（寧?？h公安局，浙江 寧海 315600）

○平安浙江論壇

主持人：郭建華

編者按：黨的十九大報告指出，加強和創(chuàng)新社會治理，必須加快社會治安防控體系建設。公安機關在“平安浙江”、社會治安防控體系建設中理應積極參與，主動作為。根據(jù)2017年全省公安工作會議精神，浙江警察學院《公安學刊》編委會確定2017年“平安浙江論壇”以“智慧警務·基層基礎·防控風險”為主題。全省《公安學刊》理論研究基地鼎力支持、積極響應，圍繞主題、結(jié)合當?shù)貙嶋H進行深入總結(jié)思考，踴躍組織投稿。本次論壇共收到論文52篇，選送的論文主題突出，觀點鮮明，涉及基層基礎與社會治安防控體系建設、智慧警務建設、大部門大警種制改革、“最多跑一次”改革等改革創(chuàng)新的實踐探索與理性思考的內(nèi)容。本屆論壇于2017年11月21日在溫州市公安局龍灣分局召開。會上，溫州市公安局龍灣分局局長黃挺義、寧海縣公安局局長陸朝暉、長興縣公安局副局長蔣國長等五名優(yōu)秀論文作者做了主旨發(fā)言。為了使這些來自基層的經(jīng)驗和智慧在更大的范圍內(nèi)交流共享，我們已將論文集結(jié)成冊編輯出版，并將其中四篇優(yōu)秀論文刊載于本期的“平安浙江論壇”專版上，以饗讀者。

打擊和防范互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的對策研究
——以寧波市為例

□陸朝暉

（寧?？h公安局，浙江 寧海 315600）

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展的同時，風險事件也不斷出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪引起各方高度重視。針對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點、成因和發(fā)展趨勢以及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的防控難題，應積極運用刑法規(guī)制，構(gòu)筑有效防范機制，依法嚴厲打擊，構(gòu)建完善協(xié)作機制，推動互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪打擊防范工作深入開展。

互聯(lián)網(wǎng)金融；犯罪防范；寧波市

近年來，隨著我國經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級和“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的布局實施，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展勢頭迅猛。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的同時，由互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)的風險事件也不斷暴露。2015年底，轟動全國的“e租寶”事件和昆明“泛亞”事件，讓互聯(lián)網(wǎng)金融風險的現(xiàn)實危害暴露無遺。據(jù)統(tǒng)計，2015年我國P2P、融資擔保等領域非法集資犯罪同比上升了48.8%?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪問題引起了各方高度關注。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

目前，無論是學術(shù)界還是政府監(jiān)管部門，對于互聯(lián)網(wǎng)金融都還沒有形成統(tǒng)一的意見，有的觀點之間甚至還出現(xiàn)了沖突。有人認為，凡是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，借助大數(shù)據(jù)、搜索引擎、云計算、移動支付等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通信技術(shù)，開展的金融業(yè)務都可以統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融，而不論其主體是傳統(tǒng)金融機構(gòu)，還是新興的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。還有人認為，互聯(lián)網(wǎng)金融是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺開展的類金融業(yè)務，有別于傳統(tǒng)金融機構(gòu)開展的業(yè)務。

筆者認為互聯(lián)網(wǎng)金融是金融與互聯(lián)網(wǎng)相融合的新型金融業(yè)態(tài)，本質(zhì)仍屬于金融。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的幾種常見模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融最早出現(xiàn)在美國。1999年，我國第一家第三方支付公司——首信易支付成立，標志著我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的誕生。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的表現(xiàn)模式主要有如下五種。

1.第三方支付。第三方支付，是我國互聯(lián)網(wǎng)金融最早出現(xiàn)的模式，它的產(chǎn)生得益于電子商務的高速發(fā)展。在傳統(tǒng)的貿(mào)易活動中，買方和賣方是一手交錢、一手交貨，不存在第三方支付的問題。在電子商務高速發(fā)展的情況下，大量的貿(mào)易交易在互聯(lián)網(wǎng)上進行，買家和賣家并不會面，而且發(fā)貨和付款也沒有同步進行。為了解決這類非接觸性的貨物交易，第三方支付應運而生。買家和賣家在網(wǎng)上談妥交易后，買家將資金打入第三方支付平臺，賣家亦同步發(fā)貨，待買家收到貨物并驗貨后，第三方交易平臺再將款項打入賣家賬戶。

2.互聯(lián)網(wǎng)理財。2013年6月，阿里巴巴旗下的支付寶與天弘基金管理有限公司聯(lián)手，推出了中國第一款互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品——“余額寶”，即天弘“增利寶”貨幣基金。支付寶用戶可以隨時隨地將自己賬戶中的余額轉(zhuǎn)入“余額寶”，即購買了天弘“增利寶”貨幣，享有對該基金的持有、收益權(quán)。繼“余額寶”之后，京東推出“京寶貝”，百度也推出了“百發(fā)”“百賺”，工商銀行推出了“天天益”，平安銀行推出了“平安盈”等理財產(chǎn)品。

3.網(wǎng)絡信貸。網(wǎng)絡信貸，是指在互聯(lián)網(wǎng)上開展的貸款申請、審批、放款、還貸等一系列信用貸款的類金融活動。我國最早的網(wǎng)絡信貸金融產(chǎn)品是阿里巴巴旗下的“阿里小貸”?！鞍⒗镄≠J”，其目標客戶群是阿里巴巴會員，阿里巴巴集團根據(jù)阿里巴巴會員在淘寶、天貓等阿里巴巴所有網(wǎng)站平臺活動產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)，通過云計算評定每位阿里巴巴會員的信用等級、確定貸款額度，有效降低了貸款運作成本和風險。隨后，一些互聯(lián)網(wǎng)業(yè)界大公司都投身網(wǎng)絡信貸，騰訊公司推出了“微粒貸”，百度公司推出了“百度有錢”。現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融市場里，各種各樣的網(wǎng)絡信貸產(chǎn)品多得讓人目不暇接。

