◎葉劍

我國(guó)農(nóng)村金融供給的現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策

◎葉劍

在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，需要金融類別的各項(xiàng)服務(wù)或者是產(chǎn)品，尤其是對(duì)于農(nóng)村地區(qū)來(lái)說(shuō)，重視金融方面的各項(xiàng)工作，可以對(duì)提高農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)至關(guān)重要，所以國(guó)家非常重視這個(gè)問(wèn)題，提出了一系列的方案支持相應(yīng)工作，現(xiàn)在我國(guó)農(nóng)村整體上的金融供給方面已經(jīng)提高，但是根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在供給的過(guò)程中，還是存在一些問(wèn)題，本文將對(duì)這些方面進(jìn)行研究，對(duì)解決對(duì)策進(jìn)行合理思考，為農(nóng)村地區(qū)做好金融供給方面工作提供參考。

國(guó)家重視推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，尤其是對(duì)于金融方面，因?yàn)檫@是與經(jīng)濟(jì)最相關(guān)的內(nèi)容，通過(guò)一些政策和方案，農(nóng)村地區(qū)在金融供給方面的工作已經(jīng)有了提升，但是根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在供給方面還是存在一些問(wèn)題，這不利于發(fā)揮金融的功能，更不利于農(nóng)村地區(qū)與城市之間縮短差距，國(guó)家和相應(yīng)人員需要仔細(xì)研究，對(duì)如何解決進(jìn)行思考，保證金融供給符合農(nóng)村的實(shí)際情況，滿足農(nóng)民的實(shí)際需求，從而促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)整體經(jīng)濟(jì)的提升。

我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融供給方面的現(xiàn)實(shí)情況

我國(guó)農(nóng)村地區(qū)發(fā)展金融方面的工作，一直都比較落后，所以整體上金融方面還有缺失，在這樣的情況下，金融的供給就只能以非常緩慢的速度提高，通過(guò)統(tǒng)計(jì)的信息發(fā)現(xiàn)，我國(guó)農(nóng)村在供給方面，經(jīng)常不能滿足農(nóng)民的需求，也就是對(duì)于貸款方面，現(xiàn)在只有18.54%的農(nóng)村有相關(guān)的服務(wù)，這樣的情況使農(nóng)村地區(qū)的企業(yè)沒(méi)有辦法進(jìn)行貸款，從而自身的發(fā)展就受到了資金方面的限制，按照這樣的實(shí)際情況，如果不對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行思考，需要76年的時(shí)間才能夠使農(nóng)村地區(qū)接近現(xiàn)在中等水平城市的情況。

農(nóng)村地區(qū)的金融供給方面存在問(wèn)題

通過(guò)對(duì)現(xiàn)實(shí)情況的了解，我們就可以發(fā)現(xiàn)在金融供給這個(gè)方面，農(nóng)村地區(qū)整體上還存在一些問(wèn)題，而解決這些問(wèn)題可以促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)各方面經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是這先要明確具體的問(wèn)題，這樣才能使解決的方法更有針對(duì)性。第一，現(xiàn)在我國(guó)農(nóng)村整體上金融銀行太少，現(xiàn)有的銀行經(jīng)營(yíng)形式較為單一，基本上都是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)郵政，這兩類銀行提供的服務(wù)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較少，所以在整體上供給方面內(nèi)容也較少，而且對(duì)于貸款業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，允許貸款的情況也較少，現(xiàn)在只允許糧油和棉花等生產(chǎn)方進(jìn)行貸款；第二，國(guó)家在整體上沒(méi)有相應(yīng)內(nèi)容的法律法規(guī)，所以農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行金融供給的時(shí)候，沒(méi)有合適的依據(jù)，一是導(dǎo)致整體供給工作的發(fā)展速度非常慢，二是容易發(fā)生高利貸等違法的情況，而且從提供供給的銀行機(jī)構(gòu)角度來(lái)說(shuō)，沒(méi)有相應(yīng)的法律法規(guī)，整體上來(lái)說(shuō)供給的服務(wù)和業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)非常高；第三，受上面兩點(diǎn)問(wèn)題的影響，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的人們對(duì)于請(qǐng)求供給的主動(dòng)性不高，農(nóng)村地區(qū)的金融市場(chǎng)不繁榮，而且負(fù)責(zé)農(nóng)村地區(qū)的政府也沒(méi)有做好宣傳的工作，及時(shí)供給的內(nèi)容和方法都沒(méi)有進(jìn)行擴(kuò)展，人們也不能及時(shí)知道。

