金夢媛

國際上對財富管理人才專業(yè)能力的評估標準有一系列指標，既有硬實力，也有軟實力。一個好顧問一定是兩種實力都強。

日前，由國際金融專業(yè)人士協(xié)會（ISOFP）財富管理中國分會舉辦的國際認證財富管理師（CWMA）中國首期培訓(xùn)項目在北京成功落幕。該項目首次將具有國際標準的財富管理人才培養(yǎng)體系引入中國，吸引了行業(yè)專家和媒體的廣泛關(guān)注。本刊記者對項目的3位主要負責(zé)人進行了專訪。

人才缺口在于軟硬實力兼具者

相較于歐美財富管理市場百余年的發(fā)展歷程，作為新興市場的中國，財富管理市場規(guī)模已非?？捎^，具有相當大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

當前中國財富管理市場巨大的需求面前，人才的供給不足是行業(yè)發(fā)展面臨的重要問題。國內(nèi)行業(yè)有一個普遍共識：財富管理人才，尤其是高端人才的匱乏與行業(yè)發(fā)展不相適應(yīng)。行業(yè)的專業(yè)化發(fā)展亟待大量專業(yè)人才的支撐，他們需要具備系統(tǒng)化的知識體系，同時與實務(wù)經(jīng)驗加以結(jié)合。“正是看到并理解人才對行業(yè)發(fā)展的重要意義，國際金融專業(yè)人士協(xié)會（ISOFP）選擇在這樣的時點把人才培養(yǎng)的國際經(jīng)驗引入中國，希望為中國的理財師帶來國際視野，通過國際標準和認證推動中國財富管理行業(yè)的專業(yè)化發(fā)展和人才建設(shè)?！盜SOFP中國區(qū)首席代表孫英在接受采訪時指出。

據(jù)孫英介紹，與國內(nèi)很多時候僅憑證書來評價一個人的能力水平不同，國際上評估一個人專業(yè)能力的標準是通過一系列詳細的指標，可以歸納為兩方面——硬實力與軟實力。“對財富管理專業(yè)人士來說，硬實力是指我們常說的投資分析，對產(chǎn)品的理解深度，比如基金、債券、衍生品、期貨等，對這些產(chǎn)品的了解程度，是有技術(shù)指標的，這部分實力需要持續(xù)學(xué)習(xí)；軟實力則側(cè)重指做好顧問工作所需要的溝通技巧、咨詢的整套方法、更深刻理解客戶的需求，以及資源的整合能力。一個好顧問一定是硬實力和軟實力兩者都強?！睂O英進一步解釋說。

挑戰(zhàn)考驗“全面視角”與“實務(wù)訓(xùn)練”

據(jù)不完全統(tǒng)計，國內(nèi)金融營銷的從業(yè)人數(shù)超過400萬，主要集中在銀行、信托、保險、基金、證券等金融機構(gòu)及第三方理財機構(gòu)。傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營限制使他們只在各自的領(lǐng)域內(nèi)有所專長，而上升到財富管理層面，則面臨轉(zhuǎn)型發(fā)展。而真正的財富管理從業(yè)者，需要構(gòu)建全面系統(tǒng)的知識體系、理論框架，配以實務(wù)的技能和經(jīng)驗，這對現(xiàn)有從業(yè)者而言無疑是個很大的挑戰(zhàn)。

客戶的需求、市場的復(fù)雜等多重挑戰(zhàn)面前，從業(yè)者要思考現(xiàn)在的職位、執(zhí)照、以往的培訓(xùn)是否足以維持和應(yīng)付這些巨大的挑戰(zhàn)，國際財富管理專家Christopher Goh（吳炳高）在接受采訪時強調(diào)：“當前全球財富管理市場處于快速變化之中。全球經(jīng)濟進入負利率時代，極大地影響著私人財富的保值、增值與傳承。面對復(fù)雜的投資機會，很多人不懂如何選擇，或沒有時間去研究。理財師或財富管理專家這種職業(yè)便是因為這種矛盾而存在。”

