■ 楊再興/呂建偉

（中國(guó)國(guó)土資源經(jīng)濟(jì)研究院，北京 101149）

礦業(yè)權(quán)抵押備案制度研究
——基于房屋抵押登記的對(duì)比與借鑒

■ 楊再興/呂建偉

（中國(guó)國(guó)土資源經(jīng)濟(jì)研究院，北京 101149）

文章通過(guò)對(duì)不動(dòng)產(chǎn)登記中的房屋抵押登記與礦業(yè)權(quán)抵押備案的對(duì)比與借鑒，提出了完善礦業(yè)權(quán)抵押備案制度的幾點(diǎn)建議：探礦權(quán)也應(yīng)可以抵押；對(duì)價(jià)款處置不作硬性要求；進(jìn)一步加強(qiáng)礦業(yè)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)誠(chéng)信體系建設(shè)等。

礦業(yè)權(quán)抵押；房屋抵押；備案制度

0 引言

抵押是指抵押人和債權(quán)人以書(shū)面形式訂立約定，不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法將該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值金額，優(yōu)先受償。抵押的特征主要有三個(gè)：第一，抵押人、抵押權(quán)人必須以書(shū)面形式簽訂抵押合同；第二，抵押不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有；第三，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押登記的作用主要有兩點(diǎn)：第一，產(chǎn)權(quán)發(fā)證機(jī)關(guān)知曉該財(cái)產(chǎn)已抵押，不能在抵押期內(nèi)將產(chǎn)權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或者變更；第二，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人依法處置抵押物后，產(chǎn)權(quán)發(fā)證機(jī)關(guān)可依法對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)人進(jìn)行變更。

礦業(yè)權(quán)抵押是指礦業(yè)權(quán)人以礦業(yè)權(quán)作為抵押物與銀行或者其他資金提供方訂立約定，不變更礦業(yè)權(quán)人；當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，銀行等相關(guān)債權(quán)人有權(quán)依法處置礦業(yè)權(quán)并優(yōu)先受償。礦業(yè)權(quán)抵押是引入資本激活市場(chǎng)的一種行為，它的作用是保障礦業(yè)權(quán)人有充足的流動(dòng)資金進(jìn)行生產(chǎn)等相關(guān)礦業(yè)活動(dòng)。因此，對(duì)于礦業(yè)權(quán)抵押而言，其登記所肩負(fù)的任務(wù)主要是確定抵押期間不能將礦業(yè)權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，當(dāng)?shù)V業(yè)權(quán)人不履行債務(wù)時(shí)，銀行等相關(guān)債權(quán)人有權(quán)依法處置該抵押礦業(yè)權(quán)。

1 礦業(yè)權(quán)抵押制度相關(guān)規(guī)定及流程

《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》（國(guó)土資發(fā)〔2000〕309號(hào)）第五十七條規(guī)定礦業(yè)權(quán)可以抵押，但未區(qū)分探礦權(quán)和采礦權(quán)。而在實(shí)踐中，國(guó)土資源主管部門認(rèn)為“在儲(chǔ)量探明之前，探礦權(quán)的價(jià)值無(wú)法確定”，所以現(xiàn)行的礦業(yè)權(quán)抵押制度只是針對(duì)采礦權(quán)抵押，下述的礦業(yè)權(quán)抵押也僅代表采礦權(quán)抵押。

現(xiàn)行礦業(yè)權(quán)抵押登記礦業(yè)權(quán)人應(yīng)當(dāng)向登記管理機(jī)關(guān)提供以下資料：抵押備案申請(qǐng)書(shū)；抵押合同；貸款合同；采礦權(quán)有償取得（處置）憑證；采礦許可證（復(fù)印件）等相關(guān)要件。

礦業(yè)權(quán)人辦理抵押登記應(yīng)到原登記管理機(jī)關(guān)辦理備案手續(xù)，符合規(guī)定的，登記管理機(jī)關(guān)向抵押雙方出具備案證明。

