劉洋

摘要：近年來，由于多方面的原因，我國存款準備金率不斷出現(xiàn)變動，對商業(yè)銀行的流動性產(chǎn)生了較大的影響，使其整體的盈利能力及競爭力都受到一定的打擊。如何在存款準備金率不斷變動的背景下有效應對流動性所產(chǎn)生的問題成為當前商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重點。本文主要對存款準備金率變動對商業(yè)銀行流動性的影響進行分析，并提出相應的應對策略，以有效提升商業(yè)銀行的應對能力，促進商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：存款準備金率；商業(yè)銀行；流動性；應對策略

1.引言

流動性是商業(yè)銀行獲取利潤、提升競爭力的關(guān)鍵源泉。而存款準備金率對商業(yè)銀行的流動性具有十分關(guān)鍵的影響，隨著我國存款準備金率頻繁的變動，其對商業(yè)銀行流動性的主要影響表現(xiàn)在提升了資金周轉(zhuǎn)的難度與波動性、不利于商業(yè)銀行流動性戰(zhàn)略的制定和實施、降低了商業(yè)銀行流動性的利潤空間等。因此，必須要對這些影響進行有效的分析，并以存款準備金率變動為背景，制定和實施有效的應對策略，以充分保證商業(yè)銀行的流動性，全面穩(wěn)定和促進商業(yè)銀行的發(fā)展。

2.存款準備金率變動對商業(yè)銀行流動性的主要影響

2.1 提升了資金周轉(zhuǎn)的難度與波動性

資金周轉(zhuǎn)速度是商業(yè)銀行獲取利潤的關(guān)鍵所在，對其整體的發(fā)展具有十分重要的影響。存款準備金率的變動使得商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了諸多的困難，尤其是加大了商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)的難度，在穩(wěn)定的存款準備金率下，商業(yè)銀行無需過多地考慮資金周轉(zhuǎn)問題，其周轉(zhuǎn)的波動性較小，商業(yè)銀行的發(fā)展具有較強的保障。而隨著存款準備金率的變動，使得商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資金周轉(zhuǎn)模式受到較大的挑戰(zhàn)，在短時間內(nèi)其資金周轉(zhuǎn)的波動性較大，對資金周轉(zhuǎn)的把握程度不斷下降。這是目前我國存款準備金率不斷變動對商業(yè)銀行流動性所帶來的最基本的影響之一。

2.2 不利于商業(yè)銀行流動性戰(zhàn)略的制定和實施

流動性戰(zhàn)略是商業(yè)銀行重要的發(fā)展戰(zhàn)略之一，當前在存款準備金率的變動背景下，商業(yè)銀行流動性戰(zhàn)略不斷出現(xiàn)變動，使其流動性戰(zhàn)略在制定和實施的過程中存在較大的難度。一方面，商業(yè)銀行在制定流動性戰(zhàn)略的過程中都是以固定存款準備金率為基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上綜合各方面的因素實施流動性戰(zhàn)略，而隨著存款準備金率的變動，其戰(zhàn)略的制定難度不斷提升。另一方面，流動性戰(zhàn)略的實施是建立在一定的規(guī)劃基礎(chǔ)之上的，而隨著存款準備金率的變動，使得商業(yè)銀行流動性戰(zhàn)略的實施缺乏穩(wěn)定的規(guī)劃，其實施的難度自然不斷提升，使其對整個流動性的把控能力不斷下降，危及商業(yè)銀行的發(fā)展。

2.3 降低了商業(yè)銀行流動性的利潤空間

流動性是商業(yè)銀行重要的利潤來源，存款準備金率的變動使得商業(yè)銀行的流動性受到了較大的威脅，其流動性所帶來的利潤自然不斷下降。一方面，商業(yè)銀行在吸取存款之后用于各項投資以賺取利潤，隨著存款準備金率的變動，使其對各項資金的管理能力受到較大的沖擊，各項投資戰(zhàn)略的實施難度增加，使其獲取利潤的能力受到了影響。另一方面，隨著我國各項政策的變動與實施，尤其是存款準備金率的變動，使得商業(yè)銀行必須要轉(zhuǎn)變其傳統(tǒng)的流動性模式，而中間所花費的各項成本較大，進而也縮減了其流動性所具有的盈利空間。

3.存款準備金率變動背景下商業(yè)銀行的應對策略

3.1 制定動態(tài)化的流動性戰(zhàn)略機制

在存款準備金率不斷變動的背景下，商業(yè)銀行要想應對其對流動性的不利影響，因此必須要制定動態(tài)化的流動性戰(zhàn)略機制。一方面，要根據(jù)傳統(tǒng)模式下商業(yè)銀行流動性戰(zhàn)略的實施情況，在此基礎(chǔ)上對其進行改進，使其能夠形成動態(tài)化的發(fā)展和實施機制，隨時應對存款準備金率的變動所帶來的各項影響。另一方面，商業(yè)銀行要通過對自身發(fā)展戰(zhàn)略的定位，以存款準備金率的變動為基礎(chǔ)，形成上下一致、管理有序的流動性發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，并在實際的應用過程中不斷對其進行調(diào)整和優(yōu)化，使其能夠保證商業(yè)銀行的盈利能力。同時，要廣泛參考和借鑒國內(nèi)外商業(yè)銀行的經(jīng)驗，在動態(tài)化的發(fā)展過程中完善自身的流動性戰(zhàn)略機制。

3.2 準確預測和應對政策的變動

存款準備金率的變動主要是來自于國家各項發(fā)展戰(zhàn)略的需要，政策的變動會對商業(yè)銀行產(chǎn)生很多的影響。因此，其必須要充分把握存款準備金率的變動背景下對各項政策的預測和應對能力。一方面，要對之前的各項政策變動所帶來的影響進行分析，以史為鑒，總結(jié)存款準備金率變動帶來的不利影響，以此提升對各項政策可能變動的預測能力，并在此基礎(chǔ)上制定有效的應對策略。另一方面，要組建專門的部門，負責對政策及存款準備金率變動的預測、分析及應對，并形成報告的形式及時向管理層進行反映，及時制定和實施有效的應對策略，避免存款準備金率變動給流動性帶來重大的影響。

3.3 強化資金流動環(huán)節(jié)的管理

存款準備金率的變動直接影響著商業(yè)銀行的資金流動，因此必須要全面強化商業(yè)銀行資金流動環(huán)節(jié)的管理能力。一方面，要制定嚴格的策略，提升各環(huán)節(jié)的銜接度，通過有效的培訓，提升管理人員的綜合素質(zhì)和技能，使其在存款準備金率變動的情況下能夠?qū)嵤┯行У馁Y金管理。另一方面，要制定有效的管理規(guī)劃，保證對資金流動環(huán)節(jié)進行嚴格化的管理，同時要完善各項監(jiān)督機制、激勵機制等措施，使得商業(yè)銀行各部門能夠在資金流動環(huán)節(jié)上實現(xiàn)通力合作，共同應對存款準備金率變動帶來的不利影響。

總結(jié)

在存款準備金率不斷變動的背景下，商業(yè)銀行的流動性受到了較大的影響。從本文的研究來看，商業(yè)銀行應該通過制定動態(tài)化的流動性戰(zhàn)略機制、準確預測和應對政策的變動、強化資金流動環(huán)節(jié)的管理等措施，全面應對存款準備金率變動對流動性帶來的不利影響，提升其整體的把控能力，保證商業(yè)銀行的市場競爭地位。

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