龐明，任若雨

（西安石油大學(xué)，西安 710000）

基于商業(yè)銀行視角的產(chǎn)業(yè)鏈金融研究

龐明，任若雨

（西安石油大學(xué)，西安 710000）

發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融不僅有利于銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理控制，而且可以給中小企業(yè)的融資提供快捷便利的服務(wù)。政府和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取完善金融監(jiān)督管理、構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈電子交易平臺、成立專業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈金融部門、開發(fā)專業(yè)的信息分析模型、開展廣泛的戰(zhàn)略合作、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等措施，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈金融的可持續(xù)發(fā)展。

產(chǎn)業(yè)鏈金融；商業(yè)銀行；創(chuàng)新發(fā)展

0 前言

在經(jīng)濟(jì)全球化和金融風(fēng)暴的影響逐漸弱化的局勢下，商業(yè)銀行間的市場競爭愈發(fā)激烈。而我國各個(gè)行業(yè)的銀行為了確保能夠在激烈競爭中脫穎而出，相繼推出基于自身環(huán)境量身定做的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。隨之而來的產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展模式逐步實(shí)施已經(jīng)成為我國各大商業(yè)銀行提升核心競爭力和促進(jìn)利益最大化的新型工具。因此，基于商業(yè)銀行視角下的產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展模式探析是推動(dòng)商業(yè)銀行飛速發(fā)展的重要課題。

1 產(chǎn)業(yè)鏈金融現(xiàn)狀

產(chǎn)業(yè)鏈金融是商業(yè)銀行對產(chǎn)業(yè)鏈條中核心企業(yè)及其上下游的相關(guān)業(yè)務(wù)單位提供金融類或非金融類產(chǎn)品，以提高資金的有效利用率，協(xié)助產(chǎn)業(yè)鏈高效增值的新型融資模式。其主要服務(wù)范圍包括：對產(chǎn)業(yè)鏈中基于核心企業(yè)相關(guān)的各個(gè)企業(yè)提供金融服務(wù)，面對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、升級與整合提供設(shè)計(jì)方案及資金管理、投融資等整體業(yè)務(wù)規(guī)劃，產(chǎn)業(yè)鏈金融將提供資金服務(wù)的商業(yè)銀行與需要資金的產(chǎn)業(yè)鏈條緊密關(guān)聯(lián)在一起，形成了協(xié)助共贏的良性互動(dòng)生態(tài)圈。

商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融的發(fā)展意義在于將商業(yè)銀行、企業(yè)與物流、產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)等關(guān)聯(lián)的機(jī)構(gòu)共通與一體，再推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，保障了資金供給者的資金安全，簡化了借貸方式，實(shí)現(xiàn)降低風(fēng)險(xiǎn)等功效。

基于開放平等的互聯(lián)網(wǎng)體系，產(chǎn)業(yè)鏈金融有了更高遠(yuǎn)的發(fā)展方向，基于互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展的移動(dòng)工具支付、社交網(wǎng)絡(luò)關(guān)聯(lián)信用卡信用度、搜索引擎和云計(jì)算關(guān)聯(lián)金融數(shù)據(jù)等功能，使得國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺改造傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)鏈金融模式。

其中銀行產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展態(tài)勢最為完善。銀行產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈金融是在網(wǎng)絡(luò)信息化條件支持下，銀行通過互聯(lián)網(wǎng)或者其專用網(wǎng)絡(luò)，為產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)、上下游企業(yè)以及相關(guān)服務(wù)企業(yè)提供金融服務(wù)。銀行利用互聯(lián)網(wǎng)和電子信息技術(shù)搭建在線產(chǎn)業(yè)鏈金融系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)預(yù)付、存貨和應(yīng)收三大類產(chǎn)品和服務(wù)模式的電子化作業(yè)平臺。通過在線產(chǎn)業(yè)鏈金融系統(tǒng)，可以降低產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)的融資成本，提高資金融資效率，銀行內(nèi)部作業(yè)系統(tǒng)間的互聯(lián)溝通實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的批量化、電子化處理，從而可確保產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)處理的快速、效果準(zhǔn)確和訊息穩(wěn)定，使貿(mào)易環(huán)節(jié)和融資環(huán)節(jié)更為便捷。