登記管理機(jī)關(guān)予以備案的采礦權(quán)抵押申請(qǐng)，應(yīng)具備以下條件：

礦業(yè)權(quán)價(jià)款已按規(guī)定繳清；采礦權(quán)權(quán)屬無(wú)爭(zhēng)議；采礦權(quán)未被法定機(jī)關(guān)扣壓、查封；采礦權(quán)抵押期沒(méi)有超過(guò)采礦許可證有效期；采礦權(quán)未處于抵押備案狀態(tài)或債權(quán)人間就受償關(guān)系達(dá)成協(xié)議。

符合抵押備案條件的，登記管理機(jī)關(guān)出具抵押備案通知，通知內(nèi)容主要包括：抵押期限、采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓和抵押實(shí)現(xiàn)的條件及抵押備案解除的條件等相關(guān)事項(xiàng)；并就抵押雙方對(duì)標(biāo)的物價(jià)值認(rèn)定自行承擔(dān)全部責(zé)任、采礦權(quán)人因違反礦產(chǎn)資源法律法規(guī)受罰后果自負(fù)等予以告知。

以國(guó)土資源部辦理流程為例，相關(guān)處室負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)簽“上會(huì)研究”后通報(bào)會(huì)審會(huì)，會(huì)后分管領(lǐng)導(dǎo)正式簽發(fā)后，再按固定文本格式制文，并在“采礦權(quán)抵押備案登記表”上登記統(tǒng)一的“國(guó)土資礦抵備字”編號(hào)，加蓋“采礦登記專用章”，相關(guān)材料由政務(wù)大廳發(fā)放給礦業(yè)權(quán)人。

采礦權(quán)抵押合同解除后20個(gè)工作日內(nèi)，采礦權(quán)人應(yīng)持抵押雙方簽署的抵押備案解除申請(qǐng)書(shū)及原備案文件到原抵押備案機(jī)關(guān)申請(qǐng)抵押備案解除。

礦業(yè)權(quán)抵押是礦業(yè)權(quán)人籌措資金的一個(gè)重要途徑，對(duì)解決礦山建設(shè)發(fā)展過(guò)程中的資金短缺問(wèn)題起著重要的作用，是社會(huì)主要市場(chǎng)金融體系的一個(gè)重要補(bǔ)充。礦業(yè)權(quán)抵押中最關(guān)鍵的事項(xiàng)主要有以下兩點(diǎn)：第一，礦業(yè)權(quán)人是否在抵押期內(nèi)將礦業(yè)權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓；第二，礦業(yè)權(quán)人不履行債務(wù)時(shí)，處置礦業(yè)權(quán)是否足以償還債權(quán)人。前者的風(fēng)險(xiǎn)把控權(quán)在礦業(yè)權(quán)發(fā)證機(jī)關(guān)，發(fā)證機(jī)關(guān)一般為各級(jí)國(guó)土資源主管部門，礦業(yè)權(quán)發(fā)證機(jī)關(guān)在礦業(yè)權(quán)抵押期內(nèi)將該礦業(yè)權(quán)設(shè)置為不能變更礦業(yè)權(quán)人即可規(guī)避此風(fēng)險(xiǎn)；后者的風(fēng)險(xiǎn)把控主要靠評(píng)估機(jī)構(gòu)，即礦業(yè)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)礦業(yè)權(quán)價(jià)值的預(yù)估，保證當(dāng)出現(xiàn)債務(wù)人不履行債務(wù)情況時(shí)，依法處置礦業(yè)權(quán)能夠足以償還債權(quán)人。

2 現(xiàn)行房屋抵押制度相關(guān)規(guī)定及流程

申請(qǐng)人要求：抵押雙方共同申請(qǐng)。

申請(qǐng)材料：不動(dòng)產(chǎn)登記申請(qǐng)審批表原件；申請(qǐng)人身份證明；不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)原件；抵押合同與主債權(quán)合同原件（抵押合同可以是單獨(dú)訂立的書(shū)面合同，也可以是主債權(quán)合同中的抵押條款）；其他必要材料。

