為什么有的人手拿五六張信用卡，依然能從其他銀行申請到新的卡片，而有的人只有一兩張信用卡，卻屢屢遭拒？近日，有人反映，他在申請銀行信用卡時遭拒，猜測或與此前密集辦理了花唄、微粒貸、京東白條等消費金融產品有關。業(yè)內人士介紹，除了此前有逾期記錄這類常見的理由，還有很多細節(jié)是人們平時容易忽略但金融機構非?？粗氐摹１酒趯槟沂拘庞每ㄉ暾堅饩艿娜笄樾?。

花唄、白條“誤傷”信用

近日，一名熱心讀者告訴記者，他在申請一家股份制銀行信用卡時被拒，但他工作一直穩(wěn)定，兩張他行信用卡也從來沒有過逾期記錄，即使出差也會提前還款。但該網友也透露，他為了網上購物方便，近期先后開通了螞蟻花唄和京東白條。

專家表示，類似螞蟻花唄、京東白條這類消費金融產品，只要上報這筆授信，就和銀行信用卡一樣，在一段時期內密集申請或者申請過多，都可能會被銀行視為有多頭借貸的風險。比如一個人手里信用卡和消費金融產品加起來有40萬元的總額度，他平時用超不過5萬元，但銀行從征信系統(tǒng)看不到日常消費，只能看到已經有了40萬元額度，銀行會擔心再增加額度會超過持卡人的還款能力范圍。

個人征信查詢頻繁

如果一個人在一段時間內密集查詢個人征信，也可能令銀行產生“此人非常缺錢”的感覺，從而有所警惕。有一位網友表示，在某段時間趁著空閑多，她曾一口氣申請了十幾張銀行信用卡，覺得也沒什么成本，只是填幾張申請表，但過了一段時間，她去辦一筆很重要的貸款時被秒拒。經了解，其個人信用報告在一個月內有12次被查詢記錄，分別來自各家信用卡發(fā)卡行。業(yè)內人士表示，信用報告被多次查詢，會被銀行認為申請人迫切需要資金，潛在違約風險很高。

另據一位銀行業(yè)人士介紹，還有一種情況是部分持卡人信用卡給別人用著，或者是被頂名貸款，由于每個月的還款日是固定的，資金不是自己使用，對條約了解也不夠深入，總是擔心逾期，于是會頻繁地在臨近還款日時查詢。現在央行規(guī)定銀行柜臺每年可免費查詢兩次個人征信記錄，第三次開始每次收25元。互聯網也可查詢，無費用，但相對麻煩且有延遲。二者都會留下記錄。在商業(yè)銀行柜臺查詢的記錄都以明細形式列在報告中，時間、主體、操作人都有，互聯網查詢則在報告末標注本年查詢多少次。

聯系方式非本人實名

銀行審批信用卡的過程中，在查詢過往是否有逾期記錄、個人工作與收入水平等基本要素后，還有一個環(huán)節(jié)非常重要，就是電話向申請人本人核對信息。不過，這個環(huán)節(jié)也會出現不少問題。

近期一位市民反映，他在申請某股份制銀行信用卡的時候，在線填寫個人信息后，因為手機號不是實名而直接被拒。此外，業(yè)內人士介紹，在核驗信息環(huán)節(jié)，還曾出現過聯系人不知情或不愿做聯系人、申請人異地戶籍親屬聯系不上、核批卡種與額度未達申請人要求繼而申請人拒絕接受、申請人工作地及居住地非該行網點城市、申請人不符合集體辦卡等情況，這些都可能成為銀行拒絕批卡的原因。