文/陳美玲 編輯/白琳

信用證無(wú)法通知之后

文/陳美玲 編輯/白琳

作為開(kāi)證行，對(duì)于開(kāi)證后是否可以修改通知行這一問(wèn)題，關(guān)注的核心是要確保信用證不會(huì)被重復(fù)通知。

案例背景

M銀行客戶(hù)A公司與其交易對(duì)手英國(guó)M公司之間長(zhǎng)期以來(lái)都是采用托收D/P AT SIGHT方式進(jìn)行結(jié)算，M公司選用的代收行一直是N銀行。但從2015年8月份后，A公司與M公司的結(jié)算方式由D/P即期改為D/A遠(yuǎn)期，并要求M銀行對(duì)單據(jù)加具保付。

票據(jù)保付和信用證的本質(zhì)是用銀行信譽(yù)代替企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)，這兩種方式都能滿(mǎn)足出口商M公司對(duì)銀行無(wú)條件保證付款的要求。但是票據(jù)保付的風(fēng)險(xiǎn)成本占用是50%，而信用證的風(fēng)險(xiǎn)成本占用僅為20%?？紤]到成本因素，在M銀行的積極營(yíng)銷(xiāo)下，A公司同意將與M公司的結(jié)算模式由原來(lái)的托收結(jié)算改為信用證結(jié)算。

案例經(jīng)過(guò)

2016年2月4日，A公司申請(qǐng)開(kāi)立一筆進(jìn)口信用證，受益人M公司，通知行N銀行，期限90 DAYS FROM B/L DATE（提單日后90天）。2月5日，開(kāi)證行M銀行收到N銀行的799電文稱(chēng)：“根據(jù)我行2015年8月發(fā)布的全球貿(mào)易金融業(yè)務(wù)戰(zhàn)略指引，我行將無(wú)法按照你行的請(qǐng)求通知該信用證。對(duì)于RBS（蘇格蘭皇家銀行）存量客戶(hù)的業(yè)務(wù)，也將具體案例具體分析。”

長(zhǎng)假過(guò)后的2月15日，A公司在聯(lián)系M公司后向M銀行申請(qǐng)修改信用證，增加第二通知行L銀行，M銀行立即于當(dāng)天發(fā)出了修改電。

2月16日，N銀行回電稱(chēng)無(wú)法進(jìn)行轉(zhuǎn)通知，并再次提醒M銀行注意其2月5日發(fā)出的799電文。M銀行隨即將這一情況通知A公司，并提出解決方案：由A公司提出申請(qǐng)，直接將第一通知行N銀行改為L(zhǎng)銀行，同時(shí)讓A公司聯(lián)系M公司，請(qǐng)N銀行向M銀行發(fā)出撤銷(xiāo)信用證通知的電文。

當(dāng)日，M銀行收到N銀行電文稱(chēng)，無(wú)法將信用證通知給L銀行，已撤銷(xiāo)該筆信用證通知并閉卷。

2月17日，A公司提出修改申請(qǐng)，將通知行修改為L(zhǎng)銀行。2月18日，M銀行收到L銀行的MT730。自此該筆信用證開(kāi)立業(yè)務(wù)終于告一段落。

業(yè)務(wù)思考

該筆業(yè)務(wù)并不復(fù)雜，只是一個(gè)簡(jiǎn)單的進(jìn)口信用證開(kāi)立，但是兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)耗時(shí)將近兩周。2015年M銀行與N銀行就該客戶(hù)的托收業(yè)務(wù)往來(lái)一直都很順利，為什么在信用證通知業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)遇到壁壘？原因出在N銀行的復(fù)雜“身世”上。N銀行于2000年2月被RBS（蘇格蘭皇家銀行）收購(gòu)，借此收購(gòu)，后者成功躋身世界著名商業(yè)銀行之列。然而成也收購(gòu)，敗也收購(gòu)，2007年RBS在收購(gòu)荷蘭銀行時(shí)被掏空了家底，使其在一年后的金融危機(jī)中幾乎傾家蕩產(chǎn)。2015年RBS宣布逐步退出中國(guó)區(qū)業(yè)務(wù)，與RBS同屬一家的N銀行因執(zhí)行相同政策拒絕接受此筆中國(guó)來(lái)證的通知業(yè)務(wù)。

在上述情況或類(lèi)似情況下就會(huì)出現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題：信用證開(kāi)出后可否修改通知行？

根據(jù)UCP 600第9條f款：“如一銀行被要求通知信用證或修改，但其決定不予通知，則應(yīng)毫不延誤地告知自其處收到信用證、修改或通知的銀行”。N銀行決定不予通知后，立刻給M銀行發(fā)了MT799電文告知其無(wú)法通知。M銀行后續(xù)應(yīng)申請(qǐng)人要求修改信用證，增加第二通知行L銀行。根據(jù)UCP 600第9條d款的規(guī)定“經(jīng)由通知行或第二通知行通知信用證的銀行必須經(jīng)由同一銀行通知其后的任何修改”，于是M銀行仍然選用了N銀行作為第一通知行。在N銀行仍然拒絕通知后，M銀行在確認(rèn)收到N銀行拒絕通知并已閉卷的電文后，將第一通知行直接修改為L(zhǎng)銀行。

根據(jù)UCP600第7條b款 “開(kāi)證行自開(kāi)立信用證之時(shí)起即不可撤銷(xiāo)地承擔(dān)承付責(zé)任”的規(guī)定和第10條a款 “除第38條另有規(guī)定者外，未經(jīng)開(kāi)證行、保兌行（如有的話(huà)）及受益人同意，信用證既不得修改，也不得撤銷(xiāo)”的規(guī)定，開(kāi)證行一旦通過(guò)SWIFT發(fā)出信用證電文后，就不可撤銷(xiāo)地受其約束，未經(jīng)受益人同意，不可修改通知行。但本案例的特殊之處在于，信用證在開(kāi)證行發(fā)出后，并未被通知到受益人，電文到達(dá)N銀行后就被其告知不予通知。在實(shí)務(wù)操作中，作為開(kāi)證行，對(duì)于開(kāi)證后是否可以修改通知行這一問(wèn)題，關(guān)注的核心是要確保信用證不會(huì)被重復(fù)通知，以免擴(kuò)大開(kāi)證行的付款責(zé)任范圍。因此，在此案中，開(kāi)證行在取得N銀行不予通知和閉卷的電文后，聯(lián)系申請(qǐng)人修改新的通知行，使問(wèn)題得到了妥善處理。

中國(guó)民生銀行交易銀行部福州分部