申請(qǐng)人辦理房屋抵押登記應(yīng)到原房屋登記管理機(jī)關(guān)（不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)）辦理抵押登記手續(xù)，符合規(guī)定的，登記管理機(jī)關(guān)向債權(quán)人出具抵押證明并在不動(dòng)產(chǎn)登記證書(shū)上標(biāo)注“某年某月某日辦理抵押”字樣并加蓋房屋登記管理機(jī)關(guān)（不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)）公章。

房屋抵押合同解除后，房屋所有人持與債權(quán)人債權(quán)解除相關(guān)文件到原抵押備案機(jī)關(guān)申請(qǐng)抵押登記解除。

房屋抵押制度及流程：銀行授權(quán)的評(píng)估公司上門評(píng)估－出具評(píng)估報(bào)告－房屋產(chǎn)權(quán)人根據(jù)評(píng)估結(jié)果向銀行申請(qǐng)借款（目前最高約為評(píng)估值的60%～70%，具體根據(jù)政府相關(guān)文件規(guī)定執(zhí)行）－銀行出同意批貸的函－房屋產(chǎn)權(quán)人及銀行共同作為申請(qǐng)人向房屋登記管理機(jī)關(guān)（不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)）申請(qǐng)房屋抵押－房屋登記管理機(jī)關(guān)（不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)）同意抵押，房屋產(chǎn)權(quán)凍結(jié)－銀行收到房屋他項(xiàng)權(quán)證并放款給房屋產(chǎn)權(quán)人。

3 礦業(yè)權(quán)抵押與房屋抵押的異同點(diǎn)

共同點(diǎn)：抵押登記申請(qǐng)表；權(quán)屬無(wú)爭(zhēng)議；原產(chǎn)權(quán)證書(shū)；抵押合同；抵押登記后出具已抵押的通知等。

不同點(diǎn)：礦業(yè)權(quán)抵押中申請(qǐng)人僅為礦業(yè)權(quán)人，房屋抵押中為房屋產(chǎn)權(quán)人和債權(quán)人共同申請(qǐng)；礦業(yè)權(quán)抵押辦理?xiàng)l件中增加了“礦業(yè)權(quán)價(jià)款已繳清”的要求，且僅有采礦權(quán)可以辦理抵押，探礦權(quán)無(wú)法辦理抵押；礦業(yè)權(quán)抵押登記管理機(jī)關(guān)出具已抵押的通知；房屋抵押后房屋管理機(jī)關(guān)不僅出具已抵押的通知，在不動(dòng)產(chǎn)登記證中標(biāo)注“某年某月某日辦理抵押”并加蓋房屋登記管理機(jī)關(guān)公章，還需要出具他項(xiàng)權(quán)證（不動(dòng)產(chǎn)登記證明），由債權(quán)人所持有；在房屋抵押登記中，房屋登記管理機(jī)關(guān)（不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)）對(duì)抵押金額不進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，抵押金額的確定，完全由銀行等債權(quán)人自主選擇符合資質(zhì)要求的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估確定，房屋登記管理機(jī)關(guān)（不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)）把控的僅是房屋在抵押期內(nèi)不能進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，若需轉(zhuǎn)讓，需在債權(quán)關(guān)系解除后執(zhí)行，當(dāng)產(chǎn)權(quán)人不能履行債務(wù)時(shí)，處置房產(chǎn)是否足以償還債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)把控主要在銀行所選擇的符合相關(guān)資質(zhì)要求的獨(dú)立的第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)。

4 關(guān)于完善礦業(yè)權(quán)抵押備案制度的幾點(diǎn)建議

在對(duì)現(xiàn)行礦業(yè)權(quán)抵押備案制度分析基礎(chǔ)上，通過(guò)與市場(chǎng)化程度較高、法律法規(guī)相對(duì)較為完善、運(yùn)用廣泛的房屋抵押制度比較和借鑒，提出以下幾點(diǎn)完善礦業(yè)權(quán)抵押備案制度的建議：

