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        金融抑制與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型

        2016-12-29 14:43:15
        當(dāng)代經(jīng)濟(jì) 2016年27期
        關(guān)鍵詞:轉(zhuǎn)型金融政策

        崔 瑩

        (農(nóng)銀人壽保險(xiǎn)股份有限公司運(yùn)城中心支公司,山西 運(yùn)城 044000)

        金融抑制與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型

        崔 瑩

        (農(nóng)銀人壽保險(xiǎn)股份有限公司運(yùn)城中心支公司,山西 運(yùn)城 044000)

        在我國工業(yè)化發(fā)展過程中,金融抑制憑借著其資本低廉的特點(diǎn)對工業(yè)化活動(dòng)起到了一定的抑制作用,這使得工業(yè)活動(dòng)并沒有徹底的完成改革,而且也一定程度上使得經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變得嚴(yán)重失衡。本文分析了金融抑制與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的必要性,并研究了金融抑制與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的基本特征,在此基礎(chǔ)上分析了金融抑制的消極影響,對金融抑制和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的表現(xiàn)進(jìn)行了研究,希望以此促進(jìn)金融發(fā)展,來加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。

        金融抑制;經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu);轉(zhuǎn)型

        經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型是各個(gè)國家必須重視的一個(gè)問題。歷史發(fā)展的軌跡展示了每個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型大都是從農(nóng)業(yè)部門逐步過渡到工業(yè)部門,建立起強(qiáng)大的工業(yè)體系,并不斷的向著服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)變,最終服務(wù)業(yè)占據(jù)了主導(dǎo)的地位。但是事實(shí)上,傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)平衡理論并不能很好的適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。

        一、金融抑制與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的必要性

        目前,我國正處于工業(yè)化發(fā)展的中后期,與前期相比有一定的不同與差異,最主要的我們能夠看到,制造業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)了供大于求的現(xiàn)象,資本更多的向著廉價(jià)、低成本的方向深入發(fā)展,而造成了產(chǎn)業(yè)不能向著高端的產(chǎn)業(yè)拓展,產(chǎn)業(yè)升級換代存在很多的困難。從目前我國的現(xiàn)狀來看,老齡化已經(jīng)在不斷的蔓延,對于人們來說,如何保證老年人資金安全,對養(yǎng)老進(jìn)行保障成為政府當(dāng)前最重要的問題之一。這就要求政府要建立相關(guān)的管理體系,確保資金分配上的合理和科學(xué)性,積極拓展資金投入渠道,保證資金利用的效率,對資金進(jìn)行有效的管理和控制。

        金融業(yè)在社會(huì)的發(fā)展中已經(jīng)成為了基礎(chǔ)性配置的行業(yè),幾乎成為了行業(yè)中的經(jīng)濟(jì)焦點(diǎn)。金融抑制和轉(zhuǎn)型,不僅關(guān)系到經(jīng)濟(jì)資源的利用和整理,而且關(guān)系到金融經(jīng)濟(jì)和對外經(jīng)濟(jì)之間的聯(lián)系。因此,金融抑制是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的、發(fā)展金融行業(yè)的主要的手段,是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要的宗旨所在。

        在我國的金融抑制政策中,不僅能夠有效的推動(dòng)工業(yè)化發(fā)展,而且在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變中具有重要的意義。我國始終將金融抑制政策作為轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ),對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型具有重要的意義。目前,金融抑制已經(jīng)出現(xiàn)了一些問題,因此,對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為一件刻不容緩的事情。

        二、金融抑制與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的基本特征

        金融抑制政策在最初的時(shí)期主要是針對發(fā)展中國家的,金融抑制與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的特征從以下幾個(gè)方面體現(xiàn)了出來:金融抑制政策屬于低利率,需要運(yùn)用低廉的資本來進(jìn)行管理;政府部門從相關(guān)的政策出發(fā),通過低利率,用人為的方式將資本進(jìn)行降低,以此來對資本密集型產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投資。政府部門通過一系列的政策和相關(guān)的方式方法,將一些廉價(jià)性的資源進(jìn)行引進(jìn),從而在更大程度上實(shí)現(xiàn)資源的有效利用。在這里,我們將金融抑制的主要表現(xiàn)做出詳細(xì)的說明。

        1、“二次元”結(jié)構(gòu)明顯

        金融抑制政策的不斷深入,使得“二次元”的結(jié)構(gòu)變得更加的明顯。在這里,“二次元”主要是指經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不平衡,呈現(xiàn)出兩極分化的局面。因?yàn)槲覈青l(xiāng)發(fā)展不平衡,存在著很多的差距,因此,必然導(dǎo)致了金融市場之間的兩極分化。在實(shí)際的發(fā)展過程中,雖然國家一直鼓勵(lì)城鄉(xiāng)發(fā)展,加快結(jié)合的步伐,但是我們依舊能夠看到,金融抑制下經(jīng)濟(jì)利益很難得到大的實(shí)現(xiàn),農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場不被看好。而在這種情況下,一些非正規(guī)的金融所帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)則是制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要的影響因素。例如,在一些國家仍舊存在著一些非正規(guī)的金融機(jī)構(gòu),這些金融機(jī)構(gòu)往往不在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的限制框架中。在實(shí)現(xiàn)過程中,由于制定的不夠合理,其中的權(quán)力以及義務(wù)都不明確,因此造成了一定的消極影響。

