菜導(dǎo)
金融騙子紛紛改頭換面,披著互助金融、互聯(lián)網(wǎng)或數(shù)字貨幣的外衣,以高回報(bào)為誘餌,大肆行騙,但其本質(zhì)都是龐氏騙局。
當(dāng)下經(jīng)濟(jì)行情不容樂觀,銀行的存款利率和理財(cái)產(chǎn)品的收益越來越低,人民幣也一直在貶值,很多人不想看著自己的錢繼續(xù)貶值下去,紛紛投向了各種各樣的“理財(cái)產(chǎn)品”。
但很多投資者卻十分不幸,遭遇金融騙局,最后落得半生甚至一生的財(cái)富灰飛煙滅。以2016上半年為例,僅上海的線下理財(cái)涉及的詐騙金額就超過1000億元。從新聞披露的信息來看,涉及的金額越來越大,少的幾億元,多的幾百億元,快鹿集團(tuán)、e租寶、易乾財(cái)富,一個(gè)比一個(gè)觸目驚心,最近上海曝出來的還有善林金融,預(yù)計(jì)未來還會(huì)有更多的財(cái)富管理平臺(tái)東窗事發(fā)。
金融騙局大行其道,除了投資者本身有強(qiáng)烈的投資理財(cái)需求之外,也與大環(huán)境有一定關(guān)系。最近幾年,國家開始放開金融市場,鼓勵(lì)金融創(chuàng)新,民間資本開始涌入長期被壟斷的金融行業(yè)。這也讓很多金融騙子嗅到了機(jī)會(huì),他們紛紛改頭換面,披著互助金融、互聯(lián)網(wǎng)或數(shù)字貨幣的外衣,以高回報(bào)為誘餌,大肆行騙,其本質(zhì)都是龐氏騙局。投資者要牢記,所有金融騙局的本質(zhì)都是龐氏騙局。
900億元騙局大崩盤
金朝陽這家公司成立于2006年,由美籍華人牛嘉林和美國人麥博才聯(lián)合創(chuàng)辦。金朝陽所謂的“投資者教育”就是教學(xué)生通過銀行貸款、信用卡套現(xiàn),甚至通過學(xué)生之間互相拆借等方式,借錢購買豪宅或豪車,再以此作為資產(chǎn),在銀行不斷放大杠桿,獲得貸款,然后再不斷杠桿運(yùn)作,不斷獲取資金,最后,再將其中一些錢投入到金朝陽(通過旗下金盈灃基金運(yùn)作)發(fā)行的Pre-REITs和金朝陽發(fā)行的企業(yè)短債中。前者年收益率最高100%,最低也有40%,后者年收益率高達(dá)36%。2015年年底,金朝陽被爆資金鏈斷裂,今年1月,金朝陽金融詐騙案被媒體曝光,這家所謂的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)開始“裸泳”。
當(dāng)前,信托產(chǎn)品的年化投資回報(bào)率跌破7%,P2P的平均投資回報(bào)率跌破10%,銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化收益也只有3%左右,貨幣基金則更低,只有2%左右,那些所謂的高投資回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品如何做到20%?30%的年化投資回報(bào)率?更離譜的是那些日息平臺(tái),算下來年化收益率竟然達(dá)到百分之幾百。
這顯然與現(xiàn)在正常的整體投資回報(bào)率不符。一個(gè)行業(yè)的投資回報(bào)率就算再高,也不可能高于整體收益太多。所以,只要有基本的常識(shí),就能識(shí)破這種低劣的騙局。但很多人由于缺乏理財(cái)知識(shí),也不懂得基本的金融術(shù)語,加之即便是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu),也不會(huì)事無巨細(xì)地告訴投資者資金的具體投資情況。因此,在缺乏基本知識(shí)、人性貪婪、騙子一次又一次的洗腦之下,當(dāng)不明真相的投資者在賺到了第一筆錢之后,就會(huì)不自覺地相信自己“要發(fā)達(dá)”了。而金融騙子則利用各種金融術(shù)語包裝其所謂的理財(cái)產(chǎn)品,忽悠百姓,顛倒眾生。那些金朝陽詐騙案的受害者,就是這么入局的。
普通投資者如何防騙
近六七年來,筆者一直關(guān)注投資理財(cái)行業(yè),也是從一個(gè)小白開始,慢慢地變成投資理財(cái)達(dá)人。在學(xué)習(xí)和成長過程中,筆者接觸到各種金融詐騙案例,有幾點(diǎn)體會(huì)非常深刻的,在這里分享給廣大讀者。
