文/本刊記者 王 芳 王志飛

甘肅：創(chuàng)新金融扶貧 提升金融保障

文/本刊記者 王 芳 王志飛

近年來，甘肅省聚焦扶貧攻堅主戰(zhàn)場，用創(chuàng)新的思路和改革的舉措，著力破解貧困群眾貸款難、貸款貴難題，探索走出了“財政資金撬動、金融保障推動、產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動、政府責(zé)任聯(lián)動”的金融扶貧新路子。“十二五”期間，甘肅貧困地區(qū)貸款年均增速27%，高于甘肅貸款2.5個百分點；貧困人口由842萬人減少到288.5萬人，連續(xù)5年每年減貧過百萬人；貧困發(fā)生率由40.3%降至13.9%，下降了26.4個百分點；農(nóng)民人均純收入由3425元提高到6936元。這是扶貧開發(fā)史上貧困群眾增收最快、農(nóng)村面貌變化最大、貧困人口減少最多的時期。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品

甘肅省委省政府高度重視與金融機構(gòu)的戰(zhàn)略性合作，先后與8家全國性金融機構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，引進(jìn)6家銀行、3家保險公司、5家證券公司入駐甘肅。扶貧再貸款使用量全國第一，極大地提升了金融供給質(zhì)量和保障能力，有效滿足了貧困地區(qū)多元化、多層次、多領(lǐng)域的資金需求。各級堅持把經(jīng)營性與公益性、精準(zhǔn)性與普遍性、應(yīng)急性與長遠(yuǎn)性有機結(jié)合，政銀密切配合，協(xié)同作戰(zhàn)，精心打造出“五大金融模式”。

一是特惠性金融模式。實施400億元精準(zhǔn)扶貧專項貸款工程，為甘肅建檔立卡的101萬戶、417萬貧困人口量身定做了每戶5萬元以內(nèi)、期限3年以內(nèi)、銀行免抵押擔(dān)保、執(zhí)行基準(zhǔn)利率、財政全額貼息的扶貧小額貸款，成為廣大貧困群眾獲得感最強、歡迎程度最高的貸款項目，被稱為“窮人貸款”。

二是開發(fā)性金融模式。充分發(fā)揮政策性銀行的職能，進(jìn)一步優(yōu)化扶貧開發(fā)融資模式，通過與融資平臺公司合作，給予長期限、低利率信貸資金，支持貧困地區(qū)水、電、路、氣、網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和危房改造、易地搬遷、棚戶區(qū)改造及特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，極大地改善了貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展條件。

三是合作性金融模式。堅持產(chǎn)業(yè)扶貧和普惠發(fā)展，實施政銀合作，創(chuàng)新推出“雙聯(lián)”貸款、“雙業(yè)”貸款等合作性金融產(chǎn)品，加大對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場和專業(yè)大戶等新型經(jīng)營主體的信貸支持。農(nóng)行開發(fā)建設(shè)的“四融”平臺、建行的“善融商務(wù)”、蘭州銀行的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)信息化綜合服務(wù)平臺，開辟了依托網(wǎng)絡(luò)金融扶貧的新領(lǐng)域。農(nóng)信社推出的農(nóng)戶小額信用貸款、工行的“聯(lián)村聯(lián)戶助農(nóng)貸”、中行的“益農(nóng)貸”、建行的“農(nóng)耕文明貸”等，為脫貧攻堅提供了多渠道的信貸支持。

四是互助性金融模式。采取“財政補助、農(nóng)戶自繳、社會幫扶”方式，每個貧困村由省財政安排20萬元、市縣財政安排30萬元、農(nóng)戶自繳一部分，組成村級互助資金協(xié)會，以村為單位成立互助資金協(xié)會理事會和監(jiān)事會，鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立管理站，由市縣共同監(jiān)管，互助資金“不出村、不吸儲、不分紅”，封閉運行，滾動發(fā)展，有效滿足了貧困群眾的資金需求。臨夏州、白銀市、天水市堅持政府主導(dǎo)、金融機構(gòu)參與、資金互助協(xié)會主辦的原則，在所有貧困村建立資金互助協(xié)會，取得了顯著成效。

