蘆連君

近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速增長及融資需求的日益旺盛，民間借貸也得到了迅猛發(fā)展，而且民間借貸在廣大農(nóng)村有著廣大的市場(chǎng)，為了有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)規(guī)范借貸行為。但農(nóng)民的法律意識(shí)相對(duì)淡薄，掌握法律、法規(guī)方面不夠全面、具體，因而引入借貸合同公證可起到預(yù)防借貸雙方糾紛，減少訴訟的作用。

1借貸雙方必須是真實(shí)的意思表示

民間借貸雙方必須是自愿的、真實(shí)的意思表示，而不是受他人脅迫、欺騙所致。在公證實(shí)踐中，有的是為了高回報(bào)、有的是礙于情面、有的是出于幫忙，有些甚至沒有簽訂書面的借款合同。民間借貸有些還是發(fā)生在親屬、朋友之間等。由于借款的動(dòng)機(jī)不一樣，很可能會(huì)影響到出借方的真實(shí)意思表示。無形中給出借方的資金和收益帶來了很大的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)相應(yīng)的法律規(guī)定，一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對(duì)方的違背真實(shí)意愿的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無效。無效借貸關(guān)系由借款方引起的，借款方除了返還本金之外，還要承擔(dān)參照銀行同類貸款利率給付利息的責(zé)任。借貸關(guān)系由出借方引起的，借款方只需支付本金即可。

2征求配偶或其他共有人的意見

《婚姻法解釋》第17條規(guī)定：夫或妻因日常生活需要而處理夫妻共同財(cái)產(chǎn)的，任何一方均有權(quán)決定，而非因日常生活需要對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)做重要處理決定的夫妻雙方應(yīng)當(dāng)平等協(xié)商，取得一致意見。他人有理由相信其為夫妻雙方共同意思表示的，另一方不得以不同意或不知道為由對(duì)抗善意第三人?！痘橐龇ń忉尅返?4條規(guī)定：債務(wù)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按照夫妻共同債務(wù)處理。但夫妻一方能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個(gè)人債務(wù)或者能夠證明屬于《婚姻法》第十九條第3款規(guī)定情形的除外。《婚姻法》第十九條第3款規(guī)定的內(nèi)容為：夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償。

3借款的用途和利率

借款的用途必須是屬于合法用途，若借款人用于賭博、詐騙等非法用途或者國家明令禁止的經(jīng)營用途時(shí)，則屬非法借貸，不受法律保護(hù)。這些規(guī)定也是提醒出借方必須了解借款方的真實(shí)用途，以免造成不必要的損失。2015年6月23日最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。在民間借貸關(guān)系中最容易產(chǎn)生矛盾的就是利息和利率問題，因?yàn)槊耖g借貸既可以約定借款利息，也可以不約定借款利息。

4出借方應(yīng)提供相應(yīng)的擔(dān)保，并應(yīng)辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證

在民間借貸中，由于出借方和借款方有特殊關(guān)系，加之法律意識(shí)相對(duì)淡薄，一般很少采用抵押或者擔(dān)保的方式，無形中給出借方的資金安全帶來了很大的安全隱患。因此出借方要保證資金安全，必須要求借款方提供抵押的財(cái)產(chǎn)或者有擔(dān)保人提供擔(dān)保，以保證實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。抵押物必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，并且需要辦理抵押登記的必須辦理抵押登記。擔(dān)保人必須承諾是一般保證還是連帶責(zé)任保證。

賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證就是對(duì)債權(quán)文書進(jìn)行公證，是公證機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)。2000年最高人民法院和司法部頒布了《關(guān)于公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書執(zhí)行有關(guān)問題的聯(lián)合通知》，對(duì)公證機(jī)構(gòu)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書應(yīng)當(dāng)具備的條件做出了明確規(guī)定：即債權(quán)文書具有給付貨幣、物品、有價(jià)證券的內(nèi)容；債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確，債權(quán)人和債務(wù)人對(duì)債權(quán)文書有關(guān)給付內(nèi)容無疑義；債權(quán)文書載明債務(wù)人不履行義務(wù)或者不完全履行義務(wù)時(shí)，債務(wù)人愿意接受依法強(qiáng)制執(zhí)行的承諾。這就是說，并不是所有的債權(quán)文書經(jīng)公證后都具有強(qiáng)制執(zhí)行效力，只有公證機(jī)構(gòu)對(duì)于無異議的，追償一定數(shù)額的債款或物品并且債務(wù)人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行的債權(quán)文書，才可以賦予強(qiáng)制執(zhí)行的效力。上述債權(quán)文書一般是在合同履行前當(dāng)事人到公證機(jī)構(gòu)申辦公證的，實(shí)踐中當(dāng)事人就文書在履行過程中出現(xiàn)的爭(zhēng)議或者違約訂立新的協(xié)議，并就新的協(xié)議共同向公證機(jī)構(gòu)申辦具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證的，公證機(jī)構(gòu)也可以受理。出具執(zhí)行證書由債權(quán)人申請(qǐng)。債務(wù)到期后，債權(quán)人如果申請(qǐng)出具執(zhí)行證書，首先應(yīng)向公證機(jī)構(gòu)提供經(jīng)過公證的具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書和執(zhí)行申請(qǐng)書。執(zhí)行申請(qǐng)書中應(yīng)載明如下內(nèi)容：債權(quán)人、債務(wù)人、擔(dān)保人的自然狀況；簽訂債權(quán)文書的原因和經(jīng)過；債權(quán)文書中債務(wù)的履行期限、債務(wù)人或擔(dān)保人履行債務(wù)的情況、未履行債務(wù)的數(shù)額；逾期債務(wù)計(jì)算截至日期等。其次債權(quán)人要提供已履行了債權(quán)文書約定義務(wù)的證明材料和債務(wù)人沒有履行或沒有完全履行債務(wù)的證明等。公證機(jī)構(gòu)在受理后對(duì)債權(quán)人提供的材料要進(jìn)行認(rèn)真審查并向當(dāng)事人核實(shí)，通過審查和核實(shí)，應(yīng)根據(jù)不同情況做出處理：如果債務(wù)確已到期且沒有超過執(zhí)行時(shí)效，債權(quán)人提供的證明材料真實(shí)齊全、債務(wù)人（包括擔(dān)保人）對(duì)其沒有完全履行債務(wù)的事實(shí)和數(shù)額無異議或雖有異議但沒有在合理期限內(nèi)提供有效證明的，公證機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定的程序出具執(zhí)行證書；如果債權(quán)人對(duì)其履行債務(wù)的主張未能提供充分的證明材料或債務(wù)人對(duì)其已履行債務(wù)的主張?zhí)岢隽顺浞值淖C明材料或公證機(jī)構(gòu)無法在法律規(guī)定的期限內(nèi)完成核實(shí)的，公證機(jī)構(gòu)則不予出具執(zhí)行證書。