農(nóng)村地區(qū)金融供給方面對(duì)策

對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融供給方面存在的問(wèn)題有一個(gè)把握之后，國(guó)家和相應(yīng)人員就要思考解決的對(duì)策，而在這之前，國(guó)家也完備相關(guān)內(nèi)容的法律法規(guī)，為具體的工作提供一個(gè)正確的方向，也保證下級(jí)相應(yīng)部門可以按照要求，準(zhǔn)確地開(kāi)展金融的供給，不斷豐富其內(nèi)容并且創(chuàng)新方法，在這個(gè)基礎(chǔ)上，還應(yīng)該從以下三個(gè)方面思考：

重點(diǎn)根據(jù)農(nóng)村的實(shí)際情況對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行改革。第一，現(xiàn)在農(nóng)村地區(qū)金融供給方面最嚴(yán)重的一個(gè)問(wèn)題就是銀行的數(shù)量比較少，而且現(xiàn)有的銀行提供的供給有欠缺，那么增加銀行的類別和數(shù)量，需要一些時(shí)間，針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，國(guó)家應(yīng)該對(duì)農(nóng)村地區(qū)的實(shí)際情況進(jìn)行研究，有針對(duì)性的做好現(xiàn)有金融銀行的改革工作；第二，對(duì)農(nóng)村地區(qū)的實(shí)際情況有一個(gè)了解之后，就要對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行改革，因?yàn)檫@是專門農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)，分布得很廣泛，所以對(duì)其進(jìn)行改革，可以使提供的金融供給更加符合農(nóng)民的需求，在改革之前，要先有一個(gè)總體的方案，先解決現(xiàn)在信用社中存在的官方色彩，政府要以農(nóng)民為主；第三，農(nóng)村的信用社根據(jù)詳細(xì)的方案，對(duì)內(nèi)部的人員先進(jìn)行一個(gè)調(diào)整，根據(jù)信用社管理的人數(shù)范圍，安排合適的人員數(shù)量，然后擴(kuò)展業(yè)務(wù)的內(nèi)容，使農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民這三個(gè)方面都有適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)，如針對(duì)農(nóng)村地區(qū)來(lái)說(shuō)，可以設(shè)立針對(duì)農(nóng)村地區(qū)發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，初期的利息低，等到創(chuàng)業(yè)農(nóng)業(yè)有了收益之后，將利息提高，而且支持將剩余的金額全還清。

加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融供給工作兩方信譽(yù)的思考。做好上一點(diǎn)內(nèi)容之后，國(guó)家要對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融供給工作整體的安全進(jìn)行一個(gè)思考，這就需要通過(guò)合適的方法保證信譽(yù)問(wèn)題。一方面，在相應(yīng)內(nèi)容的法律法規(guī)中，要明確信譽(yù)這個(gè)問(wèn)題，一要對(duì)可以進(jìn)行貸款人員進(jìn)行明確要求，保證他們有能力可以負(fù)擔(dān)，二是對(duì)怎樣確定資格進(jìn)行要求，為銀行的工作提供一個(gè)正確的方法，三是要對(duì)銀行方面進(jìn)行要求，如果出現(xiàn)倒閉等情況，怎樣對(duì)人們予以補(bǔ)償，四是對(duì)如果有人惡意或者是逃避還款的情況怎樣處理進(jìn)行要求，為兩方信譽(yù)方面予以保證；另一方面，農(nóng)村各類銀行在提供給人們貸款之后，要定期地把握實(shí)際的情況，而一旦出現(xiàn)問(wèn)題，就要對(duì)需要負(fù)責(zé)的人員進(jìn)行調(diào)查，處罰與之相關(guān)的人員，減少自身的損失。

對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融整體的制度進(jìn)行變革。想要徹底地解決農(nóng)村地區(qū)金融供給方面的問(wèn)題，一定要對(duì)整體的制度進(jìn)行改革，一是要對(duì)金融供給的一方予以擴(kuò)展，尤其是一些商業(yè)銀行，這樣才能夠使不同需要的人都可以找到具體的供給內(nèi)容，二是政府要根據(jù)實(shí)際情況制定相應(yīng)的方法，推動(dòng)金融供給方面的發(fā)展，三是對(duì)可以開(kāi)展金融供給的一方資格予以放松，允許私人進(jìn)行供給，但是一定要注意進(jìn)行管理，避免風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生。

總之，做好農(nóng)村地區(qū)的金融供給方面工作，對(duì)農(nóng)村的發(fā)展有重要的正面影響，國(guó)家和相應(yīng)人員一定要注意研究。除了文中提到的內(nèi)容外，國(guó)家還要定期地去農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行檢查，予以金融供給方面工作詳細(xì)的評(píng)價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并解決。

（作者單位：奉新農(nóng)商銀行）