(1)探礦權(quán)也應(yīng)可以抵押。探礦權(quán)是一種用益物權(quán)，探礦權(quán)應(yīng)該享受與采礦權(quán)同等的權(quán)利，即能夠設(shè)定抵押權(quán)。在實(shí)踐中，國(guó)土資源主管部門只受理采礦權(quán)抵押申請(qǐng)，探礦權(quán)抵押申請(qǐng)不受理，主要是管理機(jī)關(guān)認(rèn)為儲(chǔ)量探明前，探礦權(quán)所代表的價(jià)值無(wú)法確定。現(xiàn)行國(guó)家出讓的探礦權(quán)一般存在兩種形式：一種是國(guó)家出資勘查形成的礦產(chǎn)地；另一種是空白地或者國(guó)家進(jìn)行了勘查，但沒(méi)有形成礦產(chǎn)地。對(duì)于第一種探礦權(quán)，其價(jià)值是可以相對(duì)確定的。對(duì)于第二種探礦權(quán)，由于是空白地或雖進(jìn)行過(guò)勘查工作，卻沒(méi)有形成礦產(chǎn)地，所以國(guó)土資源主管部門采取申請(qǐng)?jiān)谙鹊姆绞竭M(jìn)行出讓，出讓時(shí)不作評(píng)估，也不收取探礦權(quán)價(jià)款。雖然這種探礦權(quán)的價(jià)值暫時(shí)難以確定，但是，價(jià)值難以確定的財(cái)產(chǎn)也是可以作為抵押物的。當(dāng)前并未有相關(guān)法律規(guī)定價(jià)值難以確定的物權(quán)不能用以抵押，價(jià)值能否確定以及價(jià)值的大小，是一個(gè)商業(yè)判斷或風(fēng)險(xiǎn)判斷問(wèn)題，而非法律問(wèn)題。而且，即便是國(guó)家出資形成的礦產(chǎn)地，其價(jià)值也并不是固定的，其儲(chǔ)量規(guī)模會(huì)隨著勘查程度的提高和進(jìn)一步的采礦活動(dòng)而發(fā)生變化。也就是說(shuō)，國(guó)家出資形成礦產(chǎn)地的探礦權(quán)，其價(jià)值也只是相對(duì)確定的，地質(zhì)工作伴隨著相當(dāng)大的不確定性，同樣具有商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。探礦從古至今就是一種風(fēng)險(xiǎn)投資，一系列的投資和地質(zhì)勘查結(jié)果甚至可能表明探礦權(quán)內(nèi)賦存的資源并不具有工業(yè)開(kāi)采價(jià)值，比如1000多米以深的鐵礦，雖然資源豐富，但是開(kāi)采成本較大，工業(yè)開(kāi)采價(jià)值相對(duì)較低。因此，如果債權(quán)人愿意接受一個(gè)價(jià)值不太確定的物品作為債權(quán)的抵押擔(dān)保，且法律并未禁止不能抵押則應(yīng)該可以抵押。其次，探礦權(quán)作為一種可依法進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的用益物權(quán)，其抵押權(quán)能是理所當(dāng)然的。

