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        建行電子銀行推廣價(jià)值及其應(yīng)用

        2016-12-19 18:01:47施歡
        商場現(xiàn)代化 2016年28期
        關(guān)鍵詞:轉(zhuǎn)型成本

        施歡

        摘 要:互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展,推廣電子銀行成為銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵。以青陽支行為例,產(chǎn)品豐富、功能齊全的建行電子銀行在經(jīng)濟(jì)全球化背景下極具推廣價(jià)值。電子銀行推動銀行轉(zhuǎn)型、有效提高市場占有率、在時(shí)間上能夠滿足客戶需要,同時(shí)建行電子銀行具有較高的安全性、方便性。在此基礎(chǔ)上,加大宣傳力度、完善功能、加大與其他運(yùn)營商的合作一定能夠更廣泛的應(yīng)用。

        關(guān)鍵詞:電子銀行;手機(jī)銀行;轉(zhuǎn)型;成本

        一、經(jīng)濟(jì)大背景下電子銀行應(yīng)運(yùn)而生

        經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展加上科技的不斷創(chuàng)新,信息化時(shí)代已經(jīng)到來。數(shù)據(jù)電子化的趨勢已經(jīng)走向我們。電子銀行作為時(shí)代的產(chǎn)物,在經(jīng)濟(jì)全球化的促使和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展下應(yīng)運(yùn)而生。同時(shí),各種各樣的支付平臺的產(chǎn)生,越來越吸引客戶從銀行轉(zhuǎn)向其他金融機(jī)構(gòu),在這樣的情況下,客戶對于銀行提供的服務(wù)質(zhì)量和效率的要求不斷提高,推廣電子銀行成為銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵。再加上電子銀行相較于傳統(tǒng)的實(shí)體銀行優(yōu)勢突出,在減小建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)成本,減輕柜面壓力的同時(shí),也有利于銀行客戶免于排隊(duì)的麻煩。

        二、建行電子銀行產(chǎn)品分析

        中國建設(shè)銀行作為電子銀行業(yè)的領(lǐng)軍人物,電子銀行產(chǎn)品已經(jīng)漸趨完善,其產(chǎn)品主要有網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、短信金融、電子支付、Pad銀行、電話銀行、自助銀行等。建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布較廣,以青陽支行為例,分析其各個(gè)電子銀行產(chǎn)品。。

        網(wǎng)上銀行的功能齊全,主要使用電腦進(jìn)行網(wǎng)上經(jīng)濟(jì)往來,較為基本的轉(zhuǎn)賬匯款服務(wù)、充值繳費(fèi)服務(wù)都具備。這里主要說明建行網(wǎng)上銀行的特色“銀醫(yī)服務(wù)”,這一服務(wù)為客戶假設(shè)了一條連接銀行與醫(yī)院的快捷通道。另外一個(gè)特色便是賬戶貴金屬,建行賬戶貴金屬交易業(yè)務(wù)包含賬戶金、賬戶銀、賬戶鉑三個(gè)品種,這種交易業(yè)務(wù)不提取和交收實(shí)物,只賺取價(jià)差。

        手機(jī)銀行使用方便。智能手機(jī)席卷市場的同時(shí),推動了手機(jī)服務(wù)平臺的發(fā)展,建行手機(jī)銀行功能齊全,用戶可以進(jìn)行特約取款,只需要提前申請預(yù)約取款,申請成功后,不需要攜帶銀行卡只需要提供特約取款I(lǐng)D和密碼就可以支取相應(yīng)款項(xiàng)。

        微信銀行使用范圍廣。微信已經(jīng)成為新的聊天平臺,大多數(shù)中老年人都偏愛使用微信,建行微信銀行的推出,便利了不會使用網(wǎng)上銀行或者手機(jī)銀行的部分群體使用微信銀行達(dá)到相應(yīng)的服務(wù)。

        手機(jī)銀行、短信金融作為較為傳統(tǒng)的電子銀行服務(wù),用戶可以通過撥打建行服務(wù)電話獲得相應(yīng)的服務(wù),也可以收取短信提示進(jìn)行相關(guān)簡單的業(yè)務(wù)操作。