        2、金融市場扭曲

        金融市場的扭曲,主要是由于利率的浮動(dòng)。而從利率上看,它所反應(yīng)的無非就是價(jià)格或者說是價(jià)值。資金利率的不斷變化,能夠更大程度上實(shí)現(xiàn)對資金的合理有效配置,從而帶動(dòng)資金向著一些積極有效的方向發(fā)展。而我國的很多地區(qū),其利率都是基于央行的金融市場來實(shí)現(xiàn)的,并且不斷的隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而隨之變化。這種主導(dǎo)型的金融方式嚴(yán)重的阻礙了利率之間的傳遞,不能直接的反映出地區(qū)的資金利率變化。

        3、政府對經(jīng)濟(jì)干預(yù)較多

        在一些經(jīng)濟(jì)較為落后的地區(qū),財(cái)政比較緊張,這些都是由于政府干預(yù)的過于多所導(dǎo)致,因此政府只好向一些金融機(jī)關(guān)來尋求支援。從另一個(gè)角度拉看,在金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行存在問題的情況下,政府部門通過一些手段來加大財(cái)政收入,這樣就會(huì)使得財(cái)政很容易的滲透到金融中,容易引發(fā)一些財(cái)政道德的風(fēng)險(xiǎn)。

        三、金融抑制的消極影響

        從金融抑制的消極影響來進(jìn)行分析,進(jìn)一步的發(fā)現(xiàn)和研究金融抑制政策對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的影響??傮w上來看,金融抑制政策主要有以下幾方面的影響:

        1、資本市場運(yùn)轉(zhuǎn)失靈

        在金融抑制政策的不斷運(yùn)行下,一些銀行的資本市場效率逐漸下降,這就導(dǎo)致了一些消極的影響。這是因?yàn)榭傂枨竺黠@減小,這將會(huì)造成商品和勞務(wù)的需求減少,這種需求從某種程度上來看,很明顯就能發(fā)現(xiàn)其是由自我限制所導(dǎo)致的。而另一方面,如果相對于總供給的商品和勞務(wù)總需求有所減少,那么價(jià)格就只能是有所下降或者是停止上升。長此以往,供給與需求的關(guān)系就會(huì)顯得不夠真實(shí),導(dǎo)致價(jià)格不能發(fā)揮出真正減少需求、擴(kuò)大供給的作用。

        2、社會(huì)資源不能很好的得以配置

        金融抑制使得經(jīng)濟(jì)增長的水平過于低下,最終不能有效的配置社會(huì)資源。有經(jīng)濟(jì)學(xué)家指出,要想經(jīng)濟(jì)增長比較合理,首先必須是要保證國家的儲蓄和投資處于平衡的狀態(tài)。而對于發(fā)展中國家來說,一些發(fā)展中國家由于大量的使用金融抑制的政策,使得本國的經(jīng)濟(jì)水平很難達(dá)到合適有效的狀態(tài)。換種說法就是,金融抑制政策使得經(jīng)濟(jì)增長受到限制,經(jīng)濟(jì)增長一度出現(xiàn)停滯倒退的局面。金融抑制政策在社會(huì)資源的配置中消極影響體現(xiàn)了出來,這就要求要重視金融抑制政策和社會(huì)資源之間的關(guān)系,盡可能的促進(jìn)社會(huì)資源的合理優(yōu)化配置。

        3、經(jīng)濟(jì)分化差距加大

        從當(dāng)前發(fā)展中國家的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象就可以得出,一些發(fā)展中國家總是高估本國的貨幣價(jià)值。而采用金融抑制政策通常會(huì)使得貨幣升值,使得本國的產(chǎn)品在國際市場上嚴(yán)重缺乏競爭力,從而導(dǎo)致一些產(chǎn)品在出口的過程中受到限制。政府通常是利用一些金融抑制政策來制定相關(guān)的出口貿(mào)易協(xié)定,用極低的價(jià)格從農(nóng)民手中收購產(chǎn)品,再轉(zhuǎn)向國外出口,在出口這一環(huán)節(jié)中適當(dāng)?shù)慕o與出口商以一些經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼。此外,這種融資方式使得富人在更大程度上獲得了利益,促使一些富人變得更加的富裕,而農(nóng)民深受剝削,通常日子過得更加的拮據(jù)。金融抑制使得公平原則嚴(yán)重喪失,違背了市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性原則,使整個(gè)社會(huì)的公平性得不到有效的保證。

