宋　海

?

關(guān)于金融支持黑龍江工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的政策建議

宋海

摘要：改革開放以來(lái)，黑龍江老國(guó)有工業(yè)企業(yè)由于沒有及時(shí)轉(zhuǎn)軌等歷史原因，出現(xiàn)了發(fā)展滯后的局面。這既有體制方面的原因，也有企業(yè)自身的問題。但是金融的支持無(wú)疑是幫助企業(yè)解困和升級(jí)轉(zhuǎn)制最重要的支持力量。加快剝離黑龍江銀行不良資產(chǎn)、調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，加大金融創(chuàng)新力度等都是從黑龍江的實(shí)際出發(fā)，對(duì)黑龍江老工業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)制和升級(jí)提供金融支持的路徑和方法。

關(guān)鍵詞：金融支持老國(guó)有工業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)制升級(jí)路徑

優(yōu)先發(fā)展重工業(yè)的趕超戰(zhàn)略和歷史上的工業(yè)積淀造就了黑龍江老工業(yè)基地在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的輝煌，為共和國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。然而自改革開放以來(lái)，由于國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整和自身體制轉(zhuǎn)軌滯后等因素的影響，黑龍江老工業(yè)基地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與東部沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相比，增長(zhǎng)速度明顯放慢，發(fā)展差距逐步拉大。這既有長(zhǎng)期的問題，也有短期的問題；既有機(jī)制的問題，也有結(jié)構(gòu)的問題；既有財(cái)政支持的問題，也有金融支持的問題。筆者僅從金融角度談一下如何支持黑龍江工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

一、加快剝離黑龍江銀行機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)，加大對(duì)不良資產(chǎn)核銷力度，支持深化國(guó)企改革

(一)參照國(guó)家剝離工、農(nóng)、中、建銀行不良資產(chǎn)的做法，成立黑龍江資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)，實(shí)質(zhì)性解決黑龍江老工業(yè)企業(yè)不良貸款包袱巨大的歷史遺留問題

第一，成立國(guó)有黑龍江資產(chǎn)管理公司，剝離和集中處置不良資產(chǎn)。由中央政府與省政府對(duì)黑龍江老工業(yè)基地國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)施第二次不良資產(chǎn)的剝離，建議由政府組建黑龍江資產(chǎn)管理公司，將剝離出來(lái)的不良資產(chǎn)在資本市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)化處置。借鑒國(guó)外不良資產(chǎn)證券化的經(jīng)驗(yàn)作法，對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行打包折價(jià)出售。通過專業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)有效化解歷史包袱。第二，在黑龍江試行以銀行為主的債務(wù)重組制度，賦予銀行通過減息、免息、債務(wù)折扣、打包出售、資產(chǎn)證券化的方式來(lái)化解不良資產(chǎn)的權(quán)力，提高銀行自身的積極性。第三，國(guó)家財(cái)政向黑龍江傾斜，提高黑龍江省轄區(qū)的商業(yè)銀行的呆賬核銷比例，加大對(duì)不良資產(chǎn)核銷的支持力度。讓黑龍江銀行輕裝上陣，全力支持工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。第四，對(duì)因企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善造成的不良貸款，要采取由中央和省以及各級(jí)政府制定相關(guān)政策，運(yùn)用司法手段、還本減免利息、資產(chǎn)置換、兼并重組、具備“三有”條件的企業(yè)制定還本付息計(jì)劃后繼續(xù)給予信貸支持等方式解決。第五，對(duì)于因地方政府干預(yù)形成的“兩呆”貸款，建議省、市、縣三級(jí)政府建立處置不良貸款領(lǐng)導(dǎo)小組，按照企業(yè)隸屬關(guān)系，各級(jí)政府拿出部分財(cái)力核銷一塊，制定相關(guān)財(cái)政政策盤活一塊，通過資產(chǎn)重組和置換化解一塊等措施逐步化解。第六，建立新不良貸款防控機(jī)制，有效控制新增不良貸款。同時(shí)，加大對(duì)逃廢銀行債務(wù)的打擊力度，建立以地方政府為核心、中國(guó)人民銀行為主導(dǎo)、各商業(yè)銀行共同參與、各有關(guān)部門密切配合的信用維護(hù)體系，打造“黑龍江金融安全區(qū)”。