網(wǎng)絡信貸的另外一種形式是個人網(wǎng)貸平臺（Peer-to-peer lending），俗稱P2P網(wǎng)貸，也有人將其翻譯為“人人貸”。其具體操作模式為，資金需求者在P2P網(wǎng)站平臺上發(fā)布申請貸款的金額、用途、利率、還款期限以及資金需求者信用記錄、收支明細等信息，資金提供者根據(jù)網(wǎng)站發(fā)布的信息自行評估借錢風險，決定是否將資金借出；如果資金提供者決定出借資金，資金需求者與提供者在網(wǎng)絡上簽署具有法律效力的電子合同后，出借資金打入需求者賬戶。

4.眾籌。眾籌，翻譯自crowdfunding一詞，即大眾籌資、群眾籌資，香港譯為“群眾集資”、臺灣譯為“群眾募資”。目前的眾籌平臺，由發(fā)起人、跟投人、平臺構(gòu)成。具體運作方式為，由發(fā)起人或者發(fā)起組織提出資金使用的項目，這些項目既可以是災害重建、扶貧助困、科學研究等公益性項目，也可以是藝術(shù)創(chuàng)作、設計發(fā)明、金融產(chǎn)品等有收益的非公益性項目，通過網(wǎng)絡眾籌平臺，向不特定的大眾募集資金。公益性項目籌集的資金，對于投資者而言，沒有任何直接收益。非公益性項目，在項目成功后，投資者可以從融資者那里獲得實物回報，同時資金募集者也需要向眾籌網(wǎng)站平臺支付一定的服務費用。從國內(nèi)情況來看，自2011年北京出現(xiàn)第一家眾籌公司“點名時間”以后，阿里巴巴、騰訊、百度等互聯(lián)網(wǎng)大公司相繼進軍眾籌業(yè)務，“淘寶眾籌”“京東眾籌”“輕松籌”等互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺大量出現(xiàn)。

5.虛擬貨幣。所謂虛擬貨幣是相對于真實貨幣而言的，也就是指非真實的貨幣，即是在互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達之后，出現(xiàn)的一種非國家政權(quán)發(fā)行的，非實物化的，只以電子信號、電子數(shù)據(jù)等形式存在的電子貨幣。目前的虛擬貨幣大致分為三類：第一類是游戲幣，在單機游戲中，玩家通過游戲積累虛擬貨幣，再用這些虛擬貨幣購買游戲道具；第二類是一些大型門戶網(wǎng)站發(fā)行的專用電子貨幣，用于購買本網(wǎng)站內(nèi)的各種服務。例如，騰訊公司的“Q幣”就可以用來購買會員資格、QQ游戲道具、QQ付費音樂等產(chǎn)品；第三類是互聯(lián)網(wǎng)上的虛擬貨幣，“比特幣”是其中最主要的代表。“比特幣”通過P2P網(wǎng)絡平臺，由全球很多計算機運用特定的公式和算法進行計算來“挖礦”產(chǎn)生。“比特幣”最大的特點就是去中心化，突破了國家、傳統(tǒng)金融機構(gòu)和各商業(yè)組織的限制，是對傳統(tǒng)貨幣系統(tǒng)的顛覆，是對各國銀行金融管理系統(tǒng)的挑戰(zhàn)。從2017年1月開始，中國人民銀行33天內(nèi)6次出手整頓“比特幣”市場。9月15日，“比特幣中國”宣布，該交易平臺9月30日起停止所有交易業(yè)務。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融特征分析。從目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的模式和類型來看，有以支付寶為代表的第三方支付、有以P2P為代表的網(wǎng)絡信貸、有以“輕松籌”為代表的眾籌、有以“比特幣”為代表的虛擬貨幣，此外還有眾多的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，以上互聯(lián)網(wǎng)金融的模式和類型有一些共同的特征可以提煉。

一是參與對象廣泛、資金起點低。在傳統(tǒng)金融活動里，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的客戶目標主要是企事業(yè)單位的正式職工、企業(yè)家以及個體資金情況較好的個人，不包括學生、低收入的打工者。例如，大多數(shù)銀行銷售的理財產(chǎn)品起購點為1萬至5萬不等，這樣就將很大一部分草根階層擋在了門外。而互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶對象要求很低。例如，“余額寶”“百度理財”等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的認購起點僅為1元人民幣，也就是說，無論多少，只要你有錢，就可以參與互聯(lián)網(wǎng)金融活動。

二是操作簡便易學，交易活動全時空。傳統(tǒng)的金融活動，需要參與人到金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)客戶代表到參與人生活工作地填寫相關表格、憑單，報批后才能進行相關的金融活動。而互聯(lián)網(wǎng)金融則不同，不論金融機構(gòu)是不是在上班時間內(nèi)，你只要有一部與互聯(lián)網(wǎng)相連接的電腦、手機或者Ipad，下載一個專用的APP，就能夠輕松實現(xiàn)支付、轉(zhuǎn)帳、證券交易等金融活動。相比傳統(tǒng)的金融活動，互聯(lián)網(wǎng)金融活動更加便捷，能夠隨時隨地開展，不會受到時間、地點、場所的限制。

三是大大降低了金融交易成本。傳統(tǒng)的金融行業(yè)，需要有相應規(guī)模的交易場地、工作人員。而互聯(lián)網(wǎng)金融則不同，其大量的金融產(chǎn)品銷售活動都是通過互聯(lián)網(wǎng)進行，既可節(jié)省大量的人力、物力資源，又能提高交易效率。同時，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠精準發(fā)現(xiàn)不同人群的金融需求，開發(fā)出具有極強針對性的金融產(chǎn)品、個性化定制服務，有效提升了資金配置的效率。

