倫理，交換的本質(zhì)就是利己與利他的貫通?？梢姡缙诮鹑诠蚕韨惱淼某霈F(xiàn)，至少證明兩個(gè)事實(shí)：一是金融工具的發(fā)明，意味著人類有了集體無意識(shí)的利益聚合方面的訴求；二是金融合約就是共享合約，它不應(yīng)當(dāng)是強(qiáng)迫的，而是自主自愿的；它不應(yīng)當(dāng)是不對等的，而是體現(xiàn)相對公平公正的；它不應(yīng)當(dāng)是隨意口述的，而是有記錄的。所以，從金融的起源來看，金融有著天然的共享基因。

其次，隨著階級社會(huì)逐漸發(fā)展，金融秉性發(fā)生了改變，人類有關(guān)金融倫理的認(rèn)知也出現(xiàn)了偏差。古希臘哲學(xué)關(guān)于時(shí)空、運(yùn)動(dòng)及其數(shù)學(xué)等認(rèn)知的發(fā)達(dá)，為后來金融的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，但由于古代自然主義價(jià)值哲學(xué)支配著人類，財(cái)富被認(rèn)定為天意的安排，那些玩轉(zhuǎn)天意外財(cái)富智謀的人，被視為不安于天命的人，并值得詛咒。一批古希臘哲學(xué)家們普遍憎恨高利貸及利息，亞里士多德就認(rèn)為：“最為可恨的和最有理由仇恨的就是高利貸，因?yàn)樗菑呢泿抛陨慝@利，而不是從它的自然物最后獲利。貨幣是用于交換的，而不是用于生息的?！盵2]（P24）但盡管如此，由于希臘當(dāng)時(shí)主要依靠航海貿(mào)易，而這又充滿風(fēng)險(xiǎn)，所以，用于對沖風(fēng)險(xiǎn)的合同、契約是不以人的意志、好惡為轉(zhuǎn)移的。

復(fù)次，現(xiàn)代金融有著自身的特點(diǎn)，盡管遠(yuǎn)古時(shí)期就有金融的萌芽，但它還不是現(xiàn)代意義上的金融，主要表現(xiàn)在：（1）它是偶發(fā)性的，不是常態(tài)化的；（2）主要用于戰(zhàn)爭或解決王室的債務(wù)。而戰(zhàn)爭與揮霍是毀滅財(cái)富，所以不具有可持續(xù)性。但直到近現(xiàn)代社會(huì)，金融才被真正啟蒙，馬克思在《資本論》中提出：“假如必須等待積累去使某個(gè)資本增長到能夠修建鐵路的程度，那么恐怕直到今天世界上還沒有鐵路，但是，通過股份公司轉(zhuǎn)瞬間就把這件事完成了?！睆闹锌梢钥吹剑和ㄟ^金融工具聚合大眾資本，以合約的方式，以預(yù)期收益為杠桿，推動(dòng)分工、市場、工廠制、公司制等的大發(fā)展。所以，單純的聚合不能產(chǎn)生資本主義，只有以合約的方式、以預(yù)期利益為目的，貨幣只有借助于金融這一中介，才能最后轉(zhuǎn)化為資本。這充分說明，現(xiàn)代金融對工業(yè)革命、對現(xiàn)代資本主義的起源及其發(fā)展的重要意義。

可以推論，如果沒有金融合約，如果沒有金融工具，人類的歷史就沒有地理大發(fā)現(xiàn)、就沒有西方的殖民①、就沒有工業(yè)革命，也就沒有現(xiàn)代資本主義。布羅代爾在比較了東西方發(fā)展的不同歷史軌跡后也認(rèn)為：“如果將之與世界其他地區(qū)的經(jīng)濟(jì)相比較，歐洲經(jīng)濟(jì)更為發(fā)展的原因看來是在于其工具與建制的優(yōu)勢，即擁有證券交易所和各種形式的信貸?！盵3]（P23）毫不夸張地說：金融就像阿基米德所說的，但它既是支點(diǎn)，又是杠桿，正是金融撬動(dòng)了世界歷史。