(二)組建黑龍江振興銀行，從根本上解決黑龍江老工業(yè)基地升級(jí)的金融支持瓶頸問題

當(dāng)前黑龍江經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需資金主要由四大國(guó)有商業(yè)銀行提供，而我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行是一種總分行制管理結(jié)構(gòu)，這種總分行制的商業(yè)銀行往往由于黑龍江的投資收益率低，總行一般將資金投向收益率較高的地區(qū)，很難給黑龍江多劃撥資金，不利于黑龍江經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。組建黑龍江振興銀行，可以有效地扭轉(zhuǎn)這種局面。第一，黑龍江振興銀行應(yīng)定為國(guó)家控股的政策性銀行，其宗旨是支持黑龍江老工業(yè)基地的改造和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。其資金來(lái)源由中央政府、地方政府共同出資，并廣泛吸收社會(huì)資本。第二，黑龍江振興銀行的營(yíng)業(yè)范圍近期內(nèi)應(yīng)首先為黑龍江服務(wù)，待資金規(guī)模、經(jīng)營(yíng)管理、服務(wù)能力達(dá)到較高水平后再擴(kuò)展到東北地區(qū)。黑龍江振興銀行應(yīng)重點(diǎn)支持黑龍江的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。加大對(duì)公路、鐵路、機(jī)場(chǎng)及城市設(shè)施等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，改善黑龍江的投資環(huán)境；支持黑龍江支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，帶動(dòng)黑龍江整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第三，設(shè)立的黑龍江振興銀行其運(yùn)行模式必須以市場(chǎng)機(jī)制為基礎(chǔ)，采取市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)方式，政府不能干預(yù)其具體的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，否則黑龍江振興銀行不僅不能起到支持黑龍江振興的作用，而且還可能形成大量的不良貸款，危及自身的生存和發(fā)展。第四，黑龍江振興銀行應(yīng)在國(guó)內(nèi)一線城市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)吸收存款，并絕對(duì)用在本地區(qū)老工業(yè)基地改造升級(jí)方面。通過將分支機(jī)構(gòu)設(shè)立在國(guó)內(nèi)一線城市，可吸收發(fā)達(dá)地區(qū)儲(chǔ)蓄資源，迅速擴(kuò)大黑龍江金融支持老工業(yè)基地改造的實(shí)力。

(三)對(duì)黑龍江銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差別化金融政策，解決銀行可用流動(dòng)性不足的問題

黑龍江老工業(yè)基地產(chǎn)業(yè)升級(jí)對(duì)資金的超長(zhǎng)需求以及經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的不均衡性，決定了當(dāng)前實(shí)行的高度統(tǒng)一的貨幣金融政策，導(dǎo)致黑龍江省貨幣資金配置的失衡并不斷擴(kuò)大與全國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的差距。這種差距靠黑龍江本省無(wú)法彌補(bǔ)。因此，應(yīng)充分考慮黑龍江的實(shí)際困難，對(duì)黑龍江實(shí)行差別化的區(qū)域金融政策確保老工業(yè)基地振興的順利進(jìn)行。第一，降低黑龍江老工業(yè)基地金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻，適當(dāng)降低黑龍江地區(qū)設(shè)立區(qū)域性商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)在資本金、營(yíng)運(yùn)規(guī)模上的要求，促進(jìn)黑龍江老工業(yè)基地各類地區(qū)性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的多元化，改善金融市場(chǎng)格局。第二，對(duì)流入黑龍江地區(qū)的投入到老工業(yè)基地改造的資金給予利息補(bǔ)貼，通過降低投資成本來(lái)達(dá)到吸引區(qū)域外的資本目的。第三，實(shí)行傾斜的利率政策。進(jìn)一步擴(kuò)大黑龍江貸款利率的浮動(dòng)范圍，使利率水平更好地反映當(dāng)?shù)氐膶?shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，提高金融機(jī)構(gòu)投放貸款的積極性。第四，實(shí)行傾斜的信貸投向政策。國(guó)家應(yīng)規(guī)劃出振興黑龍江的專項(xiàng)貸款，支持黑龍江老工業(yè)基地大型項(xiàng)目開發(fā)，投向產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級(jí)、資源枯竭型城市接續(xù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。第五，適當(dāng)降低黑龍江地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率，提高商業(yè)銀行體系的貨幣創(chuàng)造能力，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)資金配置區(qū)域結(jié)構(gòu)的適度平衡，擴(kuò)大黑龍江可用資金的規(guī)模。第六，進(jìn)一步完善國(guó)家開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行對(duì)黑龍江地區(qū)的信貸投資優(yōu)惠政策，使黑龍江地區(qū)能夠享受國(guó)家政策性支持。