        Pad銀行安全可靠、功能齊全,最新提供了理財(cái)產(chǎn)品,適合中高端客戶的需求。

        三、建行青陽支行電子銀行推廣價(jià)值分析

        1.青陽支行電子銀行推廣具有其必要性

        (1)促進(jìn)銀行轉(zhuǎn)型

        青陽支行柜臺由原本的四個(gè)演變成了倆個(gè),自助業(yè)務(wù)機(jī)除ATM機(jī)之外有四個(gè),同時(shí)增加了自助辦卡機(jī),功能齊全,相當(dāng)于一個(gè)柜臺,用于客戶自主操作。越來越電子化的銀行金融服務(wù),電子銀行成為銀行金融服務(wù)轉(zhuǎn)型的產(chǎn)物同時(shí)又促進(jìn)了銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型。

        (2)提高市場占有率

        隨著金融業(yè)的發(fā)展,各種電子支付產(chǎn)品相繼產(chǎn)生,支付寶、微信紅包等平臺已經(jīng)成為大眾喜愛的產(chǎn)品。在我們調(diào)查中發(fā)現(xiàn),前來建行更改預(yù)留號碼的客戶其中有60%是因?yàn)樵谟勉y行卡綁定支付寶、微信時(shí),原本預(yù)留的號碼與注冊支付寶或者微信時(shí)用的號碼出現(xiàn)了不一致的情況,再有20%辦理開戶的客戶在辦理完手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行之后都會詢問一下是否能使用其在微信等平臺發(fā)紅包。從這些情況可以推斷,青陽支行電子銀行業(yè)務(wù)在小范圍市場上并未有很好的發(fā)展態(tài)勢。至少目前并不是成功的,為了提高市場占有率,保有銀行在第三方支付的平臺逆流中能夠順勢而上,占據(jù)上游,青陽支行推廣電子銀行勢在必行。

        (3)在時(shí)間上滿足客戶需要

        青陽支行工作時(shí)間一般是八點(diǎn)半到十二點(diǎn),下午二點(diǎn)半到五點(diǎn),中午值班的工作人員比較少,只能辦理一些簡單的業(yè)務(wù)。約有10%的客戶不知道銀行上班具體時(shí)間,每天銀行上班前,都有一些客戶早早過來在門口等待,或者中午過來辦理程序較多的業(yè)務(wù)。更多的是大部分客戶本身工作時(shí)間與銀行工作時(shí)間相沖突。再加上,青陽支行周六不營業(yè),周日也只有部分工作人員上班,這在一定程度上造成了客戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)有時(shí)間上的局限性。電子銀行的推廣,會使客戶自行操作,不需要親自到網(wǎng)點(diǎn)來。

        2.青陽支行電子銀行推廣存在的重要性

        (1)降低成本

        建行網(wǎng)點(diǎn)相對較少,建造更多的網(wǎng)點(diǎn)成本較高,電子銀行的推廣,不僅能夠替代網(wǎng)點(diǎn)的作用,還在很大程度上降低了成本。

        銀行服務(wù)客戶,電子銀行還降低了客戶的使用成本,使用建行手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬的客戶,是不收取手續(xù)費(fèi)的。青陽支行需要匯款的客戶主要有三種,第一種外出務(wù)工人員,據(jù)第六次人口普查結(jié)果顯示,青陽縣常住人口23萬人,同第五次人口普查相比下降了2.55%,而登記的戶籍人口增加了2.87%,可見青陽縣外出人員是有所增加的。第二種便是游客,青陽縣作為新興旅游城市,世界名山九華山雄踞其中,九華山風(fēng)景區(qū)單日吸引游客萬人次,節(jié)假日更多,除九華山外,青陽縣轄屬內(nèi)還有九子巖、蓮峰云海等風(fēng)景區(qū)。第三類便是學(xué)生,經(jīng)過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn),在流動人口中,具有代表性不光有外出務(wù)工人員,其中有很多學(xué)生上大學(xué)需要繳納學(xué)費(fèi)、生活費(fèi),學(xué)校會在寄錄取通知書的同時(shí)附寄一張銀行卡,由于寄來的卡是異地卡,每年的匯款手續(xù)費(fèi)也是一筆不小的數(shù)目。在我們推薦使用手機(jī)銀行的時(shí)候,學(xué)生們都是很樂意使用的。電子銀行的推廣可謂是實(shí)現(xiàn)了真正意義上的雙贏。

