文/劉祺 王麗娜 編輯/李淑玲

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構(gòu)建全口徑個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測體系

文/劉祺 王麗娜 編輯/李淑玲

長期以來，外匯管理部門對個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)測一直存在局部性、滯后性等不足。伴隨經(jīng)濟(jì)金融形勢與政策環(huán)境的變化，完善個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)測已刻不容緩。一方面，當(dāng)前社會上對個(gè)人資本項(xiàng)下完全可兌換的呼聲持續(xù)高漲，一旦政策放開，業(yè)務(wù)規(guī)?？赡艹霈F(xiàn)“爆炸式”增長；另一方面，隨著中央“獵狐”、“天網(wǎng)”行動的不斷深入，對個(gè)人資金外逃的監(jiān)測與查證的要求也在逐步提高。因此，應(yīng)盡快完善個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)。

個(gè)人外匯監(jiān)測存在的主要問題

近年來，個(gè)人國際交流往來的廣度和深度不斷擴(kuò)大，交易結(jié)構(gòu)日益復(fù)雜，用匯需求日趨多樣，增加了外匯監(jiān)管的難度。尤其是在因?qū)€(gè)人資本項(xiàng)目管理較嚴(yán)，導(dǎo)致資本項(xiàng)下的外匯業(yè)務(wù)大量混入經(jīng)常項(xiàng)下的情況下，由于監(jiān)測部門缺少識別交易真實(shí)屬性的有效抓手，只能從結(jié)售匯的表面行為特征上進(jìn)行篩選，加上單純的事后監(jiān)測管理存在時(shí)滯，核查舉證又存在困難等，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)測效果不佳。

目前個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測工作主要存在以下不足：一是在監(jiān)測體系上，宏觀數(shù)據(jù)監(jiān)測與微觀行為篩查之間存在脫節(jié)現(xiàn)象。宏觀監(jiān)測僅停留在數(shù)據(jù)表面，難以進(jìn)一步深入跟蹤挖掘，無法估算出異常購匯、流出的總體規(guī)模；而微觀行為篩查則缺乏指引，僅作為分散的個(gè)案處理，對異常交易的數(shù)據(jù)特征把握不足。二是在監(jiān)測手段上，主要依托結(jié)售匯業(yè)務(wù)所表現(xiàn)出的分拆特征。這一方面只抓住了個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的單一環(huán)節(jié)，具有一定的局限性；另一方面，如果對分拆行為的篩查和認(rèn)定僅停留在表面行為特征上，而缺少對相關(guān)業(yè)務(wù)及資金前后流動過程的把握，則會給實(shí)際查處工作帶來較大的難度。

構(gòu)建全口徑個(gè)人外匯監(jiān)測體系

針對目前個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測中存在的不足，建議構(gòu)建以“大數(shù)據(jù)”為依托的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)全口徑監(jiān)測系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)全面、集約有效的監(jiān)測管理。

一是建立、健全個(gè)人外匯業(yè)務(wù)“大數(shù)據(jù)”基礎(chǔ)。監(jiān)測是管理的基礎(chǔ)，而數(shù)據(jù)是監(jiān)測的基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)采集的全面性、準(zhǔn)確性與及時(shí)性直接關(guān)系到監(jiān)測成效。建議建立或完善個(gè)人外匯業(yè)務(wù)各項(xiàng)變量的數(shù)據(jù)采集機(jī)制，尤其是最難把握的個(gè)人現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)，在完善銀行柜臺存取與購/結(jié)匯業(yè)務(wù)明細(xì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)上，可研究與海關(guān)等部門合作，嘗試建立針對攜鈔出入境的完整統(tǒng)計(jì)，推動個(gè)人外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集實(shí)現(xiàn)“零死角”。

二是加強(qiáng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)間的對比與綜合利用。個(gè)人外匯業(yè)務(wù)所涉及的數(shù)據(jù)繁多龐雜，需在統(tǒng)一格式框架下進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗與對接后才可能實(shí)現(xiàn)綜合利用。此外，在數(shù)據(jù)整理的過程中，通過各項(xiàng)數(shù)據(jù)之間的比對，還可以發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)采集過程中的疏漏與不合理之處，從而形成反向優(yōu)化機(jī)制。

三是構(gòu)建個(gè)人外匯業(yè)務(wù)全口徑監(jiān)測體系。首先，在宏觀層面，軋算“隱性”個(gè)人外匯收支，從而得出區(qū)域個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的真實(shí)規(guī)模；其次，建立各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的邏輯鏈，從而指引中觀與微觀的監(jiān)測、核查工作，實(shí)現(xiàn)“疏而不漏”的監(jiān)測目標(biāo)。

作者單位：外匯局常州市中心支局