毛 婧

（100070 首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)法學(xué)院 北京）

構(gòu)建自然人破產(chǎn)制度的必要性及立法建議

毛 婧

（100070 首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)法學(xué)院 北京）

隨著我國的改革開放與社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)制度的逐步確立，私營經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，自然人主體的市場參與程度不斷加深，市場主體范圍得到拓展。而我國現(xiàn)行企業(yè)破產(chǎn)法仍未將自然人納入破產(chǎn)主體范圍，并不適應(yīng)我國現(xiàn)階段的社會(huì)發(fā)展需求。因而我國建立自然人破產(chǎn)制度是必要的，其對于完善我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展和進(jìn)一步推進(jìn)國際化進(jìn)程具有重要意義。

自然人破產(chǎn)；自由財(cái)產(chǎn)；破產(chǎn)免責(zé)

破產(chǎn)作為經(jīng)濟(jì)上的一種狀態(tài)，一般表示當(dāng)債務(wù)到期時(shí)不能清償，并且現(xiàn)有資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以按照法定程序清理債務(wù)。2006年我國頒布的《企業(yè)破產(chǎn)法》，其中對于企業(yè)破產(chǎn)進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定，但對于自然人破產(chǎn)制度卻未做提及。僅有的針對于自然人無法償還債務(wù)的民事、刑事法律條文或者行政措施，由于其自身的不完備性，存在諸多問題，不能很好地解決實(shí)踐問題。隨著2015年3月1日起正式實(shí)施《不動(dòng)產(chǎn)登記暫行條例》以及個(gè)人信用體系制度和社會(huì)保障制度的不斷完善，社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域?qū)ν忾_放程度的不斷加深，社會(huì)各界對于出臺(tái)自然人破產(chǎn)制度的呼聲越來越高。

一、自然人破產(chǎn)制度出臺(tái)的必要性

自然人破產(chǎn)制度通過將我國傳統(tǒng)破產(chǎn)法律制度的主體范圍從企業(yè)法人拓展到自然人，使得自然人無法清償債務(wù)時(shí)，可以通過自然人破產(chǎn)制度對債務(wù)進(jìn)行消減，得到重生。這是市場經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的產(chǎn)品，是人類文明的一項(xiàng)重要進(jìn)步。自然人破產(chǎn)制度的出臺(tái)符合時(shí)代特征和我國發(fā)展的需要：

（1）市場經(jīng)濟(jì)法制化發(fā)展的需要。破產(chǎn)法作為規(guī)范市場有效運(yùn)行的基本法律制度，其對于調(diào)節(jié)市場資源配置具有重要作用。而現(xiàn)有破產(chǎn)法律制度對于自然人破產(chǎn)制度的空缺，將會(huì)直接影響市場經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。現(xiàn)有民事訴訟制度對于消費(fèi)者個(gè)人破產(chǎn)問題的調(diào)整有些吃力，這也是造成我國執(zhí)行難的現(xiàn)狀發(fā)生的重要原因，同時(shí)針對公民個(gè)人無力償還債務(wù)時(shí)可以裁定終結(jié)執(zhí)行程序，但不能直接等同于免責(zé)，并沒有能從根本上解決問題，同時(shí)也增加了后續(xù)的訴訟成本，反而不利于市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（2）我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的需要。目前，個(gè)體工商戶憑借其龐大的數(shù)量已經(jīng)成為我國市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，個(gè)體工商戶作為自然人參加市場競爭的途徑之一，還有許多自然人未經(jīng)商事登記通過投資、擔(dān)保等形式參與市場競爭，承擔(dān)著巨大的市場風(fēng)險(xiǎn)。自然人相比較于企業(yè)，雖然單體投資額較低但是由于其大多承擔(dān)無限責(zé)任使得其抵御風(fēng)險(xiǎn)能力更低，對于債權(quán)人造成了更大的風(fēng)險(xiǎn)。自然人破產(chǎn)制度可以有效清理自然人所負(fù)擔(dān)的債務(wù)，對誠實(shí)但是不幸的債務(wù)人予以救濟(jì)，具有制度上的優(yōu)越性，符合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中自然人商業(yè)競爭行為增加的現(xiàn)實(shí)需要。

（3）發(fā)展社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的需要。我國以社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)作為發(fā)展目標(biāo)，要素流動(dòng)由市場進(jìn)行分配，各市場主體之間廣泛競爭，自然人在其中作為市場主體的一種承擔(dān)嚴(yán)酷的市場風(fēng)險(xiǎn)，通過優(yōu)勝劣汰提升市場效率，最終實(shí)現(xiàn)利益的最大化。因此，允許自然人的退出制度是有利于市場的有效經(jīng)營的。市場主體在競爭失敗后能夠通過科學(xué)、合理的機(jī)制退出市場可以有效維護(hù)市場的良性循環(huán)。因而構(gòu)建自然人破產(chǎn)制度是市場經(jīng)濟(jì)平等的體現(xiàn)，是市場經(jīng)濟(jì)法治化的必然要求。