二、金融共享：歷史與邏輯的背離

在現(xiàn)代性的規(guī)制下，金融共享問題變成了兩種話語體系的批判問題：一種是馬克思式的資本邏輯批判文本，主要揭示現(xiàn)代金融在資本的定義下如何背離共享倫理的原理。馬克思在批判金融資本時(shí)指出：“由這種所有權(quán)證書的價(jià)格變動(dòng)造成的盈虧，以及這種證書在鐵路大王等人手里的集中，就其本質(zhì)來說，越來越成為賭博的結(jié)果。賭博已經(jīng)代替勞動(dòng)，并且也代替了直接的暴力，而表現(xiàn)為奪取資本財(cái)產(chǎn)的原始方法?！盵4]（P541）從現(xiàn)實(shí)的社會(huì)關(guān)系層面透析，金融所反映的已不僅僅是物與物的合約關(guān)系，更重要的是，在特定的私有制社會(huì)，它深刻地反映了人與人之間的生產(chǎn)關(guān)系、經(jīng)濟(jì)關(guān)系以及不平等的財(cái)產(chǎn)剝削關(guān)系。所以，金融共享必然出現(xiàn)歷史與邏輯的背離。另一種是席勒式的現(xiàn)代金融批判與反思的文本，反思主流經(jīng)濟(jì)學(xué)極端的經(jīng)濟(jì)理性、金融理性的學(xué)術(shù)教條之錯(cuò)誤，倡導(dǎo)現(xiàn)代金融之美、金融共享的倫理精神，特別呼吁一種新型的金融共享社會(huì)的構(gòu)建，特別強(qiáng)調(diào)金融與好的社會(huì)結(jié)合的制度創(chuàng)新。席勒指出：“當(dāng)今的社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)從本源上講是受金融的影響而形成的，在這一前提下，每個(gè)人都更應(yīng)該更仔細(xì)地思考個(gè)人行為能夠?qū)φ麄€(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)做出怎樣的貢獻(xiàn)?！盵1]（P18）但是，現(xiàn)實(shí)世界中金融的“富人更富”的秉性與金融的民主化、人性化的矛盾對立不可調(diào)和。為什么在其歷史化過程金融共享會(huì)發(fā)生偏離？

21世紀(jì)是世界走向金融化的世紀(jì)。從經(jīng)濟(jì)的金融化到世界的金融化，人類的歷史不到40年，在現(xiàn)代性的視域下，金融化的生存世界是個(gè)高度經(jīng)濟(jì)理性、高度世俗化、高度價(jià)值通約的世界。無論是物質(zhì)世界還是精神世界，是制度世界還是生態(tài)世界，是產(chǎn)品世界還是資源世界，它們的存在和流轉(zhuǎn)，都直接或間接地受到金融工具的影響及制約。不可否認(rèn)，現(xiàn)代金融以它特有的抽象性、流動(dòng)性和杠桿率使得經(jīng)濟(jì)社會(huì)得到了快速增長、人性得到了解放、自由得到了釋放，但它也是一個(gè)充滿了二律背反的生存世界：人的精神本質(zhì)與人的對象化世界的異化更趨深重，在西方，金融還使許多家庭的負(fù)債呈幾何級數(shù)式增長：家庭消費(fèi)的增長并不是因?yàn)楣べY提高，而是低利率以及信用消費(fèi)的發(fā)展。另外，金融也使一些西方國家（如美國）出現(xiàn)所謂“負(fù)債式增長”，即通過借債來支持其龐大的社會(huì)福利、貿(mào)易赤字。金融化不但造成全球的兩極分化，就連美國本土的兩極分化趨勢也越來越大。