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融是高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融活動深度融合后產(chǎn)生的一種全新的金融活動，它既是傳統(tǒng)金融活動的有益補充，又有效地推動了傳統(tǒng)金融行業(yè)的改革，極大地提高了資金配置和使用效率，對經(jīng)濟社會發(fā)展的作用總體上是積極有利的。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的概念及類型。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是在互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)與金融活動出現(xiàn)融合以后出現(xiàn)的新型犯罪活動。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪并不是刑法意義上的犯罪種類或罪名，而是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展而出現(xiàn)的一類“互聯(lián)網(wǎng)+‘金融’”的犯罪。筆者對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的描述是：在互聯(lián)網(wǎng)領域發(fā)生的金融犯罪。這種金融犯罪是將互聯(lián)網(wǎng)作為工具、作為媒介或以互聯(lián)網(wǎng)為名義。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪在本質(zhì)上仍然屬于金融犯罪，它與傳統(tǒng)金融犯罪的差異就在于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是互聯(lián)網(wǎng)化的金融犯罪。簡言之，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是對互聯(lián)網(wǎng)金融領域中發(fā)生的犯罪行為的統(tǒng)稱。

目前，有人從互聯(lián)網(wǎng)金融運營模式的角度分析互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的類型，筆者以為這種分類比較合乎實際：一是互聯(lián)網(wǎng)金融的理財模式涉及到的金融犯罪，如P2P網(wǎng)貸以及由此衍生出來的P2B、P2C等；二是互聯(lián)網(wǎng)金融的支付模式所涉及的犯罪，如虛擬電子貨幣、網(wǎng)絡詐騙等；三是互聯(lián)網(wǎng)金融的融資模式涉及的犯罪，如網(wǎng)絡眾籌、網(wǎng)絡傳銷等。

（二）當前寧波市互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情況分析。

1.寧波市互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪形勢分析。在全國第四次經(jīng)濟犯罪偵查工作會議上，公安部對當前嚴峻復雜的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪形勢作了重點分析。從寧波市當前互聯(lián)網(wǎng)金融風險排查結(jié)果和公安部分析的形勢非常吻合。

（1）“人戶分離”現(xiàn)象普遍存在，管理真空問題很難解決。排查發(fā)現(xiàn)，寧波市公司注冊地與實際經(jīng)營地相分離現(xiàn)象相當普遍，即注冊在寧波市，但經(jīng)營卻不在寧波市，“戶在人不在”的情況十分嚴重，市場監(jiān)督管理部門無法及時對公司進行監(jiān)管。在這一類公司中就可能存在個別犯罪分子成立皮包公司實施詐騙的情況。

（2）多家公司呈現(xiàn)非法集資苗頭，給社會穩(wěn)定帶來潛在沖擊。排查發(fā)現(xiàn)，民間的融資行為始終處于金融犯罪的邊緣，是影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的潛在不利因素，存在著極大的社會隱憂。其高回報率使得投資公司、擔保公司等趨之若鶩，其中不乏互聯(lián)網(wǎng)金融公司。另從近年來寧波市互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪發(fā)案后資金去向看，主要也是投向民間融資，而民間融資主要集中在一些高風險行業(yè)和環(huán)節(jié)，甚至是用于還債或進行違法活動。主要的表現(xiàn)形式有：一是以公司需要發(fā)展、欠缺資金為由，以高息為誘餌，采取直接借款的形式，在未經(jīng)國家相關部門批準的情況下，通過網(wǎng)絡平臺包裝直接向社會公眾吸收存款；二是在未經(jīng)國家相關部門的批準，擅自經(jīng)營黃金或其他稀有資源期貨交易，通過夸大宣傳投資利潤，吸收社會公眾投資各類期貨交易；三是打著“投資咨詢”“投資理財”等旗號，線上線下同步經(jīng)營，通過賬外經(jīng)營的方式，或代他人吸收資金，從中賺取高額傭金；或充當資金掮客，高息放貸，賺取利差。

（3）異地駐甬分公司或業(yè)務點遍地開花，存在重大隱患。排查發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融公司異地駐甬分公司、業(yè)務點數(shù)不勝數(shù)，在海曙、江北、鄞州等中心市區(qū)內(nèi)占比在20%左右。經(jīng)過調(diào)查也發(fā)現(xiàn)，許多分公司資金大多匯集到總公司，分公司對資金去向和總公司經(jīng)營、財務情況一無所知，一旦總公司涉及非法集資等被查，分公司就會隨之關門，留下的是受害群眾和社會隱患，“e租寶”案件是其中最典型的代表。

（4）大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司員工流動性大。排查發(fā)現(xiàn)，許多投資咨詢類公司都是以高額提成為誘餌招收員工，互聯(lián)網(wǎng)金融公司也不例外，很多業(yè)務人員在一個公司工作幾個月獲得高額提成后，便跳槽到其他公司，由此造成了大量的互聯(lián)網(wǎng)金融公司團隊整體不穩(wěn)定，風險意識薄弱，風控能力很差。如果在經(jīng)營中出現(xiàn)了較高的壞賬率，資金實力和收益又難以覆蓋風險，一旦資金鏈斷裂，無法繼續(xù)運轉(zhuǎn)，管理人員就會紛紛跑路、公司人去樓空，投資群眾血本無歸。

（5）市外互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的風險波及到寧波市。排查發(fā)現(xiàn)，除了本市的情況外，市外互聯(lián)網(wǎng)金融公司犯罪產(chǎn)生的風險對寧波市的影響也不容忽視。昆明“泛亞”、北京“e租寶”、上?！吧晖蟠蟆?、廣東“掌上品”等市外的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件對寧波市的影響甚至大于本市的案件。其中，有的是線下在寧波設了門店，有的是線上吸引的投資，大量的投資者和群眾造成了巨額的資金損失，帶來了很大的不安定因素。