（4）與國際社會(huì)接軌的需要。世界經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展使得經(jīng)濟(jì)全球化趨勢快速推進(jìn)，各經(jīng)濟(jì)體之間的聯(lián)系程度日益提升。為了貿(mào)易便捷化引發(fā)的經(jīng)濟(jì)規(guī)則和法律思維的趨同也成為必然趨勢。我國經(jīng)濟(jì)的對外依賴程度也逐年加深，為了更好地促進(jìn)對外合作的經(jīng)濟(jì)交往，較少貿(mào)易摩擦，我國的法律體系也需要向國際化發(fā)展。在當(dāng)下，自然人破產(chǎn)制度在世界上許多國家已經(jīng)獲得認(rèn)同并立法實(shí)施，成為國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主流趨勢，我國法律制度的缺失將會(huì)給我過經(jīng)濟(jì)交往造成障礙，影響我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的需要。

二、自然人破產(chǎn)制度的立法目的

在世界范圍內(nèi)，許多國家已經(jīng)建立了自然人破產(chǎn)制度，但基于各個(gè)國家的具體國情，我國在制度構(gòu)建時(shí)要結(jié)合我國的具體制度和特殊國情，構(gòu)建出一套適合我國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的自然人破產(chǎn)制度?？疾熳匀蝗似飘a(chǎn)制度頒布?xì)v史和各國制度設(shè)計(jì)，其立法目的主要有以下幾點(diǎn)：

（1）保護(hù)債權(quán)人利益：破產(chǎn)制度的根本價(jià)值取向在于保護(hù)債權(quán)人的權(quán)益，通過制度設(shè)計(jì)防止債務(wù)人使用欺詐、耍賴、逃亡等手段逃避應(yīng)付債務(wù)。這是破產(chǎn)制度的根本目的所在。在制度上，應(yīng)當(dāng)在保障債權(quán)人利益受損最小化的前提下，對債務(wù)人給予一定的優(yōu)待。

（2）救濟(jì)債務(wù)人利益：自然人破產(chǎn)大多是由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化、投資風(fēng)險(xiǎn)和失誤等方面的原因，其債務(wù)的無力負(fù)擔(dān)存在一定的非主觀因素，在主觀上可以認(rèn)為其是“善良”的。如果忽略對其進(jìn)行救濟(jì)，不但不符合人權(quán)原則，也會(huì)對國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成阻礙。同時(shí)，對債務(wù)人利益的保護(hù)可以保障其償債能力并激發(fā)其償債積極性，最終更好的實(shí)現(xiàn)債權(quán)人利益。但對于惡意債務(wù)人能應(yīng)當(dāng)予以排除。

（3）保障社會(huì)公共利益：近年來大規(guī)則的災(zāi)害事件頻發(fā)，這些事件不但造成大量的人員傷亡，也會(huì)對人民財(cái)產(chǎn)造成巨大的損失。同時(shí)個(gè)人消費(fèi)信貸的發(fā)展和流行在逐步改變著人們的消費(fèi)習(xí)慣，超前消費(fèi)屢見不鮮。而經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、自然災(zāi)害等意外情況發(fā)生，消費(fèi)者就可能陷入債務(wù)危機(jī)，造成巨大損失。而消費(fèi)品由于已經(jīng)交付風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給消費(fèi)者承擔(dān)，消費(fèi)者即債務(wù)人不僅要承擔(dān)消費(fèi)品滅失造成的損失，同時(shí)仍需要為該消費(fèi)品支付未支付完的貸款，這顯然和公平原則不相吻合，極易造成債務(wù)人心理上的失衡，甚至引發(fā)極端的社會(huì)問題，影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)治安。

三、自然人破產(chǎn)制度的立法建議

基于上述立法目的，我國的自然人破產(chǎn)制度可以從以下幾個(gè)方面予以構(gòu)建：

（1）自由財(cái)產(chǎn)自制度。自有財(cái)產(chǎn)制度是指為了保護(hù)破產(chǎn)人及其需要扶養(yǎng)的家屬的基本生存和發(fā)展，根據(jù)法律規(guī)定或者法院決定為破產(chǎn)人保留的，不收破產(chǎn)清算程序分配或者執(zhí)行的特定財(cái)產(chǎn)制度。自由財(cái)產(chǎn)又叫做豁免財(cái)產(chǎn)。制度設(shè)計(jì)主要考慮到自然人破產(chǎn)之后其家人的工作和生活在人道主義層面的照顧。在民事法律體系中存在類似制度，特別是強(qiáng)制執(zhí)行中不可扣押、不可強(qiáng)制執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)范圍。自由財(cái)產(chǎn)制度可以借鑒民法體系中的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)行自身更為細(xì)致、嚴(yán)謹(jǐn)和完善的構(gòu)建。在自有財(cái)產(chǎn)范圍的劃分上，應(yīng)當(dāng)從破產(chǎn)人物質(zhì)和精神的雙重考量出發(fā)，規(guī)定其生活和發(fā)展所需的必需品，主要包括生活必需品、職業(yè)發(fā)展的必需品、具有精神利益的財(cái)產(chǎn)和個(gè)人民事權(quán)利獲得的財(cái)產(chǎn)。同時(shí)也應(yīng)當(dāng)賦予法官一定的自由裁量權(quán)，可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、風(fēng)俗習(xí)慣的因素進(jìn)行考量，既可以避免破產(chǎn)人利用法律條文逃避債務(wù)責(zé)任，也可以最大限度的保障債權(quán)人和債務(wù)人的權(quán)利。