五是混合型金融模式。積極探索“政府+銀行+保險”三方合作，建立三方風(fēng)險分擔(dān)機制，推出了甘肅小微企業(yè)風(fēng)險補償擔(dān)?；ブJ款，采取“政府風(fēng)險補償金+企業(yè)互助擔(dān)保金+銀行承擔(dān)部分風(fēng)險損失+保險”的模式，帶動銀行貸款353筆、15.97億元。推出了畜草產(chǎn)業(yè)小額貸款保證保險，使種養(yǎng)大戶和小微企業(yè)通過保單增信，在無抵押、無擔(dān)保的情況下快速獲得貸款。秦安縣開展了“兩保一孤”大病保險試點，對一二類低保戶、五保戶和孤兒大病救治實行商業(yè)保險，解決了特困群眾事前籌不到錢、看不起病的難題，彌補了現(xiàn)行醫(yī)保政策只能事后結(jié)報的不足。目前此項改革已經(jīng)推廣到天水全市五縣兩區(qū)，擴展為“三戶一孤”大病保險，覆蓋了所有建檔立卡貧困戶，被老百姓稱為“救命險”。

提升金融保障

甘肅財政收入規(guī)模小，財政自給率僅為25%，有限的財政資金難以從根本上解決貧困地區(qū)資金需求，這是打贏精準(zhǔn)扶貧大決戰(zhàn)最難攻的壁壘。近年來，各級堅持把脫貧解困作為金融工作的重要職責(zé)，聚焦全面建成小康社會，聚焦體制機制創(chuàng)新，精準(zhǔn)發(fā)力，攻城拔寨，在3個方面實施了重點突破。

一是突破抵押擔(dān)保瓶頸。針對貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、富民產(chǎn)業(yè)發(fā)展、易地搬遷等領(lǐng)域金融需求，從政策支持、配套環(huán)境、保障措施等多方面引導(dǎo)金融機構(gòu)精準(zhǔn)對接，籌措42億元政策性融資擔(dān)保資金，覆蓋了甘肅58個貧困縣和17個插花型貧困縣。探索農(nóng)業(yè)保險“精準(zhǔn)滴灌”扶貧模式，在全國首推中藥材產(chǎn)值保險，大力發(fā)展藏區(qū)養(yǎng)殖種植保險、扶貧小額貸款保證保險、農(nóng)房保險，探索開發(fā)蔬菜價格保險和蘋果種植綜合保險等特色險種，幫助貧困農(nóng)戶有效增強了抗風(fēng)險能力。

二是補齊金融服務(wù)短板。針對農(nóng)村特別是貧困地區(qū)金融服務(wù)薄弱的實際，建立了省級相關(guān)部門牽頭抓總、縣級政府履行主體責(zé)任、縣鄉(xiāng)村三級聯(lián)動機制，通過統(tǒng)貸統(tǒng)還、代理發(fā)放等方式，組織縣鄉(xiāng)村干部5萬人次，直接介入貸款調(diào)查、審定、發(fā)放、回收、管理等工作，引導(dǎo)、組織和督促貸款農(nóng)戶合理有效使用資金，確保貸款貸得出、用得好、能收回，提高了貸款運行管理效率。

三是有效防控金融風(fēng)險。按照政府和銀行風(fēng)險共擔(dān)的原則建立風(fēng)險補償機制，設(shè)立了十億元補償基金，實現(xiàn)了銀行對貧困戶的免抵押、免擔(dān)保，增強了精準(zhǔn)扶貧專項貸款的防風(fēng)險能力。建立反擔(dān)保機制，引導(dǎo)貧困農(nóng)戶采取農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押、多戶聯(lián)保、公職人員擔(dān)保等多種方式向鄉(xiāng)村兩級提供抵押擔(dān)保，對確保貧困農(nóng)戶按期還款形成有效約束。建立目標(biāo)責(zé)任管理機制，省級相關(guān)部門與縣級政府簽訂責(zé)任書、與承貸銀行簽訂合作協(xié)議，承貸銀行與縣級政府簽訂貸款協(xié)議，縣鄉(xiāng)政府、村級組織層層簽訂貸款管理責(zé)任書，把金融風(fēng)險始終置于可控范圍。目前，甘肅各類涉農(nóng)貸款回收率已達(dá)到97.9%，特別是雙聯(lián)惠農(nóng)貸款實現(xiàn)了“0”不良貸款。清水縣健全責(zé)任共擔(dān)、風(fēng)險共管機制，實行“三戶聯(lián)?！?、證件抵押、工資擔(dān)保等方式，使所有涉農(nóng)貸款回收率都達(dá)到了100%。

今后，要立足于將金融的服務(wù)支點更加貼近基層、貼近群眾、貼近扶貧最前沿，就一定會撬動整個貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展，在脫貧攻堅奔小康的廣闊天地里展現(xiàn)出新的更大作為。