(四)充分發(fā)揮國(guó)有銀行專項(xiàng)貸款功能，支持老工業(yè)基地產(chǎn)業(yè)升級(jí)

第一，各總行應(yīng)為黑龍江省各分行開辦老工業(yè)基地升級(jí)的專項(xiàng)貸款，支持老工業(yè)企業(yè)技術(shù)升級(jí)換代的資金缺口。并且保證?？顚Ｓ?，保證正規(guī)銀行渠道的資金充實(shí)可靠。第二，各總行應(yīng)增加對(duì)黑龍江分行的科技信貸投入，提高企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新水平。現(xiàn)代企業(yè)的本質(zhì)就是創(chuàng)新，而加強(qiáng)、培育企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力離不開銀行的信貸投入。對(duì)企業(yè)研制開發(fā)的具有高技術(shù)水平、高技術(shù)含量、高市場(chǎng)容量、高關(guān)聯(lián)度與牽動(dòng)力大等特點(diǎn)的科技項(xiàng)目以及技術(shù)改造項(xiàng)目，對(duì)于符合貸款條件，并能夠提供合法可靠擔(dān)保的貸款，應(yīng)優(yōu)先予以發(fā)放，不斷提高企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新水平，增強(qiáng)其產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。第三，開辦老工業(yè)基地專項(xiàng)轉(zhuǎn)制貸款，支持企業(yè)改組。在黑龍江老工業(yè)企業(yè)自身實(shí)力并不很強(qiáng)的情況下，通過收購(gòu)行為來(lái)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)制較為困難。因此，各商業(yè)銀行總行通過黑龍江分支行可發(fā)放一種特種貸款，專門用于彌補(bǔ)優(yōu)勢(shì)企業(yè)兼并或收購(gòu)其他企業(yè)產(chǎn)權(quán)所需資金之不足。并通過黑龍江商業(yè)銀行的信貸杠桿和紐帶作用，為企業(yè)間的聯(lián)合、兼并和收購(gòu)牽線搭橋，大力支持企業(yè)集團(tuán)的組建和發(fā)展。同時(shí)，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，協(xié)助黑龍江老工業(yè)企業(yè)完善內(nèi)部控制機(jī)制。第四，黑龍江老工業(yè)基地國(guó)有商業(yè)銀行要優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，堅(jiān)決從生產(chǎn)能力過剩的行業(yè)和低信用等級(jí)的客戶中退出來(lái)。加大對(duì)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、公共事業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)向優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢(shì)企業(yè)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品的集中。第五，完善政策性金融支持振興黑龍江老工業(yè)基地。國(guó)家開發(fā)銀行應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)黑龍江城市建設(shè)等基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的支持力度，加大對(duì)制造業(yè)、能源、交通領(lǐng)域的支持力度。進(jìn)出口銀行要加大對(duì)東北地區(qū)以裝備制造工業(yè)為主的產(chǎn)品的支持力度，進(jìn)出口銀行的專項(xiàng)信貸資金應(yīng)對(duì)黑龍江傾斜，在保證資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，優(yōu)先滿足高新技術(shù)產(chǎn)品出口的大企業(yè)、大項(xiàng)目融資需求。