2.寧波市互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的發(fā)案情況分析。

（1）發(fā)案數(shù)量呈直線上升趨勢。2014年1月20日，江東公安分局立案偵查了寧波市第一起互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件，此后，寧波市互聯(lián)網(wǎng)金融案件迅速進入高發(fā)階段。

（2）在區(qū)域分布上主要集中在樓宇經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。從發(fā)案區(qū)域看，主要集中在寧波市樓宇經(jīng)濟發(fā)達的區(qū)域海曙天一廣場及周邊商圈，江東的金融服務區(qū)及周邊商圈和鄞州的南部商務區(qū)。

（3）損失金額大和受害人數(shù)多。從2014年到2015年寧波市移訴的22起互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件來看，受害人數(shù)達10322人，損失金額高達5.4億余元，人均受損5萬余元。受害人最少的案件也有50多人，損失金額900余萬元。而“泛亞”“e租寶”兩個案件在寧波市的受害人更是接近1萬，損失金額達幾個億。

（4）受害人群素質(zhì)參差不齊，但認知能力普遍偏低。經(jīng)對寧波市投資受害人抽樣統(tǒng)計，有各個年齡段，各種學歷的人群。受害人最年輕的26歲，最年長的67歲，30歲至49歲是P2P網(wǎng)絡借貸投資主力人群，占總?cè)藬?shù)的62.58%。投資者最低學歷為小學學歷，最高學歷為研究生學歷，研究生、本科、大專學歷投資人占比37.14%，中專、高中學歷占比17.14%，小學、初中學歷投資人占比45.71%。以上數(shù)據(jù)表明，P2P網(wǎng)絡借貸非法集資類案件，作為一種網(wǎng)絡化的涉眾型案件，受害人群的不特定性特征更加明顯。

（5）作案手段非常簡單，但欺騙性很強。通過對寧波市樣本犯罪類型、數(shù)量、人群的分析，可以看出，寧波市互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪主要類型為P2P平臺非法吸收公眾存款犯罪，涉及虛擬貨幣犯罪比較少，網(wǎng)絡眾籌犯罪鮮有涉及。這些案件普遍的犯罪手段，一是高息誘惑，二是設立資金池，三是大力進行推廣宣傳，四是以虛假注冊的公司名義開設P2P網(wǎng)貸平臺實施詐騙。如海曙公安分局偵辦的“三合公司”集資詐騙案，犯罪嫌疑人利用街道招商引資渠道，通過郵寄工商登記所需資料方式，由當?shù)亟值来鸀樽怨?，并以此公司名義開設P2P網(wǎng)絡借貸平臺，進行非法集資。案發(fā)后，犯罪嫌疑人真實身份難以查實，辦案難度很大。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點、成因和發(fā)展趨勢。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點。

（1）受害群體龐大，也稱“涉眾性”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪案件的受害人多為不特定的普通群眾，少則幾百個，多則上萬個，一般都是盲目跟風，究其原因，有現(xiàn)階段國內(nèi)投資渠道偏少，銀行存款利息不高，通貨膨脹預期強烈等諸多方面因素。而且近年來國民收入逐漸增加，民間有了較多閑置資金，通過投資保值增值的愿望強烈，所以一旦聽到收益較高的投資品種，資金就會蜂擁而至。

（2）涉案金額巨大，也稱“高損性”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪大多以P2P網(wǎng)貸平臺、虛擬貨幣等為主，以高額利息為誘餌，吸收社會上不確定對象的資金，只要是經(jīng)過一段時間的宣傳運作，因為投資人多，平臺都會收到大量的投資資金，累積成資金池。因而，犯罪金額普遍比其他犯罪要大，造成的損失也是動輒幾千萬、上億元。

（3）社會危害性極大。一是造成的損失大。因為高利誘惑才能做大資金量，才能吸收到更多資金，而一旦資金鏈斷裂，前期付出的高額利息又不可能追回，就成為直接的損失。還有因為要造成公司規(guī)模大、實力強的假象，不惜投入大量廣告宣傳和推介費用、場地租賃費用等，因而案發(fā)后，這些損失是無法彌補的。同時犯罪嫌疑人對自己的資金情況是最清楚的，出現(xiàn)周轉(zhuǎn)困難時，早就做好出逃或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的準備，加上平時無節(jié)制的揮霍，資金缺口無法彌補。二是造成了社會的不穩(wěn)定。投資受損群體由于無法追回自己的資金，抱團串聯(lián)上訪信訪給地方黨委政府甚至中央部門施加壓力的事件屢屢發(fā)生，隨著受害群體的不斷疊加交叉，受害人群的規(guī)模越來越大，情緒越來越激烈，造成對社會穩(wěn)定的破壞。

（4）波及地域廣。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是通過網(wǎng)絡技術(shù)支持交易行為，無需通過實際貨幣完成交易支付和結(jié)算等業(yè)務，不僅不受時間和空間的限制，而且互聯(lián)網(wǎng)金融可以突破空間限制，實現(xiàn)跨越地區(qū)甚至跨越國際的交易。也正因為互聯(lián)網(wǎng)金融具有跨越空間的特性，從發(fā)案情況來看，目前案件多發(fā)于互聯(lián)網(wǎng)借貸和融資業(yè)務中，這類平臺往往不受地域的限制，都是跨區(qū)域經(jīng)營，規(guī)模大的甚至在全國各省都有分支機構(gòu)。