首先,金融詐騙幾乎都是帶著高收益的面目出現(xiàn)。人心一旦貪婪,在利益驅(qū)動(dòng)之下,很難不被攻陷。有此投資者明明知道龐氏騙局、擊鼓傳花的套路,但他們卻也參與進(jìn)去。這些人參與的時(shí)間較早,所以大賺一筆之后全身而退。但對(duì)于很多人來講,根本不知道一個(gè)騙局已經(jīng)處于什么樣的發(fā)展態(tài)勢、崩盤的臨界點(diǎn)大概在什么位置,總是抱著僥幸心里入局,結(jié)果畢生財(cái)富被洗劫。
無論懂不懂金融,筆者一直都強(qiáng)烈反對(duì)參與這種詐騙性質(zhì)的理財(cái)方式。即便你懂他們的套路,也難保不會(huì)遇到有些騙子直接賺一票就走人,根本不給你等接盤俠的機(jī)會(huì)。
其次,金融騙局都帶有很強(qiáng)的隱蔽性,只要不崩盤、不被查,很多普通投資者看不出套路。就像前文提到的一樣,即便是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu),很多也不會(huì)事無巨細(xì)告訴投資者錢投到哪里去了。比如很多銀行理財(cái)產(chǎn)品,投資者購買之后,知道錢投資到房地產(chǎn)去了嗎?也有一些金融騙子,專門制造信息不對(duì)稱。比如現(xiàn)在行情不好,大家開始把目光轉(zhuǎn)移到國外資產(chǎn)上,騙子這時(shí)就巧立各種名目,告訴投資者投資的是國外某項(xiàng)目。曾經(jīng)有一家平臺(tái)號(hào)稱投資國外某房產(chǎn),筆者通過在華爾街投資銀行專門處理房產(chǎn)業(yè)務(wù)的朋友調(diào)查了這家平臺(tái)的項(xiàng)目,結(jié)果發(fā)現(xiàn)很多項(xiàng)目無法查證。對(duì)于身在國內(nèi)的投資者,這些信息根本無法查證。
再次,金融騙局專門對(duì)老人下手。上海那些被揭穿的金融騙局,有很多涉及線下理財(cái),被欺騙的大部分是老人。由于信息不對(duì)稱,加上很多老人完全不懂金融,容易被忽悠洗腦,對(duì)騙子的話更容易相信??紤]到這些老人身邊也有子女在,為了讓這些老人百分百信任,騙子還會(huì)用各種形式的活動(dòng)來堅(jiān)定老人的信念。比如組織去旅游,或讓老人一起去參加某些公益活動(dòng)等。筆者總結(jié)了一下,行情不好、經(jīng)濟(jì)差的時(shí)候,金融詐騙更容易出現(xiàn),而且是打掉一個(gè)浮出一片,騙人的名目也是花樣百出。
未來,騙局只會(huì)更多,不會(huì)更少,投資者要謹(jǐn)記的是:
第一,一定要有基本的防騙意識(shí),遠(yuǎn)離高收益的理財(cái)產(chǎn)品,那些動(dòng)不動(dòng)轍二三十個(gè)點(diǎn)以上的理財(cái)產(chǎn)品,根本不用考慮。
第二,如果看不懂,那就不要入局。雖然說投資理財(cái)一定有風(fēng)險(xiǎn),但那些不確定、特別大的風(fēng)險(xiǎn)必須要規(guī)避。
第三,如果想投資理財(cái),可以自學(xué)相關(guān)知識(shí)或交給第三方理財(cái)平臺(tái)去打理。
總體來說,金融監(jiān)管一旦松動(dòng),肯定就有一幫“亡命之徒”鋌而走險(xiǎn)。但無論騙子怎么包裝,其內(nèi)在邏輯都只有一個(gè):非常粗陋的龐氏騙局。我們能做的就是保護(hù)好自己和家人,并且見到騙子堅(jiān)決舉報(bào)。
遠(yuǎn)離幾種金融詐騙模式
隨著科技的發(fā)展,金融詐騙也開始與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合,各種騙局披著互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣四處行騙。筆者歸納總結(jié)了當(dāng)下的幾種騙局形式,投資者投資時(shí)要格外小心。
一是各種“互助”形式的騙局,最出名的就是3M互助金融。
二是各種傳銷形式的騙局。這種主要是發(fā)展人頭,有上下線的網(wǎng)絡(luò)布局模式。
三是山寨虛擬貨幣。比特幣火起來之后,其他各種山寨虛擬貨幣也火起來,但其實(shí)質(zhì)都是坑人的。