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來(lái)朋友圈借錢吧

全球有四分之一的人口沒(méi)有銀行賬戶、信用積分，也就是說(shuō)全球有接近20億人口不能從傳統(tǒng)銀行獲得貸款。然而在2015年全球大約有95%的人至少持有一部手機(jī)。目前有數(shù)十家初創(chuàng)企業(yè)，希望通過(guò)監(jiān)督用戶的手機(jī)使用習(xí)慣來(lái)預(yù)測(cè)其信用狀況，幫助這20億人口進(jìn)入現(xiàn)代金融體系。

這些初創(chuàng)公司認(rèn)為，手機(jī)的使用習(xí)慣、網(wǎng)頁(yè)瀏覽和社交媒體的使用方式，可以幫助貸款人評(píng)估潛在借款人。他們認(rèn)為，傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估忽視了社會(huì)資本的重要性。手機(jī)的使用習(xí)慣，可以顯示潛在借款人在其生活圈子中怎樣被對(duì)待。如果一個(gè)人的朋友都能按時(shí)支付賬單，他是可靠借款人的可能性也非常大。如果這個(gè)人的手機(jī)每天在固定的范圍內(nèi)移動(dòng)，通常說(shuō)明他有固定的工作，信用風(fēng)險(xiǎn)更為可控。位于密蘇里州的Kreditech是規(guī)模最大的信用積分收集公司。該公司的算法基于用戶在線購(gòu)物歷史、手機(jī)通話的地區(qū)分布以及類似信息，生成了2萬(wàn)個(gè)數(shù)據(jù)點(diǎn)。目前該公司已在俄羅斯、西班牙、波蘭等9個(gè)國(guó)家開展業(yè)務(wù)，公司驗(yàn)證的貸款申請(qǐng)人超過(guò)200萬(wàn)人，每年發(fā)放貸款1.2億歐元。

為“喜歡”而非“好”來(lái)點(diǎn)贊

采用五星評(píng)級(jí)系統(tǒng)對(duì)商品評(píng)分已經(jīng)司空見慣，但在線影片租賃公司奈飛（Netflix）的首席產(chǎn)品官尼爾·漢特表示，奈飛將拋棄傳統(tǒng)的5星評(píng)分系統(tǒng)，以更好的方法取代。漢特認(rèn)為目前評(píng)分系統(tǒng)的問(wèn)題是，用戶在潛意識(shí)里想成為批評(píng)家。給電影或者電視節(jié)目按星級(jí)打分的時(shí)候，很容易根據(jù)質(zhì)量來(lái)評(píng)估，而非根據(jù)自己從中得到的樂(lè)趣。如果一部蹩腳電影讓你開懷大笑，你可能只會(huì)給它2星評(píng)價(jià)，因?yàn)槟阒肋@不是一部“好”電影，但并不表示你不喜歡它。亞當(dāng)·桑德勒的新電影《荒唐六人行》上線后的觀看次數(shù)比任何其他電影上升得都更快，但其星級(jí)評(píng)分卻只有2星。奈飛希望嘗試采用社交媒體點(diǎn)“贊”的方式，選擇你喜歡的電影，這樣可以幫助用戶找到最喜歡的電影，而不是那些曲高和寡的“好”電影。