世界發(fā)展離不開金融體系的創(chuàng)新，人類自從有了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也就有了金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新本質(zhì)上是人類追求自然歷史化的意志顯現(xiàn)，是人類根據(jù)自身實(shí)踐需要而不斷開拓生存時(shí)空資源的訴求。但現(xiàn)實(shí)的金融體系已偏離了本質(zhì)。馬克思認(rèn)為：“這種信用民主化不僅要使國家的某些地區(qū)，而且要使整個(gè)國家成為一個(gè)賭窟，以便對它大量地進(jìn)行欺詐?！盵8]（P322）以西方主宰的全球資本金融體系存在著兩個(gè)致命問題：一是不斷產(chǎn)生世界財(cái)富運(yùn)動(dòng)的兩極分化，貧富差距有增無減；二是遵循資本邏輯的發(fā)展，提倡“惡”的歷史驅(qū)動(dòng)，弱肉強(qiáng)食、強(qiáng)者必霸的地球生態(tài)，追求資本效益的最大化，它必然帶來這個(gè)地球上的多重災(zāi)難，從根本上背離了金融共享理念。

深究背離的原因，主要來自世界資本金融體系的高度壟斷，由共享變成獨(dú)享。以美國為首的西方國家的資本逐利秉性、霸權(quán)主義的任性操縱了全球的資本金融市場，如果這種“中心”與“邊緣”、主體與“他者”的結(jié)構(gòu)得不到根本改變，那么國際經(jīng)濟(jì)新秩序就是紙上談兵。全球資本金融體系的巨頭，通過資本集中的操控權(quán)力，積極形成龐大的控制體系，尤其是，實(shí)現(xiàn)控制金融虛擬資本的所有者與控制產(chǎn)業(yè)資本的所有者，共同構(gòu)成全球資本壟斷權(quán)力體系，借助權(quán)力與資本的互動(dòng)，最大化地占有全球范圍的剩余產(chǎn)品、剩余勞動(dòng)和剩余價(jià)值，從而導(dǎo)致全球貧富差距進(jìn)一步拉大、兩極分化更為嚴(yán)重的生存態(tài)勢。

三、金融共享的“中國方案”

席勒盡管提出“金融民主”的概念，但未提出具體的切實(shí)可行的解決方案，要想在私有制一統(tǒng)天下的西方資本主義社會(huì)實(shí)現(xiàn)“金融民主”、“金融共享”，就好比西方“政治民主”一樣，無疑是緣木求魚。列寧早就提出：“股票占有的‘民主化’會(huì)造成‘資本的民主化’，會(huì)加強(qiáng)小生產(chǎn)的作用和意義等等，可是實(shí)際上它不過是加強(qiáng)金融寡頭實(shí)力的一種手段而已。”[6]（P138）而中國三十多年發(fā)展的道路、制度、模式，卻為構(gòu)建“金融共享”提供了可能，法國學(xué)者皮凱蒂提出：“如果公共資本能夠保證更均等地分配資本所創(chuàng)造的財(cái)富及其賦予的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，這樣高的公共資本比例可以促進(jìn)中國模式的構(gòu)想——結(jié)構(gòu)上更加平等，面對私人利益更加注重保護(hù)公共福利的模式，中國可能在21世紀(jì)初的現(xiàn)在最終找到了公共資本和私人資本之間的良好妥協(xié)與平衡，實(shí)現(xiàn)真正的公私混合所有制經(jīng)濟(jì)，免于整個(gè)20世紀(jì)期間其他國家所經(jīng)歷的種種波折，朝令夕改和從眾效應(yīng)?！盵7]（P17）