（5）專業(yè)性、隱蔽性強。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪建立在互聯(lián)網(wǎng)金融活動之上，天性就具有專業(yè)性強的特點。犯罪嫌疑人既需要一定的互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)知識技能，也需要懂得一定的金融基本知識及操作技能。同時，相對于普通常見的違法犯罪行為，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的發(fā)生更加隱蔽，其行為發(fā)生時受害人往往不易察覺，待到發(fā)現(xiàn)有實際經(jīng)濟損失時，往往損失已經(jīng)難以追回。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的成因分析。

（1）超額利益的驅(qū)動。中國經(jīng)濟正處在轉(zhuǎn)型期，經(jīng)濟增長及產(chǎn)業(yè)升級的壓力，導致國家尋找新的突破口，鼓勵創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融這一新的金融形態(tài)快速崛起，加速了資本在產(chǎn)業(yè)間的流動和配置，引導資本流向最需要的地方，中央政府對這一創(chuàng)新形態(tài)的態(tài)度是寬容和鼓勵的，采用防控風險的約束措施也極為謹慎。在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融比照傳統(tǒng)金融機構(gòu)的效率更高，成本更低，束縛更少，其犯罪或準犯罪行為滋生的空間就會加大、相對于犯罪成本其收益更高。

（2）監(jiān)管缺失導致行業(yè)無序?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管缺失風險體現(xiàn)在兩方面：一是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)的缺失；二是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)、監(jiān)管方式的缺失。目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融處在野蠻生長的階段，相應的法律法規(guī)卻沒有跟進。近幾年，我國雖然依次出臺《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》《非金融機構(gòu)支付服務管理方法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號）等關于互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)，但此類法律法規(guī)多為宣示性條款，一部完整的有關互聯(lián)網(wǎng)金融的法律仍舊沒有出臺。我國也缺少相應的監(jiān)管措施，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)和金融雙重特征的監(jiān)管力度十分有限。

（3）法律定位不明確?，F(xiàn)有法律法規(guī)還沒有對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的屬性作出明確定位，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)尤其是P2P網(wǎng)絡借貸平臺的業(yè)務活動，還沒有專門的法律或規(guī)章對其業(yè)務進行有效的規(guī)范。謬誤與真理只有一步之遙。P2P網(wǎng)絡借貸平臺的產(chǎn)品設計和運作模式略有改變，就可能越界進入法律上的灰色地帶，甚至觸碰法律底線。我們支持互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展，但是絕不允許碰觸法律底線。

（4）社會民眾防范意識不強。社會和民眾對互聯(lián)網(wǎng)金融的高風險性認識普遍不足，現(xiàn)在政府監(jiān)管機關通過各種渠道，提醒群眾和投資者注意投資風險，不要相信高收益回報的投資理財和網(wǎng)絡金融。但是，還是有很多人上當受騙，他們往往只注意到網(wǎng)絡金融的廣告宣傳，被天花亂墜的策劃描述所迷惑，被高收益的誘惑所吸引，而往往忽視這些公司在宣傳方面的虛假本質(zhì)。而且，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)競爭非常激烈，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪手段更為狡猾，為博得投資人的信任，很多高風險公司線上線下同步拓展推介，群眾看到實體門店的存在，再加上業(yè)務員的游說，往往上當受騙。

（5）投資者信息的高度不對稱和投資專業(yè)能力不足。在商品市場里，由于信息不對稱，消費者很有可能買不到最優(yōu)的商品，甚至存在一定的被騙概率。同樣，目前的互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有建立起完善的信用擔保體系，尤其是很多眾籌平臺，只提供金融中介服務，完全不負審核責任，使原本存在的信息不對稱的程度進一步上升，風險進一步加劇。并且有的平臺本身存在虛夸或造假的問題，投資者最缺少的就是第一手信息，對平臺的風險缺乏專業(yè)甄別能力。

（6）調(diào)控及監(jiān)管主體權(quán)力邊界不清。任何市場包括互聯(lián)網(wǎng)金融市場，都不能游離于政府管控之外，但政府的管理和調(diào)控有必要遵循適度的原則。監(jiān)管調(diào)控不到位，會導致犯罪行為的增加，而監(jiān)管調(diào)控越位，又會出現(xiàn)市場活力低下。而目前互聯(lián)網(wǎng)金融不論從調(diào)控主體還是主體權(quán)力的確定方面都處在摸索時期，很多新型問題的管理調(diào)控尚處于缺乏制度化規(guī)則的階段。

（7）產(chǎn)業(yè)競爭激烈導致行業(yè)亂象。傳統(tǒng)金融機構(gòu)大多處于國家壟斷地位，部分股份制金融企業(yè)也處于國家或地方控股的狀態(tài)，發(fā)展戰(zhàn)略多以安全、穩(wěn)健為主。而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)則不同，由于其巨大的利益空間，資本蜂擁而至，整個產(chǎn)業(yè)處于激烈的自由競爭階段，導致部分規(guī)模比較小，資金實力相對弱的公司不得不選擇一些信用擔保要求低，或者投資收益回報大的項目來吸引客戶，而對風險的管控卻難以投入更多的精力，只好放任風險無限擴大直至到犯罪的邊緣。在開展業(yè)務時，對大多數(shù)小微企業(yè)在用戶信用審核上做得不夠，為了迅速達成交易，缺乏正規(guī)的審查流程，合同的簽訂也不規(guī)范，而人民銀行征信體系又未覆蓋到位，使一些不法分子有了可乘之機。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪發(fā)展趨勢分析。

（1）P2P平臺非法吸收公眾存款犯罪會逐步減少。從發(fā)展趨勢看，原來互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪以P2P平臺為主，但是2015-2016年期間其他類型的犯罪不斷出現(xiàn)，并且占據(jù)了一定地位。如2015年前，寧波市的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪還只是以P2P平臺的非法吸收公眾存款的犯罪為主，但現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了虛擬貨幣（如MMM、CMWPP等）、網(wǎng)絡投資理財和貴金屬投資交易平臺等多種類型。隨著P2P平臺在民眾中的聲譽逐漸降低，防范心理逐漸增強，P2P平臺對資金的吸引力將會減少，行業(yè)將會洗牌，此類犯罪所占的比重將逐步減少。