（2）破產(chǎn)免責(zé)制度。破產(chǎn)免責(zé)制度主要針對于自然人破產(chǎn)程序業(yè)已終結(jié)，對于破產(chǎn)人未能清償?shù)膫鶆?wù)，依照自然人破產(chǎn)制度的規(guī)定，對于在何種條件下的何種范圍內(nèi)的債務(wù)可以免除債務(wù)人繼續(xù)清償?shù)呢?zé)任。免責(zé)制度應(yīng)當(dāng)對免責(zé)制度使用的條件、可以免除和禁止免除的范圍等方面進(jìn)行明確而細(xì)致的規(guī)定。其中不可免責(zé)的內(nèi)容應(yīng)是重點(diǎn)。結(jié)合國際立法經(jīng)驗(yàn)和我國的特殊國情，處于社會(huì)公德的需要，以下四種情況應(yīng)當(dāng)不能納入免責(zé)范圍：一是因?yàn)閾p害他人人身權(quán)產(chǎn)生的債務(wù)；二是破產(chǎn)人惡意行為導(dǎo)致的債務(wù)；三是對應(yīng)當(dāng)贍養(yǎng)、撫養(yǎng)、扶養(yǎng)人所應(yīng)負(fù)擔(dān)的贍養(yǎng)費(fèi)用、撫養(yǎng)費(fèi)用和扶養(yǎng)費(fèi)用；四是和上一次破產(chǎn)免責(zé)之間的時(shí)間間隔沒有滿足法定年限且不具有法定事由的債務(wù)。

（3）破產(chǎn)失權(quán)和復(fù)權(quán)制度。破產(chǎn)失權(quán)是指破產(chǎn)自然人由于其破產(chǎn)行為給債權(quán)人和社會(huì)造成損害，所以在宣告破產(chǎn)的同時(shí)在一定程度范圍內(nèi)限制其破產(chǎn)程序之外的其他權(quán)利，目的是給予適度的懲戒和警示。破產(chǎn)復(fù)權(quán)與破產(chǎn)失權(quán)相對應(yīng)，是指破產(chǎn)自然人在破產(chǎn)程序終結(jié)后通過履行特定義務(wù)后恢復(fù)先前被限制的權(quán)利的制度。一般表現(xiàn)為業(yè)務(wù)資格和業(yè)務(wù)的限制，逐漸在向日常消費(fèi)領(lǐng)域拓展。破產(chǎn)失權(quán)和復(fù)權(quán)涉及到的資格或者權(quán)利應(yīng)當(dāng)有所限制，因而參考我國民事立法，可以將其范圍分為三種，分別是業(yè)務(wù)資格和業(yè)務(wù)的限制、破產(chǎn)自然人日常生活中非生活必要消費(fèi)品支出的限制和人身自由的限制。通過對惡意破產(chǎn)人進(jìn)行限制，有利于社會(huì)風(fēng)氣的建立和社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。

（4）破產(chǎn)犯罪制度。破產(chǎn)犯罪是為了達(dá)到破產(chǎn)目的，將債務(wù)人或者其他相關(guān)人員的不正當(dāng)行為以及阻礙破產(chǎn)程序公正且迅速進(jìn)行的行為視為犯罪。破產(chǎn)犯罪制度是破產(chǎn)無罪原則的補(bǔ)充，旨在針對惡意債務(wù)人及相關(guān)人員對破產(chǎn)免責(zé)制度的濫用，保護(hù)債權(quán)人的合法利益，維護(hù)破產(chǎn)程序的公平公正。破產(chǎn)犯罪的時(shí)間起點(diǎn)為破產(chǎn)原因出現(xiàn)的時(shí)候。根據(jù)我國的刑法體系構(gòu)建，我國對于破產(chǎn)犯罪可以在刑法中予以專門規(guī)定?？梢钥紤]設(shè)置欺詐破產(chǎn)罪、過失破產(chǎn)罪、過怠破產(chǎn)罪、違反破產(chǎn)法定義務(wù)罪等罪名。

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毛婧（1993～），女，漢族，山西省侯馬市人，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)2014級(jí)經(jīng)濟(jì)法學(xué)專業(yè)在讀碩士研究生，研究方向?yàn)榻?jīng)濟(jì)法學(xué)。