二、加快融資結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)多元化發(fā)展，構(gòu)建多層次資本市場(chǎng)體系，做大做強(qiáng)黑龍江金融實(shí)力

(一)加快發(fā)展資本市場(chǎng)，不斷擴(kuò)大直接融資規(guī)模

當(dāng)前，黑龍江金融風(fēng)險(xiǎn)過度集中于銀行，容易誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展直接融資、改善融資結(jié)構(gòu)，可以緩解企業(yè)融資高度依賴銀行體系的局面，構(gòu)建多層次的資本市場(chǎng)體系，拓寬企業(yè)上市渠道是解決黑龍江金融體系缺陷的根本途徑。第一，充分挖掘上市資源，明確重點(diǎn)培育企業(yè)，加強(qiáng)培育輔導(dǎo)，使更多的企業(yè)盡早具備上市條件，在項(xiàng)目安排和落實(shí)相關(guān)扶持政策措施等方面優(yōu)先考慮完成上市輔導(dǎo)或已經(jīng)申報(bào)發(fā)行的企業(yè)，促進(jìn)后備資源中的大中型企業(yè)、高科技中小企業(yè)盡快在主板和中小板上市。第二，支持鼓動(dòng)產(chǎn)業(yè)龍頭上市公司通過資產(chǎn)置換、股權(quán)收購(gòu)、債務(wù)重組等途徑，整合行業(yè)有效資源，提高技術(shù)等級(jí)，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和跨越發(fā)展，實(shí)現(xiàn)低成本擴(kuò)張和做大做強(qiáng)，推進(jìn)上市公司重組和再融資。第三，鼓勵(lì)和引導(dǎo)具備條件的企業(yè)，充分利用企業(yè)債、公司債、短期融資券和中期票據(jù)等債券融資工具，增加直接融資規(guī)模，探索開展中小企業(yè)集合債券、集合短期融資券業(yè)務(wù)。第四，大力開展融資融券等各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，開展房地產(chǎn)信托投資基金、資產(chǎn)支持信托等直接融資型創(chuàng)新業(yè)務(wù)，積極拓展支持城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、技術(shù)改造、股權(quán)投資、企業(yè)重組的信托計(jì)劃。第五，建設(shè)多層次資本市場(chǎng)體系，給予黑龍江政策傾斜，幫助建立創(chuàng)業(yè)板、區(qū)域性小額資本市場(chǎng)，積極發(fā)展企業(yè)債券市場(chǎng)、長(zhǎng)期票據(jù)市場(chǎng)、短期融資券和中期票據(jù)發(fā)行，加快發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和產(chǎn)業(yè)投資基金。

(二)加快實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)多元化發(fā)展，改變黑龍江金融過于集中在國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)展相對(duì)薄弱的狀況

金融機(jī)構(gòu)的多元化是金融發(fā)展的必然內(nèi)涵，也是實(shí)現(xiàn)金融工具多樣化的前提。第一，采取“市場(chǎng)+行政”的辦法在現(xiàn)有城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上吸收民間和國(guó)外資本，組建一至兩家區(qū)域性的股份制商業(yè)銀行。新組建的區(qū)域性商業(yè)銀行的服務(wù)對(duì)象應(yīng)該設(shè)定為黑龍江老工業(yè)基地的中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)。第二，組建、改造、合并黑龍江綜合性的證券公司、信托投資公司、中小企業(yè)擔(dān)保公司，發(fā)揮它們?cè)诖龠M(jìn)資產(chǎn)重組、企業(yè)收購(gòu)兼并、上市融資和提高中小企業(yè)信用等級(jí)方面的作用。第三，積極組建民營(yíng)銀行和小貸公司，吸收民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，積極為社區(qū)提供服務(wù)。第四，加大吸引國(guó)內(nèi)股份制銀行和外資銀行落戶黑龍江的力度，提供有關(guān)優(yōu)惠政策。利用沿邊優(yōu)勢(shì)特別要大力引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)。外資金融機(jī)構(gòu)過少，給吸引外資帶來(lái)困難。建議降低外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入門檻，放寬外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍，使外資金融機(jī)構(gòu)成為支持黑龍江老工業(yè)基地振興的一支重要力量，最終形成多元化的黑龍江金融機(jī)構(gòu)體系。