（2）虛擬貨幣以及互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺、資金傳銷等犯罪將會上升。各類資金傳銷案件已在寧波悄然出現(xiàn)，如2016年北侖查處了一起CMWPP國際互助拆分平臺資金傳銷案，北侖籍李某某等人在梅山街道梅苑賓館集會宣傳CMWPP國際互助拆分平臺，從2016年4月24日開展資金運作，到6月1日平臺關閉，不到兩個月時間，李某某從中賺取了20多萬元。李某某發(fā)展的多層下線達100多人。該平臺主要模式就是上線拉人頭發(fā)展下線，下線投入資金后，上線從中獲利?，F(xiàn)在已經(jīng)關閉的MMM金融互助平臺在寧波也有一定的投資人規(guī)模。

（3）涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的犯罪形態(tài)將圍繞行業(yè)各部位蔓延擴散。預計在不久的將來，將會出現(xiàn)大量不以侵財為目的，但以互聯(lián)網(wǎng)金融平臺公司尤其是第三方支付平臺為犯罪工具的案件，且這類案件的涉案數(shù)額基本上都會比較大。因為以第三方支付為工具的犯罪，目的是轉(zhuǎn)移大量的資金。其涉及的犯罪也將向各類罪名延伸。此類案件常見的有涉恐資金、涉黑資金、涉貪腐資金，等等。

（4）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪將向手機等移動端轉(zhuǎn)移。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)金融的逐步興起，移動端的支付和金融化運作手段越來越多，現(xiàn)在移動端的基于微信、“淘寶”等投資理財已經(jīng)悄然形成規(guī)模，未來將有更多的公司企業(yè)搶占這一市場，各種各樣的金融創(chuàng)新必將向移動互聯(lián)方向蔓延。在不久的將來，快捷便利的移動互聯(lián)金融將大面積覆蓋。在此同時，移動領域的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪也可能出現(xiàn)高發(fā)、頻發(fā)的態(tài)勢。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪面臨的防控難題

（一）政府監(jiān)管面臨的難題。互聯(lián)網(wǎng)金融是我國“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的一項重大內(nèi)容，對互聯(lián)網(wǎng)金融既不能放任不管，同樣也不能管得太嚴。市場和行業(yè)往往是被“管死”的，管嚴了，準入門檻太高，參與的市場和企業(yè)就少了，往往就失去了活力，而且互聯(lián)網(wǎng)金融也不同于傳統(tǒng)金融，其活力正在于它的靈活性。所以怎么監(jiān)管，哪些可以管，管到什么程度，如何制定一套科學合理的管理辦法規(guī)范經(jīng)營，如何對平臺資金進行稽核，是否可以參照其他金融機構(gòu)設立保證金制度等等都值得探討。同時，對跨地區(qū)經(jīng)營的，“戶在人不在”的，設立分公司等比較復雜的情況，如何進行跨區(qū)域監(jiān)管等也同樣值得摸索。如近期媒體報道，面臨崩盤的互聯(lián)網(wǎng)眾籌“人人投”，其眾籌331個項目，擁有286萬位登記投資者，眾籌金額8億多元，單個項目最高眾籌金額2800萬元。該平臺采取了收取加盟費設置分站的擴張模式。這種模式，讓“人人投”得以在全國各地快速落地，但是也正是這種模式，讓“人人投”的分站風險管控顯得脆弱而無能，監(jiān)管部門自身對這種跨區(qū)域快速擴張的模式該采取何種監(jiān)管方式也是不知其然。此外，監(jiān)管部門對平臺風險應該如何測評，如何在風險初起時即予干預，還有對各類平臺設立前該采取什么方式的風險管控進行事先規(guī)范，目前法律和制度并無全面和統(tǒng)一的規(guī)定，監(jiān)管部門操作起來相當困難。

（二）司法機關對案件打擊查處面臨的難題。

1.立案難。有的案件由于投資人均是與總公司簽訂合同，資金也是轉(zhuǎn)入總公司賬戶，由于總公司在所在地沒有被立案偵查，因此無法判斷相關分公司是否涉嫌犯罪。同時，在案發(fā)初期，個體受害人報案定性難，當?shù)氐耐顿Y人大都只是上門要賬，幻想公司新吸收的資金來償還他們，而其他地區(qū)的大部分投資人都沒有到公安機關報案，基層公安機關立案依據(jù)不充分。有的案件投資人甚至責怪公安機關查處案件，導致他們受到損失，稱公安機關不查，公司繼續(xù)經(jīng)營，他們就不會有損失，公安機關在立案與不立案問題上進退兩難。

2.存在管轄權(quán)問題。如跨區(qū)域案件由誰管轄的問題、追贓及退贓問題等，都是在偵查辦案中會實際碰到的問題。追贓有多少，怎么分配的問題，如果不透明，都會直接導致投資受害人對公安機關和政府的不滿。

3.案件定性難?；ヂ?lián)網(wǎng)金融雖然性質(zhì)為金融，但是涉及到具體的案件案情五花八門，有的根據(jù)資金去向構(gòu)成詐騙，有的構(gòu)成非法吸收公眾存款，有的構(gòu)成集資詐騙，有的是傳銷，還有的是合同詐騙，有的各地又會根據(jù)當?shù)厍闆r考量，立為非涉眾型案件以降低影響。