構(gòu)建金融共享的中國方案，首先需要處理好三對矛盾關(guān)系。其一，共享的技術(shù)向度與人本向度的矛盾關(guān)系。金融的中心點(diǎn)是資本市場的運(yùn)營，資本資產(chǎn)的供給和定價(jià)，它不同于實(shí)物經(jīng)濟(jì)中偏向靜態(tài)和確定性的市場目標(biāo)及方法，因此，踐行金融共享，擺在第一位的是技術(shù)向度方面的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、收益核算、運(yùn)營安全穩(wěn)定等考量，否則就談不上金融共享的可能?？墒?，遵守收益至上、金融理性的最大化賺錢，又不能違背金融服務(wù)大眾的人本向度的追求，在實(shí)際履行共享原則的過程中，一方面不能“嫌貧愛富”，另一方面又不能批量產(chǎn)生“呆賬死賬”，這里的關(guān)鍵問題需關(guān)鍵處理，國家要不要做出姿態(tài)，如中小微企業(yè)貸款難的問題。其二，共享的形式與共享的內(nèi)容的矛盾關(guān)系。共享的形式要服從共享的內(nèi)容，內(nèi)容決定形式，內(nèi)容就是大眾的獲得感和安全感、服務(wù)的便捷性等。一方面，沒有共享形式的多樣化和規(guī)?；?，就不能滿足億萬中國人民日益增長的金融產(chǎn)品需求，但是，共享空間最大化與共享成本合理化的權(quán)衡也是必須考慮的。另一方面，過于追求外在的共享形式，不注重共享內(nèi)容的體驗(yàn)，大眾并不感到實(shí)惠。那種攤大餅式、為共享而共享、只注重共享形式的表面化和形象工程，不考慮現(xiàn)實(shí)條件和能力，做表面文章，結(jié)果是品種花樣雖多，但既不實(shí)惠，又浪費(fèi)國家資產(chǎn)，更是險(xiǎn)象環(huán)生。其三，整體的金融共享與局部的金融共享的矛盾關(guān)系。首先要做到政府、監(jiān)管部門、金融企業(yè)相互貫通，上下一盤棋。國家的政策擬定、各省市相關(guān)配套政策的出臺(tái)、金融監(jiān)管部門以及各類金融企業(yè)在把握國家整體金融共享戰(zhàn)略問題上步調(diào)一致，做到政令暢通。局部的金融共享的實(shí)施，也要充分考慮發(fā)達(dá)地區(qū)與不發(fā)達(dá)地區(qū)、宗教信仰不同、文化習(xí)俗相異等方面的特殊性問題。

在中國這樣一個(gè)人口最多的發(fā)展中國家，尤其是我國已提前步入老齡化社會(huì)，金融除了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的功能外，更重要的還要關(guān)注廣大人民群眾的養(yǎng)老、醫(yī)療、就業(yè)等民生需求，金融共享尤為重要。主要是凸顯“人民性”、“大眾化”、“民主化”的價(jià)值尺度。目前我國已初步建立以全國社會(huì)保障基金、企業(yè)年金等國民金融安全和共享體系，并在資本市場上積極運(yùn)作，以期保值增值。

此外，為了實(shí)現(xiàn)建構(gòu)人類命運(yùn)共同體的偉大使命，中國又推出了“一帶一路”倡議，為此，我國發(fā)起建立了“金融共享”式的“絲路基金”②以及“亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行”③，用于啟動(dòng)這一人類歷史上龐大的投資計(jì)劃。

構(gòu)建合理的金融共享模式，值得探討的有5個(gè)現(xiàn)實(shí)問題：

（1）金融目標(biāo)的對錯(cuò)決定了金融能否實(shí)現(xiàn)共享的功能。席勒指出，金融的目標(biāo)：不是“為了賺錢而賺錢”，而是服務(wù)民眾。如果目標(biāo)是霸者恒霸，如現(xiàn)代美國的金融目標(biāo)：讓全球資本流向華爾街，不考慮全球不同國家之間的機(jī)會(huì)共享、利益共享，“那么金融的力量將顛覆任何試圖實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的努力”?！暗侨绻軌蛘＿\(yùn)轉(zhuǎn)，金融就能幫助我們走向前所未有的繁榮?！盵1]（P10）我們絕不能讓逐利擠出共享、讓利己擠出利他，讓個(gè)人擠出集體。所以，要確保金融資源不被“錯(cuò)配”，我們一定要堅(jiān)持人民性的基本原則。

（2）金融共享要善待利益相關(guān)者。其中既有金融從業(yè)者，他們核心的工作之一就是撮合交易，要公開、公平、公正；更包括廣大投資者，特別是中小投資者，由于信息不對稱、投資能力普遍較低等原因，中小投資者歷來是資本市場的弱勢群體，他們理應(yīng)得到善待和保護(hù)。這既是一個(gè)利益共同體，更是一個(gè)命運(yùn)共同體。

