崔予嘉

（湖北工業(yè)大學(xué)，湖北 武漢 430068）

基于B/S架構(gòu)的農(nóng)商銀行信貸管理系統(tǒng)設(shè)計與實(shí)現(xiàn)

崔予嘉

（湖北工業(yè)大學(xué)，湖北 武漢 430068）

隨著信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和變化，XX農(nóng)商銀行對信貸管理的處理效率提出了更高的要求，因此本系統(tǒng)以O(shè)racle作為后臺數(shù)據(jù)庫進(jìn)行系統(tǒng)功能開發(fā)，利用XML技術(shù)實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)與其他業(yè)務(wù)子系統(tǒng)的集成，整個系統(tǒng)以B/S三層架構(gòu)模式實(shí)現(xiàn)，保證了系統(tǒng)具有良好的易用性、安全性、可靠性和可維護(hù)性，文章從系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)、主要模塊設(shè)計進(jìn)行說明。

信貸管理；農(nóng)商銀行；功能模塊

隨著XX農(nóng)商銀行存貸款規(guī)模的逐年快速增長，對農(nóng)商行的信貸管理及其業(yè)務(wù)開展提出了新的較高的要求。目前，銀行現(xiàn)行的信貸業(yè)務(wù)的管理模式仍相對分散，主要表現(xiàn)在貸前、后管理，臺賬管理和信貸流程管理環(huán)節(jié)中，這已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足XX農(nóng)商銀行保障資產(chǎn)質(zhì)量和降低金融風(fēng)險的要求。為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)商銀行信貸管理業(yè)務(wù)的信息化管理，提高銀行風(fēng)險管理能力，完善客戶資料、提高客戶服務(wù)質(zhì)量、改進(jìn)內(nèi)部工作效率，農(nóng)商銀行迫切需要建設(shè)適合自身發(fā)展的信貸管理系統(tǒng)。

1 系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)設(shè)計

1.1 系統(tǒng)邏輯架構(gòu)設(shè)計

該信貸系統(tǒng)主要包括客戶信息管理、客戶信用評級管理、受理與審批、貸款發(fā)放管理、貸后管理等。系統(tǒng)采用三層B/S結(jié)構(gòu)進(jìn)行開發(fā)，系統(tǒng)邏輯架構(gòu)設(shè)計主要分為展現(xiàn)層、業(yè)務(wù)邏輯層、數(shù)據(jù)層，系統(tǒng)的邏輯架構(gòu)如圖1所示。

圖1 系統(tǒng)邏輯架構(gòu)圖

（1）展現(xiàn)層：這里采用GUI，Browser方式來實(shí)現(xiàn)應(yīng)用程序的表示層功能。

（2）業(yè)務(wù)邏輯層：業(yè)務(wù)邏輯層依功能可劃分為客戶信息管理、客戶信用評級管理、受理與審批、貸款發(fā)放管理、合同管理、貸后管理等功能。

（3）數(shù)據(jù)層：數(shù)據(jù)層是系統(tǒng)的基礎(chǔ)，用于存放信貸管理系統(tǒng)中用到的所有數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)層的數(shù)據(jù)操作組件向業(yè)務(wù)層提供統(tǒng)一、規(guī)范的數(shù)據(jù)操作對象，用于屏蔽業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的存儲、組織和訪問的細(xì)節(jié)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的充分共享。

1.2 系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)拓?fù)湓O(shè)計

農(nóng)商銀行信貸管理系統(tǒng)的應(yīng)用服務(wù)器、Web服務(wù)器以及數(shù)據(jù)庫服務(wù)器均部署在總行，其他分行使用總行內(nèi)網(wǎng)或者公網(wǎng)通信，通過銀行接口及其他專用通道進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，完成信貸數(shù)據(jù)的交互。用戶通過銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)訪問應(yīng)用服務(wù)器，經(jīng)過防火墻的授權(quán)后，用戶進(jìn)入系統(tǒng)進(jìn)行操作，并通過現(xiàn)有系統(tǒng)調(diào)用數(shù)據(jù)。為了確保網(wǎng)絡(luò)安全，用戶的IP和MAC地址必須經(jīng)過授權(quán)，非法的地址會被防火墻攔截，無法對系統(tǒng)進(jìn)行訪問。

1.3 系統(tǒng)功能設(shè)計

根據(jù)農(nóng)商銀行信貸管理業(yè)務(wù)的實(shí)際需求，該信貸管理系統(tǒng)主要功能包括客戶信息管理、客戶信用評級管理、貸前調(diào)查管理、貸款受理審批、貸款發(fā)放管理、貸款合同管理、貸后管理、利息管理等功能模塊。