4.查證困難。受害群體人多，取證工作量大。在“泛亞”和“e租寶”案件中，通知受害人報案和具體做筆錄、收集證據(jù)等工作，全國公安機關就花了半年多的時間。普通案件的辦案周期最起碼也要大半年。群眾對取證配合度不高，有的不愿前來報案，有的在報案時虛報損失金額，把應付利息也計入損失中。同時電子證據(jù)固定難度大，很容易銷毀，如果在案發(fā)后，犯罪嫌疑人電子數(shù)據(jù)或明細被公安機關查控固定，還比較清晰，否則很容易造成糊涂賬。

5.追贓難。通常，此類案件發(fā)案的直接原因是資金鏈斷裂，犯罪嫌疑人已經(jīng)負債累累或已跑路，受害人只有在實在無法追償?shù)臅r候才會報案，屆時可以追繳的資產(chǎn)基本已經(jīng)所剩無幾。

（三）對受害群體維穩(wěn)面臨的難題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪的一大特點就是涉及面廣。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)散性和擴張性非常強，造成參與人數(shù)眾多。根據(jù)寧波市的發(fā)案情況和公安部通報的全國情況來看。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪還是主要以非法集資犯罪為主，非法集資案件的一般特征就是投資群體大。而且互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪跨省、跨市案件時有發(fā)生，有些甚至是跨境案件，如MMM互助平臺等金融騙局的發(fā)源地就在俄羅斯等國。案發(fā)后，由于案件偵辦過程漫長，信息溝通交互不夠順暢，案情通報不及時，往往帶來各地受害人相互聯(lián)動、群體性上訪和其他不穩(wěn)定因素，造成很大的社會維穩(wěn)壓力。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪打擊防范的對策和建議

（一）積極運用刑法規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。在我國當前掀起的“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”熱潮中，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種金融創(chuàng)新，對我國整個金融事業(yè)創(chuàng)新發(fā)展具有重要意義。我們在運用刑法規(guī)制金融犯罪時應當考慮審慎的刑事政策并注意相關法律問題。

1.以寬嚴相濟的刑事原則為指引。對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，法、理、刑都要均衡考慮，按照市場的需求作適度的干預，“市場的歸市場，法律的歸法律”，這樣既能預防、打擊、懲治互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，又能形成良性的金融秩序，促進互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。在規(guī)制此類金融犯罪的刑事司法過程中，則應當根據(jù)犯罪的本質(zhì)以及罪刑法定的原則，明確刑法制裁的法律依據(jù)，嚴格區(qū)分罪與非罪，處罰應該多元化。對一些危害較小，主觀故意不明顯的違法案件，應該考慮走行政處罰的途徑，而對于主觀惡性較大，損失和社會影響較大的案件應該考慮加重處罰，以達到懲戒和效尤的目的。同時在司法實踐中要向自由刑輕緩化，重視罰金刑、資格刑等方向發(fā)展。

2.刑法制度制定具有一定前瞻性和彈性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融展現(xiàn)出了高度的開放性與創(chuàng)新性，由于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的罪行性質(zhì)和是否有主觀惡意等方面，隨著時間變化可能帶來社會評價的變化，因此應該前瞻性考慮問題。特別是對目前法律制度不是非常健全的情況下，在制定法律時要考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢。如互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪從本質(zhì)上是以牟利為動機的，按照費爾巴哈犯罪心理強制原理，可以考慮加大罰金刑、資格刑的適用力度，強化刑罰的威懾作用。

3.建議罪名獨立化和增加法人主體。筆者認為可對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪罪名獨立化以區(qū)別于其他金融犯罪，凸顯出互聯(lián)網(wǎng)金融的特性。同時，網(wǎng)絡金融犯罪主體范圍應該擴大，尤其在當前金融運營服務國際化，跨國犯罪組織常常利用法人的合法外衣通過金融網(wǎng)絡進行犯罪活動，因此，有必要增加法人作為犯罪主體。

4.改進刑事偵查中的相關內(nèi)容。我國《刑事訴訟法》中也亟需規(guī)定關于網(wǎng)絡金融犯罪的偵查、取證和證據(jù)采用的相關內(nèi)容，這樣才能與《刑法》的規(guī)定相互配套。特別是對涉及眾多投資者的案件，在取證方式上，如果按照固有的證據(jù)制度，跨區(qū)域協(xié)作差異化大，難以規(guī)范統(tǒng)一，取證工作量巨大，耗費時間長，會導致對受害人的退贓和救濟補償遲遲不能實現(xiàn)?？梢蕴接憣κ芎θ瞬扇〗y(tǒng)一簡化的取證方式，提高辦案效率。

（二）積極構(gòu)筑有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的機制。

1.完善法律規(guī)范。制度缺失是金融風險的重要誘發(fā)因素，因此完善和健全法制是防范金融風險的重要的舉措。一是建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融的全面規(guī)范的法律法規(guī)，包括對不同種類互聯(lián)網(wǎng)金融的組織形式、資格條件、業(yè)務范圍和進入退出機制進行詳細說明；二是對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管和風控體系進行立法，確定監(jiān)管原則與界限，即明確監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融可以采取哪些監(jiān)管措施；三是互聯(lián)網(wǎng)金融準入門檻要相應提高，要對各個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行相應的監(jiān)測，檢查互聯(lián)網(wǎng)金融平臺經(jīng)營的合規(guī)性；四是制定相關法律，保護互聯(lián)網(wǎng)金融用戶個人隱私，明確個人信息被惡意竊取后相關責任方的責任與義務。

2.加強監(jiān)管力度。我國的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管需要做到以下幾點：一是明確各類互聯(lián)網(wǎng)金融模式的監(jiān)管主體，盡量做到“誰的孩子誰領走”，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空的情況。二是要建立以互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門為監(jiān)管主體，金融、信息、商務等部門進行輔助的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。三是監(jiān)管措施要與大數(shù)據(jù)、云計算等互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)相結(jié)合，監(jiān)管部門在實施監(jiān)管的過程中，實時采集互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相關的運營數(shù)據(jù)，進行全面的分析，對出現(xiàn)異常資金和經(jīng)營情況的，及時作出監(jiān)管措施。