        4、融資發(fā)展方式被限制

        不管是企業(yè),還是個(gè)人,都會(huì)因?yàn)閮?nèi)部資源很難滿足發(fā)展的需要,而需要不斷地向外尋求資源來滿足發(fā)展的需要。因此,積極向外拓展,需求新的外源融資方式已然成為了大家積極追求的一種方式,而在這種情況下,擁有有效的資金融資渠道是非常必要的,這無疑說是掌握了資金的主動(dòng)權(quán)。而金融抑制政策下,一些企業(yè)很難獲得向外融資的渠道,這主要是由政府因素所導(dǎo)致的,政府通常認(rèn)為只有一些大的企業(yè)才能有向外融資的權(quán)力,這無疑從一定程度上限制了中小企業(yè)的發(fā)展,使得企業(yè)在發(fā)展進(jìn)程中顯得疲憊無力。

        四、金融抑制和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的表現(xiàn)

        金融抑制政策雖然一定程度上會(huì)給經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型帶來很大的積極作用,但是其也會(huì)給金融抑制政策造成許多消極的影響。這些有可能成為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要的因素,可能會(huì)極大的影響到經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

        1、以銀行為主導(dǎo)的金融體制

        目前,以銀行為主導(dǎo)的金融體制正在逐漸的向著市場化的方向轉(zhuǎn)變,但是他們所產(chǎn)生的背景與條件是極大不同的。從以市場為主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)體制來看,其創(chuàng)新與革新的成分較大,主要是由資本主義社會(huì)所特有的。而銀行為主導(dǎo)的金融體系一般情況下主要是以政府為主導(dǎo)的,注重政策引導(dǎo),加強(qiáng)政府手段的干預(yù)。但是,這種金融體系有著很大的弊端,雖然在某種程度上加強(qiáng)了國家方面的監(jiān)管,但是卻不利于創(chuàng)新性發(fā)展,給產(chǎn)業(yè)升級帶來很多阻礙和影響。

        2、價(jià)格在資源配置中起到了基礎(chǔ)性的作用

        雖然市場經(jīng)濟(jì)條件下,價(jià)格在資源配置中發(fā)揮著基礎(chǔ)性的作用,但是,我們知道,過度的金融抑制政策卻不能有效的調(diào)控價(jià)格,使價(jià)格發(fā)揮重要的作用和影響。如果長期不能改變這種配置方式,那么市場就不能發(fā)揮確定資金以及價(jià)格的功能,使融資成本產(chǎn)生,最終不能正常的反應(yīng)資金價(jià)值。在此基礎(chǔ)上,粗放的經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)方式仍將長期占據(jù)市場,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級將不能有效的進(jìn)行。

        3、中小微企業(yè)是帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要的力量

        市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展下,中小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)增長主要的力量,但是,這些都必須著眼于中小微企業(yè)的健康發(fā)展以及融資方式的靈活。如果金融長期遭到抑制,將會(huì)使的中小微企業(yè)的融資方式受到影響,融資手段遭到限制。而市場經(jīng)濟(jì)條件下,小微企業(yè)可以采用多種多樣的融資方式來連接產(chǎn)業(yè)鏈,從而更大程度上實(shí)現(xiàn)企業(yè)的持續(xù)健康的發(fā)展。小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型中起著重要的作用,如果小微企業(yè)不能得到健康的發(fā)展,那么將會(huì)影響到經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型和升級。

        五、結(jié)語

        金融抑制是影響我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要的因素。一個(gè)國家如果金融抑制的程度過于高,那么這個(gè)國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡的可能性就會(huì)比較大。金融抑制,嚴(yán)重的阻礙了第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,雖然一定程度上能夠在短期內(nèi)促進(jìn)制造業(yè)的發(fā)展,但是卻不利于經(jīng)濟(jì)的長期發(fā)展。因此,政府在制定經(jīng)濟(jì)政策的過程中,要實(shí)事求是,著眼于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際,以保證金融市場向著一個(gè)穩(wěn)定、健康的方向發(fā)展,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。

        [1] 王勛,Anders Johansson. 金融抑制與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型[J].經(jīng)濟(jì)研究,2013,01:54-67.

        [2] 霍焰.農(nóng)民收入增長與農(nóng)村金融發(fā)展的互動(dòng)研究[D].吉林大學(xué),2013.

        [3] 王泳霖.淺析金融抑制與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型[J].商,2015,48:140.

        [4] 嚴(yán)菲雲(yún).金融抑制與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型[J].商,2015,48:179.

        [5] 孟慶鐸.金融抑制與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型問題探索[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2016,02:283.

        [6] 張涵鈞.金融抑制與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型問題分析[J].全國商情(經(jīng)濟(jì)理論研究),2016,03:12-13.

        [7] 郭為.中國的金融抑制與經(jīng)濟(jì)增長[D].復(fù)旦大學(xué),2004.

        [8] 謝玉梅.農(nóng)村金融深化政策與路徑研究[D].南京農(nóng)業(yè)大學(xué),2007.

        (責(zé)任編輯:劉 康)

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