（3）確保金融共享，政府有必要干預(yù)公司管理層應(yīng)得薪酬的決策過程，解決道德危機(jī)延遲付薪問題。金融共享必須首先防止公司高管貪欲過度的風(fēng)險(xiǎn)，有巨大利益則高層CEO少數(shù)人分享，巨大風(fēng)險(xiǎn)浮現(xiàn)則是多數(shù)人擔(dān)當(dāng)。金融共享變成金融蒙難，殃及無辜。如美國華爾街的金融危機(jī)事件所帶來的后果。據(jù)報(bào)道：截至2007年年底，接受美國政府金融救援資金的首批9家銀行共欠高級管理人員養(yǎng)老金和延期支付獎(jiǎng)金超過400億美元。這意味著政府旨在緩解銀行流動(dòng)性危機(jī)的部分資金可能直接流入高管腰包，當(dāng)時(shí)就有122位美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家致信國會(huì)，反對政府的7000億美元的救助計(jì)劃?？唆敻衤钦J(rèn)為：金融中介的道德風(fēng)險(xiǎn)在導(dǎo)致過度風(fēng)險(xiǎn)投資既而形成資產(chǎn)泡沫化中所起的核心作用，即道德風(fēng)險(xiǎn)起初導(dǎo)致過度冒險(xiǎn)，最后導(dǎo)致金融體系的崩潰。

（4）金融共享需要大力推進(jìn)金融（主要是銀行業(yè)）民主化進(jìn)程。首先，將銀行業(yè)的宗旨由傳統(tǒng)的為富人和財(cái)商卓越的人服務(wù)，轉(zhuǎn)變到更多地為大多數(shù)人服務(wù)上來。其次，加速推進(jìn)銀行業(yè)的民主化進(jìn)程，使金融扮演社會(huì)資產(chǎn)管理者的角色。再次，積極探索金融共享的實(shí)踐新模式。如歷史上有過多次創(chuàng)新共享事件。如19世紀(jì)英國和美國出現(xiàn)的由慈善家聯(lián)合發(fā)起的“共有制銀行”，設(shè)立的目的在于為低收入人群提供儲(chǔ)蓄的渠道和動(dòng)力，不以盈利為目的。再如20世紀(jì)出現(xiàn)的小額金融運(yùn)動(dòng)，以穆罕默德·尤努斯創(chuàng)辦的孟加拉鄉(xiāng)村銀行為代表，其專門為被傳統(tǒng)銀行忽視的民眾提供小額貸款。既加強(qiáng)了民眾應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力，又增進(jìn)了人民大眾社區(qū)間的聯(lián)系，并且開拓了民眾非常規(guī)信貸的渠道，真正實(shí)現(xiàn)了金融共享的社會(huì)效果。再次，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，進(jìn)一步加快了金融共享的進(jìn)程，它使個(gè)人放貸者可以通過小額貸款金融機(jī)構(gòu)向貧困地區(qū)的貸款人發(fā)放小額貸款成為可能，而且可以借助互聯(lián)網(wǎng)的力量與接受其貸款的人進(jìn)行一對一的互動(dòng)。我國的問題是在目前的條件下如何擴(kuò)大國有銀行對中小企業(yè)的融資。中小企業(yè)一般是一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的未來，當(dāng)然，存在著信用資質(zhì)低、風(fēng)險(xiǎn)大等問題，作為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的國有銀行一般會(huì)袖手旁觀，但他們很有可能再一次錯(cuò)過像騰訊、阿里巴巴等這樣的“獨(dú)角獸”。

（5）實(shí)現(xiàn)金融共享是一個(gè)綜合工程。它至少包括：金融信息共享、金融技術(shù)及工具共享、金融發(fā)展機(jī)會(huì)共享、金融話語權(quán)的共享、互聯(lián)網(wǎng)金融紅利共享。這里需要指出的是，金融界最近提出“共享金融”新概念，主要指眾籌、P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，與我們提的“金融共享”不同，前者是金融工具、技術(shù)等的創(chuàng)新，而“金融共享”更是未來金融發(fā)展的方向、理念、目的與愿景，是金融發(fā)展的倫理與價(jià)值目標(biāo)。