(三)鼓勵(lì)社會(huì)資本進(jìn)入黑龍江金融領(lǐng)域，加快發(fā)展多層次金融體系

第一，突破投資主體不足這一“瓶頸”，培育一批合格的項(xiàng)目投資主體。通過招商引資，引進(jìn)國(guó)內(nèi)外的戰(zhàn)略投資者，讓他們參與國(guó)有企業(yè)的改制重組，形成一批合格的投資主體；提倡全民創(chuàng)業(yè)，鼓勵(lì)引導(dǎo)社會(huì)資本興業(yè)，形成一批新的合格的項(xiàng)目投資主體。培育合格的投資主體，關(guān)鍵是要解決“錢從哪來(lái)”的問題。第二，解決“融資難”，應(yīng)盡快破除體制上的障礙，建立融資擔(dān)保系統(tǒng)，建立與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相配套的服務(wù)體系。同時(shí)，抓緊建立項(xiàng)目庫(kù)、人才庫(kù)、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、籌融資等中介服務(wù)組織。第三，進(jìn)一步拓寬融資渠道。當(dāng)前，銀行信貸仍然是企業(yè)融資的主渠道。融資方式以間接融資的擔(dān)保、抵押貸款為主，銀行提供的其他金融產(chǎn)品較少。針對(duì)目前企業(yè)融資過分依賴金融機(jī)構(gòu)間接融資的特點(diǎn)，應(yīng)著力發(fā)展資本市場(chǎng)，引導(dǎo)支持企業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)發(fā)行股票、債券，開辟多種形式的融資、籌資渠道，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資多元化。大力發(fā)展民間創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資基金、產(chǎn)業(yè)投資基金，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級(jí)。第四，對(duì)有一定規(guī)模、有技術(shù)、有盈利能力的民營(yíng)企業(yè)，特別是高新技術(shù)企業(yè)，降低入市門檻，允許進(jìn)入現(xiàn)有股票市場(chǎng)，還可以發(fā)行公司債券。第五，大力發(fā)展黑龍江金融租賃機(jī)制。金融租賃在中小企業(yè)融資方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，企業(yè)利用金融租賃可以很快獲得急需的先進(jìn)設(shè)備，而且可以降低融資成本，很適合企業(yè)技術(shù)改造投資。今后應(yīng)考慮在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)比較好、市場(chǎng)需求比較廣闊、人才相對(duì)集中的城市設(shè)立金融租賃公司，充分發(fā)揮金融租賃對(duì)中小企業(yè)融資的支持作用。第六，拓寬信托融資渠道。應(yīng)充分發(fā)揮信托“受人之托，代人理財(cái)”的功能，引導(dǎo)居民儲(chǔ)蓄向信托資產(chǎn)轉(zhuǎn)化，減輕儲(chǔ)蓄和信貸集中于銀行的壓力。靈活運(yùn)用資金信托、委托貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，吸引社會(huì)民間資本、個(gè)人資金向欠發(fā)達(dá)地區(qū)投入，重點(diǎn)投向重點(diǎn)工業(yè)項(xiàng)目或基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。利用信托機(jī)構(gòu)的資本優(yōu)勢(shì)，通過參股、控股方式參與地方中小金融機(jī)構(gòu)改造，增強(qiáng)中小金融機(jī)構(gòu)資本金實(shí)力，提高資本充足率和消化風(fēng)險(xiǎn)的能力，增強(qiáng)其信貸投入能力。第七，建立健全信用擔(dān)保體系。首先是構(gòu)筑和發(fā)展多種多樣的信用擔(dān)保體系?？捎傻胤秸推髽I(yè)出資，同時(shí)允許民間資金參與，組建民營(yíng)性質(zhì)和股份制形式的擔(dān)保公司，實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作，為民營(yíng)企業(yè)獲得貸款提供擔(dān)保。支持組建企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù)。第八，多渠道開辟擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基金來(lái)源。在地方財(cái)政提供啟動(dòng)資金的基礎(chǔ)上，擔(dān)?；饝?yīng)廣泛募集，如企業(yè)的會(huì)員費(fèi)、準(zhǔn)備金、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)收入等都可作為擔(dān)?；鸬膩?lái)源，以增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力。