3.強化防范和政策法律宣傳。政府部門要通過新聞媒體、短信、網(wǎng)絡等途徑加強金融政策的宣傳力度，強化對群眾誠信守法意識的教育，在全社會形成崇尚誠信、遠離犯罪的風氣。告誡民眾慎重對待高息借貸，不要盲目跟風。

4.完善社會信用體系建設。制止市場經(jīng)濟化所帶來的道德缺失，一方面應盡快建立和完善系統(tǒng)的社會信用等級管理體系，加強各金融單位之間的信用信息互通和共享，并形成有效的“失信懲罰機制”，對信用良好的企業(yè)和個人按級別給予優(yōu)先或優(yōu)惠權(quán)利，對有不良信用記錄的企業(yè)和個人，要限制或禁止其若干方面的經(jīng)濟活動，從而起到倒逼其誠信守法的作用。

5.建立行業(yè)自律機制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)按照各自經(jīng)營業(yè)務種類的不同，建立行業(yè)協(xié)會，分別根據(jù)不同業(yè)務特點制定自律規(guī)范，同業(yè)間相互監(jiān)督，行業(yè)內(nèi)建立類似風險基金一類的抗風險應對模式，用于個別企業(yè)出現(xiàn)風險或償付危機時應急過度使用。通過行業(yè)自律，行業(yè)自我相互監(jiān)督制約，起到規(guī)范業(yè)內(nèi)經(jīng)營行為，自我整治行業(yè)亂象的目的。

（三）依法嚴厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。

1.高度關注互聯(lián)網(wǎng)金融風險，扎實開展專項整治。公安機關和其他政府職能部門做好配合協(xié)作，定期排查轄區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融公司的總體情況，對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)涉嫌犯罪的及時進行打擊處理，建立整治排查的長效機制。要通過專項整治，定期排查的方式，全面掌握情況?；鶎庸才沙鏊獙爡^(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融公司做到底數(shù)清、情況明，及時清退一些存在違規(guī)操作、虛假宣傳、管理混亂的公司，消除潛在的風險隱患，擠壓互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的存在空間。

2.注意情報信息收集研判，提高偵查辦案效率。在摸清底數(shù)，了解情況的同時，還要注意收集行業(yè)情報信息，了解轄區(qū)互聯(lián)網(wǎng)公司動態(tài)，特別是體量較大的公司，公安機關應該做好基礎工作，建立上規(guī)模公司清冊，配合支持其他職能部門經(jīng)常開展監(jiān)管活動，做好情報分析研判，盡量對風險隱患和違法犯罪做到先知先覺，一旦發(fā)案能即時行動，掌握資金去向，避免案發(fā)后“人、財兩空”的情況。

3.講求工作方法，做好受害人安撫工作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪的受害人維穩(wěn)處置是當前經(jīng)偵部門維穩(wěn)工作的一項重要任務，在做好偵查辦案的同時，案件偵查部門要做好與受害人的聯(lián)絡和信息溝通工作。在偵辦跨區(qū)域案件中，開辟形式多樣的溝通交流的渠道尤為重要，通過信息公布透明案情、通過交流溝通引導情緒，可以有效減少不穩(wěn)定因素。

（四）構(gòu)建和完善互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪打擊協(xié)作機制。

1.建立高效的跨區(qū)域辦案協(xié)作機制。一是完善統(tǒng)一指揮協(xié)調(diào)系統(tǒng)。涉及多個地區(qū)的涉眾型經(jīng)濟犯罪案件個案發(fā)生后，應在涉案地公安機關互相協(xié)調(diào)立案的基礎上，加強上級公安機關統(tǒng)一指揮調(diào)度的力度，提高指揮協(xié)調(diào)能力。二是建立區(qū)域協(xié)作配合機制。強化跨區(qū)域涉眾型經(jīng)濟犯罪案件辦理中的各地同步協(xié)調(diào)作業(yè)，在辦案過程中加強發(fā)案地、主辦地與協(xié)辦地的扁平化溝通，加強公安部在整個案件中的垂直化領導。三是固化跨區(qū)域辦案模式。在“泛亞”“e租寶”等跨區(qū)域案件偵辦成功經(jīng)驗的基礎上，建立一套相對固化的互聯(lián)網(wǎng)金融案件偵辦模式，在全國公安機關進行推廣應用，并在實戰(zhàn)的基礎上進一步完善。

2.健全公安與職能部門的協(xié)作機制。一是加強雙方的協(xié)作力度，進一步增強對互聯(lián)網(wǎng)金融領域的關注和管控，形成部門合力。二是要加強對民警經(jīng)偵業(yè)務技能、素質(zhì)的培養(yǎng)，不斷更新、拓展知識面，強化對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務等方面知識的拓展，及時了解互聯(lián)網(wǎng)金融領域內(nèi)各種新業(yè)務、新科技的風險點以及防范方法，準確掌握各類犯罪實施渠道、實施過程及防范和打擊的重點環(huán)節(jié)，依法準確打擊各類互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，為建立安全穩(wěn)定的金融管理秩序作出公安機關應有的努力和貢獻。

3.拓展打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪跨境合作渠道。對于來自境外的互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙，在對境外人員進行查處打擊和追贓時，存在警務協(xié)作的問題，同時也存在法律制度不同和屬地保護主義的問題，難道很大。必須要積極探索拓展國際間警務合作，建立跨境互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的打擊和追贓合作渠道。

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D631

A

1674-3040（2017）06-0011-08

2017-10-03

陸朝暉，浙江省寧?？h副縣長、縣公安局局長。

（責任編輯:常 洵）