ISOFP財富管理中國分會執(zhí)行秘書長于永超認為，理財規(guī)劃與財富管理在概念和方法上都存在差異。國內(nèi)目前已有的一些理財認證培訓(xùn)多偏重微觀的、具體的財務(wù)規(guī)劃層面。“財富管理要考慮客戶生活中各方面的財富問題，涉及財富的積累、保護、傳承，家庭的穩(wěn)定，生活的和諧幸福，更多的是一種人生的呵護，因此需要更高、更廣的視角，財富管理師為客戶提供的不單是財務(wù)、投資的建議，而是綜合的、全面的方案?！彼f。

國際證書，只是一個開始

如今，中國融入國際社會的程度加深，客戶開始走向國際，財富管理從業(yè)者要傾聽國際聲音，借鑒國際先進經(jīng)驗。Christopher Goh表示：“CWMA項目的課程設(shè)置依據(jù)了國際化培訓(xùn)的科學(xué)課程體系，其第一課就是引導(dǎo)學(xué)員關(guān)注與了解全球財富管理市場的趨勢。了解大的經(jīng)濟背景及其對財富管理的影響，可以幫助學(xué)員站在更高的視角理解財富?！?/p>

孫英補充說：“我們希望引導(dǎo)學(xué)員，在思維方式上獲得突破。集中學(xué)習(xí)然后獲得證書，這不是目標，而是財富管理持續(xù)學(xué)習(xí)的開始。課堂講授主要是給予學(xué)員客觀的第三方的視野，不只是關(guān)注流行的熱門產(chǎn)品，什么好銷就去推銷什么，而是要冷靜思考，能夠站在客戶立場設(shè)計合理的方案和建議?！?/p>

培訓(xùn)的主要內(nèi)容除了對全球財富管理趨勢的研究，還包括財富管理目標客戶研究、產(chǎn)品與服務(wù)體系、資產(chǎn)配置與風(fēng)險管理、財富管理業(yè)務(wù)運營，以及財富管理中涉及的稅收與法律問題。CWMA的課程設(shè)計一方面著眼于全球金融動態(tài)；另一方面緊密貼近變革中的中國財富管理市場，既有國際頂尖的理論體系結(jié)構(gòu)，又非常注重與本土實踐的結(jié)合。其師資團隊匯聚了國內(nèi)、外財富管理領(lǐng)域的資深專家和職業(yè)教練。

“只有將知識與信息消化才能轉(zhuǎn)化成技術(shù)，進一步將技術(shù)應(yīng)用到實際中才能變成財富管理師的經(jīng)驗和能力。”于永超強調(diào)，“CWMA課程著重知識的消化吸收，突出實操，因此在教學(xué)上采取了互動式教學(xué)方法，講師引導(dǎo)學(xué)員進行案例分析、分組討論、角色演練。而且，鼓勵學(xué)員在完成課堂學(xué)習(xí)之后，在實踐中持續(xù)學(xué)習(xí)。協(xié)會會提供繼續(xù)教育，不斷為學(xué)員的發(fā)展提供支持。”

ISOFP協(xié)會在國際上與相關(guān)教育機構(gòu)開展了廣泛的合作，如AACSB（國際高等商學(xué)院協(xié)會）和ACBSP（美國商學(xué)院聯(lián)盟），注重學(xué)術(shù)精神，擁有國際化的專家資源平臺和學(xué)員交流平臺。在國內(nèi)，ISOFP財富管理中國分會目前已與北京市財富管理行業(yè)協(xié)會開展了合作。未來，還將進一步與不同類型的行業(yè)組織建立合作，加強交流，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。

CWMA中國首期班的學(xué)員多是來自國內(nèi)相關(guān)金融領(lǐng)域的行業(yè)精英，對課程的結(jié)構(gòu)體系、師資力量及形式給予了高度評價，外籍講師的風(fēng)采也令學(xué)員們耳目一新。大家普遍認為，培訓(xùn)內(nèi)容務(wù)實、可操作性強，使自己能夠向國際財富管理人才標準看齊，開啟更廣闊的視野。

從本期開始本刊設(shè)置專欄，對國際金融專業(yè)人士協(xié)會財富管理中國分會及其CWMA項目進行系列追蹤報道，以便廣大理財顧問更好地了解行業(yè)前沿。