(四)借鑒美國(guó)社區(qū)投資管理的做法，徹底改變社區(qū)或城市內(nèi)銀行和存款信貸機(jī)構(gòu)由于風(fēng)險(xiǎn)原因，歧視低收人地區(qū)，拒絕給其發(fā)放貸款的做法

1974年美國(guó)通過了《社區(qū)再投資法》明確參加保險(xiǎn)的聯(lián)邦銀行和存款機(jī)構(gòu)必須幫助滿足其營(yíng)業(yè)所所在整個(gè)社區(qū)的信貸需求和便利，包括中低收人居民的信貸需求。要求金融機(jī)構(gòu)定期公布滿足其所在社區(qū)信貸需求的記錄，并且監(jiān)管機(jī)構(gòu)在其申請(qǐng)總行遷移、建立或遷移分支機(jī)構(gòu)、申請(qǐng)收購(gòu)其他機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)換全國(guó)性特許銀行和向存款保險(xiǎn)公司申請(qǐng)存款保險(xiǎn)時(shí)，將該機(jī)構(gòu)滿足社區(qū)信貸需求的業(yè)績(jī)作為重要參考因素。由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，黑龍江老工業(yè)基礎(chǔ)投資收益率較沿海發(fā)達(dá)地區(qū)低，很多存款金融機(jī)構(gòu)從這一地區(qū)吸收存款后拆借到沿海地區(qū)，導(dǎo)致本地區(qū)資金缺乏。中央政府應(yīng)根據(jù)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)制定相應(yīng)法律，用行政手段對(duì)該地區(qū)非法人類金融機(jī)構(gòu)(國(guó)有銀行基層分支機(jī)構(gòu)——二級(jí)分行和縣支行)的存貸比例、上存資金比例或增量部分的存貸比例做出限制，保證一定比例資金用于當(dāng)?shù)?，緩解黑龍江老工業(yè)基地振興的資金約束。

三、加大黑龍江金融自身創(chuàng)新力度，通過金融創(chuàng)新支持老工業(yè)基地轉(zhuǎn)型升級(jí)

(一)加快黑龍江商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)新

黑龍江商業(yè)銀行改革的目標(biāo)和老工業(yè)基地振興提出的金融服務(wù)需求相比，還有很大的差距，為了發(fā)揮國(guó)有商業(yè)銀行的主導(dǎo)地位和支持老工業(yè)基地的振興，黑龍江金融業(yè)應(yīng)在以下幾個(gè)方面進(jìn)行改革：第一，進(jìn)一步完善內(nèi)部的管理控制制度。健全國(guó)有商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)，完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督下的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。切實(shí)強(qiáng)化內(nèi)部稽核與監(jiān)督機(jī)制、加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理制度、貸款審貸分離和貸款擔(dān)保抵押制度、信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理責(zé)任制度等方面的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部決策和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的程序化、規(guī)范化和科學(xué)化。當(dāng)前工作的重點(diǎn)應(yīng)該放在如何克服金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的有法不依、有章不循的現(xiàn)象，提高內(nèi)部控制制度的權(quán)威性，增強(qiáng)全體員工尤其是高級(jí)管理人員貫徹執(zhí)行內(nèi)部管理制度的自覺性。第二，創(chuàng)新金融服務(wù)與金融信貸產(chǎn)品，優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，提高金融資源的配置效率。不良資產(chǎn)包袱的有效化解為商業(yè)銀行積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)創(chuàng)造了必要的條件。商業(yè)銀行要堅(jiān)決從生產(chǎn)能力過剩、經(jīng)營(yíng)效率不高、缺乏比較優(yōu)勢(shì)的行業(yè)和低信用等級(jí)的客戶中退出來(lái)。借助老工業(yè)基地產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的有利時(shí)機(jī)，加大對(duì)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、公共事業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，提高信貸資產(chǎn)向優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢(shì)企業(yè)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品的集中程度，全面提升貸款的質(zhì)量和盈利水平。第三，為扶持黑龍江老工業(yè)基地改造和升級(jí)，應(yīng)加大信貸創(chuàng)新力度。建議除了定期貸款以外，可以試行在英美國(guó)家通行的透支和貸款承諾的授信方式。透支和授信貸款實(shí)際上是金融機(jī)構(gòu)與借款人之間的一種遠(yuǎn)期合約，有助于減少雙方的信息不對(duì)稱，并能加強(qiáng)放貸后的事后監(jiān)督。