        (2)電子銀行功能齊全,方便使用

        正在規(guī)劃中的青陽,發(fā)展迅速,很多路段開始新增路口違章監(jiān)控。青陽支行平均每天處理交罰單的客戶將近20人,其中很多人有三張以上的罰單。由于柜臺不受理罰單,而自助業(yè)務(wù)機(jī)程序較多,運(yùn)行較慢,很多客戶反映實(shí)在是不便,如果趕上網(wǎng)絡(luò)不暢,更是麻煩。在這樣的情況下,銀行服務(wù)人員就會指導(dǎo)客戶使用手機(jī)銀行、微信銀行繳納罰款,不僅操作便捷,而且不用來回奔波到銀行網(wǎng)點(diǎn)來操作。當(dāng)然手機(jī)銀行、微信銀行功能較多,并不局限于交罰款,對于一些基本的轉(zhuǎn)賬匯款、理財(cái)服務(wù)、生活繳費(fèi)均有涉及,并且針對不同地區(qū)有不同的業(yè)務(wù)設(shè)置,配置很完善。特別手機(jī)銀行,客戶可以隨時(shí)查詢自己的資金往來,理財(cái)收益等。

        (3)使用安全,用戶放心

        建行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展歷程長,安全級別高。就拿手機(jī)銀行來說,用戶只要退出手機(jī)銀行,再次打開界面時(shí),就需要輸入密碼。手機(jī)銀行密碼設(shè)置也不隨機(jī),在設(shè)置密碼時(shí),如果設(shè)置的密碼過于簡單,系統(tǒng)會提示設(shè)置較為復(fù)雜的密碼,建行手機(jī)銀行還有其他特點(diǎn),。如,當(dāng)用戶換手機(jī)登錄,需要事先解綁然后綁定新手機(jī)才可以登錄,同號碼也不行,這也在一定程度上保障了手機(jī)銀行的安全。還有就是客戶初次使用手機(jī)銀行進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬匯款時(shí),系統(tǒng)會延時(shí)13分鐘轉(zhuǎn)賬,確??蛻粢呀?jīng)思慮周全。

        四、如何更好地推廣應(yīng)用青陽支行電子銀行

        1.加大宣傳力度,突出建行電子銀行優(yōu)勢

        很多客戶來辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候,只有少部分的客戶會主動要求辦理電子銀行業(yè)務(wù),當(dāng)建行的電子引導(dǎo)員向其推薦使用手機(jī)銀行和微信銀行等業(yè)務(wù)的時(shí)候,客戶一般都持排斥心理,似乎對電子銀行業(yè)務(wù)十分不信任,更多的是愿意使用支付寶、微信等支付平臺。青陽支行要推廣電子銀行,首先就要讓客戶從主觀認(rèn)知上了解建行電子銀行,從心理上接受電子銀行,這就需要我們積極宣傳,在向客戶推薦使用的時(shí)候,一定要耐心講解,突出建行電子銀行的優(yōu)勢,讓客戶放心并愿意使用電子銀行,特別是手機(jī)銀行這樣的新興客戶端。

        2.完善功能(微信功能、短信功能)

        電子銀行種類齊全,但是個(gè)別功能并不完善,比如說微信金融,短信金融。有少部分人群不會使用智能手機(jī),不會用網(wǎng)上銀行,只會使用短信提醒業(yè)務(wù)。另一部分客戶年齡層較大,雖然使用智能手機(jī),使用微信,但并不會使用手機(jī)銀行、網(wǎng)銀,對于這類客戶,我們只有多開發(fā)微信金融業(yè)務(wù),讓這些功能更加完善,才能保障客戶的需求。

        3.加大與其他運(yùn)營商的合作

        加大與其他運(yùn)營商合作,能夠更有效地促進(jìn)建行電子銀行功能完善。在我們推廣手機(jī)銀行時(shí),對于首次辦理手機(jī)銀行的客戶,本地移動、聯(lián)通會贈送5元的話費(fèi),并且繳費(fèi)之后可以參與搖一搖抽獎(jiǎng)活動。但這項(xiàng)優(yōu)惠并不向電信用戶展開,而且如果是電信用戶充值話費(fèi)一次性必須達(dá)到50以上,移動、聯(lián)通用戶局限較低。這從側(cè)面反映出電子銀行要加強(qiáng)與其他運(yùn)營商的合作,只有在合作中才能促發(fā)展,才能立于不敗之地。

        參考文獻(xiàn):

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        [2]熊俊,陸軍.國內(nèi)和歐美手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)踐與創(chuàng)新[J].金融論壇,2011.(3).

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        [4]高曉娟.我國個(gè)人金融業(yè)務(wù)中電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析[J].上海立信會計(jì)學(xué)院學(xué)報(bào),2016.(1).

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