由于目前國內(nèi)還沒有建立完整的信用評估體系，導(dǎo)致企業(yè)之間以及銀企之間缺乏可靠的信用互認(rèn)機(jī)制。大部分銀行仍主要以產(chǎn)業(yè)鏈中相關(guān)企業(yè)提供的融資信息做簡單靜態(tài)分析，導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)政策與業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)不匹配，商業(yè)銀行面對人力和資金等問題的限制，無法獨(dú)立地收集、調(diào)查和分析產(chǎn)業(yè)鏈中所有企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)信息，進(jìn)而對產(chǎn)業(yè)鏈的整體情況缺乏全面準(zhǔn)確的掌握，面對產(chǎn)業(yè)鏈融資企業(yè)經(jīng)營方式或政策的改變，無法及時(shí)調(diào)整相應(yīng)的信用貸款方案。這無疑增加了銀行貸款資金的使用風(fēng)險(xiǎn)。

2 完善產(chǎn)業(yè)鏈金融途經(jīng)

為此，完善優(yōu)秀產(chǎn)業(yè)鏈選擇、科學(xué)研究產(chǎn)業(yè)是實(shí)施產(chǎn)融組合管理的起點(diǎn)。借鑒國際先進(jìn)銀行基于資金管理潛力、風(fēng)險(xiǎn)水平、贏利能力等各個(gè)要素開展產(chǎn)業(yè)選擇與組合的經(jīng)驗(yàn)，具體來看，要圍繞產(chǎn)業(yè)所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，以分支行為市場探測點(diǎn)，結(jié)合銀行自身戰(zhàn)略定位和戰(zhàn)略目標(biāo)，充分利用己有公司客戶與小微客戶資源，形成產(chǎn)業(yè)鏈池重點(diǎn)培育和發(fā)展兩三條產(chǎn)業(yè)鏈。

另外加快物流建設(shè)也是加快發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融的條件。在產(chǎn)業(yè)鏈金融運(yùn)行環(huán)節(jié)中，物流企業(yè)扮演著重要的執(zhí)行人角色，加快國內(nèi)物流建設(shè)勢在必行。應(yīng)加強(qiáng)銀行與第三方物流企業(yè)合作，加快引進(jìn)大型的物流企業(yè)，及時(shí)跟蹤評估企業(yè)經(jīng)營狀況，進(jìn)行貸后管理動(dòng)態(tài)分析，為產(chǎn)業(yè)鏈金融的發(fā)展提供良好的服務(wù)保障。

必不可少的就是增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行在提供產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)時(shí)，密切關(guān)注整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)行狀況，及時(shí)掌握有關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈中各個(gè)企業(yè)的信息，以便于銀行能夠?qū)崟r(shí)有效地獲得產(chǎn)業(yè)鏈的相關(guān)信息。利用這種預(yù)警評價(jià)指標(biāo)系統(tǒng)，一旦企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生變化導(dǎo)致某些指標(biāo)出現(xiàn)異常時(shí)，能夠及時(shí)地向銀行發(fā)送預(yù)警信息，最大程度地減少風(fēng)險(xiǎn)，確保產(chǎn)業(yè)鏈有效地運(yùn)行。除此之外，銀行應(yīng)嚴(yán)格追蹤核心企業(yè)的經(jīng)營動(dòng)態(tài)和位于產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小融資企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，及時(shí)調(diào)查和科學(xué)評估產(chǎn)業(yè)鏈金融融資企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績狀，如果發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)將具體情況及時(shí)告知相關(guān)企業(yè)，以便企業(yè)進(jìn)行有效的預(yù)防或改良，從而保證整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條的持續(xù)安全運(yùn)營。

3 結(jié)語

于此分析看來，我國商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展模式的實(shí)施仍處于起步階段，勇于實(shí)施和創(chuàng)新發(fā)展的商業(yè)銀行也只是少數(shù)。為此，想要徹底實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展就必須加強(qiáng)信息不平等的調(diào)節(jié)，整合金融相關(guān)產(chǎn)品。在建立健全相關(guān)規(guī)章制度的同時(shí)也將商業(yè)銀行的相關(guān)專業(yè)人才隊(duì)伍構(gòu)建好，規(guī)模體系完善好，才能確保整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈金融的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。

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2016-05-24

陜西省教育廳2016年度科學(xué)研究專項(xiàng)項(xiàng)目（16JK1589）。

龐明（1971-），女，河南人，博士，副教授，主要研究方向：管理學(xué)、金融學(xué)。