(二)加強(qiáng)引導(dǎo)金融資源繼續(xù)支持傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)

第一，通過開展與產(chǎn)業(yè)發(fā)展相融合的金融創(chuàng)新，加快傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)改造和產(chǎn)品更新?lián)Q代，彌補(bǔ)產(chǎn)業(yè)體系和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)短板。優(yōu)先滿足符合國(guó)家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃要求的新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備、新材料項(xiàng)目融資需求，通過創(chuàng)新融資模式、改進(jìn)管理制度、提升金融服務(wù)等方式，努力解決戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資難題。重點(diǎn)支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，大力推行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、訂單融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押、收益權(quán)質(zhì)押等融資模式。第二，進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)組織體系建設(shè)。建議有關(guān)部門繼續(xù)鼓勵(lì)大型國(guó)有商業(yè)銀行加大對(duì)中小企業(yè)的資金扶持力度，同時(shí)積極推動(dòng)主要為中小企業(yè)服務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)村信用社股份制改革，支持符合條件的小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行。第三，幫助中小企業(yè)規(guī)范管理，優(yōu)化黑龍江發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為培育優(yōu)質(zhì)客戶源，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，樹立市場(chǎng)品牌，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須在幫助中小企業(yè)規(guī)范管理的基礎(chǔ)上對(duì)其提供資金支持，同時(shí)應(yīng)完善和加強(qiáng)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。通過發(fā)放中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款，使中小企業(yè)信用提升到中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用等級(jí)。通過大力發(fā)展銀行承兌匯票貼現(xiàn)、備付信用證質(zhì)押貸款、打包貸款、進(jìn)出口押匯貸款等信貸業(yè)務(wù)，將中小企業(yè)信用提升到銀行的信用等級(jí)。

(三)進(jìn)一步優(yōu)化黑龍江金融發(fā)展的生態(tài)環(huán)境

第一，加快建立政策性、商業(yè)性、行業(yè)性、互助性等多元化擔(dān)保體系，進(jìn)一步完善擔(dān)?；鸬幕I集機(jī)制，拓寬資金來(lái)源渠道，與黑龍江省內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展授信再擔(dān)保、增信再擔(dān)保、聯(lián)保再擔(dān)保和異地互保再擔(dān)保等再擔(dān)保業(yè)務(wù)，增強(qiáng)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保能力，分散和控制信用擔(dān)保系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。第二，改進(jìn)和提高行政司法水平，加快建立權(quán)責(zé)明確、行為規(guī)范、監(jiān)督有效、保障有力的行政執(zhí)法體制，提高金融案件的結(jié)案率，加大處置銀行不良貸款的執(zhí)行力度，切實(shí)維護(hù)銀行的合法權(quán)益。

責(zé)任編輯：艾冰

作者簡(jiǎn)介：宋海，中國(guó)民建副主席、全國(guó)政協(xié)副秘書長(zhǎng)。