1.4 系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫設(shè)計

系統(tǒng)自動信用評級采用系統(tǒng)設(shè)定的評級模型，依據(jù)的信息包括客戶的基本信息、財務(wù)情況、股票債券資產(chǎn)和關(guān)聯(lián)資產(chǎn)等信息。人工信用評級采取的方式則是客戶經(jīng)理根據(jù)調(diào)查、查閱、掌握的客戶各種各樣的信息進(jìn)行信用評級?？蛻粜庞迷u級管理E-R圖如圖2所示。

圖2 信用評級E-R圖

1.5 系統(tǒng)安全設(shè)計

XX農(nóng)商銀行信貸系統(tǒng)在設(shè)計時就設(shè)定了較強(qiáng)的抵御入侵的能力，對于數(shù)據(jù)庫的安全問題，主要采用世界上最新的管理技術(shù)。對于局域網(wǎng)絡(luò)一般有以下3種危害：（1）越權(quán)訪問；（2）人為故意損壞網(wǎng)絡(luò)；（3）人為不正當(dāng)操作。對于那些人為故意的損壞網(wǎng)絡(luò)以及人為的不正當(dāng)操作，可以在管理層以及軟件方面建立一個有效的監(jiān)管機(jī)制。

2 系統(tǒng)主要模塊詳細(xì)設(shè)計

2.1 信貸受理與審批詳細(xì)設(shè)計

信貸受理與審批管理主要完成從貸款申請到貸款審批放款的全部過程，這部分功能是信貸管理系統(tǒng)的核心模塊，限于篇幅僅以貸款申請時序圖為例說明，如圖3所示。

圖3 貸款申請時序圖

2.2 貸后管理詳細(xì)設(shè)計與實(shí)現(xiàn)

系統(tǒng)遵照貸后管理的現(xiàn)實(shí)需求，給出了多樣的貸后管理功能，主要包括以下幾點(diǎn)：個人貸款檢查：對發(fā)放后的貸款相關(guān)部門給予定期和不定期檢查，尤其是假按揭、項(xiàng)目風(fēng)險及核銷等情況給予重點(diǎn)監(jiān)控；按揭項(xiàng)目檢查：已簽署按揭協(xié)議的按揭項(xiàng)目相關(guān)部門給予定期和不定期檢查，尤其對假按揭、起訴情況等進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管；合作單位檢查：對開發(fā)商等合作單位的擔(dān)保能力、信用等級等資質(zhì)進(jìn)行實(shí)時監(jiān)管，并對相關(guān)檢查結(jié)果備案。貸后管理模塊主要完成貸款業(yè)務(wù)的貸后管理功能，對貸款貸后的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，其中包括提前還款、貸后回訪、貸款5級分類、風(fēng)險預(yù)警等功能。

信貸管理人員，通過JSP提交至Struts的Action，再由Action調(diào)用JavaBean，JavaBean對后臺數(shù)據(jù)庫查詢借據(jù)的靜態(tài)信息，可以在頁面操作已獲得的信息，從而可以方便信貸工作人員儲存此信息，可以在后臺進(jìn)入系統(tǒng)記賬接口。貸后處理模塊主要的功能以及相互關(guān)如圖4所示。

圖4 貸后管理類圖

3 結(jié)語

隨著農(nóng)商銀行信貸管理系統(tǒng)部分業(yè)務(wù)的上線運(yùn)行，幫助農(nóng)商銀行規(guī)范了業(yè)務(wù)處理流程；更加高效、準(zhǔn)確地處理信貸業(yè)務(wù)；提高了信貸業(yè)務(wù)處理的效率；避免了人工處理所導(dǎo)致的差錯；方便了對于信貸工作的管理和監(jiān)督。因此本研究基于B/S架構(gòu)的農(nóng)商銀行信貸管理系統(tǒng)設(shè)計與研究具有良好的科學(xué)性。

[1]黎萍，杜洋，耿祥義.面向服務(wù)的銀行信貸管理系統(tǒng)研究[J].電腦知識與技術(shù)，2010（28）：7985-7987.

[2]張海霞.淺談我國企業(yè)信息化建設(shè)的誤區(qū)[J].科技創(chuàng)業(yè)月刊，2004（7）：209.

[3]邢德海，齊二石，董旭源.基于SOA的國有銀行數(shù)據(jù)集中管理系統(tǒng)分析與設(shè)計[J].北京理工大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2007（5）：114-116.

Credit management system design and implementation of rural commercial bank based on B/S

Cui Yujia
（Hubei University of Technology, Wuhan 430068, China）

With the rapid development and change of credit business, higher requirements on the treatment efficiency of XX rural commercial bank credit management is putting forward, this system uses Oracle as database to canrry on system function development, realizing the integration of the system with other business system by using XML technology, and realization of the whole system by using B/S three layer architecture, to ensure that the system has good usability, security, reliability, and maintainability, this paper described from the system structure, the design of main modules.

credit management; commercial bank; function module

崔予嘉（1991— ），男，廣西南寧。