(2)對(duì)價(jià)款處置不作硬性要求?，F(xiàn)行礦業(yè)權(quán)抵押制度要求價(jià)款必須處置完畢，主要是考慮礦業(yè)權(quán)的價(jià)值是否足以保障國(guó)家權(quán)益。未處置的價(jià)款屬于企業(yè)負(fù)債，但是如果礦業(yè)權(quán)評(píng)估價(jià)值乘以安全系數(shù)后大于該企業(yè)總負(fù)債，那么該礦業(yè)權(quán)企業(yè)運(yùn)行安全，風(fēng)險(xiǎn)可控。而且，礦業(yè)權(quán)抵押風(fēng)險(xiǎn)把控主要在銀行或者其他債權(quán)人，銀行應(yīng)該篩選符合相關(guān)資質(zhì)要求的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面評(píng)估，并將礦業(yè)權(quán)價(jià)款是否繳納情況綜合考慮，在礦業(yè)權(quán)評(píng)估報(bào)告明示后，決定貸款期限與額度。國(guó)土資源主管部門在辦理礦業(yè)權(quán)抵押備案時(shí)，僅需明確銀行等債權(quán)人已知曉該礦業(yè)權(quán)價(jià)款、滯納金、資金占用費(fèi)等數(shù)額及是否繳納即可。因此，建議在礦業(yè)權(quán)抵押中，對(duì)于價(jià)款是否繳清不作硬性要求，在抵押登記通知備注“該礦尚有（××金額）礦業(yè)權(quán)價(jià)款未處置，當(dāng)?shù)V業(yè)權(quán)人不履行債務(wù)時(shí)，處置礦業(yè)權(quán)所得優(yōu)先償還礦業(yè)權(quán)價(jià)款”，并告知銀行或者其他債權(quán)人即可。

(3)進(jìn)一步加強(qiáng)礦業(yè)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)誠(chéng)信體系建設(shè)?！罢\(chéng)信”作為一種社會(huì)價(jià)值觀，是立國(guó)之本、企業(yè)的立業(yè)之基和公民的立身之根。礦產(chǎn)資源一般都存于地下，其價(jià)值判斷需要較為專業(yè)的知識(shí)，行外人士進(jìn)行評(píng)估判斷較為困難，缺乏準(zhǔn)確性。礦業(yè)權(quán)抵押則是建立在礦業(yè)權(quán)所代表的可供開(kāi)采的礦產(chǎn)資源基礎(chǔ)之上的，抵押融資的數(shù)額一般都較大，從幾十萬(wàn)元到上億元不等。因此，礦業(yè)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)客觀、如實(shí)、專業(yè)地對(duì)礦業(yè)權(quán)進(jìn)行評(píng)估是礦業(yè)權(quán)抵押備案制度改革的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是規(guī)避銀行等債權(quán)人最為重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的關(guān)鍵，對(duì)于避免國(guó)有資產(chǎn)流失起著不可替代的作用。加強(qiáng)礦業(yè)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)誠(chéng)信體系建設(shè)，讓違規(guī)評(píng)估，騙取、套取銀行等債權(quán)人資金的行為無(wú)處藏身，讓失信評(píng)估機(jī)構(gòu)無(wú)法生存，這樣礦業(yè)權(quán)抵押備案制度才能健康有序，金融資本才會(huì)更加有效地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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Research on the System for Keeping Mining Right Mortgage on Record—Drawing Lessons from Real Estate Mortgage Registration

YANG Zaixing, LV Jianwei
(Chinese Academy of Land and Resource Economics, Beijing 101149)

This paper has been drawn some experiences from the practice of real estate mortgage registration. On this basis, this paper offers some suggestions required for improving the system for keeping mining right mortgage on record. These include: mineral exploration rights should also be mortgaged; it is not required for the price disposal; we should further enhance our efforts to develop a credibility system for mining right appraisal agencies.

mining right mortgage; real estate mortgage; recordation system

F407.1；F062.1

A

1672-6995（2017）05-0028-03

2017-02-13；

2017-02-23

探礦權(quán)采礦權(quán)綜合調(diào)查監(jiān)測(cè)與監(jiān)管技術(shù)支撐項(xiàng)目“典型礦種礦業(yè)權(quán)監(jiān)測(cè)分析（煤炭、鐵礦）”（〔2017〕07號(hào) ）

楊再興（1986-），男，浙江省松陽(yáng)縣人，中國(guó)國(guó)土資源經(jīng)濟(jì)研究院助理研究員，工學(xué)碩士，主要從事礦業(yè)權(quán)管理方面研究工作。