關(guān)于金融科技信息共享，我國已經(jīng)有了較好的創(chuàng)新平臺(tái)，該平臺(tái)是由人民銀行下屬分行研制開發(fā)的創(chuàng)新型信息管理系統(tǒng)。經(jīng)過多年的上線運(yùn)行和實(shí)際應(yīng)用，已初步取得了良好的成效。較好地實(shí)現(xiàn)了人民銀行、商業(yè)銀行及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)和信息共享。還有，關(guān)于金融集團(tuán)實(shí)施共享服務(wù)戰(zhàn)略的構(gòu)想。該戰(zhàn)略注重職能定位、組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)以及信息管理體系設(shè)計(jì)，針對金融行業(yè)監(jiān)管的特點(diǎn)，強(qiáng)化集團(tuán)治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、決策權(quán)的有效配置以及服務(wù)交易標(biāo)準(zhǔn)化等優(yōu)勢功能作用的發(fā)揮，從根本上杜絕控制集團(tuán)服務(wù)共享所產(chǎn)生的內(nèi)部交易行為的發(fā)生，從而規(guī)避集團(tuán)內(nèi)部的種種風(fēng)險(xiǎn)。再如，關(guān)于金融知識(shí)的共享。利用“知識(shí)擴(kuò)散—知識(shí)創(chuàng)新—知識(shí)應(yīng)用”等模塊的交互作用形成知識(shí)價(jià)值鏈，并從價(jià)值鏈理論的視角構(gòu)建第三方物流金融的知識(shí)共享模型，最大化地實(shí)現(xiàn)物流金融知識(shí)共享與創(chuàng)新。

[注 釋]

①1584年英國成立“弗吉尼亞公司”，從700多名股東那里融資，其招股書宣稱可能是歷史上第一份招股書，公司的目的主要是開發(fā)北美洲。

②2014年11月8日，國家主席習(xí)近平在APEC領(lǐng)導(dǎo)人加強(qiáng)互聯(lián)互通伙伴關(guān)系對話會(huì)上宣布，中國將出資400億美元成立絲路基金，為“一帶一路”沿線國家基礎(chǔ)設(shè)施、資源開發(fā)、產(chǎn)業(yè)合作和金融合作等與互聯(lián)互通有關(guān)的項(xiàng)目提供投融資支持。

③亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行（Asian Infrastructure Investment Bank，簡稱亞投行，AIIB）是一個(gè)政府間性質(zhì)的亞洲區(qū)域多邊開發(fā)機(jī)構(gòu)。重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，成立宗旨是為了促進(jìn)亞洲區(qū)域的建設(shè)互聯(lián)互通化和經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程，并且加強(qiáng)中國及其他亞洲國家和地區(qū)的合作，是首個(gè)由中國倡議設(shè)立的多邊金融機(jī)構(gòu)，總部設(shè)在北京，法定資本1000億美元。截至2017年5月13日，亞投行有77個(gè)正式成員國。

[1]席勒.金融與好的社會(huì)[M].束宇，譯.北京：中信出版社，2012.

[2]威廉·N·戈茲曼 等.價(jià)值起源[M].王宇 等，譯.沈陽：北方聯(lián)合出版?zhèn)髅剑瘓F(tuán)）股份有限公司、萬卷出版公司，2010.

[3]布羅代爾.資本主義的動(dòng)力[M].楊起，譯.北京：三聯(lián)書店，1997.

[4]馬克思，恩格斯.馬克思恩格斯全集：第25卷[M].北京：人民出版社，1971.

[5]馬克思，恩格斯.馬克思恩格斯全集：第14卷[M].北京：人民出版社，1971.

[6]列寧.列寧專題文集：論資本主義[M].北京：人民出版社，2009.

[7]皮凱蒂.21世紀(jì)資本論[M].巴曙松 等，譯.北京：中信出版社，2014.

董必榮，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)馬克思主義學(xué)院講師，博士；

張 雄，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)人文學(xué)院教授，博士生導(dǎo)師。

上海學(xué)校習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想研究中心資助